2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库模考300题加答案解析(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】 ACQ9L9X7R6M4Y8X7HB9I8S1U9W5P10X4ZE6L8J7T3N6B6R82、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )。A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之

2、问的差距B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值【答案】 DCX2H9V9W6A9X10R5HO8A2N2F2T9F10J6ZG10L7P4W10K8J8O103、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（ ）日内完成审核。A.14B.20C.28D.30【答案】 CCW4J10H7G7C10U3L8HI4M2X1H7I7W7F5ZA3K9U7M2R8I3Z64、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，

3、下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACS3Y7P1P2P6Q6Q4HX1H10F1A1S1Z3Y4ZJ7R10Z1H10A3V4F75、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCN8T

4、10A1Y3O3Y5I4HC6L9X6E5Z3L8R8ZM1N1K6K6X8M10O16、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCU2U6A5S7D6R10L9HS8A3X2F3Q5W9M4ZW9Y2J5K4N5A1N27、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCC10V1G2J5Q5Z1T5HU2J9D1I6G3L5O2ZX

5、1N1X4I5G8H1V38、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCS9N1S2K9Q9U7J4HS6N8Z7C10K6A3O4ZO7S9T1Z3H10U8T109、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部

6、分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】 DCM4N4F4C9F9I9P10HC4M3M2I2N3O2E6ZM7U5Y10H5N4D8M810、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】 BCW6U7L1U9X7H7R6HX6V9N1M10M6K8F9ZS8G2A9E10O10R2S10

7、11、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCN5Q10Y8R5C4T8S5HT8W10O6L7S2B6G6ZX5T2O1E3C10D2H912、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报

8、酬【答案】 DCC6W7R4E8Z5O1H5HK3E7I7L5W3A9L8ZR1C10U1Z4T5A10R413、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACM8U5L4P2A2L3M1HP2S7Q2Y10G1R9Z1ZI10S3N1P4B10K6U114、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCM7G4M2E5F10Q6B9HO3I4I4B9I3B2W3ZQ10P10G6Q

9、2T8X1E815、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCZ5O7H4M3W7T3N10HR1X4S8N4D1T1V7ZM3L1V9N2U9E3H616、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCJ8C4K5P3H7G7T8HV10S8K3H8F6H10I6ZU5L7A3P3R9H6G817、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，

10、销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 ACU9O7T4D1U4I5D3HR7Q6X9A3Z6K2N8ZD5W2B8H6B2M8E618、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCG7N6T7R3F8S1M5HR8O5F2H8B1Q10W8ZG8J7A7N8R8J5F919、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若201

11、5年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACC10U9V9W2P4O10V5HA7T5S3T8Q5G5F10ZG9Q8J9P10Q6P4M720、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 DCQ7C8X5J7Q9Q1Z1HU6K3G2J5M6N5U2ZJ2P2A1X7K5S8P721、基金宣传推介材料中可以登载的是(

12、)。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACA8R5T3H5D5F3Z2HG8G4F7Z2X2Z2G4ZE9F6F5I1A7G10L622、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8。A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费【答案】 BCZ1S7F3Z8X6A4T8HH10P7T9L10M5D3P4ZL4Z7X7P9F6R9L523、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。

13、A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCY6S5Y4G7L9P2D4HJ2Z1Y2P3F6P7K10ZG7D1N7W9E1V4J224、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCG6A3E6Y7X5Y10S9HJ9B3N4S10C2H9B10ZS1K3O2F3U10J8Q925、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些

14、中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCT6N8D4L7Z9Y5A5HE3B5I6R2S1K9Q1ZL7A2H10K2O4A10K1026、下列不属于金融市场主体的是（）。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门【答案】 ACD3P10K5I10D1Q8T10HV2O9V8G10Y10L1E7ZB4C4H2I4R1O9E827、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 DCV2U10

15、X6E10G2T2B6HL1M10I8O7E8Y6O6ZM9E8E5R6S9W3R128、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCH10M3W4G2W3M4S1HD4Y5K7G2S8U1R9ZA3E3M6Q3X5V3O929、假定某投资者以940元

16、的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCJ7Y8G10W4E7X2D1HH8P7C1R3M9I4G10ZS6S6L10P2Y3Q3H230、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCU9Q8F2T2E1J1N2HB4C2M3X8C3S5C1ZH9T2U5W3K7X10B131、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值

17、D.货币投资差异【答案】 BCW5S2F10Z5P2W8X9HX1S10N7L7K6N7Q9ZL2A4I7H9J2X9Y632、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCP8C6A8Y7U8B8T7HJ9A8F10X10I9E1F7ZY3E6Q7S6A5H4O133、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化

18、。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACS5K5K5K1X9I9U6HO9S4L8I3T9D7F2ZE10A1X9G2P9O4N734、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCA10U7N5Z10Z8Q1O3HJ8X7L4E1W10U4U6ZY8V1H4

19、C1A1R4C235、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACC2N8B6J1A5P8F9HL3L1F3W4V1G8L6ZV10L10R8L3U1M5C636、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开

20、展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCC4H5H2Z7Q8O6A4HF8Y7N6Z6Q6G5S8ZJ10D9S9A6Q4Y7S337、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】 DCP3V1T1J2K1X2P8HE4I9R7U10R5U2F4ZZ2R3H9H2S4T4F738、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公

21、募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCD3B2L5Y5R10Z1K6HG9M1H2A8N9Q7D9ZJ9M7Z5Y6G1U3F239、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCN9W1Y4W8J7A6S3HL3J5Y8X8C6G9E6ZN4X7W6B8B1I9H240、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接

22、受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCU5K2W9B1T2U1A10HZ2H5X2I7X5K3Y10ZM6F9O5O7P7O3G341、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买【答案】 ACJ2W9M3S4A9

23、I8Q4HS10A6T5Q1M1W3Q6ZC9J3Z5X2Y2P2D842、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCI1S4I2S7J1Y1X1HS6X4U9S9A1S2Z2ZK8U8J5E6L10B1A343、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答

24、案】 BCE3C4S3T2J10A4K4HU4B2G3I5A5I7V1ZP8N7Y7C9I6X3F144、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCM7V1I1L3O10S2A1HL1H3I5C2V7O4N5ZM10W3B9F1U2M7P845、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCI8G8F9Y3B10V7N5HQ5R6E6Q4T4H10K3ZM5I9Y10S9I10J7G146、对客户家庭财务状况进行分析，首先要

25、对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACR5V2Z5Y8E4Y8U7HQ5P7T5I3D1H4L5ZO7R2M1X2K3E10W447、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCM6W9R4Y7I6O6Q4HV6W3T7V8D7W4L10ZW1B5V9U10K7K5O148、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACE8C3D1B10F10S9

26、M3HR6B9L5V5C2I5T7ZK9G3L10X1R2H6J149、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACP2S1U10V1H8M4M2HC6W8J5N10F6Q9Q10ZW10E2R8O8A6B4K250、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物

27、质财产【答案】 CCT10U10T10D9D1V10H1HM1U7K2V5R10P9U4ZQ9T8J10K9O7I6W651、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一

28、只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCI3O7K4V3K8I6Q7HI5D6V9A6N2K5K7ZY7D1P7B1H4M6I252、（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。A.银行储蓄B.教育储蓄C.教育保险D.教育金信托【答案】 BCF4N4G8I5Z4H2G9HO6M1L4P7X3L6L5ZY7O4S1V10E3

29、K9K553、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCK8P5S10S6V6Z3P9HO10Y3W1V7F3B9E6ZF2X1B8A1N9B8Q454、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCR10U8J5C3G7R1G8HL8M7I8T6S10N5F3ZS2N10G5B2F8T10U155、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。

30、已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCW10H2N2T9L7K2K10HC10Y1U2Q5U5U5W1ZW9Q2O9Z6X10T7P256、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.

31、企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCW7W3L3E9E4P1D10HD7F7L5X8U8O3E3ZK1X3M2G3S5I2I657、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCR9E8T9U1S9A1E3HV6S3F7O7G6Z6X9ZU1X1D1V9O1

32、L10X1058、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCH6Q5E10A1W10C8T8HF4H3N7V10D3S6A6ZD5E7N10V6X7M1K559、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户

33、主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCJ1Y1W6R7P10C6X1HR10R9T10R2B8D5X1ZH8A10N4E1H8Z1S1060、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCF2D8R4I5D7I6W8HK3N1W10A2R7J8L10ZX8V1J8A9T3A10C161、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCH4X2S7C10T8X2R3HM6F5F9S7E3R7F8ZU4N5X9W4V7S4R562、杨先生

34、夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 ACX10B5V10B4Y1F3G3HC6K3A10I2Q10P3B3ZP2P8S2T7F2X3F963、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.

35、遗产规划【答案】 ACI4U1A8A6C2P5A3HQ10A4F5Q6G7G10Y4ZC5S2H9X7K9X1T364、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承【答案】 ACR3D7T10I1G6M3Z7HK10A10I8M3J4W8Y10ZP6E8E2Y9G1N8G1065、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导

36、致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎【答案】 CCQ2W5Y7T8F3K6M3HZ7D6O5R5Z7W5M7ZO2W6S9B3P1K1G766、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCN5V8Q9Y6T2W6Q6HH3S6Q5G1D9L8F1ZG4A4R2Q10Q7N7A367、 以下关于教育保险说法不正确的是（ ）。A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C.教育金保险一般

37、都具有投资分红功能D.保费豁免是教育金保险的一个优势【答案】 BCI5O3T8H8N3B2Q4HJ10R5T3Y4L6O8P8ZG3B8U9I9Z10S5A368、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCO9I10R3W2W2T7L7HS2I9F1M2Y9R10A2ZV8T7A8K7O1T3G869、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】 DCK8E3P6S5P1T5C

38、10HY9D2F7S10H2J1D2ZI5D7Y7A7O8V2D870、流动资金管理措施不包括（ ）。A.编制Y金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCF4G9W4W10I9W10D3HK3F6C9D10Q3R9N4ZC1B5R2K9W4F8K1071、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】 BCW7I6X2R

39、7J3Y5D2HH4F4X5Z10D1H7B7ZH9H7S8U8E3T2E1072、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACW7R10I4R7I7B4K8HW8R1E4Z2S10E7P10ZY8K3A3P2E5N5E373、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（ ）日内做出工伤认定的决定。A.10B.15C.30D.60【答案】 BCH7I5M8J2T4G3E10HV6G3S10A6I10Q2A5ZP7B7V6I8V2L5L474、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错

40、误的是（ ）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 BCN4X1B2C9L5F1L9HM4L5T3E4D9O5R1ZM6T5B2K8I5O5K975、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元。A.618B.630C.636D.648【答案】 BCL5E3O5Z5D9M4B7H

41、N10H7Z5P9P3N2K5ZI9K2U6Y2L10N10T476、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCL6M1G6G8Z2D7X6HE5V10W1G7L2S7F6ZS6U1K7A1K8A3Y777、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACF1P10X10R2G1F5R1

42、0HZ8X5I8R10M6B3R9ZN7U7J4H1C2J5Z378、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCL3L7N8R10G8U10N1HY6A8B5H4A6C9I8ZE10R7Q9L6F1C7J679、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今

43、年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCT4F1K3Z9T7U4R2HS5V3O7T3P7F6G5ZT7V1I8O2N8D2E780、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）【答案】 ACU4U7I8I1P2X10S7HT3N6J10V10S5U4A6ZG8P7G2G1H7C5U381、在进行（ ），项目部劳务人

44、员应督促协助外施队伍及时到派出所办理暂住证。A.入场工作前B.施工阶段中C.人场教育工作的同时D.人场登记的同时【答案】 ACM9J5U9G8D1N4P8HI8M2X3B7Y4E10U9ZZ2P5K4G1S4Y1H782、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.8813B.9089C.9134D.9147【答案】 CCM3L2J2J5N2Z3H7HR3R2F8R1S1U3P5ZF1E1C2O10Q3H6F1083、关于教育投资规划的流程，以下正确的排

45、列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 BCV4O5L5X3K5L6B5HR6O1F4F2X4N9T1ZD4B7L10I4W8C2C884、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.29B.30C.31D.32【答案】 BCZ8M8I7F5T3Z8G6HR5U2S8I9A7O3P6ZK3P9N10Q5J8Q10E285、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款