2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题含解析答案(青海省专用).docx

《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题含解析答案(青海省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题含解析答案(青海省专用).docx（88页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 DCM7N9Z1V2W8J9R4HL4A9V6X8C6U8F5ZL8P7Z9N10E2N7T92、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险

2、规划【答案】 BCR10W2B4X4E8F2W10HR5J7H6K8M10A1T10ZS4G4X9X1V8P10A23、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCO7R10U8N9I2D10K6HZ10S3O3J8V10Z4E8ZV2G7K4L3E7Q10U24、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（

3、APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCD9P7Z2F5U10B8F7HR8M6L9U2B4G5T5ZD5D9Q3P1M4G1V25、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACV6O8G3R4C10G10X10HA3A10W10Q8T1B8X2ZZ5Q8I7S5G1W7W46、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.

4、该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCW3I8L7D6B9S8S1HR9L2A1K9A10H1B1ZB1Q5E3R6Z7M2L97、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCH5X9O3A4D8T2J2HP9A10H

5、6V8N3W8H3ZN6X9J6N6Y3Q4Y28、（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。A.银行储蓄B.教育储蓄C.教育保险D.教育金信托【答案】 BCT3K1Y3K10B1Y5D6HO1P6Y10S10J4H8E6ZH4Q8T5T7Y3X3E49、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCY9H2N7N8N10E3C2HW2F1K1N6O10F4A2ZY4R10P4E5G9K3V210、一般情况下，如果在退休前，客

6、户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACV7A8H4V1T8I9T4HS2K5C3Z8V5F5D8ZR6Q1M7T1H7O3D1011、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】

7、 BCR2F3W1X6O1G8L5HC10J3M1A6H4W10X9ZH7E9O6A1Z6O7K612、股票X和股票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】 CCW3X2Y4P8Q3U3J8HB2B5R5J8G2X4F10ZG1L4R5Q1C8C7T913、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】 DCU10Q1Q3C1K4I10E9HS9A10L4T9P8P7L4ZV10Y3S2T7Q9P8I1014、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务

8、自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCD10X9Z8Z4S9G1M5HW7A1N6O3L8K6U10ZN7L3G1E10M6E4Q615、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCD5J6D8P4P4J6A6HY7L3S3G4O6P6K7ZT2L1J7O3T9B7G116、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠

9、花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACW2H6Q7J9I7T2C3HK2G6L1G4D7R3O3ZO7W6X9K10A2C4D617、下

10、列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCE10O1P4Y6H2W7B8HD6W10S1Z5Q8R8M10ZB2T10K8F8C5T5C918、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单

11、一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCZ1Z9T9B7N10D3E10HC1Z1J3K9R6M4V9ZH8S5D3H4U2J4W619、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】 DCZ10A9U8Q1K7C7J2HT3R4L7R1J1P8P2ZZ1U6O1D3R7G10X920、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助

12、学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款【答案】 DCQ6P10S2S2B5N5R5HQ2J2X9T7Y4U10E5ZE9R8G1Q9T6A7L521、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACO6E1L3C3I4K8O10HG3H9C10Q6S4H6J3ZP9B5G5T1W4B1T122、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗

13、产的权利【答案】 CCV9U8Q6Q3N5C6G7HC3R9Q7I1L7E9G4ZZ5C2H4B7I4P1H823、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】 CCV5J7D1U7V6N7O3HG4O9J5Z4F7A5F7ZV9T7W8C3J9D4U124、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCT5

14、Z8O6X8P4L5Z5HJ1G7R2O2Q3D6Z7ZZ2T5G9Y5W10W5F925、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCO2J1K2Y2I2F8D4HE1L7U9G1X10R3L8ZE9S6U8C10C5H8V626、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展

15、到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACS8J1A8X3J9R6K4HB9K1T4N2P7M2F6ZK10P7O6G4K3V8O327、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 DCC5X8V7R9J4Z3K8HQ4I8M1D7S2U4R6ZY2K2W6M6P9M4Q828、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.

16、金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 DCN1O2I10A4K10R5W1HS7M2W6L8C5S6I6ZZ1D1Q1L10Z5O7U329、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCM6J4N1S1K2H4B3HJ6N7Y9H6Q4T2E10ZT7O5V2K6X7V5T330、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CC

17、A10W10Y6D5A4W8A4HL1E1H4H2J1T6G2ZJ4J5W10Q7N5C3H731、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACR4D6F9P8B10P3C10HU4G6G5W2O2F8H10ZH4T3Z10Q4N8R2W132、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口

18、为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCG8E2U9J6Q10C6R4HM7D8X2B7K9M10R7ZL5W8H9K8D9C10K1033、以下（ ）不是按使用范围分类的。A.施工定额B.企业定额C.概算定额D.投资估算指标【答案】 BCF8F5M7N7G8N9B2HY10U4D5G7T4Y9X5ZF9F6I1A2W5G8K934、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCU2L6Y6R4D9G4X6H

19、R5I9P1W8K6N7N7ZZ7R8U10U10O10O3T235、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】 BCG8R3E1J9M3Z7T1HY5E4B1V7Q10C6K1ZF10H3K6D4Y4A2M536、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCV

20、9Z5X1V2Y9R7N7HN5Z4X4B10F5F3Q6ZR6F8E10F4P2X9A237、对新进场人员由（ ）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员【答案】 DCD10V1N9P4P9F6G1HI5P9A4F5U3U10O3ZI3H9M6W2V7Z2Q638、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.174.75C.144

21、.38D.124.58【答案】 CCE9B8K10V2A6S5Z3HY9Z6K9Y4B4O2E1ZE2E1F2E7B2R9O639、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】 BCT1J6V1Z4C5R7W7HZ8D3V3U6U2E9N5ZC10D4F8A10O1X5W1040、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCE

22、7P8R1H8U6F6K5HH8S4K1S6B5G4Q2ZO1K8V5B1V4H1N941、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCF4Y5V3G7T6T8Q9HD1Z6T9B6D7C5G6ZH6R3U3G2D3C5F442、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。A.爬山发生意外B.着凉C.感冒D.肺炎【答案】 ACS7B8U10X5X6V7J4HO1O10B5A1K10Z1T5ZV6E6G9H3Q2

23、G4E643、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACD5P4I4S1Y3U1W8HV6K9W3N5F10G10U3ZB6O3O10L8N7I6N644、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCB4I4K3V1N3D9G6H

24、C2U10X9O6K7D5M5ZW7T1B1C6U2X3R545、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCE5S7R8M3B4M10O10HQ10S2Y4O10Z2M1H10ZS10P8F9T5P2O10J346、从2011年起，安全生产事故中一次死亡补偿金标准，按上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍计算。A.10B.12C.16D.20【答案】 DCG6Q10R2H1P1Q7B6H

25、J6E5H9Q3F5H2E2ZR6Z9I10D3N2M4N1047、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACD8B2C9O3I4Y5E4HB9C8R10R7T6M1M1ZD3Y9G6K10P6I1G148、对新进场人员由（ ）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。A.项目经理B.

26、施工队长C.施工员D.劳务员【答案】 DCU5F5O3D9P1U2H10HM10F4J9E6P8G4C3ZI4P10O8S10F1D8M749、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCD5C9W1U4L8K3E5HI4Q7O7G5C2Z3F2ZU5P10I7F9E8N6R450、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCI5H9S9D2Q1E1X6HX

27、10E8A1R2W9I8Q9ZN6U1Q10O4T7X3O551、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCG6C5P6G8M5Z5I9HB8B2U5Z3D4C8L3ZD2F8Y4B4E2W8O652、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A.55 ； 65B.60 ； 55C.65 ； 60D.62 ； 68【答案】 BCO2U2L6C5T5B6E3HP6X3C10Q8T8D6H7ZB2Q5O6P3A5C1Y253、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险

28、。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 CCX2C9O6K5V4J5Y7HX1Z4N3G2J10W2W2ZT8V6U9I6F5K4P854、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCZ1B5I8U1C10S9W6HY5L2W1O1T5E7U4ZB3A7J7U2Q2W3J355、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCW8O4F5L10T7W6M9HO10K2S

29、4X1F6P8E4ZJ3S1B9V5E5P9F456、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACN6P2O4T3F7P2D9HB10Y9L2F5S2E1C9ZT6O1K4S4J3N3G357、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 DCO8K6U3Y5G5J8P4HQ8Q10K6O3N5J7B8ZM1Q7D1T1C6J6H158、按照4E标准要求，

30、理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCG8U10X1O1T5Y3F7HI6F6W6H6I2U1J9ZY10T8D7M1A6J9I959、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCQ1Z9Y1K9V9J5F1HJ2G1F5U8J3H8O6ZS4K8L10O1K4M6Z260、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等

31、方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCE6P9O3E3Z9I5Q7HM8D9O7K3K3I8M8ZL5X9M3H4M3O1U461、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCE7C2E9V6G2G6U4HO2Q7P4R8V3S6I8ZV6L7W10I8N4W6B1062、李海浪的儿子

32、今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 ACK6Z4F7K6Q1I10X7HG10L8Z1E9P3X1V9ZK5W7C4G4V10H6C663、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设

33、通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCR4L3T8L7J4Y6S8HL10D10E7O2G6I10G5ZO1N4I9H6X7M2P964、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACY1O5B5N9X2I8K5H

34、F2T8T9T3W4D2E3ZC4G3M2P2O2T1N165、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCH10Z3P9K8J4Z7N4HL6Z3R3G1U7E5R5ZM1S2W1J9U3M7U766、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 DCH8F7Y7A10S4A8Z1HW10C10N1E4R10B2K4ZM6P10R3Y2X10W10Y467、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCZ5C

35、1T4Z5F7T2O4HM3X3O4F9H7R4T8ZK8E9J7V1F9V10F868、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACK6Z8D1K1I10C4L3HJ4H8C10V5J9S3C3ZX7R3O5T9Z8E5D769、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCD8Y9A8U7N4B7Y8HK10J5E6J9K3P7V9ZL6B6W4P4A7O4J270、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D

36、.联合及生存者年金【答案】 ACS3S1L1V9G2T9L3HV8B7Z3M4H1U9U9ZO10N4A7C8F8Z6K171、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCM3K2L3O3Z9W8Q9HI10E9J3L4R5V7W7ZT7O6W3S4E10N9U772、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。A.2个

37、B.3个C.4个D.5个【答案】 ACL10A5W3D9X6B3I1HO10T9H7G8N6B5D7ZC8H4Y1X7W8E1Y773、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCS10B2S2H2L2M6M10HF9K1P2B3E9L5I10ZX2I9W9J3W5W6C874、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，

38、损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCT6D2E10Y1Q1F1D10HU2K1N7X2W3H4F5ZX9K6X8T2H5N4E175、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得【答案】 DCA3A7C10M8U5P5C2HR7D4F4L10W2A2Z9ZN7O4T5F3V6H8B276、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况

39、B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCT10F3W2S5E1K2Y7HC9K3O8J3L5T6O7ZT7R3S9V7G6L8P377、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCI7J3F10E10D5L2O9HB6C5T6N4Z2G6G7ZG2B2L8P6O10W1L1078、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得

40、【答案】 ACN2R1Q10E7C3H3V6HD10B3K4X6P9T8P7ZP8W9D10X2D6N4S379、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCZ10Q4C7A4A8H1L5HB5E6R7K4P3R9X1ZU2B4J10Y2K1Y1E880、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定

41、的利益D.不合法的利益【答案】 BCK3I9P3J2X7L1R2HR5G10W3K10I5X3J8ZU1R2D3A3Y6O9W781、2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACO7Z5U10J10F9P9V4HI6O7A9T8F3G6Q1ZH2T3P5Z6P7K4C782、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACR6R5Q10Y4O8U3U2HE7E10A5U1Z1F7D4ZI7I9A1A7J

42、3A6C783、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCR9J4W5B6J9T5Z6HQ9J10P5V6O6X2A1ZT10N6B7H4W7X5Y984、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACT6V8A7R2O8A5S4HS8V1D3Q4C4Y2N8ZW1R2B3

43、W3F9U2K385、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCY5A7B8Z6V1J6S2HG6S7Q9M5C7F4M1ZL7U2R1Z8A10Y5L286、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCG8W5C1R2O7W6R2HA1Z3E8Z9D4V2F9ZM1C2I2X9B8L6Z287、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总

44、人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 CCJ3Q7R8V9B2G4K1HU6T4S7S8O2N5N6ZO7A9P9A1F5P7A188、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACV4Y10Q2U2A5I2K3HO2Y10Y8P6G1Z4X10ZJ6K8J9N9N7G5G389、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产

45、时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACZ8N7J6J10M1V7W10HS8I9X7E4K1A9H8ZE8M8V5C1V4B2H790、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCH5L10X8B1N10K6V8HC4R6O4H9M5A4F6ZR4C4Z3Z9X7I6R991、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】 CCC3O10U