2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题(精细答案)(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCG8A9Y5F5U6L6Y8HS4V8H6W8R9B4L6ZO10W5V6R9N7C3H52、以下不属于教育资金的来源的是（ ）。A.机构培训教育支出B.客户自身拥有的资产收入C.政府或民间机构的资助D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款【答案】 ACC1T4G2O1O2G4H8HD7H9S1E7T4C1P4ZL7Q5Y7B5K

2、6G1V103、以下不属于教育资金的来源的是（ ）。A.机构培训教育支出B.客户自身拥有的资产收入C.政府或民间机构的资助D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款【答案】 ACA5J2J10D5Y2E6J1HI4K1O7M4G1T5X6ZZ1S1W6D8X7W2U64、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预

3、算【答案】 DCC1E10O9N6V6V9N10HK7T9D8G5H5Q5T9ZA8A5U7B10O5T3J85、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.43067B.43510C.46157D.47655【答案】 BCB4U6W9B9Z10B6T10HC8O8G3Q5Y6K3W8ZE4F4W1O5B1B10U46、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的

4、说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCI9I6Y10B6X8X8D5HE4N10M4Y1R4S4F2ZU6J9H10L10D2Z5Q47、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所

5、”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】 DCP2V6I7R1Y1C6W3HW1E3P7Z3W5C2I6ZT9Y9P7Q3B3V7S88、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短【答案】 CCO6Y8I3V2B6S1N9HJ2Q7A7X4A8P3O9ZS10P8H10A2V5E8Q39、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病

6、故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 DCX3R7C8R9V2Z3Y8HL10D8L3Y7R8F4X7ZT4O2A8G10P10F4U210、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 BCG2E8N9X3X7A10B1HB3Z8W4V8X9J4D5ZT5O4W5M9F3H10S811、“建立农民工工资支付保障制度”是在（ ）中做出的规定。A.建设领域农民工工资支付管理暂行办法（劳社部发【

7、2004】22号）B.国务院关于解决农民工问题的若干意见C.国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的通知D.国务院办公厅关于做好农民进城务工就业管理和服务工作的通知【答案】 BCZ4G3X1Z2A5R8K6HA1V8V1J8N9B5F9ZA8R4H8R6L9R7H412、资产配置在配置策略上不包括（ ）。A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.固定资产配置策略D.投资组合保险策略【答案】 CCQ8Z1B5B2J7E2K8HR5O9C1P5Y7W7F2ZS2P10A5K1E3D8E513、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂

8、时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCU5I8Q4Q6C5T7S5HA10J8G6C2B8E6E2ZE6V2G7L5E2S6I414、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCK4G1B7E6H2T5D4HV4K2W6J3L1U8K4ZX1J7E8D7T10L1Q815、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCT3J1V3W4K7H1L9HQ7U10V7

9、P5R6L5L4ZN9J8B9F3K4O1Q716、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCC10S2L6M4M3I4Y3HG7X10I3D10G9C6S5ZA9K2J9H6O3J7K317、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影

10、响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】 DCP4Y4Z8T2C6Y10H3HD3M6E8G8M9S6S3ZQ1S3J1R3M7H7D418、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACT8P6D7A7Z5J8V5HE10V8U8N7N2F7D7ZR4D8A1D7K4Q8U619、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCT4A7N8P3R3J7H8HG2P7I2E1I

11、6D5A4ZK6X2U3V1E3I6J120、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCV9T4O10B3B3V3I8HH6O4F4A4Q4N10G9ZH9N6N1P2Q2W2Z821、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答

12、案】 CCJ2M4U6V5W5G2R9HI4O5K3D7I3G9O4ZW6E3Y8E1L5V6C822、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCH7E1Y5B4T10P9B9HN1P5A4B3P5H10Y8ZL7Z3N5T6B2E7N223、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCG6M3W4V2M10V9C9HA10U8M8W4I7Z8T5ZR7H5P9I9J8L1P324、

13、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】 DCA7D6X4J1K5C5I1HR1T6D3U2W9G5R8ZV10J7U10Q1O9Z5Z925、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进

14、行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACE1O6S2R6T8D4D9HR7D2C6R4H1B2A4ZT7Q6C1T4M9N5K726、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。A.爬山发生意外B.着凉C.感冒D.肺炎【答案】 ACJ7P8G6P8R10T2E7HL6R6U5B8N3L4U9ZC10V4B7G2G9A1H1027、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够

15、用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCP4T5F10I2Y10K10X9HX2I7P6L5A5P7D7ZB3D10N10J5Z7D4E828、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 DCY4W2A1D10I10H10N9HI6B4G3R3B4E1S2ZY4C8K3S5D1A9S129、下列

16、关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCN2M9M3X4J9D5L1HF3R1H6M5G7N2G10ZI10C2I6C1N10D6O230、教育支出时间及费用刚性（ ）。A.相对较大B.相对较小C.相对一般D.不能确定【答案】 ACM7F7Q3S5J1X10N2HR5S8W7S10G4E3H10ZE1U9G9U5F2R4G431、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6

17、000;5000D.5000;300【答案】 CCB7K5B7T5P7D1H7HD5S5Y10C10G5N5D7ZQ9U4O10Y5V8I10E232、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 ACR8X1P7D6X3Y10V7HP5H9S2Y7P1J5U10ZN4T10L6Z8R8H7Y833、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】 DCA7Z1I2Y9W9D2F

18、7HK4P7X6Y3M9Q9T2ZT1H5N2Q1U2S9J634、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（ ）。A.保障劳动力权益的原则B.劳动力资源优化配置的原则C.符合施工组织设计的原则D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则【答案】 ACC4H5H7E7G9N1Y6HM1W2O8V7N5I9P9ZC1M5S7A3H3M2L135、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCK6G4L5O4N8Y4K9HK7S3Q2Z3E5G2E7ZJ9A4Z4F1K7M4

19、X336、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCJ3I3Q6E10M6C9Z1HM10B2E3E5B2V8H9ZM10W9K9Q5A3I4R237、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。 A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】 CCU4H9P9T10C9B1W2HW2F8V4N10S2D1L2ZH4M9T6G6F2C4T438、做好教育金筹备工作是通过

20、（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCS6N8B7R9V4G3Y2HZ5V5E4I6G9X6G7ZJ1E6W8D6U8G8R239、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCI1S5T3R10D2N7A8HO5R9F2M1Y1Y4S9ZC4O10H8N8S5E8F640、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCQ7T7O8P6R4W6D2HO2Y9E6P7B7E9R2ZT1Z9V7B3E7K10N1041、下列

21、不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCF5Q3E6X5N4V4S3HO5C5O3N9H7B8N9ZP5A7I9R10I10R6D542、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCF9V10T9A3W9P8R7HC9R6E1A6F9G7O10ZA3M1W10G9B1L10R543、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACK3F5O10F4I1

22、F10X4HC2B4P6O6A3L4S10ZZ6U5B3K5F2X6D944、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴现率为10，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.157B.171C.182D.216【答案】 CCF7U4U4Q5Z3T7D6HF3T2O7T7H1M10O7ZS4O6E7H5R2K1D945、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCU2Z2U7V5K1W7T10HR4K6P5E6P9D4Q6ZE3

23、K8K3V1Z7Z5K846、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCH6E2F9D3Z6F1L3HU4I9M7T4E7P7Z4ZH2C2T10U9W4T3W447、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，

24、夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1301 1B.22121C.15896D.19836【答案】 DCG6T9B2R4M2V7F6HS2A4G2W9G3M4R4ZA3Q1L8H10F3Z3L348、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而

25、快速增加【答案】 BCA2X8B5X1G1F6P2HO2V8D4Z5X7P1J10ZM4U5Y10E10K7T6R449、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCP2I7H6T8Z8C8H7HZ9Q1T10D4O8W5A8ZR10N8L2P5X7W4B1050、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性

26、消费【答案】 ACH10U10Z7B6D9R1P9HL4E7A7E9L2O9U9ZM6E10F1E1J10T9J551、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】 CCA7P10M2S10T7C8Z2HC10A8K10K4W5M7S9ZJ1E4I7E4W8N2L752、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCU6P6Z2T4U7C3H7HA4B7W7G4R

27、9L1L9ZC10L9U7D4L2B5Y1053、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果【答案】 ACR7D9E9E4D4G2A8HS4P1Z8S1H10J9X6ZC2Q1J5A10L10M9H554、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要

28、求一次性支付给本人【答案】 BCG5S3P4U7N1Z2F8HP2L3W10G4R7J10H3ZT3Q9A4B4F2R5L455、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCH5A2A10T7C1Q5R5HP7K9V3L5P3C3D2ZT6O7H1Y4B9X7L456、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCI7P3P1Y2E

29、9P3R10HI7U2I3Q2J4I1I9ZC9F1R8H10B6F2E457、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCF7D2G4D8K9D5H3HD5X5U8A8Y2O9Z10ZV3X8N5X2Q3V1O558、劳务分包企业每（ ）人必须配备一名专职安全员。A.40B.45C.50D.55【答案】 CCA3E6U3V6I7I4M2HY3N4E8Y3A1K1Q2ZI6G8X5L4Z1T10M159、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A

30、.18.7B.33C.78.33D.75.33【答案】 CCP4W5C1Y7B4Q1I10HW5Y10C2D4D7S9F1ZB2J3V5Y6D8Y9Z1060、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCO5N6P5Y7M3K4V10HX8A7F1W2U10T3K3ZP1B9P8O4B4N7Z461、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答

31、案】 ACT3I9A5C7T8X5F3HC6A4T2C7D5L10H4ZS6P2N7Q8K7K10M762、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴现率为10，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.157B.171C.182D.216【答案】 CCD2Q1P2R10U6Q9H4HP1I1V2T7D9Z5S7ZI1P5C8T7H5A10U263、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCN8P4E3R9D4Z7N5HI5O5Z8P9H4J3A10ZX1K10H2D8K1O7X464、

32、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACG5K2W5N8O3P4K4HK4R8S5G6H5W3T7ZI6I4H7D9W5G10S665、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCC8D7P4D1G6I3Y9HK10U10P7M7M1D3D7ZM9Z5O2R3D6H7N166、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左

33、右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCC2J10L5P5D1Y9R7HC3M8T7F10Q6P8S1ZH9A7J9P1B8Z4S567、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCU3G1B8Z10W2O1I6HG6Z3K6P9Y3T6G1ZX4R9C5R1M1T2C468、（ ）

34、是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCT8S1Q3Y4F9B8A2HH9S4G5Q6K2A4F4ZC5H9Z1S4X2B1V869、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCY1U1S3T9Q8B6Y3HH4J8R10G6G8R1I6ZP9G1B5T1G8J9Y970、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年

35、初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCF9M4F2R3O7P5V9HZ10A4F7U6X3U5Q1ZZ1R6C1N7Q6W4D571、建筑工程面积1000050000的工地，生活区浴室面积不应小于（ ），在50000以上的工地，浴室面积不应小于（ ）。A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】 BCW5J8L8D4B4T6Q1

36、HR5T5F6D7Q1W7Z1ZV8F6X6Q9P8A4M1072、 通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力【答案】 CCZ10U4O9X3G6V2X10HS5K1T1Q6O5I1D7ZN6K4P1U2M5M2H673、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCD2T7D3O2G10L1L6HL4B9X10C4M1G4O10ZL3E3Q8X8V9L5L874、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚

37、，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCH3G8J4T6G10M1I2HN5A9F1A6G7J6S7ZE3O2H5E9F6N6N575、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有

38、600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCM9A9D7T10Q5G5J2HC4Y7Z2O2E7L1O5ZV5P4N4W1I5O8L176

39、、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCK9N5Y10Q9T6G4N4HP3H7A7K10B7B7H7ZV3W9Z8O3E10E4D477、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 CCE5A3E2D9Q9O4K4HL1P1P3E7U1M5Q6ZY10L5X3C7E3C6K578、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（ ）。A.理财目标B.财务规划C.人生规划D.学习计划【答案】 BCZ8G5C4U3X1M4R1

40、HO2R2Z6G8P5O9S5ZI5U2I4V3S1S2Y479、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 DCK10W5S3M8B3H1X3HM5X9F10N9H2A10L5ZJ1F7A3H3K10Y8Z680、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受

41、国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCE9R2Z3P8Z2D6M2HX6I7G4Z7E7O6Y8ZI9L5I7R8Q5M1Z981、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 ACA7J7Y7H5R9B1Y7HL4R7W7S1K3E9S1ZE3L4F9B3I9S7A582、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得

42、为每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】 BCI7E5F4F8R1D6R9HF7R2E2W10V6I6C1ZX2U8P10Y3B8Z8G683、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACX7V4E10T3Y5X2Y3HD10M7R4J1G9B2P10ZX9C10T6K5Z8S8V184、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保

43、险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】 BCB8U9E6U9D9V1Z2HS8D7R5T9T1F8L10ZS9W3F5I3K8O4P285、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCQ5I10S4L3V10M6N8HW3I3H2E4R7D7M2ZU5I6V7I7N1S5I486、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCZ4Q2T10D5G7O9W9H

44、Q4V9R1C10E7N7N7ZO1C9N10L7M10R9O887、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCM3A1L5O5D9G9K9HI4L2Y10I1

45、0D7U2P8ZG8P6W9U1S3Z2O488、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCD1I5W10G7I2X2L2HA1G2T2V3N2W9Z2ZH4M6T1B5P1I7F289、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACO10E5T7F4T1L10B9HU8E10M4T6P3V6H3ZY9M6L7A4Q1P9T390、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为1