2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题加精品答案(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCC8U7N5K2O7Z2J2HJ2U4O5N3N4N5A7ZT2G3P10N4S9T10V32、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关

2、D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCP2A4T3U5H7V10H3HC8M3R8N8S4D7R4ZI5J5B9U1Y3D1U73、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACW8V9S2U7I1Q6J9HW9L2I3Y10S8V9N1ZD4B2X5D9E3L3G54、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。A.期望收益率18、标准差

3、32B.期望收益率9、标准差22C.期望收益率11、标准差20D.期望收益率8、标准差11【答案】 BCX3Y5O1I8D2H8W4HZ6C6A10N10D8X5W3ZT5F4Q8U7M1H4L65、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACZ5H2V9F10B3G8E8HI10G6G1P2U8Z9B3ZY6B6Y1I7S9B5N26、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗

4、产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】 BCF5Y3T9H9K10I5E3HZ5D6S5N1M5L8C3ZA8F4S5S7S3E9D57、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCJ1S5Y8X5K1W7J3HY3T10R8O10T4M9Y5ZI1F7H1W3R2A10F18、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCY2U4S6N2T3U3A3HX7Y7S3F5Y6T3K10ZR10T10R

5、7R9B4M6H19、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCK9S3H3M6K3L3Z5HH6L5K5J5B8M5U7ZL10I1U5Q10M1D3B110、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年【答案】 DCE8A5L2I9N9I4P10HM7F8T2D7X4T10Q6ZN8D1L8M1U2P2F311、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保

6、了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案】 CCV5R2L7X4X4O9G4HK7Q10D3C9J1U5M5ZG3L5S5H9D1M6J612、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶

7、点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCJ9P3T6G5H7V2O10HT4V4F3N4W6O3G2ZM7G9S7Q2D2W5A413、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACE2O7A6R7O3I3I10HR8Z4C6W1P4I9Q6ZS10R10O8W2J6W7L214、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】 DCL1I3O9U2Z6U5

8、J3HP9A10Q8R2F2C9U9ZA1E1B9T8A3K4L615、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACT2J4K6K7N4K1V8HU7D2Q2F4X10Y10J1ZQ4E4T1G4N9S4O1016、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACX3F1U10G9K3G1D5HP7F5Z7V10Q7W9M8ZE2S6C4J4G6F8O317、

9、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCJ5Y3Q6R7T7K10F7HE7O8D4H9N10C10W10ZC5S9D3C8W8E1U1018、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCN9T

10、1M9N8X9I8I8HZ9J7P4X8L3D7O3ZS9W7M10G4R2V6Q319、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACL4X8J10G10F5Q1X6HM4I3D3K7D2Q10E1ZN7W2M4D7A6K1Y120、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保

11、险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCJ5F1J2B2U6P1H9HG7O1K4F5Z3K1U3ZG8P9L9Z4K3F3V121、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCK6F9O4G6G7C8O6HK4T7C3A9W5N3M7ZW9P9D5L1M2A1F122、消极遗产是指( )。A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 DCL9Z7C10M5M5I1S9HZ5P6K8T8Y9E4S3ZJ5B6O10B9O3H

12、3E323、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCG2G5N10W5W5O10N9HX3E9E5G10U3T7N6ZR6E4Q1D1C3S4B924、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D

13、.财产保险【答案】 CCZ4G9R6R6B3C5S5HV7Y2A8H10O1O8X5ZS1Y5N10B8Z6E5C1025、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCW9F6G5B6H1Q4W9HE7U10X10Q8R1K6R4ZF3W2H2U8M1A10U726、工伤职工有下列（ ）情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。A.丧失享受待遇条件的B.配合治疗的C.拒不接受劳动能力鉴定的D.拒绝治疗的【答案】 BCC4P8T2Y7S2X1W6HJ1I5N4I9D9W3W6ZC1Z3R2O2L3R7O527、夫妻之间的权利义务关系不包

14、括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCP9S6P7A3I7A3J6HC8R6D3B6M6H8D7ZV3B7L5E10U6E5S428、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCA9W9V5J7E3F9M10HA5T2N6I8I6L9E7ZQ6H5Y9O3R4U9O429、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在

15、的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCL9A2G10V8J6E5T6HR2M5S4Z6V3J1N9ZI6P4U3Z4R2B3A430、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 ACU10G5Q1T9A4M3H8HA6G1M6L8H9Z7E9ZM10L8B6A10S8Q8S631、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价

16、水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】 BCK2J8X1J6W6V2S6HP6D7M4U3E2Z3Z2ZV5S6F5L4N5D10A1032、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACU3A10U3K5O9H9N9HW4I1C3D1W2X7V7ZM7Z9L9L5G2B5O933、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行

17、后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCL9X8J3P2H6A9T2HU7R9L2J10V7I6Y6ZM9X3P4O6H8D5V1034、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACV3F3D1F7S2Q7E8HH10Q5J3H6A2D7B4ZQ8K6O7V4A3J10O235、李先生打算为刚上小学的儿子筹

18、备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCN8F5E8Z3J9B10R1HO1Y3X1A8I8I10K1ZZ8M10K4U2I6V8U436、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCB8K3R5A9F6C10B6HQ8H1J9E4F4I5T3ZS2U8N2T8J8D5G437、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变

19、化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCN8T7U1A1H8V7R10HX3C8X6U10Y7U8D9ZT2Y4C3E4J6K4Z338、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 ACZ7T4A5N3S9O9G4HX7M5A5R2N8B4Y3ZV5N1Z1Z6A2C3Y439、 下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.预算C

20、.再贴现率D.转移支付【答案】 CCX9D8E2B2F8S3D8HB1V5F3E9A10M7L3ZS4V7A10W4W9O8D840、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACL4A3E8I6E9B2J1HR2K7X10E7E3B6U7ZU9S8Y9R3C5E8E641、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录

21、和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCX3X1I9L6F9Y5J2HP10E2V8U8O10N9M8ZS7O10X1G1Z4C2S1042、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCA3B7B8K8K1D3H4HI7C10I7U9M3H1B10ZH5R8X6Y3X9V3Y143、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A.55 ； 65B.60

22、； 55C.65 ； 60D.62 ； 68【答案】 BCE7G6U2Z8Z10A9S1HH1T6U5C2D9H9R2ZV7J6J1N7E4R2P844、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCL4W6Q8E10V10Q3E6HW2S8I1L9V1X5C7ZZ5S4X10Z8M9H6P345、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCG5B

23、4I2E5N5Q5H3HK9U8S9I9Q2P8D4ZO9I7E7K7Q5F6Y546、（ ）是最常见、最普通的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACT8O7O10S10D3Q7W8HZ5Y7R4O4Q4P1W5ZL7Z2C6J10K8X8Q347、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCK1C4X1H9N8U9Q5HT9S10D8V2L3W9T2ZN3Z1P8A8U5O3V1048、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）

24、C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCY10G7Z4I6S7U4Q3HV8C5M9U10E7T2D10ZQ4I9Z1R8B2I4Q1049、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCJ4W4V9F5Q6E4C8HM8X5A3Z1Z10L8Z6ZB2W2W6V10E2L4S450、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以

25、及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCO9S2W3D10T6U1H1HU8Q10O3Y4N8S10B5ZX7S7U3U4G2Q1O351、 以下不属于其他类型的单位福利的是（）。A.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划【答案】 BCK5J6R4O4V8J6A4HW2D2O6U7N4B7J5ZN4J4F9N10I7Z4L1052、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCY6U2A7S7Z2B5W2HB10A10R3U10L4G10D10ZL7T2T2C6D4V5P653、激发

26、客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCF3L1X3J2X5L7Y3HI6I5T6A3I7G7E3ZT1N8J3Z6B10V8T754、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】 ACT5R2Y4Q10K8U4L3HJ8Z3D2I9S4T3C8ZQ9L9O10R5B9H4D1055、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教

27、育储蓄。A.小学1年级B.小学4年级C.小学6年级D.初中1年级【答案】 BCA5G9M7M10S4N2B9HU8S10U7C6Z9Q5X6ZN1C10H3Y3I3T9F856、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACS10Y1X1T9I10Z4O2HP4A4N4Y5D7O3T8ZU5Z9N1B1P2E2B157、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险

28、D.流动性风险【答案】 ACI7A6J3V10D3J4Q9HI8M8R2M2N4H5I4ZZ9S5V9T9K4T9T758、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 BCQ10U3J9Z8Y8E6Y4HQ1N4C9D4A6I7L4ZZ5Y10W4D1F1Y1Z459、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式

29、进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACC7P5K6T6B4K10K6HJ9B1N8V3H1N8U5ZW2P9J1W6B9Q4W460、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCD3Q10H7W1P4Z2B10HE6N10Q2M9G8P10N4ZU7U1P1I6P10C8G161、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰

30、。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCB8M8L5N5X1X3J5HR9K10Q7Q2B3G10F10ZU6R10N4R5B8H1S762、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【

31、答案】 BCU2V4H5G2J2Z5L2HH2Y9U1N2I8K9Q4ZX6K3D5A5F4T9D363、项目部应按照规定负责（ ）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（ ）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.每月，每日【答案】 BCG9J4M9L4R1Q1Q10HC8C10V7V9A10W5I9ZU3I1O2X6I4W5K164、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACW3G5V7K1G4Y10P2HD9L10H8N9D3T4M5ZX10O4G

32、3H1N3L3K1065、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCG4C1Y8Z4Z3Z9J3HO6C10L3J1A10L9I10ZT8M2A2S3O1A4F866、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCK3H5M8D2Y2T7P6HW10K2K3E9B1W9C3ZK10J4U4B6I3H6J767、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化

33、月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCR10O1N1K1B9X1V9HS5M10F4O7G7F7M8ZF1K5P5T1M9X7T368、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】 DCE5K6Q5T5P2Q2H10HG8P1S4G8P5X8A1ZS1E7V5L7T5G6H469、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比

34、无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCZ2W2P5F6S1Z6M3HN1X1D7B1N3B7D3ZC10J7W2C5M10N3O970、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。A.10B.40C.30D.50【答案】 DCG8Y7S5B9W10F4K8HM1C5R10W8Q9I3W4ZW8F5C1S9L6M2A571、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACS7E4F2P8I4Q4J1HX6S9K8N3H5B

35、7S9ZU2Y7D7H7S4N9C272、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 DCN7H9I8T7S6H9U1HI5N8P4Z10U3V5E7ZJ10S9R5U2L10Q9R373、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计

36、8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.84154B.51218C.353132D.320206【答案】 ACO5F5F9F3T4A3F10HQ9R7J4I5X7K2V10ZT3I4A7E5B6O4P974、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学

37、费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】 DCG10B3Q2M7P6C9C7HT6J7I5X8X6L8R6ZJ1G9R1E9T6J2A375、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金

38、现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCU4I5I3R5T1M10O3HU2V8F5B8X3S1F6ZB8B5T1Y4N8P3H176、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则【答案】 BCD6U6Y4V10M8U3H3HL5V1H9M8Z6C4M10ZA4D1G7K4R8M4T1077、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了

39、多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCG2B8T5C3N8C2E3HC4Q6D

40、4P7R2S7N7ZI10T4X4O1P9A9E278、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCC4L3J4A2U3H10K1HH10M9O3A1P6Z5Z6ZV10B10N10M8K6X10Z579、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21

41、岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】 CCT8W2Y4G9P7T4Z9HJ3A6F4P1D4N6E6ZM7W3B3W8K5K3T280、（ ）是统计基础工作的重要组成部分，政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的。A.统计科学B.统计资料C.统计数据D.统计台账【答案】 DCI1F3C4Z2G6V6E4HA10B4L4T9J4D6R8ZD3Y9Y10T4T4K2W581、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCT5V5S10F5W4Q2U2HL10Y8U6

42、V6V2A9J2ZS8O1R2A3S8L8F582、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCS5G5M7H9C10I1Y9HF7B10B7W2R8X10W6ZQ8X2P2W2F5A8W383、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；2

43、1岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.43067B.43510C.46157D.47655【答案】 BCY4L8V5K4U5M1U1HH1M6Y9U10F2W2Q6ZW6I6N6E8B8I2Y584、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACE2X4G5R2X10T6E6HV9Z9R9M3V9Y2G6ZI7E3I2B6D8G7B385、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率

44、为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCQ3C2K4M7R5F3Y3HO7T10W10U4R10Y7Z6ZD8N2J9Y7O4N1Y586、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 BCW3P2Q2O7O8E10S2HU3T9P2T3X4P8U9ZI9P7T6T9N2T10D987、下列资质许

45、可由市级建设主管部门实施的是（ ）。A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一级资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质【答案】 DCD2G4N3G7X6C5D8HH3B8K2W5O2E8L6ZD5D1R10Y1D3L1T388、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCT3G1W8C6N6X3P2HU9P8R2J9L5T1J1ZG1W9I1E8S7S2E989、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.15200B.24000C.18200D.26500【答案】 DCS10S4R5X2F7J2Q5HW