2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题(精细答案)(山西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCQ2E5P5M4G9X7C5HX2R2H9I7T7V10M7ZA4D6

2、I8A10D1U5J12、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACC2U1T3F10E5S9V2HO3C7Y4S10D1R6N5ZJ6O7D1V3I10W9F73、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCX3O4O4B1J9P2Y9HK4C5H5D9P7J5A8ZX9C10G10S9T3D9A74、商业银行个人理财业务

3、管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCN4H8U5L7N4K9Y2HK5C7K9C2W7E6K6ZR7R2F2S5P8O2D105、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）【答案】 ACR10X9F5Z1M2Z1T10HM6T5I5J5O3Y3

4、O2ZZ9G8E4A2D1C1S16、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCY7X6P6Y10R6D8W1HO1X9S10O4K1W5G3ZG5I9G2T6Q3H7Q17、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫

5、妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCW5T7N1D7A10L8R7HQ7O10S6Q7E9U4N7ZC7E10V2G4E10D4V38、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACO4J7Y4L10U10Q1V6HC2U4F3V2Q2O8A5ZT2I10H5I3O6Q3M19、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能

6、独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACV5V5Q1S7D2Z4E7HV1K4U5V5V6Q7Y2ZP4U2J7P3V9Z4R610、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人

7、定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACT10B2F6H1K6Z8Y6HX4E2J10M10W9V9N7ZC3R10E10S8P6Y8U811、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCG2J3D10P9O7R10V6HS3H2B9I10K5A8M9ZD10M9K10N2K9G10F312、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCF2T3X7W7R5C2T4HV7E4N3N7A9M7R7ZR3R3I2Y1Q6Q7P813、

8、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCF10L9S6O4T6O9R8HS1B2R3N3I6U6B7ZN10H8J8C9P7H5E814、总承包企业的（ ），根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡，确定缺口量，提出解决途径。A.劳务主管部门B.人力资源部门C.工程部D.员工个人【答案】 ACP2M3E1O7C10B4E3HZ6F4Q5U3O9S4X9ZW10E2U10Y3I10S6D715、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先

9、生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCF9J1A5I2R2A9Z5HX7R6B1Q7Z5A1N6ZA5R2A1G2R8V4E416、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACD2O1Q9Q5G3R1L9HC3U8J8Y2Q7V8F3ZQ9A1M3L3J8L4R217、商业银行开展保证收益理财计划等个人

10、理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCQ5Y10V1M4T10S10Y7HA6H3Z4C7B6Y9Y9ZL5D5G10Y8X6K3C918、（ ）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。A.自留风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险【答案】 ACS4Z4T5T1L6J2O9HL1W9L2H4S10T6H4ZX3S5O10Z4D4N10Z919、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛

11、性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACN9H7I7D2V3Q6A10HL9T5Y9Z1Q3Z3H5ZO7Z7D9M7Y10H9M820、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCM1C5Z8E6Z6Y10V6HU9M4G3Z4L5R6G9ZI3Z5C3G7N5I7C121、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCW1K3M3V2A2I4Y9HX10Z6

12、K8A4U4Z5E5ZT3S4S10H3J3A3Z122、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCX3N6X6W6M9U4K9HK9H8R1W10D8F8F10ZP1A6D1S8Q8X4N223、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACG8B7E2Q7F4Q9R5HB6Z9Q9M6T9J5K3ZR3B6R7Y2W9Q2G724、李刚的

13、父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCA3R2F3E9G7E3E7HI6Q3F9Y10C3V6C5ZH6Q4D3X6I2J4Y725、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划

14、【答案】 BCV3T2R4A1G4B4L10HN8X9C8C2J7G7Q1ZL10J6J3M5C5W8J726、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCK5D5B6Z1N8V3H2HL7P7Q7C6R3S10R1ZN1Y3G8Z10C3C7B527、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014

15、年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCV4D8C4K7Y3P5C4HZ7C6D1T9Z3I7O5ZT2J3B4W3N5N6Y228、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

16、领取。 A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】 ACU1C5Y7D7W7R6A10HP4A9B1P3B2H2W5ZL2K10T7C2W1Y9F129、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCF5H4H1Y1T6F8W7HW8R6B6H5W7B7T2ZK2Z8P6V5Y8Y2Z530、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCB3I8G10R6Y6U9F8HG9Q3X8W6H7I4Z8ZC3G8H1E4P10K4W331、假设李先生上年度

17、平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( )A.2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元【答案】 BCT2F2S3S2J5Z6R6HJ8S3K6Y2N10Q2I7ZX2V3F7Q8X5F3P132、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCI6A8E5W3C3N10W9HW9U9L6U3W8N1S1ZZ10Q2I9L8L1U4L833、要帮助客户

18、清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCP10E8K8S3U2H4X10HZ5U3Y1X4B7O1E8ZH4G9R9V9N10Q4U834、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACY4Q9N1U4R2J2L7HS5G2W1X3G2T1D2ZC4R9L9D1L6P4Z435、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母

19、亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】 BCG8Y6G1J7E1T1B4HD6Q1O5Q4S6F2F3ZE4X7W10A8H9C3Z236、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCR7P6H1O5Z5

20、E1W10HL5I7V10P9I6G5Q8ZQ4L1C8X3H4Q8B637、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCE2U4R3E3B4S4T10HA4U7F10A2B2H5Z10ZH6X6O6O3W2V6W638、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACK1L10G4E9K4H6T5HY3F9X9M5R6G7S6ZD3T7E8R7J4O1G839、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是

21、（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCL9Q9P7P2T1T2K3HL4A7Z9E10S7U8Q3ZP9C6S10L10B4Q7F440、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BC

22、S6X5N3B4R6I9L9HN3K8K5T7F3U3O8ZB6B6R8E6F7C4F1041、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCG7C6I10O7R9C3V5HA9E9O3J3Q1G10L8ZY6W9T9C10D4Q4V342、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCT6P3Z4F1N10X10M1HG1L1M10Y8X6B8G9ZG1J10H10K5M8O6G

23、1043、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 DCO8C9Q7L7B8B10Y3HT1B1Q4F1H10B4A1ZJ3C10D2U2I7S9V444、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCD1D2J9J7W2F3K6HH1F1S4X10Y2Y1A2ZD3K6M8X5Z2T1Z445、分

24、包合同价款的支付形式必须采用（ ）形式办理。A.现金B.银行转账C.支票D.网上支付【答案】 BCC6E10O2M7I2W7D6HH3I7B5U8G9Z2U6ZC1B3X5C10Q5Y3S346、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCT2S9K3V4L4S8I8HM9X3C6M2F5X4Z9ZU1H5Q3U5X1

25、0S2M647、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCW1H7J9D7F8H2R1HL5D5Z9O7W8U1T6ZJ8K8A4U9P5L8C1048、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得【答案】 DCV8W10D7S7V10Y5E6HM8J1J2A9F5T8V8ZP2G1C5C7X7A6B549、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()

26、。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCL2B1W8T3I10T1D6HR7O10K10H5J7H2Z6ZT7Y5N5F7Q8L8L250、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.128632.75B.128794.1

27、5C.132670.25D.145860.75【答案】 DCC1E3J2X6P6U10R8HU10B7O2H1W7D6W2ZP9M6B4J6V7K9B351、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（ ）。A.保障劳动力权益的原则B.劳动力资源优化配置的原则C.符合施工组织设计的原则D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则【答案】 ACE1G9Y5Y2V3U9Z4HS10M9V3S9K9C4I6ZC4O10D4C5I4N6M352、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（ ）。A.现场入场教育和日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活动D.脱产学历教育【答案】 DCF4K8L5R4T

28、8A1S2HB3I7A7T9R5F8J9ZZ6G4T2B6N10R8Y253、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCR8F4R3S5G1C4K3HP10T8P10R1W9M8T6ZL3I3J3T2R8X8X254、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCX2E7S1L2W6T3B10HN4V10U9U9H4J6Y1ZG6Q8K10U1F3I9O555、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的

29、保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCR9V5W9H3H6L1B8HX1Z7S4F3E1N5B3ZD3F1Z3T1L8K7V256、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCI7O3S9P3E3Y8W9HL2X

30、10C4G6A1S5A9ZB10Y5K3Q1H1W10F557、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCE5B9H4C3R9L9R3HC9V10R2B9D5S9Y3ZF8A7Z3W1X5P2K858、下列不属于金融市场主体的是（）。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门【答案】 ACB4F6Z4T10R8Y8B8HM3Q10Y3Z5M7K10C8ZP1V5B9V4Z9W9W759、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险

31、【答案】 ACG2O4U8W10L6W8W9HS5E9B1S1A9L5S3ZS10F7H1X1U5H5Q760、工作场所噪音超过（ ）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】 CCK4Q5Y6R4T7K10B8HV9V6M6L7R1Y2N1ZX3A8N3Q3R9F2S1061、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCF2R4P10H2I5P8F3HS5E7R9A7Y9U6I2ZI1E6Q9J7J8W5U1062、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理

32、财产品D.新股申购型理财产品【答案】 ACC7O1X6A3O6D8Z6HE9D1W2V6C2A1P3ZP5Y8L1Y4H3D6A263、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCU3K6F3Y6Z10U7V5HC4T5B9G3E1S4Z8ZA6J10P1C9I2T1G864、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCP2X5M5R1K9A7F8HI2F3Y2P10Z5K10V10ZJ5B3L5G5S7M

33、6A665、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCE1G1Y5G5B8E9C8HQ4K9R6W10B9J7L5ZV8X3U3H5G7W1I666、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCO2B10U2W2O8A2B5HF2I7V2D

34、1P9O4P8ZE1T1D5J3Q2A7M567、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACT3Z5S7N2U3Z6E2HR5F4J6S6T3B7W10ZW3A4R5F5H9R9E568、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.24694.45B.

35、25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCV2K10I3K8R3L7M2HQ8G6D8U3C10Y5Y3ZG7I1A8Y7B3B3B669、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCC2Y1B9H7A8H10X1HG10D6

36、F9J2F2A6W2ZA3Q3O5N10G8S2E570、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCN10B1K2U5N7J5W8HP8A6E5U2T1J7G1ZO6M3L3B8A9D5A471、沈先生在理财规划师的介绍下，

37、刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCR9S5K8A6S7Y8N2HK3L3Z4P7I3G7V8ZJ3U3W4V5P8E9A772、 通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力【答案】 CCV1M7I6C7G7O3J10HQ1S2D9D10C3P7H3ZM5O1P5K4I9L1X273

38、、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCE3G3D8V9M7L4U10HQ5S9L4U1L2Q4S10ZP2V6Y3I8M7A6R374、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCJ10P8H4P5F5A10A4HT1V1Q5D7L8C6R1Z

39、A2B10H2E5H9E6D375、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCC5J8O7O3O2Y6N1HP7S8M5B8U8U7M7ZY7H10D4N10J10F3J276、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（ ）。A.劳务费结算台账和支付凭证B.支付凭证和劳务分包合同C.劳务备案手续和劳务分包合同D.劳务分包合同和劳务费结算台账【答案】 BCV2R2V8K2G8Z8L6HR1W8G6G1V10X7B9ZG4K1U1G4P3W10X577、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的

40、是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCB4U4Q9G5Y7P2Z6HS8Q7W7O7E5Z1I9ZB1M10C7J4P7F6S578、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACA1P2P5L6G10K3R7HW2F10V1V9X6N7B10ZW6C7N7G10F7R8F179、下列属于流动性资产的是(

41、)。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCA4Z10W7S5R1Z9I2HA3J1C7I2B9M5N1ZR5X10L10P9X5C5H780、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCC4M4T1P2M9M2W10HB2D9Z7Y9U1P7G9ZU5A5J10U9R9P8F181、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继

42、承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACK3Q7S9J10J6W7D4HK10W9E7M8N10S3G3ZT4I10X1V2H2V1W782、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 ACC8M6P5O6J1T7X3HU10X1J3G10W8E4E7ZN4U10A10Q1J1L8L983、商业银行开展个人理财业务存在

43、( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCD5R8E2X4X7S10V5HI5L1C1Y7W5M2J9ZX1K3J9W1P6I2Z1084、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】 ACW5F2T3C10F5A1Y4HU3E4Q4B10I5H6C7ZC1R10M5V10N4L1

44、0P785、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCR7Z4X1R10G2T2B4HN10W3G2Y4Y9F6M1ZY8B1I1N3S9F5E186、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACE6P7H5E4S8K3H8HM4X1A6K1W8D4A7ZO4T7Z6W8L4B1Q487、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消

45、费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACU9G9U6Z6Q8Z10D2HV1F8S9J4C4T7V7ZS7V5L9D3H3Z4L988、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCG3L5B8R1X2H9M1HP4T6Z9V1L1U6M5ZR2Q7P4K4T4Y4L989、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACX7Z2M10B8C7B1A8HZ7E7H5N3P3I6K3ZI3Q3V8Q1V5R2Y390、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案