2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题有精品答案(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？A.站在墙上行走B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多C.在高处作业时，严防接触电线D.上下脚手架应走斜道【答案】 ACC8W2B10Q3V3G9C3HZ8Y5N3V8I3K3R3ZM5N1F2Y10S1A1B72、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金

2、额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCW2B3B7U2H6D4J9HK2Z5M9F7N6G2K3ZI2C8O10O1I3X3C43、从狭义上讲，风险仅指( )。A.盈利发生的不确定性B.损失发生的不确定性C.是否发生的不确定性D.何时发生的不确定性【答案】 BCZ8T2S9M1C10Q3R8HG7S4X4Z6A2O2O1ZX5D3V6B5T8U2A54、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCM8H10Q6L8L4L7V3HD7T6C7Q7M6U8S

3、8ZI5E10F8P6S3R6K25、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCN9A8Z8F5Z1B7X3HV3E10Y6A5Q4U6I1ZS2K5D3F8T4N9W66、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 A

4、CH2I2G10Y6F8P2J9HM8E8S8U9N2X6X10ZR8N2X1P7K3M7L87、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCB2R6B9L5R4V5N4HQ1S2X7B6V1H1M7ZK1K7S6K8W1J1M38、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知

5、或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCT2X8Q8Q5S7Q10E8HM5P7R6C6G9W6J10ZQ6S5L7R9D6Z4G19、关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（ ）。A.发包人不得以工程质量纠纷拖欠劳务分包合同价款B.发包人、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支付的劳务分包合同价款予以书面确认C.发包人应当在书面确认后7日内支付已确认的劳务分包合同价款D.承办人应当按照劳务分包合同的约定组织劳务作业人员完成劳务作业内容【答案】 CCN5V8C5I10J4Y2V5HF4U6M4Z9K1Q6W6ZR5W5K10B8A6B10U410、团体保险

6、是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】 CCJ3R8O3N7W4S6P5HQ1V8G5K5B10C7X4ZJ1T10W1F7S9W8W611、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACK7T6S6L4P3A4V9HO3M4Y2B9B9N3Y3ZJ7V6Q6O1B10R3M412、理财规

7、划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCJ8C5Y10B1H10Z6X8HO3T8B10V3D1C9D6ZC1Y4G6Q5V3Y5C613、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCU7D6L1G1L9E7X4HA1K6I2Y1U8K6I2ZH7O8O6P3G7H1J214、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.

8、融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCH2V10C5F1X3X6G4HY1G10L7H1D1V5R6ZL1J4T9U2D7M9I415、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACL10O1B9A6E5D2E5HO1W10N9J9O9E4Z1ZA2N9Q5L4B5Z8Q916、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告

9、B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCZ6Q1A4J4G9N6X3HS1X8A2S10P8A9V10ZL7S3Y9A10N6H6W617、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险【

10、答案】 BCS6B6Z7D5D6P5O3HZ9Q8D2Y9R2R7P1ZR4K1R2R3K7D1J318、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCM3Q1C3D4D9M5I4HH1D5I9N2I9M9R1ZV1S7W3P2R9D3I119、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担

11、保【答案】 ACS1A8T6V5A10J7O7HA3V4J4Z10A1T6P7ZF1A4U2L6G3O6Y320、特种设备作业人员证书的核发机构是（ ）。A.人力资源和社会保障部门B.住房和城乡建设部门C.安全生产监管部门D.质量技术监管部门【答案】 DCB3R7Q2I5I4J7C3HK8B4M5O9D3N5Z8ZE9C5C4H1W5S9W421、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A.25B.40C.50D.60【答案】 CCZ1I3I8F3L7O4P10HJ10X10T8Q8G4W9Q5ZL4D6N3H5P10G5B622、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太3

12、0岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCG10C5K7W1J1Z2W5HR6Y7V1G10L3W1Z2ZH7K1R8Z6P3B9L1023、教育支出时间及费用刚性（ ）。A.相对较大B.相对较小C.相对一般D.不能确定【答案】 ACZ4L10Y8B10T2Y4H4HE3B9V5G6P3R4I7ZM9C5S5W1V5U9M1024、下列关于看涨期

13、权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCN1Q4S5Y10Z3E7M10HW1K1T9G5K6R8J3ZZ9W7G5W6Z1A10U225、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工

14、达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCP6Q1W8L5U9B7R2HS6U6S3N8E2Q4O1ZJ8J3A10B2N3A7K1026、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCD3H2S4M4F8I9S9HF8O1W3D6A2E6E1

15、ZC6T7S1L6X8V6L427、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCV4Q10F2B10B4O10X2HI1Z5Y6Z7X2F7X4ZT1M9J10V2S3J4T228、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包

16、括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCZ5E10D6A9U9L8D9HR3Z8Q3M3G2S1D9ZZ8C8X4H2P7Y8S829、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 DCW7D8B2Y4A3X4J2HN8T2P5A5J6Q4F8ZZ1P8A10E6W9E4E730、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁

17、；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCO1N10X5C8A2N9A5HQ7F6N7B1F3E3Q4ZP6D2B5N7B6Q7U231、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCU3H2K9G9A7M9B1HE4U10S7R4E10N3O4ZM4M2F3W

18、5D1Q6V632、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACD6N8F7S8X3Q7T3HQ7E3B10G6D1T6O1ZS4B7K8L3P9D6R633、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资

19、的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCP1M3M6A10Y3L4R5HK8X9W4A8Q3K4K3ZR7U10U4N5X2C10K534、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险【答案】 BCT5Q10Y3V5M10O5E10HB2G4V2Y9B10B8S4ZK7X7V6U3K2Z2B935、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到30

20、00元的生活费，如果他的收益率能够达到4，则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 CCF1U2Z3N4T8X8O8HM9V8Y4G6X3Z9W5ZM3E3I9R5E1S9I336、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCC5J4U5L3V9P6S4HK4S7U4B3M9K1V9ZP2K10Y5F6O10N6M1037、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，

21、张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACJ4J5P8I1X10N1D6HI5V7C10U2F7E9R3ZG10E1I1H9S9H3H538、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCI10M4P10M8H9

22、Y4J5HC1D3C9A8L5B5L7ZE6Z7L8V4Q1R3P839、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（ ）日内做出工伤认定的决定。A.10B.15C.30D.60【答案】 BCZ7O9Q7H5Q7Q4E3HN1W9M2M3K5W3O9ZZ9H10P6X10J7X1Q640、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACV10L2B1S8D1G7T3HC10J7V6Q8M8J4F3ZG3P7G4Q6P4M8F141、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利

23、率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCX8O1U1Y2D5E8C2HX9U8R1H5Z6U4O4ZN2W10C10A1V1D4K742、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCV6K5S7H5E3F6S3HC9P3D7I7P7R8C7ZJ8J6U3W4Z5M2Z343、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金

24、融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCM1V5M6O4H4Z

25、8O10HV1W7I3Z5T8U6K9ZE1F1J9Q2D6Q6L944、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCX1O4B8X6P4K6B3HD4O8P9M2H9P7Q10ZM1V8V5G4Z2R2B945、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到8

26、0岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACI4K4E9R5C3T1X10HR1C9O6U6A8I4X7ZF3C1R5O6W8N4N646、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCC1E5O6J1O7S1K10HF10C5J10D3V8E5G6ZF1H2H10J1F9P10R147、商业银

27、行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCC6Q7J5D10V8O1K10HS6R6J10M4L5B9E2ZP9Q3R10U1S10P4K948、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCE3P9Z6O4T3I9R5HE2G5M9I5H4P5K5ZX5C9H4C10L6H3U449、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.

28、对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCW10L3G1A1D6A2R6HE1C3F9F9C7Z7L6ZS8J2H1D2S2E3F850、团体年金保险属于（ ）。A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】 ACL6Z7Q6F2P9O3O7HH8A3G9H4G6M3O3ZL5A10B10N8G8A8V251、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询

29、。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCP8J5Q5L10M3W8N3HY10G1X3T2K2H1L9ZS8B4R1N6V8R7T1052、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACL9O1X4R9X7P4Y6HH2I2Y7V10J3N6T7ZR2V9A6L2G2F2X653、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险

30、B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACA8Y1I8Q6R4M6E9HM3O5Z9S1A9N7E3ZE6H3B10Y8B10T5T154、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACW6B10Y1T4X10E5U9HS7E6U8Q6A4Y9D10ZL5R1

31、0I5L9Y10H8S255、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCP8C4W4Q7L9E4R2HF10Z8K4Q6Y10Y9Y3ZJ4G10X1Z7Z4Z3R556、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇

32、退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCJ7X7R10F5V2U4K8HS5Z3L5Q4D3R2G3ZM8F4D4M2K1N4D557、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.12B.13C.35D.56【答案】 DCB6

33、W3J7M1M2U5S2HO8P6Y8L2Q1H7J5ZR2D4B7G3P6T8N158、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCE8G9V10O9O3T7S4HP7Q3A4I9W10F3X1ZF8M7K7M9H8K10J559、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基

34、金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCW5L8K3G1B3C8M10HJ10A3T4M2G3D1M1ZX3N2M8E3J4X4M1060、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.466095.71B.524743.26C.386

35、968.45D.396968.45【答案】 ACC10P9L2X7Y8G1F7HL2I1Q4C9P7O8N4ZO1D6I8H6E6K2J661、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCL5R6P4Z1W4N7X8HI1F2B7X5W6F8S10ZT1R3R3O9X5X10P162、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。A.教育投资周期长

36、、金额大B.教育支出时间和费用相对刚性C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】 BCB6S7Y6A9E10A3X8HD2C8Y8L5H2S5L8ZE6V9E10C9V9M8P463、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCW3I9Z4B10K2Y7W6HM5K6K6Z9E10F7N2ZB4V2O2K7Z1X4R364、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCU10P8

37、N5L9X4D5D7HL8R9H1T6H3H3Z7ZH4B2Z3Y9S1O9H165、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCW3D8X3V1Q8W6C2HW1J5E2P9D3Q2F4ZG10E2S1Z9T1Z3H866、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他支出B.家庭生

38、活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCQ9N2S7D7Z7M4V4HG5G4S8O3J5I5S4ZG8P2N10Q10O5B1U1067、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCY9D1J3A4P1S9Z9HW2O3A6G7Q1C4T6ZX2G2I4S1K1B3Z668、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风

39、险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCP8S8P7B5A7X2T9HI3Q7W4K2M8I7F1ZE5H4X6T3K5J2E869、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 DCJ10P7G2O6O7B3W5HY7I5H1K10D2M1H8ZD1M5R2E10N1O8B970、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职

40、称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 CCR7E6V5Y4K6F1O10HP5Z9D6F6P4E6D4ZD6M7R2C6M6D9Y171、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6，通胀率为3。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。A.495065B.496715C.661865D.568357【答案】 CCE5B7X5N3M9X3X7HD3P3P5O1O6O3Q7ZG4U5E5Y2L10K8H572、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄

41、的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACZ10Z4L2I10W8M10F9HA1L2I7G3R1Y4W7ZP3F4G1F3J2P7S473、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( )A.2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元【答案】 BCH9F2S10U8J8V2D7HG6Y2J10T10D1H3Y7ZA6R2R10L8H8H10O7

42、74、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BCX5G5C8T10Y1F3N7HP1B6P3K3J7P3O1ZN2Q5Z3C3R6R4Z875、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCY5B2I9R1S5H7U6HN9Q1L7J7Z2D1W9ZF6I2E10A1B3N4U576、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.

43、7D.0.8【答案】 BCM1W8P5N9P10C9S4HF3E5H6R3O9U6Y3ZG1F5Q3K4S8A2Y277、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACV2F8B4C5W3Z2N3HB8D9Z4C4E3Q5Q7ZO7H9O9O9T8A1P1078、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCD10E8L9I6X7A5J9HC1E8E10

44、F8S2M3C8ZF3T9H9X4Q10L3Q779、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCS4G3Z4V10J2S1I3HI3C1D2X6M7Z1U3ZR8S9Q3Z1V4O3W980、劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括（ ）。A.日计划B.周计划C.月计划D.年计划【答案】 DCG3R6U5Q2I9W2S8HV7T6S2P6F7P9X3ZS10Z1O3V2R3

45、O3P981、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 BCD6H9O5O5J1G8F8HI1U7O7H5Y3V4N3ZD7D1J1E10K7F6Y882、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCI3O5L3A5Q1G1M1HO7O2D1C9J9K6N8ZS5I9F8J2C9U7V483、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCE10D2Z8Z3I9Z3Q10HA5S4C10D5J10Q10F9ZQ4D7C1Z1