2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分预测300题及解析答案(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCI10X5Y2K6V6B7E2HC2Q5Q9T9N6L5N6ZX2Q4G7F2M10L8H92、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金

2、额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACY3U8E3U1F6I4F4HL8W3B4C9R7W8I4ZG4G1S10R6X6D3Y23、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行【答案】 BCC4C7F4P9S2O8R6HO9I7H6X10N4P7A5ZG2H3T2T3X7U8T64、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )

3、。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCH2Y8N3W5Q7F4J9HK4H10H9R4B1K10N8ZH7K2O5U2W5E2A95、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答

4、案】 DCR5J10U6Q8H2H2P1HC4R3C2X4J3L10W7ZV10F2W7N6N3C3J86、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案】 ACJ10J5T4Z7G5T1H2HY9T8T10T8B8T7K6ZL1E7Z5S8H2K6B107、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCH3G9Q2W5Q7Q3S1HO9Y4H6R2Z10Q1Y3ZW2D7F1

5、S6U8C7L88、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4。 A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】 CCO9F10T3V1N5J8Z9HS4S5O2E8K9S6E6ZC2V7Z3N2R3Y1X19、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACE1T8N8V6Q2B5Q2HP7T3O1Q8I3Z5N5ZP4A2D1B2B4J10Y710、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.

6、收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCW8R10C3G8O1X4Y7HE2W6R4E8R4F2U6ZZ10J2Z6L1Q7H1L111、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCS4G10E9E1G10R8N2HL8B8H7W2T4N6T6ZN7T1B1L8O3R1M212、刘女士计划从今年开

7、始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4。 A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】 ACC6P10I10X7W5C3M5HA6B9Z4D4I9U4O1ZZ3S8I7S10Q7G9A1013、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。A.不赔B.赔偿5万元C.赔偿30万元D.赔偿35万元【答案】 DCT7C8E9N10C1R8V5HZ3B9M2A1P8W2V8ZQ8C4P2I7V10K4B214、进行技术分析的基础是（）。A.

8、证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCM3K10C10F6O10S1Q8HT2Z5P9D9C2N4R2ZL2W6W3Y10H1R4N315、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACC6O1O3V8W4I5U7HJ2D3W5D2S10L2V9ZV10W6D8J10J10F3C416、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8

9、万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 CCK3M2S3R2Z4U7K8HT3M2E1Q8W9Q3S6ZQ3W9C3T5P9Z4Z417、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年

10、末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCC1C5G3W9F4X2K3HL10Z10C10E2L2Y7C5ZC10I5V1K9X10L5D918、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCR3

11、L4X6Z10S7Y9G4HG9V7V10I2L1Z1D8ZW4O5L9O8E5O2E219、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCV8L8T5V6N2O4L9HC3N5G2O3J9Y1T8ZF5G7I7H5M1K10J220、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中

12、表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACB2C10G9I7S10D3B2HT4X9O1A1G1J3S4ZL9U2E4F2L4P5W621、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCY2B10L8N8Q10J1F1HR6G1L6Z6D10S1S2ZY1O3E8Y10O9O4V122、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类

13、方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCG3J3C7V5B1W5U6HN2D2E2U4F1N1X3ZI4V1I10X9B2V2A723、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACL1J8Z9N1P9E2T4HM2U2C8M9A3I10V10ZF6D1O1Q3Q2L3S1024、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14，计划工人劳动生产率为（ ）元/人。A.1750B.12500C.13000D.52500【答案】 BCC7

14、E2G8S2C8D5P7HM6N3Q4C1O7F10B6ZI3B4P5X7U4P3Q325、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCH3Q1B6Y8A10H10S5HS7P6P5L5E2E10G2ZT10N5G5M10U5Q9V726、汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。A.1030B.2030C.2040D.1040【答案】 BCL3Y2Y8X2Q4M8A2HZ6U8B7N10F4F9A2ZH8P1G2U2G7A3C1027、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A.25B.40C.50D.60【答案】

15、 CCQ4G5L8C9N5M10A5HQ7I5B5W5X1C2U1ZS7X10V7W4C3S2I528、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子

16、女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACF5T8Z3B3R6D5U10HG9Q2T3V3D4M3F4ZS10U6W3M5A6H2E729、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果【答案】 ACU1P8E4F7Y6G8G3HL1U3B4K3J3Z2J9ZU3Z5R1J3Y2Q9D730、资本资产定价模型中的系数，下列叙述正

17、确的是（ ）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 BCY9X1V10B2Y7X3Y1HU6B7P3M1Z2B9A1ZN2X8U8G8L4M6O631、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情

18、况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.1B.2C.3D.4【答案】 ACD9L5C4H9F7Z7Y6HO8H2C4G8W5I1Y7ZA7A2L2R10V5B7R932、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCA9R3E1N4H10K4L6HW2G2O1Q8V6R7W2ZL6Z10O2A1G4L2N233、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若

19、预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCE9A6D3Y1J1T5O8HD5H8Q7N1W9H3J3ZY3V4Q4Y4P5B7L934、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期

20、权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACK4D6K9W4D2B7D8HN7E1U10O5H1L6C9ZG6Y3P8P9D7C7N635、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACG10Y8K7G8V6Z4L5HD3U8H7G9Z6D1C7ZU5L2Z1G10K1V1N136、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 A

21、CO9E5Q1I4N9M5E2HA1H9G1G1L1O2D4ZS5U1O8Z3P3T6N1037、准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性【答案】 ACT10E1T1V10J8O6V10HJ7N2D7P6N5A10X6ZC9A2L5G8U4Y8U838、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45

22、B.50C.55D.60【答案】 BCT9M1N2U3H9X4K8HV10W4K1I8P10T1T6ZK10T3H4S7T3S2G339、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCX10P6O5C8S7G3O2HQ4Q8Q3H2C4V1E1ZQ4G10Z9B7G1T6V140、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔

23、固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCQ9Y6L4J5E6T2B3HG2R2J9K2N6E4N10ZA9I7O6Z5Y2D3J841、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 DCX10S1N1K2S10X1U3HH8B8I2Z3T2L6I10ZE9L3X1Q9J9X6F342、职场对专业程度的要求越来越高，一些

24、科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】 ACF9Y10Q7J5M9H10A1HA1I4F10U3U9M5Z7ZA7N10G8O7P1Y4T143、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCU9S6J7R4J9Y7G7HZ7L10X8W1M10F10

25、D4ZN8S10R5G8N5P8G744、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCF9J4E5C5O9E3A10HC4M4R10K10N3J6G9ZB2O5S8O3Z6A7W845、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的

26、身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 BCR9K5G3D7G5T7F9HN2N8E2Z1K4E7M5ZO10M8N8F6Y8N1A1046、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCW8Z4Q5X9K1T10W6HA4X4U3X4X8I6Z7ZM2X1S8Z2Y2H1K447、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCD3D2R3P3Z9L3C5HV3W7B2X7M10E3Z9ZN4F

27、7Y5V7V6J1T548、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACN1T5T7P4E7T8Q6HH3W5P8Z3M3O9O4ZF7K2J10K4Q1C1Y649、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答

28、案】 DCM2J4D2I5Z9W8P6HS2D6C7X2A10V4Z3ZE9T3C3O7H10U9K450、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCR10I9E6Y7Q2D10A1HA7F10B5M7K1N1N1ZQ3B10M3W10J9U2R851、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货

29、膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACS10B4T8C3T9S7D3HV8Y4L9G8M4N7J7ZJ3T1T5A10I1I9H152、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5

30、万元D.5万元、10万元、15万元【答案】 CCM6H3O10H1S1P5K2HT8C3R7U2L2G6Y7ZK6P6A6E7E9S8N653、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCJ6U5B5Y6F7Y5E10HO3T6E6X6A8C2L6ZH1T3T2L10J10D9R554、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15

31、000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCQ3P1V2D6C6H4U2HZ5T10E7D5B2W10E6ZY5G10W9Y10L6S7H1055、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 B

32、CO5K7V8G9Q4F1Q4HF5I6W8J2H1U8W1ZN5X7C8P3C1G8K956、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACR1K2C10Q4I5Y4U9HX4F2L2E10L8F10V1ZV9A3Q2G1O4Z8N457、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCP9N3M8X2I6B8R4HM7T8J7P6V5G4X8ZE3H7Y1Z1Q

33、2R2F558、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACZ4I1O9H6Q5F5M10HO5P8C3M8X7I1R2ZS5B4R9B3J2E4K1059、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保

34、额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCF1N5P5F3V10B6I3HO2N4D9V8M7J9R2ZE6C1D3A2Y1B8D660、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCR2L9Z7O7W1T1H8HC2R2I8U1V4A5I2ZP10Y4S4Q4K7L1Z561、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户

35、购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 DCI4P4R3F2O4N1J3HM4G1O1D3P2F3Y6ZP5H4T1M3W2I5G562、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年【答案】 DCU8V4F1K10N1S10V6HV7N2C3O8M6P10D6ZB7D10A9B4Q4L6E463、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援

36、时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCI4H4N5F3A10W3F4HG1D5S5R3R7S3E8ZL7C3P2Z3A9X4P764、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCS10Q1X2S5M5B5

37、A2HG1T10D7L10H2Y5N1ZW5P8J8W1D9T2Q965、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACZ6K7G6Z3Z2B7U7HX9I1A1W2X9S9T4ZU1Z1J3P4H8J6F566、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。A.权证B.基金C.期货D.外汇【答案】 BCK10Q9D10K10V7H2F1HD5H7W3T2G5H10W6ZL4D1G2N4D4D2M667、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经

38、济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACY2Q1Z9X1C1Q5L7HA3W4E9O2B10W3B10ZK10S10E8F7A7T4L968、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCF4A8N8N5M5B8M9HB6G9K10M6H3J3Z7ZZ4K1Y10W7O8M3B569、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

39、每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCN5J4E1W8J2P5H2HM7X5C3O5Y1P3F1ZG4L5B9E7T6Z7B270、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACX7I5F2H6H9E10D8HQ2C4D

40、9D7A4X1V6ZU8D8Y4N1O2E2Y971、( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACY1M10B5T2I2P10J4HV5F1O7I7Y6O2Z7ZV4R1U1N6Z8W7X1072、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576

41、B.24576C.29263D.36482【答案】 CCM10X4N1K4X10S9C4HE3D6R5I2D10Y5O10ZH9P6D7S9C10X3N973、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCY4D2I10L4E1S3I9HR9W8A10E7O7O2B9ZO4E10F7U8A10G5C274、当个人和家庭由于某种意外的原因

42、出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCE9Q10Z8N1R4V5X7HC9J8X3E3N2X5X5ZK10I3L8Z2S7W7U575、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCL5R7R1Z10S2O4

43、F3HK1E3R2X6T2T7F7ZO7U10X1O7I2N2Y876、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCO1V6Y10A7F4B8K5HD5T9H2R9E3E2C5ZP7G9J5N8G7R3Q577、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2

44、年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCU4F1T1I3T7O1Z10HC3H9I7W7P3L7T5ZL1Q8A10W4A5U6R578、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】

45、CCG3B6L1T6D6K9I10HG3V5V4V3V10H10X4ZW7C5B10D7J9X3M179、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法【答案】 CCG7U1A3X8G2U3B7HU3R2I6C7C3J5Z4ZZ2B4L4U6T2H9O280、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACD8P7G6T10E3R9V3HD6V1H10X3C5F9H5ZF6B1X8J2Z4B9W881、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCZ5N1W4H10Z8M4D1HR4D5K1W4J5C10C9ZN10S6K3T4X7X7P8