2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题完整答案(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACM2G8M10P6U2M9K2HM1A5C7X8N10C3F8ZF3C5C7N8F10O6X62、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D

2、.能够对客户进行分级【答案】 DCG5B8K1M7X6S3S6HH8L6D10P8B8N6H3ZE1Z4W3M5T8H6M33、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BCX1A6Z8N10P4E10U8HV9G4T10W6F8F2N7ZH8W4O3P9Y9H4J104、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACL7Z5B5L8S7M3A2HB3E9S8U7T5I10E7ZK5P3Y10Q8W9T1J75、财产保险是保

3、险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 BCA7A6K9D2P6G5G1HF2Q2J6O3L4V3M2ZX10O2P10Y8J10C10I26、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平

4、均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACQ10H4J2C5G2T10K7HZ2E9Z3G10U4E9D3ZC1W1L3V8C5J3A77、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCS4B10X3W10E1W10J4HY7T3S9G9U7V4P6ZT3T7I1E9G1S6W48、退休期属于个人生命周期的后

5、半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCC3X10L5U1Q1W3R5HR4K2W7Z3C5Y5S9ZS1Y8I9R5P9K2D59、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 BCN8Q2I10B6V6E7A7HS8X5Z4L3Z6N9E10ZB8M3L7F6O9

6、N5Q310、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACH1O4H3A4R1R1X10HJ10B2U2A1P1A9O6ZG8R8J4A6M10A6L211、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACH8W8I7P7Q1O4E1HO4B4R6Q7C1V8X7ZS8K1B4Q2R2K

7、8N712、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】 CCA10L8R8T9T1N5F2HK5C3P4T8L9B6F3ZF2F2Q8G8K7C4P613、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCK1K4P10G5J2R5C1HI1E8V8A1S2O6T6ZG7L8M4W7M2K2N214、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨

8、到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCP1A8M2D4I1X1W4HL8E8K1E6X2I6G9ZK8I2P9B7W2T1S515、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者的期望收益率为8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40B.50C.55D.60【答案】 DCW10E3D10S10V2E6Y2HO7A1R3K10S7A7B3ZE9M1V7T5Q8N2H316、劳务分包队伍综合评价的方法

9、不包括（ ）。A.考评周期B.考评方式C.劳务管理D.信息反馈【答案】 CCT2J6Q4O3I2W4T1HJ8M1Z3I10W2C9Z2ZV2H10L6E6K9J7Y917、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCC4K7D1H4T5J7Q6HB6F5Q3I3A3N3T5ZZ8Y2B6T7I3H4S118、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相

10、关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCE6H2U8V1D4Y2A4HT7U4Z10J8F10F6W6ZQ6H6A8E4E1C8G319、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费

11、用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCA1F10Y2K8F8C2G10HB2U6H2A7D6E8F8ZT1U1C2Q5U7P4U720、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCF4M6V3

12、M6J5X7H10HO2A6G5H4H7Z6V8ZG10L3D5Z1E2J1P1021、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCY3K6F7U6J5C4O8HT9I7B5L6D3Q10L9ZB6A7V8J3Z5J3L322、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王

13、某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCL7P3H5W1H5I10G8HL8F4D8N7S7W9C2ZZ2N4X8V8H1R7Q923、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACO4D7K2U2P6L3Y9HM8H6Z10U5J5U2W2ZE9Q10D8E1H7I2L824、建筑业劳务用工实名

14、制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（ ）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。A.安全用工B.正规用工C.合理用工D.合法用工【答案】 DCE5D1V2B4P5Z9C2HU1O4L1S10J10L1R2ZY2G2E2C8F6Y3V425、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。A.赔偿15万元B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C.赔偿10万元D.不赔，因为不属于保险责任【答案】 ACD6J3E3X

15、7T7D6O7HU10K3O2Z3Z9S2H9ZS6M5E4C4Y6R4N226、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCN8T5O2U8C3V10I3HZ9F7D3J4T1K2S8ZJ5N8S2Q1G7C3L827、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCN1E9E3Y10F10M8M2HZ9O6L7H9J9R7D9ZP1J10Y9Z7D8W1X228、（ ）是指一

16、些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCZ2A6Q8B7X8G3M8HX7A5X3U5C2Z7R1ZI1B9C1J4H1T1L629、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCK9K3A1U7R1L7K8HF10

17、E1R5W9N8D3M10ZG4K4G9O5J10B2U1030、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCC2B10E3U1O10L4F3HG4I1W7O3O10N7H9ZG10V5F7Q10S9V6Z331、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（ ）。A.撤销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订【答案】 DCD1H1W6B3W1R8J10

18、HO6E2T2U9C2E4P6ZQ2T7O8M9I4M2Q932、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCA8K10E10P2R2Z7P1HN4Z1Y8M7D2E6U1ZD1Q2A9R4W1H9D233、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先

19、生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCE6E5Z1L9D5Z8U3HX6D1Y10T4H4T10J9ZO7Z7O6Z10F6N7Q234、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCV4P9I1C4R6L10A7HT1S1V4D5A5S5F3ZY3I7B7T9L5K1C535、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预

20、计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCE4S8J1E1G10C6L7HE3U6R10L6L8L4P8ZD10T9Q2U6D10S8V236、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACH2R1F6B3Q6U8W8HI4X2R3X4K1E5S4ZR4U4J9O4J10D2L

21、737、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCC8L10W3T6K3K7W3HD4Y7U3U3G9E7H5ZT4P6Z4U5B4D8L438、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老【答案】 DCS2D2J1O4I5U4I4HP5F4Z7R2S10P3I10ZH8U7A2T3N7Z7J239、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业

22、银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACA7I1M8T1D9F7U2HE7M2P4P2L9Q5E3ZB4Y4S1D6H7N4R340、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度，用人单位支付劳动者的工资不得低于（ ）的最低工资标准。A.国家B.所在省C.当地D.用人单位【答案】 C

23、CF9I1B1T7T2F5R2HI8V1H5U3Z8L2C4ZB2J2N8O6A4Y6E341、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCW10J7A4I4E9G7Z7HP5U2Y1J7E5U3F2ZC3Y5L2M7C2W3N742、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D

24、.银行理财产品【答案】 DCE7Q3O3D4S7Q2H10HB2P8T6X5A7F7A6ZC7Z2S7G3H6H4O643、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCZ2T2A1V1I7C6Z6HS3P2J5X5M3J2Z3ZF7L7Z7O3C6W3C444、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根

25、据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】 DCN1E9K2Q10D4B6F8HB1A1K5S4E1L9E10ZJ10G4P5R6A10R1V645、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCK4R5I1D10Z8B9O6HT6Q8Z6K5N9D9F8ZC7X6E6L6E6Q9V746、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCP2F1Z5G4G1

26、0B6A3HY10V6A8T4T9T2Q7ZZ3V1P1K9W6J2T347、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCP9K8W8X7G2L2H10HM6O4L4C9E3A5H5ZE8W3I2P7M7R2Q1048、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCZ3S4S3B4A1R4G3HE10L5W4L6O9B9T4ZY5K8J4B10Z3Z9D649、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D

27、.均衡型【答案】 ACZ3E4N7Y5B1A4R7HU3X8I7A1K2E7T9ZQ6C4P7Q3D3Y9C850、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACL9I5X2Y2A5S5O2HI4C4P9Y7H4T6O7ZW10E4P2E9B10F10U651、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希

28、望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCS1B7W9R5B6K3T3HJ5A7Q2M5I7T9A1ZE9N5S8R5C1K

29、5V352、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCM6E5G8M5F7Q2I7HX8S5Z6R10X2T6T2ZI8A4Q2M4C4A7T453、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入

30、的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 CCJ2W2W1T2E2D2Y9HH6K5I3O8D8X10K6ZM5S6X9E1Z9P4L154、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCF4C2A1Y3X5L10M7HY6G2X7P4J

31、10X3R8ZP3E5U5P9D3C2M555、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACI3B1O8F4B8I7R7HT8M9E1I7F2A8S9ZI9P9X6K8O10R5U856、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCL4V7X9P2A4S

32、9Q4HH7C2C8K1B4U4P5ZK7W2F7Z8U5B10R557、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCV4L6L6F5F8K8H3HX1Y4Z9Y6Q3U2V2ZE10K2W9K4V7C8Q158、赵先生出租自有住房一套取得租金收入2

33、4000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.960C.800D.0【答案】 BCP5D1G5P1Z9A7P9HZ3L4G10Y5B3V6H7ZD10M6S8S2O7C4A659、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCA10W5U6I9L10K6C4HO8J5B4K9E1K2K4ZH6H5U7T8A2E5S460、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCM10K9X4S4X1Q6E9HB6X2V4G6G10K3Y

34、3ZK6P5W3Y9T5N7B261、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCA6D9U5B9F1V7S3HR10R10R9M4K2J3T2ZS7A9M3O6B1J8T162、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCD8D5J1Q9P5S4I8HA3I6U4L7F7I5D

35、2ZO8H4Z9U9F5W4K863、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCO10K4D4G9T5A6G4HM10J10O9P8Z3J7S3ZF10A8E4J3B3U1X764、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【答案】 DCF9V6N5B6O8V2T3HA4X7L8Z1Y5E8N7ZX8L10Y6V9I1Y3P1065、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误

36、的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCB7D8G7A5H2F5T7HO1D4M8A2H8X6Y1ZS8J3E9R2L10Y4V966、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 BCL8F7K9U2D4N4O6HX7U3Q9H9N4I8V1ZS2D2A9L6C7A8Z367、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余

37、缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACT4N6G10W9K9Y4X1HT4I4L3S2W6N5G4ZS3B5T5K6H8D4E868、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCC6W4W5C4R10K1X4HP4F10M5G3W4H8E1ZU3Z4E9G7N9O3X869、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者

38、喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCH10E8G3V7W6L2C6HA1V2T2K4K10Y7O7ZG7E8U10R9U10H8C1070、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCL4D7C1S3V3U6O3HK10V9P10U6B

39、2A6Y8ZL5Y7G7L3U1O10L471、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCI8O1J10V4B4T3X1HY2F10L8J5Z9H4I10ZO3I7M2X1I7R3Q1072、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCG3X8R10Q6Q9V6A4HK9F7A3N9A3W3E3ZU1D1R9G4Z1D3Y373、风险由风

40、险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACG5W6T10S9O6Y5U2HP5D6S3R4Q4Q1W10ZC10H9W3V7H7N1L274、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DC

41、S7Z8A2N5G10L10B10HD7A6L7S9Y3L8L7ZR3A8R3C4P6W6Z375、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCJ2A3V9T4S1S4V4HK5P2U5T7B6Z1E1ZB2I5P2E2W4F3F776、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到

42、期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCL5V2H8S7E7I3L10HJ9C9Q7Y3T1L1T6ZD3E8Q10Y8E10P1T577、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACI3X5T1J8I9G6U9HV2G5G8F10R6K3I1ZD6R2D10S2Y1O3F678、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DC

43、Y3U3S5X8W4F5F3HA6H9M2Q3M5M7B2ZG3G2N2C5K9S8Y779、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACG7C5P7G8Q10R3A1HM1M2E2Z10I2E5P9ZD7F7I5R5F10G2A380、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】 BCD7A10Q1E8H2I3M8HK6V9M4G7U7E6M4ZU1A7C7Q5F7T10L781、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两

44、人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCZ1V6A7J4F6J6Q6HN6N4Y10K6O6K4J1ZG6D1Q4E2G9X9P882、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询

45、保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCJ8P3J7I10R1A5J2HW7J3O1R4X5S10H4ZL1G6V7X10Y3W8M883、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACU5C1V10W6H4G10V8HK7J9U2Z9D1W1S1ZU5A7X7J1V9T10X784、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCK3H9J7S3G8W10B9HU3A8L8M7H4U10M2ZL2M7I4O6Y7R6Y385、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCV4S3E9W2L6H4D8HZ1V8J7E8N4J4R6ZY3N9V2F7W8Q2B286、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要