2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分预测300题附下载答案(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCK6V1R9X7R8N3A2HJ5R10C9I10X2U2S9ZB2I5W2O5H1Q7J92、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得

2、，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCH6I10F5V8E9J10Z2HI9G10S8T4O8X8K6ZK4A9C3T1H6L5C53、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】 ACP1G4C6K3B3R8X5HQ5C9T2T2H5L1T1ZI7M9K7B3J6V1A14、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCN7K1B6R10E3M8D7HQ8Q

3、3O3M7Y4A6M8ZA4M9H3S1Y5A8M45、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCG7D9Y8G7V10A9F8HC1V1Q3X10J6J2N4ZB5K6G1P5I10Q7G106、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACM9Y10F6B9I

4、9I7V10HZ1X9I5V1A9W6R6ZG2C6V7O3A8P6E27、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCQ6B9E5Q6I1A5W1HL5V8R9K6A4Q10M3ZX5V6G1A7W9T8V78、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律

5、环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 BCW10W4F9C4H4R3U5HG8H2U5J10B6H1Q5ZX2J2T6J1V1S3P59、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCY9D4D10S8D5N7H9HA7F9N4A2Z6B3J2ZY4K10N6B9O3V5V1010、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容

6、应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACI9B5J3A7K9E5R4HH7U1L5A8Y10R3E1ZM3I1C6V10Z5C3U711、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACM3Q9Y3L3I8X5B8HT9D6I3A2U4S1Q3ZA5U6A10W9K2Y1M912、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回

7、投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】 ACU6R7G10S6M10K5Y3HJ10N6F8G1O10F10F5ZS4E3X10U5U9R8R813、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACS6E6R10Y3Z1P3F2HU1L1D7M9F7B4N7ZI9T8H3R8O10W5K514、公司年末

8、会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 ACS10O1B5B6D10G8D5HI7T7M1Y10A3E10P3ZD2U1V3K9C2L8O1015、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险

9、的存在而放弃投资机会【答案】 BCU7E10Z5E4P3Y4O4HF4I2T1Y3E10U9V1ZM10P9S7D10V2D6M416、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCK5K9R8W2A8G7N9HX3X3U2K4Q10H9S5ZT4W2N10H7O8L1N1017、理财师工作的第一步

10、和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 DCQ1C4A1K4F9D10O3HW8L1U9P7C7O1H7ZP6C10Q4G10X4Z8M718、有的教育保险提供教育金，还提供( )。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCT10Z7W5I2F4F6H2HE4G5T2J7H9F10L5ZI4K9Z2T10Q10J10U1019、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手

11、段之一【答案】 DCC2J7L5F6B8F9K9HT10B7E5G8A3Z3R9ZS5Y5K8S6Z3X4W220、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCJ8V9W2L9I9R4T1HS9N5U2U5I5R3K5ZL8I9X8Q3S7M3Z821、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCO2Z3Q10S4J6T9F3HX8T7Z8A4Z2T5F5ZJ7U5I10L10P7J10K522

12、、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】 BCU10H9W7I3V8X5R1HS7P7K6M6Y4U3C1ZC10Q2F6L7C2N8C523、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的

13、全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACM9C6O2S8V2N7U8HT2I5I4O3F6N3R5ZM9U6J9O10H3N3K724、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCF3I10V6T8I8B3P8HP6M7M7U9S10E4Z10ZK3E7O10H9F7L8L425、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保

14、费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 BCL3Y8E6K5N3W9G10HM7S1V3V6N6I3O4ZQ7V7R3H4J4D3M926、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p1【答案】 DCC6M2S9Y7Y1W3K7HP4W8D6Z4S10S7F8ZR10W2X7X1Q5X6V927、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的(

15、)报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCJ6W2D8H8E10Y2Q8HA5S6U2N1U10O2Q1ZN3G2Q1G5K8U4F728、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACK6C5I5Y4E6D9X7HT6M10U2Z7X9E6G6ZH10X4Z2C4W7S3C129、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACI6Q5J5C8U3U1F6HP6R7G7F7K9T2U10ZY9R8W9I3

16、J1Y1U530、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACK5G10C5X8Z9S4O1HO9S2S10R10K5B6I3ZJ10A5J7C2M9J1N931、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行

17、充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCJ3E3M6L1M7J4V2HQ2T3X9Z3B7Y6N1ZF7Y6X7I4K7Z3E832、下列不属于教育保险的功能的是( )。A.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免【答案】 CCD9A10Y10Z2H1I7X1HZ10R5I8I10J2P6Q10ZN3W3H8Q7K1T4L433、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可

18、以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCX2H4W9J7N4W3A5HW10Z8Z9N2P7F2W10ZZ9G4S2J4T4B5R1034、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以

19、及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCU8W3Y3U7O3Q4Q10HY2W7E2L5C9A3O7ZY7S7H6B5C2H3X135、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACQ9Z6K3T3D2S7B4HY6R2E3X8E1O10P1ZT5T5Y1A8Z5A3P636、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，

20、就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCF10O2O5S2F10U10X8HD6N8K5F7M8Z4A6ZL6L10Q10B2V8R7H137、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCV6O1B5G2C8R7W10HC4B1B1H9R6L10Y7ZO2I4H9H10S5I10G438、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序

21、责任分摊方式D.平均分摊【答案】 ACV1X7I7K5Z10N7Q5HH1C5T2G10U9L9P7ZV10D4K2X9D4T7N739、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCO1B3I7V10X5R7G1HH4P7P3U5Q4D7O9ZB10X9F4Y5S6R10N940、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚

22、至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 DCI1X10F6Q4M10Y2G7HG1J5W2X4Z1U6P3ZL9E8O1L9M10L4I941、调解委员会调解争议的期限为（ ）。A.3B.10C.15D.30【答案】 DCT5U8W10Z9F7D5X10HF9O6B8L4Q7N9R10ZQ9Y8Z2L5Q6J1J842、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。

23、A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCJ2X1K2F5N10B8J10HL6Z5N7N2U3Z1X6ZD9D5Z9F5Q4R9A843、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品【答案】 BCU4A8I8K1V8R4M10HW5X2O1G6A7Q8I6ZA8C8X1G5L6P9L644、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCE5X8B5T3G4I8W9HZ10Q6A6S5Q7R10P10ZV9C3Y8L6U7C7

24、F445、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCM9K9D2S6J10O1Z5HB7N2C6E10T2B5B1ZO6R5Q4J9J6N6U746、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCB2V2F10I7A3B2F7HD8X2V9W10L9H4A2ZZ5I5W4G8M8B4M247、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带

25、着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCC6Z7T1K2T10K4A1HH6H6U8K5P10H4J9ZD8U6I10O2B3E6R648、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年

26、末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCU5V10E6V6G6M1G7HK1M1V4R9M5P9B5ZO6Z6B9C2N6R1H449、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】 BCN5G2K4Y2N1M9L6HF2P6B1E8J3J2F2ZC8L3L7O4

27、L9L2J650、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40；乙的买人价1040元，时间为13：25；丙的买入价1070元，时间为13：25；丁的买人价1075元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】 ACB4T4K4B1V7F7K9HW6L7R3J10D2V6P4ZE10O2U10D3B1S10E951、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCM2R6K10O10A3G1E5HZ2Q5W4V7G2D3N

28、2ZM9M2E2I3R7F8E352、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCT5Y5C9M7K7L2Y8HC3D8C4S7B9H4M6ZF6R7U2B1H4R5U753、留学贷款不能用于( )。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费【答案】 CCW7C7Z3D4V10E6Z9HC6F2Q3I6Q4G10M5ZJ9Z3S5N4E10Q5F954、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A

29、.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCE6V1I9R7T3I7C4HQ2Z5X3K10T7J8A9ZT6P10F4Q1D2N7B855、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万

30、元，这样张先生就“放心了”。A.2万元. 2万元. 235元B.5万元. 1万元. 0万元C.I万元. 2万元. 3万元D.3万元. 6万元. 12万元【答案】 BCX2F9Y8N8J8B10L4HC9V4A3F4A8T3A1ZB3K6J5B5B3G9M556、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCX5O8S1E9G9Q1H5HA4F8W10Y1V9M2E4ZS3E8P5H1I8H6

31、Z1057、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCI8T4R9M8T4P8W6HR3H8V10F5D3O1B4ZF8S10Z7E5U4Q10J358、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACZ1V7G10V8J5K7F5HK7Y10O4Y3Q6G6U4ZL1M7J5A10Q10K5I1059、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业

32、后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】 BCW4O2O7A8A6K6Y6HN7Q3S4J4H2R2Q9ZW9T2Y6G8D8J6V1060、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实

33、行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCJ8U1M10U4A6D6W2HS6Q8N10L3E2G4C2ZL8R7P5I10Z5C1I361、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCR10U3B3H6B2P4V1HR9K4X8B8C6Q1I6ZK6J8J1Y9K10K9G362、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【

34、答案】 ACO7S5P7L4Y8S1U6HH9J3V10I7L3B6D4ZB2S6W2U3G9H2W863、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCM7W2D8Z10B3B6R4HH8X9Q1G10H7Y1N10ZI2C5H2S4U9V10J964、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCQ4Q8L5W6A5U10X7HU1X2O7Q8E9L2Y3ZB6V8J3F4C2S9G265、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继

35、续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCM3D10S5Z9Z4V5F3HB1U6E8G7K5Z1M1ZF6Y3S10U10Y2V10O866、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCU9H5Y4D4E7D1H3HW5L3

36、O7A2F1A9C4ZW10B3S9S8K5G10J367、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCZ5L1F4S10W5L4U3HX4O5U5T5G6R4B2ZW6N4O5E2S10H10F468、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3

37、%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】 BCW2U6J7K10I1N7M3HI4V7U9G3R8R10X1ZP4S9C9O10X7A5F1069、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】 ACG6Q4I6V

38、5M4F3G2HO2D9R9Z5C10E4M3ZZ4M8X1K10E3V10G470、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCT7L9S7T7H3V2L1HV5Z2Y7C4E9M3R6ZT5F10W10R4B8I1D871、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCS8F8Y8W5L4V7F2HR3R10R9C8T8X8J8ZD10J2Q6L8P3F1J272、邱先生在购

39、买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACM3L2T8M5O7K5V7HW1G10Y4Q2B7U9D10ZW3Z5H7Q5D6X7Y173、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCE5S4D8P3V7W1Y6HK1Y6H

40、2W6O1M9V2ZS5E9C1A9B4M9I1074、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A.退休年龄B.寿命延长C.性别差异D.预期生活方式【答案】 CCA1T5Q2U10U6Q3V5HB8K10A8S4X9J7O5ZW4P3M9H6T4H7V275、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCU3N2E1Q3Y2Q10M3HN9I10L7U7U8B9E1ZN6N10F3D2N10B9Q576、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买(

41、 )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACH2Q2C3Y1M10Y5B5HD6F3L3I3G9Z10N7ZU7Y10X4Z2K4B7M677、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】 DCK5L7I5S7F5M2J3HN3P9T8O9U7Z5L1ZB6M3N3L4N2O10N378、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 BCD7O8X1D9Q2

42、L5H9HL7O7D10G1C7I2V9ZV9U6U9R10J5Q7P279、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】 DCR10N6E5B5X3T10K7HY3P7S1L1M8I3I7ZS4G7P7O9I8D2L480、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元

43、净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCZ7U4V5Y1B5I4G2HU6X6S3V8V8C1C1ZN7F9X4I3N10V4L581、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对

44、客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACJ5F9R6Y4A9L7D8HQ1H2U9B5X7Q4L9ZH2O6R2C5J7H1S982、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCP1T9D7Y2R3Q3A1HI6D5U3Q7J3T7M5ZK8E5W9P2L5P1H7

45、83、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCZ3N3O6K1I1Z7H2HE9T2R1L7M9D9N6ZP4M3I3R8O2X4U484、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCT3F7J5S10L10T4G8HY10N7E9H2E3Z6A2ZW7J8V8B1Z1F5H385、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A.长期教育投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特别投资规划工具D.短期教育投资规划工具【答案】 DCU4L3V4V4Y10R3X7HV10F4U3W7E3N9U9ZT5J8U8Y1C10E1J986、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金