2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题附有答案(广东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCS2X10T2O9X4G9D2HX4J9Q10Z5X10R7C9ZW7E2U4F3Y10A5W102、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCW8X1P2N8E4U5F4HA3S10P8W1S8D4O6ZX3C8S6Z4V2U8A63、关于人寿保险的描述错误的是

2、（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCZ6R1L3X5Q3R7G1HV9B6R4Q6R10X5O1ZJ4M3D6S10S7N3J34、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究

3、，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACZ6M5Z4H8A9D1Y3HW5Q1O3M5N6B7Q5ZW8U3F2L4U8B10E25、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCP4T1G10A3H7M10G9HD1L10M7T8X4N2Y2ZC10V8Z2C1M8N10C96、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCG9N8F1

4、0S6D8I3V2HP8D7J1R4P10F5J1ZF10D9X1M7V6K1R47、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCZ9N2M10Z3M6T10R6HP8Y8Q8K8W4X1J8ZU6V9K3Z10C10X2U28、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCY10D10P2W7I8H2L3HP10F1X8N6B2Y9P10ZT4W8G8I10D4I4H89、对于普通家庭而言，潜在的

5、家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】 ACR3Q9I5R8H1E4Z7HV4K10T10Z10Y5N6T1ZP10U2N8C10Y2E2Q710、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACG1Z2L10T3O6T4W9HH8V10Q8N5G5Y3L2ZL7I2B2A10T2M7R711、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCW10F8O9

6、L4D7F3F6HU8R5V6P8Q3E4O7ZO7J7M8N2U9E5V312、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACU9E3C10P7T6E6J7HJ5J4Q10I2Y5X3N3ZP5N2U9E3Z2Q4L813、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括

7、一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.713B.724C.1250D.1261【答案】 ACB7H4X6Y9P1X4U8HN1R2Z2F5Q9C2O6ZV9X7T6S8L8O4O1014、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCL10U10N1G3H4E8S4HJ2O6R10N4J2P7F3ZQ5O7G3J5R9B2B915、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子

8、市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.84154B.51218C.353132D.320206【答案】 ACG1X5F4C3S6Q9A8HC6Z5A7U10W4K7C6ZW6N1L3H7A9B1P516、理

9、财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCB8H5N6B8Y1F5T3HT6G10Y8I9B7D3D1ZP1D10K6O4U9F3B917、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCO4R6P7Y9U3P9H10HD2I4F7Y4P7C9Z2ZH1Q2Q5T5W6J6W818、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.

10、了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCQ10S9V4H8L7S10J5HX3Y5A8M8P1M6P10ZV5D9B3C3I8A4O519、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCB6R4P5S3V10I9M5HG7D4W2M9J5I3Q5ZP9E4P9K8U9Q1M320、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条

11、件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCY5H9M5C6H10Z9Y10HL10J1G1J9E3O4Q7ZG9C7D6I7S4T6Q621、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 CCC4I9G2E3M6F6O5HH4R2W8J5D1W6U1ZR6M8P9Z2N7D9A822、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】 BCK4J2E1D4T4M6Y7HF8Q5G6Z10N2W3J1ZR6Y1E2T1A9Q8K223、（）不属于

12、普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACC7G9K6T9D9O10X9HF10C6B10R6A5W3A7ZQ1Q4S5R1G9P10Y824、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（ ）内补齐账户中的资金。A.5天B.1天C.28天D.30天【答案】 DCT7U2G6D6N6V10D10HN1W4I10R4G7M4F9ZH5W6Y8J7M10P1V925、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 D

13、CB8X8S3N1Q5C4B7HQ2G10E1Z6Q10I1N6ZX6J5X8E8X9Q5L226、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACU10S6I9C9L2P2T10HB9P9A3F6T9J10V2ZV6W1E1Q1R4O5D327、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCO10R2M4B5W4E10E7HC2H10Y3T6X7N1O2ZQ2C

14、7X9F6L4B4W228、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCQ5J10L8P10N9E9G9HZ8G7Q5D1X3Q8A6ZL1O3W8N4D10K5S529、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强

15、夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产【答案】 ACT1M7Q1P6B6V10N2HW3I7C8M3O4I6Q4ZL8H3B2H2Q9H2L830、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到

16、期日不同【答案】 ACJ9H3C5G6F1D10M1HF9L9P10L4P1Z2K6ZX4E10N9W6Y9M1S931、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCC2D7L3F1Z10P8P5HV10N10Y2C1D3P1R1ZK6T8A9F9P5Y4B832、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCL9K10H1R9J10E5V3HH5P7Z2S10E3M3P8ZO4D3I1D9P5B9W433、某投资者年初以10

17、元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCH9E3G3U10Q4Y3Y3HH4P7M4N3B8M10E10ZO7R4E10Z9N4X8F734、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资

18、金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACT7U1R9P4Q5A2N10HX2Q8N4S6V10J9C7ZS9G5A5Y9S1F1Q535、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应

19、对所致的损失予以赔付【答案】 CCY1E7F2S7I5G7C6HJ4Q10F1N3R6O9W6ZW10P4V7D2R10N10T836、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】 BCJ8S3N8B7X8D5T5HL2H6U1J1J8B2A6ZX4L4E1I3F4E3B337、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未

20、保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCK2C8G8G4V7K6H6HV6O4F6W3H8O8P10ZC10I4N4G2H9I2L338、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCZ1P9B1Y6N5N4M4HR1W8R6P1A3F2Y3ZX3G2S7K8Y9S2R339、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家

21、庭的投资收益率为3。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACQ2U5Y6V10C3A6S6HR5M10V5I5Z7L1M7ZU8I10S10F5X6X2M740、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五

22、万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACA1K10I3V6A2F9U10HI3R8R5H5N3Y1J9ZC4H8Y9R9P5D3Q141、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.960C.800D.0【答案】 BCN3N2I9B8O4Q2D1HC4B3X5H9J6O6X3ZG5N3R7S8M10V6H242、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】

23、 DCR10Q8C8M3P8M1A5HU3C6D8B7B8D5V6ZQ8V1C9D5J10Y8S443、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACF8F10X6C6I4R1L2HA4B2C2F4H8T1K3ZJ2Q1K4K6V8T9O344、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.

24、继承权【答案】 CCZ1E2C2O6R9H10D10HE9A2C8G9L8A8E4ZL2J1W3R6J2B9S1045、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCD2Q7I4L3D1F9V1HB7L5C2L8X7X2A3ZK7X2W9D10P1L2L646、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内

25、，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCH10H6C8I5U8N5I3HM7S8U9E4C5L2B6ZR7P4Q9T4I6B7G247、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】 BCH1I4A8Q5B4L6O5HV7A2L3P1E3F10G1ZU2B6U9P5Y4P1H1048、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人

26、理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCD3V3B1B2I1S3E6HN1T10X5T4C4E4F4ZG3J9U2K8J6J6K949、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6的平衡基金，则10年后张云筹备的学费( )。A.够，还多约2.72万B.够，还多约0.7万C.不够，还少约2.72万D.不够，还少约0.7万【答案】 ACY10S8F7U10P5Z10A2HG8Z5J8E3I4E6V1ZJ8K7I6Y5

27、O5O1E850、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACK6F2P6Q7Y2D2Z7HB7I5R7Z2Y3Y8F6ZT1G6H5P6C10K5N251、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾

28、问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCX8Q9G10B3O4I5C3HB1B2M10Z9C8V1S1ZC2A3O7S4E4E8G652、在复利计算时，一定时期内，复利计算

29、的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCN8O7F5U2S4X4H7HB6L3T2O1T5L5Q8ZC7D9E3M7A2G8I753、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACD7D10E8T8F5Q8P1HW5N6R5I3N7F9Z6ZS7B6F1Z7X5J10B1054、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C

30、.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数【答案】 BCR8R7K7N3E1C9N4HC3E2P7W2Q4B4H7ZK2Q2F8H5S6A2C755、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCP3T1L9K10A7V1M7HA1C1E4F1Z8K1T3ZT8L10Y4F7P5A3

31、O256、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】 BCI8S6V3C4G6D9I7HH8F8F10R6K1D6G5ZR5A7B2Z4W4H1V857、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCH2B7Y9W2L2X5Z5HC6T8D6L1Z2A4P2ZR2I7I8Y1I2O8C358、银行车贷年限最长不超过（）年。A.

32、3B.5C.8D.10【答案】 BCN4D1S1T8G2G3E2HR2X10H5P9C7J4B7ZN1J7L1H3H9R1X959、 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友【答案】 BCH5R6V4J3X7M3N2HE3V6A1Z1F5T10I3ZI4V8Z5Y2M9G1Z660、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作

33、家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。A.0B.3360C.4800D.5200【答案】 CCI6B10Y7R1H1P3F8HH10N10A8H5N9F8X6ZD1I1I7R2M4R10E961、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】 BCY4Q1U2T2G2F3J6HM5G9K9D6D9B7W10ZO9N6P6U2N9Q6T562、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择

34、（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCV4T2D10W3V1E8Q1HW7U5B3U1S7Y10Z10ZF5F7K1A1M10H7U963、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCT6A8B6P10P9R7T6HI8E8W3F4Y3E5T10ZX4T2I2Q1T9K6K764、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖

35、所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCB9L6M7N9O3I4S4HR7S6T2S6U4Q2E5ZA10B2I4P10U5I1B565、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCY2C1N2I4O4X7T3HG8V9T3Z8N7P8C7Z

36、C9Y3R6F3Y10T2K666、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】 DCL3E4E7I1M2G8C6HF7I3T9D5Z2G1Q5ZV10Q2I7G4H9S10U667、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住

37、，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACI3A2G9W5A2Z4K7HC4E5P3T2Y7Z9I5ZR1A9J9O4O10M10E268、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 DCS10Q9J3P4B9T2N2HD5F3J6E8X10G7G3ZX8T7T8E6W3Z4T569、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做

38、到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCB10N9M6O7U3L1X1HX3Z5N1U10S9C10X5ZK3M4F9D6W3S1L870、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCK7P3U2Q8F2R5W10HQ2M3C3A6Y9B7J9ZG1H2O5L6K10S5Q571、一般而言，

39、下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCT1O10D3E5E1D2X9HG8H2Z1M9P2N5K10ZQ1I6T5X10S4P2Y172、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCA4G9W8E4R2F8I6HI2S1J10N4P10A7U3ZC4M4N10G6U4R3I673、（）不属于

40、普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACE10M6P5P6B4S9Q9HH3C6K10C4E7Z2Y9ZN2H10Y3U8B10U9R274、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的

41、风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCB4L1E5D1B8X3M9HZ6R2W5X5X5X8Q1ZT2O5R4W2B2O6T875、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCX4R9D9P10E3T6M10HX9Z1T9E4B5K5P5ZI3W1Z1G3I7L6Z376、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成

42、长型股票【答案】 CCC7N4R9N2M8L5Z1HV5Q7N9C5W2N8O4ZI3L10L3Z3N6X9P177、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCR6V1B8P7T2A9N1HV3N10B10Q2L6R8B1ZZ5I5A4S8I5S10A978、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 DCT2X3Y9D1

43、C3L6Z10HJ2L5J5C1T7Z5L3ZD8Q3G5J7P1A6T779、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCH8I6O7X7D2E1P10HE6A5P3C2I4H3F5ZA2W9B4S6T2O4K880、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACD7U4X1H3O3G8B5HI1B3S6F10F7Z5N7ZB6I1E5U2Z9C1W781、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（

44、）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCD6A2W9N2A5J2S6HB7O1H9I10F10V2C8ZR9X10K1R8L3M1Y982、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.资产C.净资产D.银行存款【答案】 ACA3W8T5U6P7T4G8HK10E5K2Z4O1J4H3ZX8B8Y7R5N3J7L283、客户王女士在理财师小李

45、的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCZ9F5Y10C3E3Q1X3HE1D10F2E8Y7Q5Y7ZM5B9U2U5R7P7J584、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCP6R7G2C4K3W1L2HQ7J8I10W9Q8C8D9ZW8I8W5T5B2G7S685、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACZ3H2D3M9P1L8W10HJ10H9H1W7N4R9P2ZW1P8T5D2R9V6C686、以下公式中错误的是()。A.资