2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题及一套答案(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 保障保费支出属于（ ）。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.理财支出D.其他支出【答案】 CCZ6N3Y7P10E2B1O10HF7S9F4C2W4D8E7ZH8D6H1Q4X10H6A72、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCN8W4X9M7M9M4A7HW9O6A1I1N4X1M6ZS

2、8Y10S9K7Y3U3D43、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCX8L8E5H8M4W4I2HR3V5V10M9K9T7G1ZW7S7G7X10Y10X5H94、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCC10T10E10L1L3K6X3HR6N9E7S7K10R9H3ZZ10W2P1Q8O1L3J85

3、、（ ）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。A.固定期限劳动合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCW10B4W8R8V10S10H3HZ2T1W9K7O8U3Q6ZD9T1A2Z2F5R4O76、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACZ1E4S5U8V7G8L6HX4V6G1Y8H9J10S6ZV1F2Y1N10V4O4G97、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人

4、，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACW2J7B1Y6F10V2I7HH2C9N5F2T2U3S4ZV10G6N9R7M7V6Z48、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCO4Q5P2N2T9S8D9HI2W3E2W8V4Z4A9ZL

5、4X1N4L6D6J10M19、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】 DCP2C1S1T8O4Y9E4HV6K4V1W5W8N10H8ZZ4L2K9C1U8Y3I210、严先生转让一项专有

6、技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】 BCT1I6L8P3C8K5R1HX10X10K8N5F2X3X10ZW3Z1A8V2S9D6Z811、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCI1P9X5X6G1R2M9HI2W7L6R7C6X5S6ZI3O2W7G2V2W10N812、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BC

7、H8V6S5J10V10H3X8HP8I8Z6M2I4D6J2ZR4Y4G10D4X7K7X513、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCF1Q4C1X6C6M8H7HW5I6Y4C6M5O6C1ZJ2S3G8H10Y1A7G214、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万

8、元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCO4M6A10J10I4B5L1HM1C4D4R3P4T3V6ZB2G2G10B3K6V6F815、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的

9、生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCT1F3R5R8J8X1H3HZ10N2H10Y6A10I10X9ZW6R3R6F5A4U2U416、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指

10、令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCC8W5C3E8H1B8O1HH3S4S6L5Z6J9E9ZQ10Q6H9G9U7I8N417、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACL5G4G7V6A9Y10C10HX9V4Q8Y4G3O7M2ZE2H10T7D6G8H5Z1018、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案

11、】 ACO3F3K8Q4D1U4Y1HR2Y4A5A4Q4S5P7ZQ6T4P8S4N1T3K219、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCM8K4S1I9U9F10A2HA7H6L5G8V2Y8Y8ZS6J2B2F4D9D6M320、李先生打算为刚上小学的儿子筹备

12、大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACQ6M4D3S3X5V7Y8HI8A4Y5A2S2R10R6ZZ3F7Z6M1K8C1T921、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（ ）A.20；40B.30；40C.30；60D.40；40【答案】 BCF10B3A4M5I3P4Q9HA9X7H8O7E7R1I6ZZ7R3L5R4B9F9I322、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行

13、价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACF2N7C2U6R1T5H1HY7H4D7V5F8W10U3ZR10A7U2T10K8J4Q423、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCJ9Q1O10R8J6F9T3HJ1Y7G8M4X6Y10L2ZK4C8F3I9W6C10A324、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）

14、。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 CCS5G10X4N7N1S7O6HS5A3P7M8W2Z8K6ZB9S3J4S4V2X5G825、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCD6W2B4U3H9P4E2HK3L9Q4E10G9K9F9ZC7W4H5W1N2K10U126、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCK8S6

15、N5T7Y10I8K9HL9P6D7A9X7W4I6ZU3C2S8P10B2X5Y127、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCS5L6S3T2E4F5F6HS8C4P5N8H9E2S8ZI9K1J7E2N1E2T928、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCT9B6Z9I8F5C4S7HI7G2R3O1E1J2Y6ZS5E1T2E4G1W2C1029、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施

16、计划生育带来（ ）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。A.“四二一”B.“一二四”C.“二三四”D.“一三二”【答案】 ACI4Z8N6U1U7S4Y4HP5R8J2M2W8R3T3ZL8Y10A2Z4Z7E1L230、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 DCB2G5P10O4M2N10I6HF1W6F7O10C9T8N10ZR1L9U7D6T1N1B131、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60

17、%【答案】 BCQ5Y6U5L9K6B4K6HP4W4W3E10A4M7L9ZM10M6F1Y6G1G6N632、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCY5I10D6W6G4T5S6HY10H5J5O8V2Z5G5ZF4Z7S4U2H2S9E633、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅

18、销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCR4E3Z4J6C6K2E5HM1U10Y8X1C9D3D3ZB2I10U10D5P5G2K134、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

19、D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCC4J10M6J3N7J3U1HQ9P1B2I8U2E2A7ZI10M3S5M2U10V3X1035、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCY2V7P6I8T2E6S5HW6X9H8P8J9T10Z1ZQ2A6L8Z2U6E3E536、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D

20、.增加保单保额【答案】 CCF8G4J1K6Y5L1D7HE4Z2Z5R4H4H7A10ZE4J5E9I8N4S4N1037、在建筑业从事（ ）的人员，必须年满十八周岁以上。A.繁重体力劳动和高空作业B.高空作业和野外作业C.野外作业和接触有毒有害物质D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动【答案】 DCB3E4P2A7D3X10E7HB2K10W7N7I10N4R6ZJ6L7S9H5P1K6F1038、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股

21、票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCI9L1A5Z5L9V9B9HV1O2X4J2H10Z5I10ZZ6V6U2F6A10G7O439、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCH5T8N1R4C7Y2X4HX10A9B9K10W7L6J4ZQ4W6S1C1U4F10I640、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税

22、”，两者一样，无区别【答案】 DCW6G10K6E3G4H3C6HA10P4L10L8U10S7H9ZD4Y4K2Q2E2S10L841、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】 ACC2V10V4V1O10H5M1HQ3S1W5Q9D4Y2Z1ZO7G10Z3Y3Y4N1L742、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一

23、般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCT9M7V4E7L2Q7L3HK8T1Y6Z6R4V3U2ZQ7D1K5D4H3F2J343、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客

24、户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCX2J2S2R10D2O3E7HS5C7A7D2G9A4Q7ZK8P3I1S6Z5V8P544、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACS3G10G4C5E7F6F7HN10Y9O10O9Z9L4D1ZO1U2S4J9C3R1A845、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年【答案】 DCP7T6V6Z1M1I6L9HI8B5F6A6

25、Z2B5U2ZG5I5O5Z3E6U7F1046、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCE3U3B7I1W8S8R1HN9B6N3J8S3V10R1ZZ6H2R7H8Y7O2J547、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCJ8A4M6Q7N6G5V8HM4K3D3F8U4F6E10ZE9T4O8B2T10Z2V348、下列关于房地产特点的说法，错误的是

26、（）。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCM7B3M10H9B7J9N8HE9D8J8C5C5O3K3ZK8C9A6E3Z4P9V349、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACY7P1H8V2Y5C5K4HO4J9N7K9L1P7K6ZI1V10F8F2O5I4E150、下列不属

27、于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACL4Y5M7T6B10R4R8HH6J7L10Y8H2F7L5ZG7Q10O1X1P1I10W651、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCI10E3Y3R9U9K9F1HG9L1J5F7C4X1Q7ZO2D5Y7S10N8U8R952、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会

28、保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCT9V9O6U8W4K7I5HD7E7J2R7C7P9K7ZC10B3Y3C7X10G2M753、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分

29、的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCG6O8B10B7X10C4W8HE6D7S7E6D5J2E5ZX7P5G10N9S1B3K754、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCV9K4U1D10Q9V6I4HE9O3S7H10L8L8O5ZS3J1N4Q1M3H1D1055、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其

30、中自用性资产是客户用于（ ）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACQ6H10T3C1J3Z9H2HB3Q9M3P1M1W2V5ZN2K3L8D7V6Y6G156、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出

31、遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】 BCK5P9T2T3N8L10Z5HG4F10T2S9T5E8B5ZD1S9E1S4I3Q4S157、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACG6T10W7N4G2M6I9HF2F3O7P1I4A8Z6ZD3V4J3U6W1E10G258、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参

32、加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCX3O9E9D9O10L10T1HZ2T4M2G4A7K4K2ZW5S1P8C7V7O4F759、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACD1M

33、2H4R9D7B3G8HN10H4Y6T7W9J2Y9ZE4V6Y2S10S7C7Y360、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴【答案】 ACJ1I10G3W2P7O9N5HI3Q10R9X7Q8W9M10ZE5K8K2J5S6K1S661、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】 ACZ10K2S4K5N2N10M1HR5K10C8N3E9P

34、8O5ZN8Z8S7M10K4P7Y762、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。A.奖金B.津贴C.基本薪酬D.非货币形式的满足【答案】 CCM3X9A10H3I2X7P4HW6M1Y4U2I7K9G7ZS5L6W4I5T2N4L263、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCY1V2F2T2X4Y5L5HM3M9G4P5L10S6B6ZO7Y2H6I8V10Y2D1064、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及

35、健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCQ10U2X10V10J8I3Q10HC5W3J8H8U10P9D4ZT5O7K6Z8G10G6A365、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与

36、母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCV5Y7I6T9V9M7E1HY9J10X3H2L6R8I3ZA8Y5L5F7I4E3K266、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACU9U3F10Y7I4J7Z5HG2J2G5H6H8E5K10ZA7E3B4A10C2V1L567、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场

37、见证，才是有效的遗嘱【答案】 ACG6X7L2W4G6S10Y10HH10B3K10J5R7J4A2ZJ7X4R10S7N4G2T1068、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【答案】 CCI4I10J6U6T2Z3D10HK9Z8O6G3V1K8G4ZM2Y1I3N3T5W2N369、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算

38、60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】 DCT8U8G4S8R9L7J8HA9H1Z1R9B6S6P3ZH1B6Y10L1Z10X5O270、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCS4A3E3I6L2D7G9HV1A1J10J2I3E9V1ZW7R4H2Q10I9Y5B471、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问

39、题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACS3R5I4B10C10F5N9HO10L1E2T5U4L1R1ZN4U3D8H8T9Y10T972、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCC6X7Q6Z

40、6K8Q9M3HB6B2M4J9C10Q9H8ZC7F2Q1N1G8S8G373、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCZ9M4K9L10N8P5I3HD1I8Q1K4E1I1R9ZK9I10S7J1X9O9T774、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCI1D10R5J6S6R5X5HE1G3H6T7K1D8N5ZH9G10U9Y2B7H5R775、( )是引起民事法律关系最重要的

41、方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 BCQ5Y9E6U7A9M6R1HY1L9M8N4H3X4R9ZB6L9Z10K7R7W8C776、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCT6T1S6G4K5X9E10HW9L9S4G3P8J2Q1ZE9M1K5J10S5E5D377、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财

42、服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACI3W3B4Y5L3A3B10HK2Q3G4L9M1I6T4ZH6R2H2S10E8K4Z878、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCW7F2F3B10O3L5V10HI9U9V7K2H10S3Z3ZL4Y7H8N1X1W2A479、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。A.（1）

43、、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】 BCR7T8J1R1C5A10G4HC3V6S7Y2D8A3I2ZW5O4S8M6B10P3P780、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCZ6M9F6D9W1I8T8HQ3C7D10R6U6G3E3ZK7A8O1

44、G8S8N7G581、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACF3P3O1E4K8N9P9HY3K10Q6V9S2C5J5ZG2D6I6H9X10M9P382、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCT3K1R3C7D5O5Z5

45、HX8P3T5X7J7W9D8ZK10V4E2R8O6X8Y483、（）属于增值性的自用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】 DCH8C1S1E7C3W10P3HH6Y10N7C2A3X5H10ZQ6A10G10R10N9Q6E1084、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 ACO2N6F9O6U10B3Z6HU3W10L5Y6A3X5T6ZE1B5W3A6B3X2V485、车辆购置税的征税范围不包括（ ）。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】 DCX7M5D2D7X2V7C4HU9D7U5R3W3K7O9ZO2W6Y6W10A2J10D386、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACV9Y8O5W8Q10Z4W10HL3E10B8H5X9E