2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题带答案解析(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCY6M6K6X6J10Q7E3HJ3S10R7X6V1F9K5ZE8J10I1K1B2H4T42、 下列哪一项不属于人身保险根据

2、保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险【答案】 BCE3B4C8E3T4C1K7HQ1U8B3E7Q10J7Q10ZE9Y6V6H8P4T8J43、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 ACY2Z7Y8N3F10F1Z9HC5S2K4D7Q9G10J3ZN9O7U3J1Q9V7E54、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A

3、.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】 CCI1I2Y10Y6T1R7N5HZ1K2B9B5U6U1D7ZX4T2B5E8C4T4W95、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCS3W2R7I8M9M10J10HF6X2H6N6Q10F7E8ZX10E1P9L2G1S1B86、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越

4、高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】 ACI10P6R10I8Q1C4P6HS10N1P3W6Y7Z3N3ZW9L3Z3L9V4E10E17、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCZ5G10N6H10G8S5K10HF9E5C10X8P5I6A4ZD6D5J6G1Q1F5R78、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A.0.33B.0.67C.1D.

5、1.33【答案】 CCL4W5T10L8Z2B3B7HU8F10L5I5K2D4M8ZN7G7I7X9Y5P1H109、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCS10D5X7R10B4B5W1HF2E4H6P4C6N9B1ZJ9F2Q4K3T6F5W110、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公

6、证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACH3P9M7R8C7R8V7HD9D2I1A2J8N8N8ZE7A9K2E4N6Z8Z811、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCB4T6Q8E2L6M10O9HF6T3C7H7C3J2L6ZS6G10Q8F5X1X1N612、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCA2O9E3M5S10D9I9HA1S5E9K7B3K5O8ZS6R9G9P4H9E5S21

7、3、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCH1Y1X7F7O7D7M2HK7K5I8T1B4D7G2ZR1S9M6T1M8G3W814、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACY10P6D2X5R7A4M3HP7D8F10O3B4F10V9ZQ5F1H2D7K6X10S415、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利

8、【答案】 ACM4Z9T3L8E5N4T8HN3Q8R2L9Z6Q8G1ZR7N3J3C3B8H4E116、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 ACR8B10A9W3K1T9O2HU10D2K3B6C10I10K5ZW6J10P7E3P8R3K417、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCL9L8E4T3G9I2U10HU8S10T4Z3L7H3M4ZQ6L2

9、B5W9O3C2P1018、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到（ ）岁，比10年前提高了3.43岁。A.69.56B.70.23C.72.12D.74.83【答案】 DCC5N3U10G6A1L3N6HH5I9R10W2Y3R1R6ZM7U7K5V9P9R8J919、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACT3I4J8M6Y1Z8E9HU7O6U2V5C2G8H1ZO5L5E1M10G1Z10D820、客户忠诚度是建立在（

10、）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值【答案】 BCU4C2S1M6V9X8H1HP4H1V4U6E5N7R2ZY9B3P7R6W1H5P621、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCB5I1E7W2T7X10A8HU8N6I6K6N8I9U7ZT4P2K9I7V1U1N822、周阳

11、，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACO5S4G9V8X7M3F6HJ5S1J5R9E8Q2L4ZK8X7H8R10V7V9W623、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

12、A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACW6Y5U1O4H5B8R6HE9F4K2N3B8F2I10ZP2D9V9U6I1A4W924、PMI指数（ ）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.60【答案】 BCU8N5U3P5S1U3Z3HI6L2F9L9R10G2S1ZN10G10I5V5F5X7I125、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠

13、纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】 CCX6Q7U5M10X6Y5Q7HN10Q9Y6W1K1M1U3ZT10I2R6F2N7Q5G726、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCN8X2H6M1H1J4A3HD7I6T1V3I1Y1L7ZE6K7P8H6D7G2O327、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格

14、式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACJ5T6V7A6O5Q7L10HT9L2D4Y2Q7T4O7ZZ4O7N3T3R6K4N228、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCZ2E1X5T10S7D4P6HM9D3P1G3U4N8N8ZN7D2P3Y7Q3N4K429、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经

15、营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCO7B6T10O10Y3Q6N3HK4N8A4P3X9M7J4ZM5O3R3W8B6H6Y430、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCJ8F1G9M3A7S6X4HX4W2N8G8Z7W6M1ZN6J8R1P1H10H6L431、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.

16、33C.277.78D.185.19【答案】 CCY4U3T7D1G3M3V8HU2K10J3C9A8D1O2ZG9E8K9C9Y7V3C632、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCQ9X6F9I4V7K6R8HD5A4M5R3X2W9V1ZA4J6X6U2F7V3N1033、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACL1H8U6V7Y3A9G10HT8T8

17、I3T3L9K3B5ZE1V9S7D2N8Q10T534、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】 ACK2M2U10U5R6K4T1HM3V7S5V3W9O7V3ZA8S7J6V3Z8E3T735、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCS4L7R8M7U3A2R10HG1J9P7Q7M1K3E8ZW10R10F4R5H10T3C336、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退

18、休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCA5L10S5B5X9A5J8HB4R2Z8K6L4F2E8ZQ10X3W8D5O3M4X437、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 BCI6X2Y2R1O8M7I8HC7P3G2W5L4U9Z10ZM9L10S5S4D5D4A838、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACU2L5G9V2A4Q2U10HX9S5O6I7V4E5

19、O5ZY1B6Q7Q6J1G7H339、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACB3W7P10L5Q4R4Z3HJ10F6W8X1H1U1L3ZL10X7O9G4N6Q8T540、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读

20、上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACA9T8G6P9Z5P3Q5HP7M4R9V9I2T10K3ZL5G1W4B9X3X6J541、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACV4F3U4N8L10S10U9HM6R2W4P5I1P4T3ZM6U1K1M5G3B8J842、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 A

21、CA8U10N8D7S8L6K9HJ6N1F8P1H4G5I1ZD8E10Q4V5D9F6B1043、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACX4E8S1C1X10I4K2HR2K10T4U4B1Z5A8ZM6N2Q7R6Y1I6B144、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收

22、益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCJ4E4O1U2U6Z2O8HF1J8A1F4F9N10A4ZL6O9Q8I1S10D10O745、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCZ9U3H7F10I8D8G8HZ2W2I8L8S6G2Y9ZT4F2D9W4L2B7T1046、以下属于短期教育投资工具的是（ ）。A.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.教育信托D.客户自身拥有的资产收入【答案】 AC

23、K9H5S2H10Z10X4C7HB9P6L6Y6F3S10V1ZC2L3E7G8T1P9D747、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCX3D5U3T4G5Y5P8HJ6E6E3O9L4F1V10ZW5J

24、1N2J6G1F6D348、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCT4U5G3H9Q8Q8Z9HH4L10M7L3I4U10T4ZB3G7M8T8D9Y4U349、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACH6S6B10Z1T1G4M10HK6O1G7Y6P10R3E8ZB1G9J10O9B3Y10E150、工作场所噪音超过（

25、）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】 CCZ7P10E1B9W2U2Y5HK4E10J4M9I9B8S7ZP6J7H5D9H4B2O151、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 ACZ5L5I2M2J5U5B6HQ2I5Y3S3U1X3A8ZY8O9Y5I9V8Z5W652、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支

26、出结构中较为重要的指标【答案】 DCL5L6X7P9S9Q6K3HM2Z2S4S5H3W1T7ZB4B6Z1P5P9T1G353、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 CCX6B7O1O6P7E7I6HK6Q3H6D3X8F2Q3ZL4M3K3N7Y1R10M654、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 CCS4D2P2B5G4I7Y

27、7HH7C8Z3M3B9C8X10ZJ8X9D2Z4S2M9R255、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 ACA4J7N4E5H8S1E9HP6D5X2X1U2C6Q3ZN3R8A4C2C6Z2E1056、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列

28、选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCA7B5A3G8W3H2T7HR6H1D5Q5Q10J6D7ZP7P5E2L6F4P7P957、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCO6H1Z2E7H1K4X7HZ1J6I

29、10C5B5G2Y10ZY6D6I7P8M1P8P558、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCA9E7H9O8T1X2L2HN8B7R1Y9C7T7C8ZG1A6V6I2B6B8G659、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源【答案】 DCX2O10C8I5W4I5E6HR2A3K8P10F9X9W6ZD3R6G4Z7O5O4Z760、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承

30、规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCQ5J1M1C1O4I5R6HQ5W2S2J1M8O3Q7ZX1G10X4Q3Q7L5D461、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目

31、前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】 DCI5H4K7J10D8B5D6HX2T9G2U2U4O4J8ZF3Z6P2Q9V8P8A662、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCO2P4U3J5M10C2C2HT2K8C2X9K8D8N8ZS3A2N6Y3S9L8U463、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素

32、，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCL2W5K8L3V4U2D4HA9J9G1Y1V2N7V10ZP8X10U7B2Z5M4V1064、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理

33、财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCS9L7Q6B5A2G5P1HX5Y2R1M5J6U9R4ZO7P10J2Q1H5B2G765、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率

34、将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCN2Q5I10Q6U9V2F3HZ3C8N9J8O10Y7O10ZP2P1K1U7A10M7K466、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为50，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。A.54364B.45346C.45634D.45364【答案】 DCJ3I4O6A3S10E1U2HY7E8F5G10I8I8E9ZR2K6E10M4K7N9S767、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

35、计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACW3P7B10X1R7V2M9HG5K1Q10J3Z3T7L10ZE5X5T1O2N7A5A1068、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCV5K9

36、Q9R1C5R5J6HR5L3P4V5T2X4J5ZI3O9Z1D5Z10O1Q469、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCL3R1H6Q3S9Q7I9HA10F10Q2Z4F6T7W9ZA6C1Y6E6N8F4J670、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCK4J5U3L3U2H3Y5HD4S1Y7Q6B5X7Z8ZV5T10T1M8O4G2O871、客户关系管理的首要环节是（）A.加

37、强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCH8E4K6N8J4L7L3HB4V3K6H7T5U9G6ZX6X3O4A6S10G6B872、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCJ10L3N6H4F3E4J8HN10M8M4F2M6F8I2ZT1J2W5S1Y3D1E1073、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（ ）

38、。A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价【答案】 ACR6I8S1A5H7B5H5HT7H8D2P6Z1V2Y5ZF2M4D7Y5H8L8F574、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCZ3C2I5Q10T3T9A6HY10C9G2A7I1C5T7ZN9J9F7W3W7W8Y375、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风

39、险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACI9Y9E5G6Y5J3X1HS10J3O9T10V1G2G2ZT5J5R6U7S8W10J376、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCS4B10H6N5O3N5P4HX9O5K10E6Y5J6P8ZF3L10C2R7E3U6I1077、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险

40、C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCS9S2T5D4Y5V3A2HK1Z2A7Q7O5S8N10ZK8G3F4S4P1X1A478、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】 CCA3D1R3Y5V7F9E10HP2S6N5M10Z6K4Z7ZZ9A3O10H5H8F7C1079、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCG9X5M1Q4G3Z2Q6HP3Y2T9P2C

41、1F7A6ZP1C5Q3H8P1K3K680、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCE7V5X2E7E1Y6F4HA8G7X4O5J3B6W3ZX8M5Q6Z4Y3K9Z281、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCC8B1F6M9S10D5O10HL5D8Z10O8F6

42、S8X4ZF1Z10M9E10U1N5Y882、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCU9J10Z2X2W5K6X8HB10R6J3N4Z10K3I5ZQ9Y8L10H10X8T10U883、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的

43、企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCW10F8H9B2D8X2W3HV4G5S4J2Y6V2A8ZC4Q9E9R3V9J8I684、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCH9T4T8P1J2V3P9HS9V5S5I5Q7M4U1ZV1H7J5I4M7W7M585、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8

44、岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACM2E1L6L6U4D6F7HG3L1R8O9D2X2D9ZG5P8Q6H2V1Y6Q186、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。A.有效，将财产给

45、小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】 BCU4B4D10Z1E2Y9C1HV2Z8O1V4D6F9M8ZI2D1D6A4Y1U3N987、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCS7W3M3R3S7Y2K2HD10Z3O7A5P9J3E2ZN9Y9D4Q7O10M2H988、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCO5B10J5W1H4U6J