2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库通关300题带答案(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6，通胀率为3。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。A.495065B.496715C.661865D.568357【答案】 CCQ7B4V5K2M8B6Y5HQ1W9J8O8A4E2O10ZE4P10R3F9G7G4D72、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACW2D4F8M9X3R10C7HM4Y10I2

2、G2H10C2W5ZL6V1D1O4K2C4C63、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，1

3、0年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACU7G7Y6E7S2E3H4HC9C5Y10R8T7H9F1ZR8G6G5Y10S2S5U44、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 ACJ1J5C7P7T4A5T2HU4M10N7R8V2W5Z6ZH2N2L5O1Y9G2C15、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为

4、2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCZ6S4S5M3C7Q8K2HE1H3Y9U7Q7X1I2ZB7P4N8R2K8G4Y56、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCQ10T7S5O8O5U

5、6H4HC10U6Z2X2J7Q3P3ZE7X5C9F4J1T6O97、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCR1Y9Y2R6B10A1P10HK5B3W5Q6Q5N2P2ZX1N6T2U2N7R9G28、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 DCM2C6E3G2L8L10

6、V10HD2Q2H6V9Y6P3O8ZE9X9I10H2J5W9Y59、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款【答案】 DCF2Z10E10D9Z9K8I2HT8P1L2I9Y7L4D1ZZ9O4F1R4Q1O4H410、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案

7、】 CCF8Y5X6R7W10C9P7HI2B4H5M1C5U9N9ZX6X1H7L9W5L6B1011、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 CCZ4Q8Q2W7F10B8M10HL1S1X4W3H2Y10V6ZE6J2G7R3O4P7I312、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（ ）。A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要

8、的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性【答案】 DCQ10R5D9B1A6P5H5HY2H8X9O9E8H5A5ZN7N8M10Z4Z5H7X713、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】 BCI6X3B9V1V5T10B1HG2R1Y3B9R4K10Y1ZP5P1F1C2K5B5Y814、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。A.奖金B.津贴C.基本薪酬D.非货币形式的满足【答

9、案】 CCN2C1V8K9E8I3Q5HV4I1T9M9J4V4N3ZP6N6Y8I5O5H2G1015、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCC4E2P3Y2I8C2G5HP3Q5P2B7K3E8M6ZW3X10A7Q1U10S1B716、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短【答案】 CCN8C6E8D5E6V3R4HY8W7P8H2U3X10Q3ZI3Z1C2

10、C10O2V4F1017、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCH8W6R1T2Y7D9T2HQ3O6H2L1F6Q7F8ZC8D4V8S8J6A7Z418、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】 CCA7X10W3V5T5V3M9HU4

11、S9P10I7Q2M8S7ZJ10Z1N9Y1A2W3U219、建筑业企业资质管理规定中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产（ ）万元以上。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCC9Z3Z1A8Y3D7E3HB9T4X2C6D7H6Z9ZK3R8T1V1D2S3I520、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCE8E10C7B5C8O5T9HB3F9V2R3K1N10U6ZG5B2E10T9B5G7L621、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账

12、款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACP4E2A7U5T4C9X5HQ8L9Y1I5S3K4G9ZF4Z3Y3Y8Y2M6N522、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】 ACU1M5E8E7J6F9N7HB8Y2R6A8F1L6N1ZX8N6F2O9H3U4W423、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答

13、案】 DCQ3Z2A1N5K9M10R5HP7F1N7B1N9L5J1ZM4L7F5H5L9G3M924、停工留薪期一般不超过（ ）。A.3B.6C.12D.24【答案】 CCD1V3T8S7J10G10V2HY10N7F5A7K1X7Q2ZO7N5T9P9Y10B6O325、自用性资产是客户用于( )的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACZ9S3S7X5C1K8K9HT5Y4T6S4V10N7F3ZC2T4G4S8B2Z7L926、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.

14、以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCU7R8D5J10O5B9H1HV2I4L2N9S8E1U6ZI9Z10W7U6N4P5L827、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCS9L6C4T2P6J4F7HM6J5W3V9E10O9H5ZZ5L6M7W3V8O10U228、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其

15、中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCX5H7M1K9J10A8S7HP6P7J3U2X6Z6L9ZE10T1T10F8V1O10L1029、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 ACO10O4N4E7K6E2M7HL9S3W4A6K2S4B10ZM1W3R2U9E6Z10V130、姜先生离婚后与儿子小姜

16、一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】 BCO4R4F5W5N3P10I4HT2S10N7W2T2I2O2ZZ4N10O3B9U1G7C931、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 CCE7D2U4I6Z5Q1Y9HP8W1J10U2Q2I8I3ZE3S5

17、I3V9G7Q6U632、招用农民工的企业，下列组织机构中应当有农民工代表的是（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表大会【答案】 DCP5T8E4W8M10S10V2HO3K1G3R5P10V10O3ZK7Y2M8L3Y6L8K333、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACM5H3F5O7K2X9I8HS4L8Y6T6K3J2M10ZO4D10Y8V3H4C3F434、造成损失的间接原因是( )。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体【答案】 BCZ1W

18、1G10I10I6X2B8HE3A3G6I4I1X2A4ZV1R5J10X5S7N2O535、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )。A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值【答案】 DCQ6U4G2R10V6G7G3HU2H8U2F1L3K8K6ZC9V9L4G3E10A8H236、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是( )。A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费B.商业企业

19、购进用于职工福利的货物C.生产企业销售货物时支付的运费D.工业企业购进用于对外投资的货物【答案】 BCH1G9U6I3V6H5E10HK9H9S5C8E9F10U9ZM7U8J2M4I4O8J737、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCC2R9E5H8P4R4V8HQ6J4R9M6Q4R2Z8ZF8K2B6K2V4A6N338、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨

20、先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCJ1I4A4S4L3Q2C6HF7X6E6N5X10P7K2ZX8Z7L7E8M10X4R139、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案

21、】 CCX9S2N4T4B2U7R8HR4U10O4G1K10F10U8ZU6Y9E8H9F10E8Q840、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCC7Z8Z4U5Q7M7P7HH3G3V6H4J3I8L3ZG6O7A6N10T9F1

22、0Q241、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCQ3E10Q9J2A7T9G2HL4T10H2C1D1N10U2ZP3W2O2U5W4R3G642、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCV6V3F1M3J2U1U2HF1S7O6A1J9A8F7ZN9

23、P8R9Q7U10I4S843、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCT9G9J4K1E8C1Z8HM3Z10C4A2R7X10Y7ZB8I8Z1G3N9S5J944、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.

24、教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCB7F7J8S9A2F7P10HI9W5D3Y8H3D9L1ZG9R4R5W2L1D4C945、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACV3S4L10R4C9K10O3HK10D3I6A6U5H6V8ZM4T6C10X4R10B9C746、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCJ6F2Q5N3I8T9G5HS9J3T7F10

25、R2M6E10ZW4B5M8Z7T7T8B347、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACW4Z6R3W6D5U7Q7HX2M4L6O8U8O9F3ZB10U3K6R4R6N7S1048、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始

26、给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】 ACL5T2I10K5Q1U10A6HL8S7C6T8N7C3G7ZV1T2J1N5R7A7Z749、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助

27、学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 DCD9R1J9R6C5O3S4HY9T4J3X9C9C1A7ZT1Z8P1Q7V9X1Z850、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 DCI1Y1I4E7T7W10G3HX3A1V6P3X3H1B9ZB6Q8D3I6R9C6G951、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有

28、效率的资金增值手段之一【答案】 DCM8T8H4M9S4E1W4HY10V4J5V9W6Y3H9ZY4R4V4K7Z5K6R452、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】 CCY10X10K5E6M6E9X10HW8R2J6W9H10Y2R8ZK9K4C3V3L8H6J653

29、、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】 ACX1U10R1E5Z2R9U7HK1N9C8V8H8F7R3ZR2H10L3Z4P7D4L154、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案

30、】 BCY2U2Y3Q8P1U3G3HB10Y6G8O8Y10W9G2ZC6U8W4Y3H3O2T655、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCO3C4X7P2U2Y2N10HY4S3G9U10R3K7L10ZH9J8B3X10H2L1D956、( )是指个人和家

31、庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCF6D6N6F5O4Y3P8HO9A3O8D3Z3K9H10ZT3D9C6B2I3S1A557、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.172144C.628894D.814447【答案】 D

32、CI7L1Q8O9I6P4W6HX2P7O5P5S3Y3F4ZM3T3F7M8J7B2S158、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACG7W8R9T6N1V6C9HA10U3Q7P4S10D1L1ZM10K6B8Z8B2X3N859、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60367B.62479C.6

33、5140D.67406【答案】 DCM2R1C6F1A10M6R7HF2X10X8Z6A2W5F2ZK2F1I4A1S1H2F460、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCX7R1G2O6N9T9D4HJ5A10L7Q5W8W2K5ZR6B9I6C4P1N1G461、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCS10D10R2W2S7J3A1HD7O2Q2N10W7S1D7ZV5A9A8A8D4H3X362、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻

34、时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCM1E7L6J4S3Q10S1HY8Q6E8E8C2Q9L3ZP10C5P1G7U9W9O663、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款

35、无需担保【答案】 ACA9K1V3Z5I10T9W10HQ5N7Z10R1S1P8W5ZK2A8T4R6E6V5X864、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 DCX6C3U3N9N10G7I7HU5K10B8Q2A1Y8X10ZX8D8Q1T4W1K8M165、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现

36、被继承人的意志【答案】 CCH4P5Q10Z3G10Y6B6HM2W10R7V3G2B1Y5ZQ7H1G7A1F7J1X466、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCF8E7A4K8O8R3T8HF9X10F2D2G5A8A3ZH5K8B4K1M7E9C267、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 CCO1U3I6G9F1O5F5HU1J10B5R2I6J10B7ZU10L10P5N6D10D7G868、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者

37、将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCG4D1F9P8D10A10R10HY8J8A6R2A1R1U9ZX2T8D1S2V2G7T869、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACM5J4X8C9M7E2G7HF2W6V7M5C3B5X10ZH9K10B3F8N1R6E370、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的

38、是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCT10Y7C4J10N4K3X6HA1G10X2K9B9E5W4ZI3X5N3S8S4V2E371、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间

39、B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACY10Q2Y2H2T7X3W7HL8H10K10N5M10Q5K2ZL10O9X10A8E3S1X872、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCS2M5Z9W3M9R8L4HX4X5K4J3M9O6E8ZY7F2K5J2H8P6A473、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】 BCG8B4J3Q2O7M

40、7N2HJ2Y3S5C3J2P6L6ZG3T7N3F3D1C2K374、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCW2R3X6I5T3Z9D8HN7F9C7N10Z4K4L2ZE9F5A10W10I1I9Y675、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 ACE7Q1S2G3Q1D8O1HM3I2J9P1G3B5B3ZU1K1C9Q4C5T9R876、客户忠诚度是建立在（ ）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提

41、升客户体验。A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值【答案】 BCS3P5C3L8F5Y8P10HL3Z2F4R5Z2Q10C10ZV10Y2X7S8Q5A2E1077、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCC1G2V9N8J9Q4X5HY4C3J2H2A3Q7S8ZF8U5K10C3B9T2Z778、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以

42、不超过（）为宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】 DCY8O8H9Z1H9Z2T10HC7Y1N8R2U5Y2Z4ZE4C1M8Z4T4W3F779、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCS7T2F1E7T10N6K4HO10A7L1A1I3Q3O1ZE7X1A7J6E1A9Y880、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生

43、命周期理论【答案】 DCN3D8W10I7X8X9J5HM5W9I9W6H2R5Q2ZZ7Y5E7V8L4W4B981、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACN1G3O10N2R10K7K6HU7R1F8K9A1S9M5ZZ3Y5P5I

44、6K1U5P182、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCA8H8K6R10X3X8I1HB3K1D4O9W5R5Q9ZA10F8T1X7B1D8D483、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCB1G3N5S6L10N8K2HA8P1I8A5E7L6K1ZZ1F7L1I2F2P7F1084、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D

45、.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCB6U5P3A1H6L9H9HJ4N7Q1Y10Q2H4R4ZD8L2D10S1D4R6T985、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACM7C2C1Y7R6A4H6HZ4T8K1G1M3A7P2ZQ2H9E5R8C8A7T886、一般而言，下列可作为