2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题带下载答案(浙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACB1J10J5T9Q10U6E8HK4E3R9N4K3S4H9ZW6J8N2L7C9Q3U12、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACG5H6V6L8C5O4T2HW2Y6W2F6Q8M1R4ZP6E1D3D6O3E2Z83、

2、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACU6W9F8Q1D8A7H5HW7G2N3S1G4L5V1ZM4B8U3U2N9W8A54、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育

3、基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACT7S5R8G5I6H6M3HM1D8Y2F5L4W8Z4ZI3N10G1T3P1F5L85、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCC8P4K8X10X3A1F10HA10B8R5C10Z2Q5D2ZQ3B9J10Q2V5A10J36、关于保险利益，下列说

4、法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCP10B2A8P6B10V10R9HY2T2I9A6I7N7H3ZE3E2Q7S2V7V6E67、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCW1G10Y7A9D2Q8V1HY8H1G4U4E1W2U5ZW6T6E7B9

5、T6O10R18、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACL5M8Z6O9P8S7K9HW9L3W7N1K2P3M5ZC3B3W3R2F6R4I59、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCK5F2C6R3E6J8R8HG1G7M7J3O4O1D9ZQ10O9P4G2F5R5O810、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为

6、15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCL8V4D10M10P2E9S3HL3Y6V10L1S4L9B9ZS9E8T5P2Q6S4O311、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACQ2C10G6C8R8V7V2HM7S4W10T3E10B8Y10ZS2U10J2G9G6B1K212、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.

7、13【答案】 ACP8Q10J1V2D10F9W9HP10P10G7C2S7L7B9ZM2Y7D2X10Y2J5U313、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACK1O6Q4O6E8Z10I2HP6J10Z9U9N1A5E1ZE10B3D6N4L3A3Z914、车辆购置税的税率为（ ）的比例税率。A.10B.15C.20D.25【答案】 ACR2F8A6E3M9W3V3HW2P9L3I8E5K9I3ZV4Q4B1T8J4A9F215、

8、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金A.13B.35C.36D.47【答案】 CCE6Y4T9L9Y6R10P8HN7S9X5M7Q7Z2H6ZH9K4X10R8T4E4C616、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.

9、孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACN2N6J10J2Z9E9I7HZ7Z6J1P5A8F2X1ZE9J4U4L4Q9A9A1017、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑

10、分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACU9R2J1I8L6K1O10HU7X3F10X7G5Y5F1ZK6Q7K7Y5E6Z5U318、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCP9M6V7E9I1L7R1HP2P3V3L4U4Y10N6ZX4I4U7U10T4D8N519、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，

11、而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCE9J2G4P9N1G5F8HT10W1N8X6L8E2Q2ZN7H10O10Y2L4C3G820、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCD5G5W7G5S7C4U5HL8H6G6X10X6D5D2ZB5V10G9L8S3G10E221、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 B

12、CI1D8H4V9C7C3Z3HY10N5V4N9P5N5O3ZW4N8P4H7O8B7N922、保险产品要求()履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人【答案】 DCR2I4A7D3Y9C10O10HN9N9Y5U1X2I2A5ZT8L4U3J7S6P6R823、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCM7W3J1O5F7W6D9HG1F4U1Y1G8D3L5ZT5B8E7L6M6T8D224

13、、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCD1Y6T10Y5D4I10N3HV10Z2I3T9K8Z7F10ZJ2H9F5O2N5K8M825、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACL1

14、0R2T5L6O7W4M6HI3B8P8C7Y3U8R1ZU10X5N6I3B2S7A426、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCA3W4V4K9Z7A5H3HD2D5K1S2E7L7G7ZP1I1N3X6G10U9Q927、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCB6H6Q6T3H8Q6Z1HZ10P3L10C6L6U2Q9ZT10F6P5I2O9X6P628、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B

15、.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCJ9F7H2A3Z7R8A2HR2O10R8Y7T1J10Q6ZX6J8C10E1C8P2J429、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCW7M2T10N6C6Z9O1HZ1L6K7D2B7M2X9ZB2P5F3P1G8J3S930、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5，则该项奖学金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 DCX1A8B6O4H4Y

16、6W8HN4P3R8Q5N1V5Z8ZE5C4C6O6Q7B10X331、 采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（ ）对于储蓄金的侵蚀力。A.通货膨胀B.通货紧缩C.财政赤字D.财政盈余【答案】 ACW7L3A10V9P1H1E7HO8Z5F7R3R4W4V5ZM3G8M8U2R6J9T832、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.

17、4000D.154000【答案】 DCD6U4J6X2K3A5G10HU4S1K7N9O7M8J4ZN6N8W7E7H8V8V433、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCS2N3O8X3M3E1L10HI9C10A6K8E7L4I3ZJ6A7U4S2R8T5Y334、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于

18、预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCS8Z5F5D6U6E2A4HH2J8A10P7X8U10I8ZP10J8R7Q2D1D2N835、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCC5U2X10J8Y1I8N3HW9P8D5S6G9O1E5ZH1O4V2D1N2C8T236、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工

19、月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCI4N6V10K6A10T7N1HQ3T1U7H4R2X3Z3ZV7I10Y2L7G1Q4R337、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险

20、偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCX10D1K1J7I9X2Q6HJ3Z2A9G10Z9Z9O4ZE7Y6D7C5R7M9O238、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 CCK3D5H9Z3G10S3R4HF9K6K9V5R7P5S9ZF4P1S10D6Q1Q6T839、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCE5

21、N4U7W2H7E1W5HQ9M1O5N4S2I8O2ZF9J3D6O1A9N9K740、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACS3O5I7Q2O7L1I10HI4Z4M8I1S9O5D8ZB8L7Z10B1H4R7Y141、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCM3T5W7H6D7T2G10HY4L7P7X1G6E5A4ZC5Y4M1Z8B5O5Y442、张翠花，从

22、事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，

23、10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCK2A2I9V1K8I3O1HX10X1Q2P1S1Y10R3ZN1E1L1J10O6R1E1043、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。A.近因是指时问上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】 DCA1C6L10W2K4D10C6HI5U1K1U2M6G9P5ZI3K4R5O2R4B5E544、 关于基本养老保险，下列说法错误

24、的是( )。A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20，确需超过20的，需报劳动部、财政部审批D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8【答案】 ACK6Y6F3O6S1M6Y3HU4Q2I1F10W4H4Z2ZG1F9K1H10I10R8O945、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗

25、产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCJ9Z9Z4J5O1B8L10HF2Q10X4J3Q5M7V5ZQ1N10N6D8C10P6V946、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCZ7L8I9B5Q6Z5W5HZ6I3J4Y9P8R8I2ZF9O4C5G10R8V8S447、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCX6V7P10E3J10X1E6HQ1U1J7W1T10T1C10ZA9B3M9S1W2H3U148、人寿保险

26、包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCZ1Q8A1L10H6U9T4HU9B8N6U7A9K10M2ZY10P4R8D4J8J9A549、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障

27、功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCG5M3F2Q8B9H2M2HF10W3Y3Q4T9J7R4ZS6Z7G9W7K6Q8B650、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 BCE9M9O2K5L1S10W1HN7M4K10A9L4B4Z7ZE8R7K3X3F8N7E851、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费

28、18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.75B.82C.95D.80【答案】 DCP7L9V5E1F3C2N10HS2A7H1I8W8X5J4ZP9J2I10Y7A9R10Q152、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先

29、生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 CCR5C10J7W10N10C3R3HN1Q10C9W10M1W8U7ZQ4K6R5Q9N2T2R353、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】 BCS6B2E6K8S10S10Z3HG5C5V5A2F5J2P4ZQ2C1R3S4C9F6X354、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休

30、。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCP3L4J10D7T1M9D6HO7

31、O6I10W7S1O2Y2ZE6E1V10J7B6D4Q855、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACD3W8Q1W7B4E10Y4HH3S8Y5T9R2K7T9ZE1L2O7X2F5J3V456、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCR1E2A7L10A10A4N6HP3X9J1G5J6F6F2ZG4Y5J7L8W1S3W557、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保

32、证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】 BCE8A7O9T9N2M4M2HK1U4Y4N8I6K8P9ZP8I5G9X2E7H8D958、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.2881B.2

33、939C.3038D.3115【答案】 CCJ7U8S1S4B8Y2Y1HC6T2D2C3D3S7N9ZF3U2O6S10W10E7H859、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 DCK2O7K8P5T2T3

34、P2HN10Y10K6L3D10V9F10ZF10R3T1Y3Y9U8Z760、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACY10P1U2F2D10Y1K9HC9S2Q1E5V3V4G5ZJ3R3T6I5U1M8W861、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【

35、答案】 BCC5R5Q6S2L6G8K4HP8P5E1X2U4G4T8ZD10H10S1Q3T5L3B962、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACS7G2U8Z4C10T4M4HH1D5T10Q1E1Y9L7ZC5B9B1A5E2R8T163、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、

36、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCV8F5B10H8W9X9T9HS9N1R2R10O9X5C4ZB8T8S1M1F10J10U664、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】 ACX1Z9J2I8J1E1Q3HB9M9O4O3Y10I3B6ZQ8R4A3E10M10C2O565、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿

37、车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACU5O2O10J2X10H3H8HR6T5O3K1P8B8W2ZS5O10J10H3Q8Q3B166、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不

38、赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCP10S7L1V8Q4E8H6HU2Q1G8F9R2L1I9ZO9P9J4J8P4J8K267、用工单位自用工之日起满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，自用工之日起满一个月的次日至满一年的前一日应当向劳动者每月支付（ ）的工资。A.1倍B.2倍C.3倍D.5倍【答案】 BCS1V4M8V10N5D4P3HN1V6Y9F4T1O9A6ZP2B10I3N10K2Q3R168、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗

39、嘱人的个人财产【答案】 BCW2I5N10A6W3T5F10HA5R1J9Z7I8Q7W3ZT5W2Z2D6U4W2R169、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 DCZ8D10Y1E9A8C4Z2HY10V1E6Q4J6S8H10ZC8S7L6O10E3R2Y470、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】

40、 DCM7P1O9V2Z9P1H9HQ2R5P9E5H7R4M1ZF10B10M2H1H8U5I371、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCN2M8F6V7O5C10M8HA5X1D1L8Y8T6L2ZF9L5P9L2L5P8P472、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACE5Y3M1B6P9S4B8HQ5D6Q2U9D6M6D1ZP3O5D2E4O4W8B373、投资规划是指在了

41、解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCI3F7B6J5F9L4S9HB4N10Q8E4A4A1L4ZI3U6L2B3Y1I8X974、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCQ9A10W6Q6J10U2N3HV4L7V6P8F4L5V5ZK7C1E2U1T5U1G175、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流

42、通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCX7J2Y10X1R5A1L7HT3I9M6Y7P2V3E3ZF4T6V7X8X9O4K676、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 DCX9Y9E8C1I1V2L4HI6J8R6E9J8R10Y2ZG8N4Y1C6F10O2O1077、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与

43、客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACB7A7T8P5S5V1E2HT2I2U5H3W10B4T6ZP9C7M6R6B2U1A378、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得

44、税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCX6M4C10S3F6M2L4HZ4A2S10S4D7J7W8ZM5P5W3K8F10V8C979、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCK7K6O1V1F10M4C2HP8D3P1E2S3T9S1ZV2W10H9N4P1

45、Z6S1080、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCY8T4O8H7W9A8F8HY5F3R9Q2B3J10H1ZQ5L2J10A2Z7X8J781、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCG9D1H6Z8H1T4F10HM7E1K10D10P1N8X7ZF7R7E4D8Q6Q1X1082、 对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（ ）的目的。A.投资收益B.投资C.资产增值D.经常性收益【答案】 CCQ3S1S6E6D5O3N2H