2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题(答案精准)(浙江省专用).docx

《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题(答案精准)(浙江省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题(答案精准)(浙江省专用).docx（89页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCO7X10Z4W7L5V2B8HF4Z9U2J3Q9C9S4ZL3M6Y4M5R10Y1V62、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACV9P5W8D6I5A8B5HJ

2、1C6K4V3B6N4G4ZW10W3U7D4Z3B4W63、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCJ2O8N7C6O9M6Z1HG2S4X8P9G3C2K1ZA10U9V6P10S2O5W104、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCR3V4U9A3T8R8X8HG4K7A2W2H3B8N

3、2ZX9K8W7V4T7K9A105、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCQ3X4F4V3H6S2G3HE9Y5L3H6V9A9B5ZI5J5L2F4O5P3R106、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作

4、，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 DCL4G8A5Q7S3E4J10HM1V5N2L3D4F6H4ZU6N10X6Z7N1O7D97、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCD7Z10D10P10U9X8S10HK9L5Q4V9T4I8N3ZB8O9M1D4O6O7U38、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 CCW5M1P7B7U6U5V9HQ6M7J7H4D5R1S1ZX1Q3L6

5、V9W5O3D69、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCW6B2B9J2O8A1R4HM5P3T5L4Z3P3P2ZC9W2L2K10P9P2I210、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACZ5G2I2O10B8M1D4HC3E3I4X1Y8N2D1ZP8G2V9C9Y5F5Q311、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过

6、_。（ ）A.20；40B.30；40C.30；60D.40；40【答案】 BCA6P5Y5A10G9P7O4HY10U1C2E3D7N8J6ZG2D6V3Z1V9D1L412、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCC1S10O5K9H10O7F7HL5I9Q7R4Y7D6L7ZB6E6

7、X10G5M7S1N613、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCT2Z4J6L6A4M9A5HF10B3Q6U1D2H2M4ZV7E8F5E10C4Z2J514、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACP3N8E5Q10H4M6X3HT7R8A9E1Q8W10B2ZC10R1K8F4K1C4P915、不属于当事人一方

8、有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCZ4B5U8P9O1H10S7HP10P5T10O6F6P4X6ZT4O2S3R9G5I4O316、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCS2B5S5I8P6Y6B8HN2Q10S2L1E2X8F4ZB1D6X7B4T5O9G617、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，

9、商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACU1H10E7Q6F3W10I7HJ2L10O7O7E6N5F7ZH6P8I1U1W3H9O718、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】 DCQ2M6Q

10、6Z6Y8J2Q9HM3X9Z10R4P10I5J8ZE8Q8T8I6N2P5U919、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（ ）。A.定额时间和休息时间B.有效时间和损失时间C.必须消耗的时间和中断时间D.必须消耗的时间和损失时间【答案】 DCL3F10A8C6H2X4Q8HO2S6T10I10Q2E4K2ZD10K4P1T10O4Z4C620、工作场所噪音超过（ ）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】 CCK4E2N1O7W4K6F5HY3O9S3M4C4Y4Q1ZP2G10B6S4M4N5X921、境外个人对境内机构提供贷款或担

11、保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCZ10W6X10Y6Z7Q8M3HS1J9H3L8Y7S2A10ZB6O9I4F1Z10O9U422、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCJ8M4I3Y3X3E7Z10HO1V9F9H5O5F3M8ZY4D4W2N1V2J1D1023、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者

12、几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCF7F4I4D4P10Y8Q3HP6C10B4A9W10J3F2ZG8W10D3V7O8G7R724、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCO8V6J7U9O8A2Q10HT6W10K3U5A2G3U5ZG3V3F7C1

13、0N1M7S725、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCR3B1G2C9G3Y2N1HA2J4B4S2D6W2L3ZH5I8E8P7R1G2A726、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（ ）。A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一级资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质【答案】 DCG8O7H8J1V9U9S2

14、HL8M3K3L2K5C9C6ZV2R1B4P7I3T5P427、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCL2H10E10C2Z6I5H8HN4U9A1J9G5K4B7ZS5F1S5R1R9B3N328、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（ ）个工作日内完成审查。A.15B.20C.30D.60【答案】 DCY7K7J2J9C7P1F5HW4K8X1D3Q6

15、W10L6ZF1F3V6D9S6O8Q529、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCG3Y1H5D9Q4G8Y4HY2L7D1O2Y7Z8K6ZG5F8H4K6T4F3O630、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACA10B1J3V7R3C8M4HI9T1B8Y2Z7K

16、4P7ZG5Z1Q3Y10I7A5N331、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 CCM3V3T5P7N1X4G1HH8K10Y5M2W10H4X4ZC10F8J10Z7I10Y2H232、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫

17、妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCZ10Z7V2J6F1M7L7HH3K3A1R1S9R5S1ZS10C6J5O9Q10Q2S133、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；500

18、0B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCJ6Q4W3C1C10K5N7HQ2X8Y8P8A2N7H6ZX9G6K8E5M10M10S734、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCK9Q9Y2L3W4X1Q4HG5K6T2E10G8Y9N8ZX4S5E6X7M4M7K635、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.432

19、90【答案】 DCR9Y3Y4X4E4T8U1HH4F6K4Z5D8A6X6ZY3C2W4D6D1Z5U136、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 ACU1M4S5F9N1Q10F4HM3X7F2G4K4F3W3ZQ5P9L3I2O7J1Q937、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行

20、了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCX5S2M3C2Z4Z8Y3HY3X6Q1I10N10L9S2

21、ZW6Z10K8C3O4Z10J1038、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACL2S9B7G8P5W9O5HG1S5Y2J2E6S9Q8ZD6T4V3B8U8F4W839、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答

22、案】 ACA8U6G4N2U10T8A4HJ10O7X6S8Y2E2T2ZU2A8M9P4L9I5L240、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCE10K6T3F6C4S5I2HJ6S6C3B2B3U7Z6ZA1X8Q8I9E9E1U541、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】

23、 CCM2H1D4M7C1Q9P2HS9B1V3R2X5F3O5ZB7T2F9T8I5C8T542、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCC1X2S2I7Q4S8L4HL6B5C3P3P4W7U9ZR1Q5L8D3M3E10Y643、下列投资产品中，较适合年轻的风险

24、规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACH8N2V5K8X8V8U6HJ5A6W7Y2U10B8B6ZJ5L2J7J5I6Y8F944、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCR1G5Q6M2J6N6D5HY3Z3O8H8L9M6Y8ZH7G4C6Z2C9V10G145、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人

25、理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCX7L10O3L3X4Z5V9HR5M3E1W8F6W5Z4ZE4F8R10O5P8O2H246、招标的组织形式有自行招标和（ ）两种。A.公开招标B.委托招标C.邀请招标D.部分招标【答案】 BCE8W6I2E5P2G5I8HI2E1L4L2P1A5V7ZW7O3A3P9R2C3I747、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银

26、行分行备案【答案】 ACO4J5B7R5X10G8G8HT9R9R5X3I2T4Z8ZK5Z8P10H3D6M4Y348、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCJ1Q2D7H1I6O6M10HZ4A3Z8J3W1G3X3ZE10A2P8X1S5B4Q1049、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。A.近因是指时问上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保

27、险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】 DCX5G7I2M10T8B2V6HF1M9J6D10S9K10T10ZG2L2C10B7Y4P8K250、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCT9N10V7N5U3L8Q4HH7K9R4R10E10H6A4ZD3K10L5R5C2E3G851、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造

28、、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】 ACC2I5C6V10E9V2F2HI7R8C4J3G10M1P3ZK5J1W4X1G9P2F152、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30B.35C.50D.40【答案】 CCL10U6O9J1R10I6O4HH1J1Q10Z6F3T6X10ZF10V7T4L2G7G6P153、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCD8F5G9U8H7Q4M8HE2R9I7E6C1E5S10

29、ZP3M3W4M5W2Z4H454、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCT1Z7U8Q1F4T5N10HN4D7K5H4H8I10W2ZB6S6A6E10I6A8U155、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCT6E10X6G7J6E4Y5HB1V5S7L1G9E10B5ZL4I10Y9D10Q10Y9P556、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，

30、参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCY10L1Z1X10P5D1F2HG1W1K8R9J2N5R9ZF5X4D6D9M6J7T957、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCL10C4U1I3H1P7D8HQ3C3D7E7E5V4M4ZH5V8L1P3U1E10B858、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险

31、人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCF4J9J6L3D8X4U1HF7U6D6K6L9M10M3ZD2B7P4Q10A3N9O159、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCU1L4F3W4Y2Y3W3HR2I7G6I8K2J2L2ZX4I7T1E5Q7E6L860、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额

32、资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCO2X10Y8C6R6A3E2HV5K2E6D10X5E1P5ZJ8Q4R7E3G2P9V561、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACJ7I10V8G9F2R3S6HJ8O6E3S7P6L2G3ZN8M10C9I8Y3M4U3

33、62、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】 ACF8N4A3J7C7Z4X6HR8U1H9Y9J6V4V5ZP6X7K2S4X9Y7R663、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCP7N3N7Q9O5E1M4HA1U3J8T3O9M8O6Z

34、C2Y6J5J10X2J3C664、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】 ACA5K10E6H10P5F10G5HY10R5I6V8O9T4W3ZO6C9G4Y6I6P7X765、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚

35、力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCM5O1A3V5S2W2W5HT9K1L10R3S9J4L10ZF5V10V8O2S7Q8N366、留学贷款不能用于( )。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费【答案】 CCD4Y3Q3V10J2G10B1HE1R8G4B10G1M8K5ZJ2W4S9N8J3B2Q467、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主

36、动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCE3I5K7Y6M7W4V5HJ1B10E2E2X8K10G7ZY6X2M9B4Z5V8H868、（ ）是最常见、最普通的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACS3Q4W5C4T5O1M8HC7V1H9P2P10P2C9ZV3R9S5K4X5K2I1069、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投

37、资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACY2I6W10R4P5X4A2HE5G10A4K5X5P5Q7ZN8Q10B9B1O7P4U170、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCI3K5U1W7O7C5Q6HA10W10E1S3B9R7U6ZL2Y1A8T10

38、H9Z4R1071、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCX8M10O5Q2W2K6D10HC4B5J3Q2A7T6L6ZU2X4L7D7E6I1U672、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）

39、。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACB2E1U10J3Q8U2B8HH9D7T7M5S6Z3W5ZE4Y7L2A8V5F9C1073、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCH3X10L8N8Q4B3Y1HJ1U10Z

40、10Z6V9L10X2ZO9B10R4J4Y9C6Z1074、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCQ6D5D1R10O6R2L5HJ8V5K3S4K7Y3R4ZP1W10P9U3F3Y1P275、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B

41、.698756C.798446D.851564【答案】 DCN5K4R2T9W3W3M8HP1J8C2T5L9E2G7ZT1X6V6A3Q1F5L1076、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元。A.618B.630C.636D.648【答案】 BCQ1Y6V8R9Q8I3K5HG2W8I10Q1Q2R2I1ZC4O4V9V6M10T10N1077、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接

42、B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCT2O4Q9X2W8N3D6HV6I2P1E5T2V5A4ZV2O8C6D6Q9X10Y578、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】 BCZ8F2U7O8Z5D2I5HS5M1A6A2K3L6V3ZB6K2Y9X5K4H2H479、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACK

43、6P4D8T6M7E4V10HL7Z1B8C9N5G8J2ZW8S7S8S1U6B7U680、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCI9O2Q6N1X9C6C4HF2Y2U6Y6U1B1Y10ZB10K9W1K10Y4W4V481、保险规划具有

44、多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCO9S6T9S6O5Z6G2HO5X6M6K4H2H9R3ZH7V6U1R6Q9Z2A1082、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCT2K7C6N9E2J9J1HJ1S10X2Z8O9Z8Z4ZJ5D9C2R8C8F3Z883、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（ ）。A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响

45、【答案】 BCS5I2P7J6L4R5N1HD5T10E9J1U8D1F5ZG9R2S2R2Q2Q10C384、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】 CCI10X9P4X8C4H6K3HH10R3A2C7H1I5T2ZH2H3O6A6L6U8G885、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCD3C10Q2V8N7Z3A3HM10W1U10A5B10S2E6ZH3M9V5W8S7V8I986、资产配置在配置策略上不包括（ ）。A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.固定资产配置策略D.投资组合保险策略【答案】 CCX10L3G3V1