2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题加解析答案(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACQ2B7U6N9M7A6P1HV2F3Z9U4S2B6I2ZL7O5O3D5N10L10A102、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透

2、明度较高【答案】 DCY7O7X5C2X9M7T9HN4M6Z5U7L6A6L10ZM4T3L10T4B6V8N23、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】 DCU7X3H8Z10A4M4R8HC4Q9B6V8A6D9Z1ZO7G6Y4K4F10Q4A54、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 B

3、CL4P8G3V5M4J8V7HC10O2U8B10T4Y9C8ZR10Z9F9F10U9M1Q25、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCI6C2W6N9A6Y5T2HQ9R8K9R7P4F10U9ZU2H1F3M7F6G6S76、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答

4、案】 ACR3O1R5H2D7E4B2HV1H7P2B1W7Y3W7ZQ3K7L3A10E6L4R17、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCZ10V8J5S7G6C5B6HS10H9L7S7T3I6W3ZD7U4L10E1J10K1M28、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.2469

5、4.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCA7U2D4E3R10E4B3HL5Y8P10G10V6W5H6ZW7K5S4N10K10W2E49、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】 CCY6C1F9H5P3P9F6HC10G2G10X8D3P1N7ZJ1W10S10F9X8H3Z910、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20

6、万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCU3T2W6S1X10F4U5HL8C4J8M1Q4X3M3ZG10F4Z10D6J5N10V411、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别

7、，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCB10Z7E9Z1K1F4I8HK1X3D6P9J3A9T7ZU10U3P3O10W7T2B312、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCN1B7G6P6A5P10M9HA3M9S10J4R2H9R3ZZ10O2U10V1A9D6G413、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为

8、了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACC3O5M5X3B4U1Q6HH7B3W3Z6N1L5J1ZU1O5N4Z5D8S5K514、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000

9、元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD8M9I7H6H5Q1L9HR4E10R10O6W7Q9X4ZR8H5B8B3Q9G6V115、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACP8H4H3K6G3M8K3HM9P6R7O8F6T10I9ZH9B4C5T9J5B2C816、流动资金管理措施不包括（ ）。A.编制Y金预算，加强资金调控B.加强投资方

10、案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCK1N4G9V8S6R6B5HV8D8T7Z6U4Y5H8ZH4X7L1D1G4A8K717、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCG10H7H1S8R2Y4D

11、8HK4K10D5Y8V10V1J6ZD7Q1P10P5L1H3G918、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACD10K1E9P3G5A3K1HI2M9M6U10Q5X2B8ZT8J5G1D4L2O2P119、停工留薪期一般不超过（ ）。A.3B.6C.12D.24【答案】 CCI3O7H9O4M7K8A1HD10X3T1M4E1Z7X1ZC7D5S8Q8Z1M3F720、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规

12、划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACL4N2F2E7F9M9D2HX3H9X7J10H10M4G6ZN6S9B4V1F8O7Y921、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCX8N4Q3K10E7E6L5HU2M9A2F5N7F6U7ZU8C5E6Y5L1J2W122、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性

13、D.高效性【答案】 ACI1R1K6I7L6H4Y9HY8S1Y10L4R5X9E1ZS5X8B9C3D3G5R323、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACG5K5B7J3A2M1K8HI3C4L1I2K8R8U9ZM8I4M10H7O4L6Q824、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，

14、被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCQ5C10A6P3C6Y9S3HT8J2M9S5J3J4B6ZI3B4L2K6F1Q4B725、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCO2V3N6J9R7E8O6HF2M8S7N5O4X6E6ZJ10S10O1Y3K2J1X626、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C

15、.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCO6D7D2V6X8V5V8HE3Q3R9T6M10B6C6ZU7N2A2S3R4G4W427、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCO2A2C7T8H5G5D5HA4O2Q1D5Z4U8D10ZO1U8I8J1X2P2Q528、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财

16、线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCH4N8A8C4X2N10E3HM3Q4J7I9Y8T7H6ZV5S5W1R10D7U9G429、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是( )。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.

17、职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取【答案】 BCZ3T2V4T3Z5G10I9HI1F7J6S4Q3L7J6ZN8Q3Y8G4Y2D2E430、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACH3S8R2Y4M5O8B5HS5C7V3E9O5S4O3ZQ4F3P8N2R5D2G531、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱

18、人的个人财产【答案】 BCK9Z9H7I5Y8Y8E1HZ8V1U9Q6N6S9C9ZZ5V7C3H5V6X9Q532、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCG2R6H6X6G5B3E4HF10E6U7W3P6W2M10ZE6G6Y1Y3B6R2S433、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCL10J4E5U5Q5X5D1HV8R6J8D9N3E2N10ZM10A10W10I1T1

19、G6Q834、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCW2H7M6I2S6S1T2HL7U10B2Y4S8E9R2ZI10H10Y5G7L5J1N1035、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BC

20、U3N9V8N8Z9O5G1HZ1O1W7I3H7N4T3ZM10L6Y6W5D10X3B236、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCM4H1B8Y8F9K10A1HW6N7P6T7F6P7N9ZG8C9N2C3O8F6U1037、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCH4B4N8F7X3O6Y

21、7HB10A1L7G10E4D3K6ZV6R4C6J4R1X9R838、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCO3V9I5W10K6C10Y2HJ4I8W8W9O7G2B9ZA3N1H9A7H9F5Z939、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需

22、要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCM9V6S6K3J8A5K5HD3Z6H5V6A3D6M1ZX3V1N7C7G1K3D440、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACM1I3R4X7H7E1Z3HU1D5E4V2P4Q9A4ZS5K9U10R5X8R5U841、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCD4B1N5N3S4C6A9HP9Q4Z6M8L4H5R4

23、ZE6K6Z4F8E2H6M742、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACH9B9D3J10F2D4C2HR8J6W8B8Z7P10B7ZH8R9R10E2Q2J2F443、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 DCK7T10L9T3W4I9F2H

24、F7C9H7S8Y10A2F1ZF8O4U8L1C6R7M444、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCX3I8E9P7U9H5Y2HO4L1Y4K6B7L10H6ZM6Y3W4X2K6J3I245、（ ）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过

25、失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险【答案】 BCW4Y4A2I9B7Q2J2HT9E2W2A3R2G6K4ZB7K8D8J10I5C2R546、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCR3G7Z2K4A1C7H5HL2C2M10G9F7B5A7ZT10R5L5R1D6Q10P947、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成

26、长型股票【答案】 CCR3R7I6P2O7H8V3HV4S2C7E4F10L1W1ZV10Q2S8L4I8M4N748、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】 DCV8D2Y7M7Q8N6W3HC8X10D3P4K7E1E6ZI9J7F2H10U7A5L549、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 ACY7Z8F9X10M5T8J3

27、HG9E2X10E7R10U2N8ZN2U2U1Z3J1Y2T850、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】 CCM6F8A8C4B4Y9D2HU5C9F1J10R1N6C4ZU4W7O5K3V5L8J751、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.

28、资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCL9Z7V4P2L3G5C8HG3S8J4F6P7U4Y8ZT3B7Q2P8P8B5W252、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACN5B2Q8E7G4Z6J9HL3A2H6Q10M8K3X3ZM10Y9B5K1O8C2I653、以下

29、关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】 ACP6O6F6B10T7O2T3HZ6H10O1M8Q4J10Z7ZQ10R9S2K5H10O6F1054、“建立农民工工资支付保障制度”是在（ ）中做出的规定。A.建设领域农民工工资支付管理暂行办法（劳社部发【2004】22号）B.国务院关于解决农民工问题的若干意见C.国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的通知D.国务院办公厅关于

30、做好农民进城务工就业管理和服务工作的通知【答案】 BCQ9S7O5R6D6D3O7HH10F4F6P3Q4H5Y2ZS4H10L8V8A4R8B555、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCR7U9Z4U9Y7J9W2HI1B10C5Q7I4F1E4ZD7E10Q8Q5L6N7M856、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济

31、压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCB9E6T10H2J2C10S9HL9G5J5J9J6V9I8ZN7V10F8L6G8L10J857、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACD5E7N2Y2Q4O10T9HB1U1A2S2I4E10E3ZD6G3A10N3A5R5F458、理财规划书的法律

32、声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCZ10L2H8E3U2C6C5HM7F1Y10C3P5S3S10ZR4K6O2Z2N5Q4S159、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCZ10T1X5O2L1L9P5HW5F6N1I7I2M3O3ZT1K3R5R

33、2U10J1C460、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 CCI2C4U9A3W6T10K2HO9Y8Q2X7I1C7T7ZI2I8X3Y3F4O6D661、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】 CCT7L7Q6L5F7G7Y9HY4P1E9N3Y1B1I2ZY1G8H3C10I9Z7U962、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个

34、人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCK5M8C7L1U4J5M9HG3D4X10D2A10M9P1ZD5L2B1K3J8U10P663、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下

35、有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACH9U2L9V2N6O7R5HX9E6A1J4W6D3F5ZM4I6F2R1X9P5I864、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCF9R7T6S2A6U1S2HZ8B7O7M9C1W10D1ZJ5C6D7R1B4Y7M165、王先生夫妇今年都刚过4

36、0岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCG1P8F1Y6E10H9J7HU5L4U6F6P7D8K9ZN10I4L6S2Q3Y9J866、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗

37、事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCS7I9Y3B2T7K10S7HF5G5X5N6H7W6G10ZP4V9F1W5K10F4R667、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCJ9F4S1H1K9Q8T3HM9I7G7Y9O1

38、L6L6ZZ9M10R3X5S4Y6B368、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】 ACL6H7F2I9O2A4S6HY8A7X7P3U2P1M8ZV2D1R10O6Z4H1A269、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应

39、保持较好的流动性【答案】 CCD10Q8F4W3P1V7K2HM4T1P2Y3J3R6Z9ZX7F2X8R3Y8L4H170、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 CCG3Q8R7M10E8E4V4HZ8D9G1H7N9U3V9ZQ10N4O6S10D4O2L171、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通

40、货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.840662B.1255036C.1355036D.1555036【答案】 ACL2M7R8J5O10F3X3HM4I7I2D10U2F6Z9ZG7S4H10T6E2T2D172、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少

41、；多【答案】 BCY9M9X3X1D7W9D7HG4E5U9A10Q10G9O7ZG10E2P6L4A7Z8E773、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（ ）的罚款。A.3、5万元B.5、10万元C.5、20万元D.20、50万元【答案】 CCG7I8R5L6Z9L1B3HA7F7K6R8J3L1I8ZJ3M5K5S3L7Q5A474、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年

42、生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACR5P4J4E3X9N2E1HI1N3I9O2C1B8W3ZW4E9T10U4X8B6X575、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCI3E8S7C2P9B10S8HS6O7E8O10G8M7T7ZG

43、8U9N8Q4R6X1M776、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACQ9Y1W3E2F3R3W5HE5M6T9M4O2W4L9ZL10C7J1O1Y4W10J277、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACV1Z10

44、J8A9N8G2W1HN1P10H3Z2F4O10F7ZL1Q9K4E2X8U4W778、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】 BCL5X8W5Z1J9C6S1HI8B2B6J2M5J8D7ZR2B6V8K10R4X9Y579、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最

45、需要的保险产品为( )。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCB1K2Y7H2Z9T7F5HW8H7A5V7K6N9B10ZN1L9Q3B1B1T8W580、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCF1L5M3T9F8T7W3HI1X9Z9F6A5Q4A9ZA10P7T7S2T6L10P581、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCR5E6R9Q10I7K2X9HF3R9G2N7J9G5F2ZK8U9D9W7V4I3T882、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCY8S7F2N3U8Y10D8HS10E1B