2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题附答案下载(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACZ6V6B9K4Y3T8Y1HV2O3Z1S7F3S5P3ZX6J5C5K4U10R5U102、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACP6G1H9F1J6K7J5HD10A6X7V1M9N7A1ZI8K8A6Q1L4J2L63、

2、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACD2P9B8P2X3K8B4HT1S4C4K6V7Z10Q1ZB4Y9I10Z4F1P8A64、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCD1T3L2I3H3E1I2HW10P5W1K2Q3D5M1ZM

3、10E8R4C3F5D1B25、关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入_万元及以上，且资产总额_万元及以上的为中型企业。（ ）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】 CCE1R2S9A1Y3E6Y8HZ7Y4O2M7W9A2B10ZV1B9E8X7Y2N2H96、以下不属于补偿原则相关规定的是( )。A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 BCF6R4I10I4M8F10I4HS2B

4、6L6Q6L4O9V2ZX4E6H9W5E5W8H97、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCO3J7L6M3H7Y4E1HA1R9G8P5T3U3C4ZI3J5W3X9B4Y2Y68、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.了解客户家庭成员结构及财务状况B.

5、确定客户对子女的教育目标C.估计教育费用D.确定工作地点【答案】 DCO6U5X9M1D10S5N3HM7S8F7H8F9D4O3ZN1F9C3X9N3X9F19、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 ACX7P8R10J4E3I1S10HL3G1F8O10X1S9N2ZC2K1S9D5A5X5V110、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答

6、案】 ACW7W1O2R1N6B7L9HP2B4H3K7E1E3X7ZJ9P7D1R4L4Q4C611、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCQ10I8T4D9P

7、6Y2Q10HD7Q6H8J5E9J10T2ZD7Q2Y8V2B5E6O912、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCC6G4Z2N6E6M2M4HE9Z4V1O10N3S8R2ZK5C7P10H3R2O8E613、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时

8、期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BCU7U8Z7J7K4V4S10HB3M5P6N8T10J7Z5ZG6T3H8H9U7C9U714、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCQ4G7V1O10L1K4N10HH4W4I9T1S2V3G8ZV3W9Q10E5T4V3E515、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有

9、遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACW6B7K10W4N3D6R1HK10Y7H1S8Q7P10F4ZB8K8H9J6S9K9T1016、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCS7W1X7U9R9O3M1HO8Y2A8H4J6H8C1ZK6M2N9P1J1S4J817

10、、 （ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】 BCF4E1O2U3L10I7F3HW7R10K4A2E10P10X5ZB4J6B8J5M1Q3M218、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCY1Z8L4S2J5L9I9HT7G2V3P5W6K5M6ZZ6G9X5R4W6S1J819、公司成立于2005年4月20日，注册资金为90万元人民币，其经营范围包括：建筑劳务分包，营业期限自2007年12月17日至2010年1

11、2月17日。乙公司承包了位于方城县方舟城市花园1#、2#、3#楼的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，将方舟城市花园2号楼主体劳务施工分包给了甲公司。合同约定，乙公司在扣除1.5的劳务费后将工程款支付给甲公司。在施工期内发生的一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担。同时，该合同还约定，甲公司应对自身队伍的施工质量、工期、安全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚。该合同签订后，经介绍王恩德于2007年11月30日到方城县方舟城市花园工地劳动。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二楼外墙扎钢筋时，从楼上摔下来。2007年12月11日，王恩

12、德被送往该市医专附院进行手术治疗。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在医院治疗期间的医药费由甲公司支付。还向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之间的劳务费，每天60元，9天共计540元。2008年5月16日，经南阳南石法医临床司法鉴定所鉴定，王恩德脾脏摘除，构成伤残六级，王恩德多次找甲公司协商解决，但终未达成一致意见，王恩德诉至法院，要求判甲公司连带支付伤残赔偿金38516元，误工费90天，每天60元共5400元，被抚养人生活费12382.05元，精神抚慰金3万元，共计87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】 BCM6T6V4Q10Y2U7

13、J8HI10F10A2C7Q1H6Q10ZC7Z1V7B6T8S5C420、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】 BCV10F3U8U4Z8P9P8HZ9R1B1P7A3X5P10ZT7L7J3S3Z6G8G621、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCM10L10M5E2D7O2L10HK9Z9Z8A6F10J6J4ZG4Q10E7A4Y1L4E622、

14、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCP7B10Z2P7V8X8T4HL4X2A9X4O4K4H1ZH6O10H1C8Y8C2V123、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

15、【答案】 CCK8Y9S8Y6X6W5G4HT8T10P10A5L9L10Y6ZW5L2K8J9W1A10J924、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60000B.63000C.64000D.65000【答案】 DCS8E3M5M10P5L4J4HY1E5S3X10B4J2O8ZA7Z10P1O1O5F2Y725、工作场所噪音超过（ ）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行

16、工作。A.60B.75C.85D.95【答案】 CCG6Y8X6F4W6O9Y9HE8U6L10H2L3S8I1ZU2O9I2A6Y2F9H626、有的教育保险提供教育金，还提供( )。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCJ4S4Z9T4B9D10U4HM8D1Y9F3O7V4Z3ZJ5A9G9R7N3R6V727、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCG9M9Z1T7Q4B6J2HR7B1F3K2W5Y7J6ZD3H9C9S4M7I2M228、按照资本资产定价模型，假定市场平均

17、收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCE10H6I7C2D6H8B2HS9D1S6F5L1F2W1ZW8F1A1A7E7V4F729、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】 ACC8G3G7M6B4N8N10HA1

18、0O4S6V3M8M3B1ZJ3S4V5F4D5I8N1030、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数【答案】 BCD10V6Y2R3I8Y1M8HW1G7U1M9C9K8T1ZJ5Y4T2X4Y3Y1E431、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCO3V1F3P9H9

19、E9I8HU6E9E8E6W9S8I7ZH10W10L10V7H5A1B232、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACZ4P5X6F4F1O2Q5HX6D5I2Q2S2J4P2ZR8L4W1S6A5J5L333、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.4

20、0282.1元D.39651.1元【答案】 BCC4A1M3F1T1B8D7HG1N9S5M6W1G5U7ZX5P6Z7M10P4H9A634、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不

21、等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCI4W9O3C3D6O3X8HR6Z2N3K5P2O10F3ZX1G3L10J7L1Y6W435、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACA1I8D8V3L7X10H5HP10W2X7I1S1W7F2ZW9X2C10O8S8N2Q536、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。

22、A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACA1B7H6Y3J8T10J5HQ1P3W1B8I10T8W8ZO1Z5K8P4L8I5W337、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCR10W8D6A10M3O3K2HG9O9L8A5C10A8Z5ZR4Y5E1Z3U1T8L1038、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CC

23、B5T10G8H6W1C10S4HH2A7W8V5G8Q2H4ZV10T3H1W1V3D2A939、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCK4Q8S7I3W9C1H6HR2W1G6E8T2L9H2ZL3Z7R9L5F9X9R240、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用

24、支出在各个时期的分配【答案】 BCI4C3H6O10T4E3G10HB1P4O3I2W7D1R9ZC9A8B4O7D3W3K941、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】 ACR6Q4Q5J5M5U8U5HM6W9A1V10J5F10K10ZY4C3O8H9G9V4Y942、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2

25、月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCD6V4R10E9T7V8T6HG9A4U2R5O1F7A1ZS2V3M7J2Q4K7A743、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其

26、认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCK10M5M3M3G3H3V10HX5S10M8J6Q2A4Q5ZV7U9K10T6Z7E3K444、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACU6H10Z2M9J10U1I5HB10Q3V8A10Q2O7K4ZL9C5P1U6C2F2S345、某投资者以

27、4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCB4A5Q4K9V4C5B3HN4L5Q3C10U2B8M7ZY6O5G4K9F4P10S146、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率

28、为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACY8Q10X6C5S3Z9N8HR5A1K6N7Y6W4E10ZD8I9R3H4L5X4K347、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A.B.C.D.【答案】 BCH5X8R6R5P5X3R3HE5B7M10C5R10V10F2ZR7Y8D7F5F1M7G148、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用

29、预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCA2L7Q5X1M6Z10S6HW5U4S9X8K7A3U5ZQ6F3O7S1B10J9M649、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACZ8Z1Z3U1I8V1F6HZ9H7W3B4W1

30、D5A7ZJ5T8K5H6K10X1G350、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCQ1B4O1B5L3S7E2HR8E2T6F2L3P4C1ZL4U2T1T3X1B3A651、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D

31、.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 CCI3Q3H9V3G5H6Y6HL4D8V5X9E1I10C6ZN10R8D1R8V3H8P352、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】 ACJ1N6Q5V2V10P9X5HT10C10Y3A1Y9N4Y3ZU2N10E3P2U1T3G253、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取的措施不包括（ ）。A.限制承接新业务B.责令整改C.通报批评D.记入建设行业信用信息提示系统【答案】 ACZ8M6X6K8R10O3Q

32、2HG5E8I10M2J6F4G9ZE2U8Y5O4J7X1R754、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCH9E10Q4A9F2V4P5HR6Z5P5J8E9J8D6ZV9X5B3R3B1M5Q955、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品【答案】 BCB3D6Z8R8Q4F2Y9HR7Z5V8T6K1U10A2ZM1G5H5W5I2N5H956、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货

33、膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCF7V2F3K8Y8V9A6HD6A10V4P2L10F10B1ZN5S8V10W5K3B2V457、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACI7D9V6F2Z10B4S1HS8L5G7W9P4X9K10ZY1X10Q6X2S5C10H758、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现

34、金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 ACT9W8O10S7X7X7Q1HV10T7V1Y7B3C4U8ZR10M7Z7Q9W4S9J559、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCS6B2S4X9V9W5X2HV7C8O2Y5Y3Z1H4ZO9B2W3I10G10Z9N760、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BC

35、E5H10Y7M1X1Y4W3HH2G7M7R3K9V3C8ZU9W4U4F9I8W3E861、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCW1W4Q1S8F1U10W5HC4Y6A5B9K8H7C1ZC2N5H10H4V2Q6N262、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下

36、的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCY9E5A1L9C9E1J8HU7D4D9X2I6U5E8ZK2N10O4H2G9L1J663、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACN9R9L8Q3M4B7P10HU5N7B4B1C8R3U10ZK2I3R5K10J6F4U464、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务

37、管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCI8T7H7M1S4J10D6HQ6K8Y4H6X6O6V8ZX2Z1C9I3L1Y10L565、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利

38、性C.快捷性D.高效性【答案】 ACJ6E1T10C1E10R8B6HN8S4F8Q5R3U10Z10ZI4G1I5N5P6C4M566、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCH4M6I3F4J1Y5N8HX10A10M10X4B4R2H10ZV3B5E7Q3J8Y1G467、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活

39、方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCI4F4J2E3C6D3P8HK

40、9C1W10H9S8Q2Y7ZW8F7W7Q8C8K3M568、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答案】 ACW9L9H10G1T8M9J4HZ8P7C4P9M10D3J5ZM8O7M8L7U7S7T369、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组

41、合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCE8R9E9G7G8Y10D5HR3E4Z4F7B9K7N1ZM3O10U6H5O7J9Q1070、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】 DCN3E4M4N10K1H3S5HP4T7P1I2N8K3X3ZM6T1B9Z5B8A6S871、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

42、A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCM7N8Y5B8H8N9K2HL4S4Z1B5F4Q2F8ZF10D4U5J6F8Y4C672、以下不属于教育资金的来源的是（ ）。A.机构培训教育支出B.客户自身拥有的资产收入C.政府或民间机构的资助D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款【答案】 ACE6T7K4S6K8U7F6HT5L6L7W1K4E7V6ZP3K4Y3D10Y7Q7U573、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立

43、审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCT3Y7B5V8J10U1M7HY1J3M3N2O10R10Z2ZO5Y1J9V6X10H6H1074、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCN5F10Z10

44、M9S6X2Y8HR10R8O8P7B7N8H4ZW2U4X5N9X6O2Q475、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCU7O3Q7L2Q6C2T4HX6S4W2U4L2G4F5ZK10W7G10O3D7U5Y176、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信

45、息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（ ）。A.性别B.年龄C.职业资格证书D.工龄【答案】 CCP4W6B9D7Z7U6H2HD8C2Y8R8L2M5B4ZI10T1X8Y5I10N1D1077、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCJ8V5L7N6Y6V1V4HY6T4G9W8W6S8X5ZT2L3K10L1N2O9Q378、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCL7K9B5Q4O1X7P10HO4A8L5I6J3I1N6ZE6L1M5N10U3N2G179、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率