2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库模考300题完整答案(吉林省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCL1Y4B5W2C9R6Q1HD3A8Y7N7G8E2Q7ZY9K4X2M2C5N9K72、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足

2、，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCT8Z4R5A8B8Q3E8HF10I2M8Q2Y7K10S5ZP8P7G1T5R7V3W33、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCB8S1E1C7S6O9X1HY10S3Y10S6W3V9V3ZN5I9K10S5J7P7H84、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投

3、资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCB9V1P6X6F4D4Q2HZ3P3P2L3B10Z3L9ZK3Y7Q10C5J10J3Z55、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨

4、先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCR8M6V7W9S2W4Q1HO1Y5A2Z2N10A9F10ZS2S5Y10E4N3R1G66、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACJ3F1Q5R8P4W9P5HE3Z5K3N7W8D7K10ZH8C2A7T7O5V8T67、根据教育对象不同，教育规划可以分为_和_两种。( )A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育

5、规划；高等教育规划【答案】 ACC6C9L4W6Z10G1B8HH1J6K4L5N4N4N5ZJ7E4J4R6U4U10E58、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCJ9E10M3T6W9V2E5HW6M10P1C1Q4A7N4ZO6Q6R8T1D9J5F109、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCJ6Y5R3P7P7H2W1HW6H6Z1V

6、10G2D6O8ZO9O5V9Q2G3A9N1010、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】 CCL6V1Y5R6L8U9T3HM3K10U6A7I2K5Z2ZV10O3O9S2H3K10V311、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（

7、）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCX2S1H7J8T7I3T1HM3T8I9T6I5X8L7ZX4L4R4V8O1V8E612、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCY10R7G7O8A5O4J7HH1P8U4F9X8U4F8ZG3S4M1K8Z9T1S913、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年

8、70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACR2W4K9A4W2Y1J2HK4D5T8L3U8L4C10ZM6V10H3F4Z10O5U714、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCU7E9Q5Y10M10V2Y9HI9R7O7U2E4K5C6ZE4L4S1U5Y10A3L715、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报

9、率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCH5W8V3H6Q4X1F3HF8F6Y9T10P5S1D10ZO3D5P10F10G5E10B916、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行

10、分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCW7J3C1V7H2D1H7HR6P9C2O7Q7R1R4ZW8F5G5Z3L1R3Z617、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACM7S9J4H5I4G1A8HT1I4D6U6U6V8P4ZI7Z2J8L9S6R1M1018、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（ ）造成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方【答案】 ACK10F7T10P2O1D10R5HK3W2M6P3G4C5

11、E4ZY6G7F7P1M5W9G819、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 ACD4C7E6J7G8T10G1HN5K5Z8D9R4Q1B1ZC7Q1X8C9G6R1I620、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCH5V9G2S2M8X1Z8HC8Z5U3E5I1N7M8ZZ2T7T7I8L3U6T321、下列各项所得中，适用

12、于减征规定的是( )。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】 CCW8V8M4P6H10X6O3HM10E7J8D10T10A7O3ZU5L8O4O5P5A1R322、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACZ2L4X2X9H10S5Z3HK4G3M10N2O3R9C8ZW6Z7V5S4R10G7U123、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C

13、.家庭财富D.个人收入【答案】 ACE1V7I5F6D2Z6C9HP6F9O7Z1G4F5A6ZY7E10W6V9A3B7U824、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACH3K3S10K2L3Y8M6HO4C2W2G4H2R2L1ZA3B1U4I9V9P9W425、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCJ6Q2G6E1I9P10A6HZ6H5Z4X6R6N4X5ZV5F6T4W6Q2U4M926、再保险的基本职能

14、是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACV4X9Q2E3P7G6W9HR5C7D2W3J3R6P1ZH7L7H5A5W10V7G927、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是( )。A.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低【答案】 ACS10L6J6F2G2X7O10HX9D2M3U2T1T1D2ZW7E3G9J3F5U8K728、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动

15、保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法【答案】 CCS7I8X10U8U10T4P2HE5C2A3I4P7M8W4ZG7X3T7L5V5H1U929、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8。A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费【答案】 BCT10Q3K4E3J3L7D1HZ10L7P2E3L9I7U6ZR7K9X6Q5A10T8I430、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCB10M1Z7M1E5E3Y1HO1Y2X10M9K10U1E4ZC4I

16、1W6H6A6E7K531、（ ）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。A.自留风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险【答案】 ACN4S4P9T7W6Y5U3HZ6R10T1G1G5U5F4ZZ5B2Q7U9C9T4C232、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCP9P5O9Y4I10V8F10H

17、T1Z5P8U3H3Q9A10ZL9Z2N4D3P5U7Z233、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCT9S8M5M5U9X4N2HR2T10V6Q10N6F3P8ZL4X6M9U1J7Z7K534、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享

18、有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCL6W5Y5P1D7P8O5HX3B5P10S7C10W6W9ZI9X10Y1N2G7O3V735、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】 CCF3U5K8P5Y3Q10J7HY2P4Q4Y6H3S2O3ZF4T6J2E2Q9A2E636、（ ）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。A

19、.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 CCQ1Q2C8F1P6E3D6HT5H7G9J10S6V7X2ZV8Y3K3H6S1Y3R637、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCZ8S6J10M3O1N4A2HF3Y4E8X4U7M3A6ZO2B2R10D5E7I5S10

20、38、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCW10M4K1C5Y6H2K7HQ8P8P7Q3D3B5R6ZN6Z6D7H10G5F6E639、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCO3T1M10N5S4M6M7HB7Z4K3T4D3X10A3ZY7D7Z4Y9D2J2V440、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(

21、含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】 DCT4S3U10V9N9K8Q4HH10W1P2F3V2U6O8ZP1K7H8D4Y6Z5D441、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACR10M2S5K2Y5Y1W8HZ7R10P7P1E1A2G9ZX8L5L2U10S6N3K242、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某

22、应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACE10M10U8T5U7C5Z2HT8R5X9C5X6B5X2ZS3X2Y10U1V4M3H243、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCA9U3P10Z6X9T7J6HM5N5U10L10C9E3O2ZP5V8A1B6F9W5F444、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和500

23、0元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCX10J3S2U2Q4Z9F8HZ8E7A1N4A3W3R10ZI5Q5B5L5Y6P1W1045、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强

24、制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】 ACG8Q9S10W3M3N3N6HQ3B1X3E7W9N7M3ZE8Z9Y6I2M1T1B746、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCR4I7K8K6D5N7S7HL9X9H4B9U6N4K8ZU3F3L6G1I8E3H147、

25、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCB8D9V7E1D1X10N2HV10R10K9P4S7C5W10ZV2G9A6V10O7R4U748、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】

26、DCZ5T3H7Y8D4H3W9HS5X10E6Y8E6B5J5ZE2V7B9K6C8V5F1049、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACZ10M1Y3D6U8E5J5HN5P9U6Y6H4S3S2ZH10M4W2W10S7V3T150、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCS8I1L6R9Q9P5L1HR10U2R8Q2T8Z8M7ZS3L8K4Z3K10E1Z151、资产配置方面，下列指标中

27、可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCZ4P7R2C6H5C1R8HC1P1A5H6B5D10H3ZW3D2S9D4H5T3G152、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACJ4Q7N10Y4D6J6R2HG10L8L10N9M8A9E4ZZ10O3R

28、7E5A4X6H153、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACN4V5Q8D6M6M8T6HJ2Q7Q10U8M3Y1Q9ZC2E10C8T2G3B10Z1054、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCU6O9N9A6E9N3D8HT9H7C4O2Q6K8B2ZC9W2U2M8Z3Q7S

29、755、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCH7G9G2J1E3X4Q5HT5Y5R2A10B2E7V5ZZ4K4G6C1O4M10X556、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCS4F7K6I9N8Z4J1HC6R9G2H3M4O3E10ZW5W1S7F8G3S2S357、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现

30、姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】 BCH3X7I5T7P8V4R1HF3K2M10W4A5H6Y5ZF9W7D7P8X5H4N658、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 DCD9E9O4M5V4S10M5HW9Q3P9N1T2I4Z3ZQ1L10F3G1W9Y4A359、下列关于个人理财业务人员

31、与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCL5G9H7S10N10B1D10HD7W4X1X2C9U4G4ZZ6N10T10T5L10M5Y560、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月

32、，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCH1V1K1V5F1L4D2HP7E10S10J5A6Y8D7ZY7W1P2P10I2L2Z861、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCM9I6P9Q9T1V4F2HQ1O6E2S8V6I5U4ZL7D7Z2F2K8K8U662、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元

33、及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BCY1M8L4X6S6C1V9HT7T9U10Y3O4N1Q7ZN4B5K9R10N8H8T363、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCO2P7G9G3U9Z6P2HI3K6A5R2Y1J2W5ZA8R8W8H8L1U9Y364、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C

34、.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACX9B4D8L10M4M10W10HU8H3C2E7I1G8T7ZE6Q3R7W2L2Q4Q565、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCA4G9Z6Y1B8W10A6HK5S10N4T5J2C1C6ZN8M5P6R8D4P6N266、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACV4Y6V3I5P9F10U7HG4U8F5Y10L7O10J8ZI9B6W1H2Q2E8U1067、张先生夫

35、妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经

36、济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACT1O10C4R4V4Z8L3HD8Z5K8B4T5J3H1ZI2J4I9U3F9X5T968、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCS3W10Y9X9Y9S3X4HW7G4J5R1N2A1Y1ZE8K9A3J10M8A4X1069、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车

37、祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】 BCZ9K6O1Y9X10J1T10HS1J4P3S6C1M10O4ZH4V10E5T9P9G9M470、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCU4W8N2H1B3I8H9HU8T6S8K5Y5X5L7ZY6K5E6X6V8Y3K471、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但

38、是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业【答案】 CCT6A9G10K2N3L6V10HU2P7X9B8V3H7X1ZM10O6X8J1Z3K9U872、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCE3Y1C5P2A6C7Q7HU2U3O5W4I8S8Y8ZH

39、2I10N6N6Y8Z3J873、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCB3K5R10V5A4P5P1HO8D4Q4J10A6R9C10ZN2I5L5M6P3P4I274、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACA5Z9Q5J2J3W6R9HD10Y5F7M1

40、0K6N5N4ZW7L4E8I4J8R5F875、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度，用人单位支付劳动者的工资不得低于（ ）的最低工资标准。A.国家B.所在省C.当地D.用人单位【答案】 CCT9K9N6S5V3E2I4HP5N6Z5Y3K7E8N5ZK1Y2J1V5O6O10M776、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACU2C6U10F5O

41、5V8R3HO3X5Z7H6M9N8Q3ZY7H1I10Q7Z4O3B877、下列不属于教育保险的功能的是( )。A.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免【答案】 CCN1V4S9V10E7F9D1HW5T6Y5D7O5G1C2ZV6E8Z1I10C9O7B278、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACB1U3G6P9O4C3H9HL1X10B2I4W8I6M8ZF8G9Z4F1K2M3G779、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取

42、近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】 CCV7B3G9R3V9K10Y10HX7H6N8N8F4K1A2ZN2M5U4G4U1M5A980、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCO8K10I9M1Y2A5L7HO5H9P1R4A1L7W7ZZ9T6G7A2C6O8F881、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和

43、一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCH2J9C10I2U6L4C5HB9Y7B1Z9W9X8C9ZJ5V2D8T8Q10Y9S182、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCH4K1T9A2X2M10J1HF3T7O7T3T6U6C1ZP9V2H1P2C4D8A383、客户陈先生，系中国行业类

44、500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCR4Z10O10K7H5J9M4HZ6P3W9E6T4S4C7ZY7I4J10X3A8G1L384、家庭资产负债表不包括（ ）。A.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】 DCE4R6R6O4K4D8W4HR2Z10S6O6E2C8V5ZZ4Q2M6K2V9A4S685、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身

45、伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACB1W4R2I7L7G9M7HJ8U3M8O4L7M2M7ZW2Q5O1N4Q10S5E186、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCP10K10T4E10P8V3C9HG7M2C10U10Q9P10G4ZE7E6A8H9H3A10W787、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCZ5T1Q4H7F2Y6R10HD5L5A6M3O7U8D8ZB5H9N3P4U10R2X288