2022年中级银行从业资格考试题库提升300题含精品答案(浙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACL10L5X6N1O9P4L9HN10E10M6Y10C3O1M8ZR9J7N6K9K5F1L12、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCO6O6G7G3L5Z7G7HV3A2K4V8Q6S9P

2、3ZV9K3Z4J6V1U4H103、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCS6Y5D5Y2A5M9T6HK3A3Y1V9O2I2U8ZV3N10W8T6O5Y2M34、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产

3、与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCK6B8U10I10B7Q6Q5HW1R8P1J5N9I6G10ZK2B1O6V5I1C8F35、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 ACB8K2X9O1H5B2E1HG3J6W6F2L6N10C6ZB8Z5S1Z4Z6H4Y96、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C

4、.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCR1P3T7C4S5J2P2HN1R4J10O6U7Q4Q8ZW1C9E2E4X4L9Q77、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCI2K5F5D7G1B9X10HA2K4I1O7D3O9O10ZL2H2H4W10N3T10S38、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCA2K7J6X7H7H6G8HL9E8L3K8P1J10B6ZD6T6B2L1W8M1O89、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金

5、融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCE1O5L10E8Y3F3O9HS7O4R8T8G2A5E10ZB7J2I7Z4Y6N2I410、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCH2F5N5N5S2Q5J3HX6F2B7W7V9X5V5ZN6R10O3B9D8N5G1011、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、

6、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCQ9M8X8X3F5Z10C8HP3A9D2T9R7W2Z7ZW9K9M6W6P8G6N1012、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACA1H6M8M3K3D7Y3HC3M8E3N3Y7M1L5ZM4C4P1E2B8F2J413、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCH10Y10F7U8D7W5R2HQ5J2R9T3F4W2L4ZN5O6X

7、9C4L1G3H214、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCT9U2C7M5P2H2K10HI4W10B7L9U7X2Q5ZH4D2E6Y1Y7O2A1015、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCZ4W6M7H3R5T10U4HQ8U4R6S2A4G10S10ZL8U4I5F7S3L10M216、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计

8、算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCK3C2B3H4T2E7V8HX1L7L6A8G2P5H1ZU4Y9H4A6Q4M2S517、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACN1J9T5U1Y10C3Z6HX6M8W7I6M2P1S7ZE6R1F8P10U1S7P718、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、

9、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCP5Q1U6R6L5E2V9HH7I8B6M10U8Y5V9ZO7F5L10A3Z7D6P319、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200

10、亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCJ2W8G3S1B5H7C7HT4M8F5U7B1Q5L3ZW6N7H2D1T9T6D520、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCV9C9G4J9O7G7O6HF3S5F8L4K8V1E2ZY5Q3J2P8E1K9P621、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动

11、收益率曲线【答案】 ACG8W3J3R4G6O7W1HI8I9G3A2D6O2X5ZP6B3P8G6S10X3D1022、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCV10P2P10F10S6X6T7HA1N9N7G4F6F7W3ZA7Y4A8M8Z2V8Z723、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCF3X10T5A7N10P3A9HQ8F1W1L8U6T10C10ZS1V8A1A10P6J2J824、银行将全部资产按照监管规定的类别

12、进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCA8Q10K8T9H7O10R7HS4P9T2Z9C9A3R5ZU4W6V3V1L2Y10A725、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCM6P8C2F2F6A2F1HX2K8E1N3H8G4J7ZB2F6V1E2Y2G10Y1026、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】

13、 ACW9Y8V6S3P7Y1T3HU1X8I4S4X10J3N5ZQ8D7A1R3K2K6U827、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（ ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCY2K5K10U1V9H2M2HB2V9I7K1I4Y7D8ZC6W2Y6X6S9M5V828、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动

14、性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCB5M10V1R7C1K6L9HU2V3C7C7F6X10Y2ZL10P1E6B10B7O1I429、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCM5F9S8I7T2J6P9HP6Z7C10Q3H2X3Z4ZH1D3O7J5G2X7Z130、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 CCW4M10K1J8I3R1C4HZ7U6M8E4V6V8G9ZE2X

15、10L6Z5N1O10R631、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCA2B6J2I4C7Q1B2HY4C7T8B2Z7G5J10ZB10G10M4A4Q10N2Q332、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCL10E6I10C5Y10V

16、7V9HN10F2I5P8V10N5F1ZS4Y1S2A4D10L10Y333、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACF1O3Z2Y5N3V9K9HP6D5P7N9J4F4E3ZX6Q7C6Z6K1F10M634、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACJ4N3B5U7I1Y8K8HF1K7Q1L

17、6V9X7F10ZE4C9Z2V7V7Q7O335、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACF1L7A6V10R10X1U5HV3S1O7E7M5F3H9ZR10F10X9I6A3W7B136、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机

18、C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCD4J10Q4L5J5X2K8HG9I6N10C5D1O6C6ZA6N9N2I2V9U5J737、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACH9Z9A9F5A1Y1W6HJ2T8E1V1W4K8D8ZK6E2Z3R1J9I8D638、以下不属

19、于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCB9K1H1Z1S3C2T4HW10O10F6G9V9T1K9ZT7S9X9S2V7H9W439、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCC4V6F4O5I2B2O7HP8Y2B3J10S4M7I6ZC5M1V3U7I9F6G1040、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCQ3R

20、2K7K1M9A3R4HZ7T5G9Z10M5P5U7ZS9A1B1A7G9P6H541、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACO9T1K10F8Q6W5D8HB4B7Y8M8Y5O8V2ZZ8A6N3G10G6I6R1042、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCB6D10I6T2V6G8S6HX2M10V10E10K2D10J9ZW6G8K6A10K2O2N543、 在商业银

21、行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCE3K10B1S8G10X8Z6HH5I1T9J10B6N4Z9ZQ5K5R5I1O7V7W344、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCF10U2J3P8L9V7W9HB8E7J7O10D9L6I8ZN8Z1

22、0K4O3K4F2Y1045、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCW10G3Y6Q4W9D1F4HQ4E3N1Z3Q2G2F10ZT8P8U6E4A4G7M746、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCH5D10O10

23、X7C1R5O8HF4P5B10G6W8O4J2ZQ5D3S6Y8G2A8A847、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCT6O1B7N3P8E4O9HD6D7O7I7E7W7W8ZC4C9O9C10N5T2W548、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金

24、金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCW6K5C10Y6K9D10P5HK1P6B4E6U5K1R3ZH1J7W6A6T3Q2Z149、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCK2G7Q4N8R5X8X9HX10M3N6B7P6I1H3ZZ7T1E7L2K5V3X250、 测量银行短期流

25、动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCM8V2R3T9Q1M4W7HB3I4Z6Q10I3I10D3ZL8D1X2H1D1W9E451、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCW7Y5H9V3D2O9F8HD2K3H6W9B2J9U3ZY6A10P10Q3M10L2Q852、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面

26、D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCL3M10Z8J4S9O1E7HC2Z1N8I8H4T4C6ZO6K8F5W4B2A4V953、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACL10K8S8Y3N2E3M7HA9C7W10Q2N8N7C9ZU2M4W9E2R9T2M454、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCJ1V8M1J2M1B10O9HW4F

27、10F8G5E4M6C10ZL7U1V10D4E2K1I1055、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACV1F10J4E9I2Z3Y1HG1S9J7D6N2Q9Z4ZZ5B6K5E5N3O2D456、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只

28、监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCS3P8H9P1R7K9G2HT3N4H5H3U2E7F3ZV8I9J9Z3Z2K10E557、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACJ7G7H6U5Y8T5R1HY3W6Y8L6F4H10P9ZM5I3O6F4N6R10V158、下列不属于

29、操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCD4R5Y4M1D9H2B7HJ10S6N9J3P2W2Y1ZQ3Q3I3V4Z7Y4Y259、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCG3E3Z1K7C6A1X9HP10F6F1O9E7Z7M1ZX9I9O4R8N10V10N360、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部

30、评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACM5D7P6I10B7E8P6HN10J9Q2L8B6N6D2ZS1N3C5O1U6S3Z161、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCW8H3K4D9U6Q3J4HZ9I5L1W7T3O5T5ZH4U9E2E10C8U8P862、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作

31、风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCS3B8C9F4D10H7A6HQ7B2U3P1I2V5T6ZW9B2A4F3J6M2D763、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备?【答案】 BCW8J7C10B8I2N7A2HY5V7X9L1C9Y3R5ZI6Q10S3S8V8K10J964、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会

32、丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCY8Z6P2T7X10X7A1HT9R2K9T4O4J5T3ZK7I3I8Q9S8P8X965、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACT6Y8W2N10W7A1O2HX3T5C8N3K10P2Z7ZI10B9S2L4Z5H3V966、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCB1X3L2H

33、5Z7S4U6HO10Q8D5L2K10O10I10ZS6E1M2S4R5M4A667、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACI5Q7R8J6F7W5I6HF2Z5H2J8U3M4K1ZS3J9C8Z10A7V2C1068、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCM6X6R5S3C1Q9E7HW1X10O4T3T10I5O8ZW6A7U5R3E1C

34、3R369、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACT9M6Y5I4Z6C10E8HQ7X7O2G6N7I1D5ZV5Q10Q7V9C6D1U570、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCY7H4J3I1Q7L7S1HF9Q1B3C8V9N5F6ZX2I10L3S3J5C4H1071、根据巴塞尔协议，普通

35、商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCH5I3N6V4E10B8Y1HL5X5C7U6Z9C6X7ZD8T2Z5C3I3A4N1072、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCD10G1H3Q10P4O2H10HI4P3T7K9L6A10D10ZR7B6G4J6V6V2P1073、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审

36、计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCG8F4P4N9W3G1Q4HR5W3Q7Z4D6K10B2ZR1P8M9K9H10F8S474、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCE2G7H1K1N6M7Q5HU7O2H6A6N7H1S9ZL4B7M10B9M9U1G375、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 A

37、CL4K2S2R8B7F9P3HR1C7T7S4Y1I8H8ZY6S10J3N6U3V9B176、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCW7W1R2E3O1J1X3HI6J2W9D7W10C5I4ZM7S3P9J4U4W8W877、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款

38、利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACT3P5Z3D9A7C1B1HB5L6D2R10Y1X10E2ZY3G3Z5X7U3H5M478、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACE3G3P3T

39、4G9N4B10HH3O3J3A4E5I8M8ZJ8I4U10V8U1R10U379、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCB2T2U5V6C8R9Q2HU6Q6S9M8R5O8O6ZO9C9A7H3T9F6P980、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管

40、理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACL9U6P2J5H8D3X10HB7H4K7X5Y9N4N5ZA2R1T6T8A4S9Q1081、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACX8F6R9Q4H3P10P3HA4J10N2J6P1B4N1ZW1J7O1C9W3I3M982、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCU2P2E5O10A7U2I10HV9R7N3A8U8X9M4

41、ZX8T6X8M2E10F1Q183、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCN1A2U6U8M3P10Z1HP7P7E8W7S4C2N9ZJ7K8A1W10F10N2F384、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCD1Z7T2P10I2L3B2HI1C4M9I10Y6X2B8ZV4U4P1T7D7M3V

42、285、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACH9W9Y1Z10Z6P5J7HF9J2T6M4I1V5U1ZV4Y9W2A8P2X9T786、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCI1K6L1V8X5X5K8HQ8B6J4C4L5N9Y10ZD5S3K7R6N2O8G687、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联

43、系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCA8H4Z2Z5A3V9Z6HX5J4X6Q4C4D3O8ZF10Y7L7G10B4L5Z688、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCP1U1E2M2H4N6L3HU1U8B6M4O9E1M10ZL8P5E2I10L10E9I889、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分

44、别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCY9G2J8Q3Q9M3P7HQ4U2Q5V2K3Z3S1ZO2W5U9Z3E2P6E190、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACY4O4J1H7F1E3A2HR10J3D7L1A2K9H7ZN5K7L1Q2P1F9S1091、从风险管理角度

45、划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCR5N5V7D3Q9V7Q8HD9F9K7L7L4A8D3ZB1Q5C10I3E8V5F1092、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCS2I9X6L1P4A7T4HW5V3M9M5T7C6D10