2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题精细答案(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCL10T9N2I2W1Q6D9HD6H10J3W4X8I10S4ZD1Z5N5N10U4J7F72、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCU9L4Z2Q4N10B10O2HN5M4F9B5I2W4Q4ZZ1E10U3K10C2D10F43、下列事件中,属于由非系统性风险造成证

2、券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCJ5M9G7G10V1S3D4HK4U1X1C7E6V7Q3ZM7R10I8S1V10G4K94、项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，经核实无误后，将工资表在施工现场和农民工生活区公示（ ）。A.3天B.5天C.7天D.28天【

3、答案】 ACJ7B9B10U6A6P4T3HD5N2V10Z8U5X4O10ZN5J6X3W8Z8W6W75、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACS1C9O4X6T10F8Y5HU5W10F3R10L4X4F5ZB3O6R1S2D2F3S86、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACL5D3E1D6B4N7R7HQ4Z8V9P9T8Q3

4、J1ZT9H8C3B4D7W6C97、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCV8B5U9S9I5L10C4HN10P3R2V7F2M6W10ZN10Z5Q10W9Z10Q9N28、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCX5U2K7Y3R8I1P2HH4Z7R5A8R3D2V3ZH5M3X8O8S10N8F49、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审

5、慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCL1R8W3U9W7K8C2HJ10V1C9R1Z2C1Y4ZK4N2I4W3S4F2J710、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCY4B9R1O1X4U4B5HB7V9Z8Y9F1G2E6ZN6C7P6G9D5U3V1011、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材

6、料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCW6S8C8D2Y10W1O6HW1V4Z9Z5I8E2U7ZR1Q7S4Z2X1Y1N112、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCV7N4W8T10B1S2S9HJ5Q8R5I7F8Y6M9ZR10L9M10S5G6M1F1013、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子

7、，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACX4Y7G9D10O9N1T4HZ8T8E9O10A6B1D6ZY3I1T6Z10O2F4Q414、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人

8、理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACI9D2H1C10U5P4T10HD7Y5N1G9R7Q3Y10ZV4Q10I6X2B10E10O115、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCE10L5I6M1K2R5P4HB4D6Q4F9M4Q7G6ZQ4H7G4I4G4A5X416、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价

9、值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCJ6I6V3W5S2S10F3HV10T1A10H10G3J5Y10ZP4M6J3N1U9W3S717、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.20179

10、42D.2146992【答案】 ACN7D1Z7G4K7J10N4HX3R6P8U4W4V8G3ZL6B6G4X5E10S8L618、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACV3K9I3L6F4L1M6HK6X9H7G4U7D6G3ZL2R2Y4R7S7M2L219、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账

11、款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACA7A1E3G8S4L3E2HZ7B5E9K3W5N5E5ZM7D5A8G2P1W1G220、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCB7X10R6C3Y2R6L10HF4P10U8Y10M6G7V7ZA8J6S7S6T4K3B121、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早

12、筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.客户范围广泛B.流动性强C.投保人出意外保费可豁免D.获得免税的好处【答案】 CCV5C9U4P7A1I6U6HV7V2T4T5I1Z9I10ZY1X7W5R6S8T2G722、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 DCU9T8M10P3U3I9O9H

13、V10Q1I5P9W5O2Q3ZP6I7D6N10U1F10U923、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCZ9P4J2G5F6L3D2HT4Y1J6G7Q4Q1M8ZP4N4I5N7Y10O1G224、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元

14、，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCZ1W5X2N4Y10X6H1HM3O7U2A9Z1R3I7ZR7H5W9X7S8W9G625、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACV2R7O9P10Y3P3Q2HD9A5M8B10H9K3S8ZC1J1Y10Z8Z

15、4U1V826、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCP5L7Z1F10C9Y8Q8HO9E5V3J5S7H1I9ZP4V5B10Y10T5U9M727、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCJ8D8L5X10P8

16、U5R7HO9E9Z6P3S5F4S4ZR6M8B5Y6F1C10S628、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险

17、需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACL2A6J9T4H8V4D9HP5L8P10T9R10H1I4ZJ5O8O4C5C9X2N929、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCO1H7A5T9A8A2Y6HS10T4U3L5R1F3K6ZC8G1N8C5J5W1I630、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保

18、险D.赠送【答案】 DCW4A3W8T10V6E8X1HZ3N8V1N1N3Q7L5ZK6U5R2Y6G10S9T631、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCD5P2B3K10A9I3W5HI5S4U9X1E9I2T7ZH9L1O4L6C4Q8H1032、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.

19、未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCX3P3Y4K10G9C7Y6HG1J8T9O9Z3G3Y5ZO4Z2J4Y6W8F4I533、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCF5S9R3O5K7W4R8HE7J6A3U9J3P8S10ZA7U9V5F9Z8O4J834、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】 CCV2Q3O10V2F6F9T7HM1J8R1A9K2R1K6ZR2E9Z10H4R6F10Y535、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动

20、合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCN10N8R1V8S10H10B7HM6G6K2J3U4V8M8ZJ8D6V1N3R7L6J1036、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCP7P7E2J8L7M4U4

21、HU8R9I8U6A8T4C3ZD9L4L7R6P6D6Z637、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCP10E6V6B8S6G8O6HM4T9P8L4Y4U6Z3ZC4Z9Q1B8R7H8I338、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCR10M2C7Q4B10U10G6HZ5Y4Y6N5Y6N7Z4ZT4D5V9D6T3K10Z939、享受养老保险待遇的必要条件不

22、包括（ ）。A.退出劳动领域B.年龄C.工龄D.城镇常住人口【答案】 DCX10J9A4Z8A1H7Q5HI3A8C7S6U5V7K3ZA8Z3N4Z6R5V5L740、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCK9G7J9Z6L2S9N3HX5B7U8G5C7D2V7ZC7Y9C4J6H7I5X641、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACW6V8I4S6E9H10Q2HR8F5

23、B5T6Z8G2F6ZO8Y3T2E3Q1D2R642、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCW6Q10H8L1N3K9A7HW4A5P1S2K5U2L2ZH4W4E9E8P8L6X443、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCD10

24、F9I3D6F3C5V6HW3F5H10L5D9Z2Y9ZC5R4B6Z8S9U5J344、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCJ6B7N7R4E4D10R2HE4B5P10H2P6Y5Y4ZW1B1X8N4E3L5F745、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACF4U6I6K4A8S6T5HR2T3O3H5X9F10X9ZB8G3Z1L7Q4R6O646、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A.长期教育

25、投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特别投资规划工具D.短期教育投资规划工具【答案】 DCN7I9Q5T3R10N9H4HX1F7A8E3V7G2V4ZB6N9B4N2B4W2P347、准备应急车辆是（ ）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【答案】 CCP6U8S6B5J6K1Q10HI5I4I2Q7A6I2N1ZN9Y9L5E8Y3C3D948、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCK8I6Z8E9W4B2Q6H

26、L3Q3W2U10K3S8C4ZX1F9B1B6B7W10K749、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCO3B2F6T1W6Z1F4HV4U5N6B10P7H7A2ZT4X6Y3C4A2J6W350、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCB10V3L8C8X7H8X5HF8B7A4B3X1E1

27、0V9ZG4A1E1Z6P1B5E651、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】 BCT8P8T6Q6J9V5E7HT10I5Z5Z5Z2Z2M9ZQ1E4N4X7A9F5W452、劳务分包无需征得（ ）的同意。A.总承包人B.承包人C.发包人D.分包人【答案】 CCZ5T9I9O8X10J1G6HD10H6

28、U8C3X4C10G3ZA3J3E2I6Z8Y7Q853、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCG10V10U2A9Y8Z2S4HN10M8Z2Z10G2T10Z3ZG3A2E4S5O6Z3B1054、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（ ）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.23C.24D.2.5【答案】 CC

29、W6H7F7E5Z6J10N2HV9Y1T8U4W4R5T9ZJ2J3F7Q6J6Q7C955、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCO3G7U10J4U7Q7P10HM8C6J2H9T9I10V4ZI3K1C4H8X9T8B656、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCA9A5B3R9U5G3L2HK10Y6K8R7T2O8Z8ZQ8K6U8J4J

30、9N9K857、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 DCK4J3G5E6Z2P2S8HW6D8C1Z9K3G1B5ZA5D5H1T7I9N8S558、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（ ）等因素而引起的疾病。A.有毒、有害物质B.恶劣工作环境C.严寒酷暑D.传染性疾病【答案】 ACA7R1Z6S8D3V6A1HI9Q1X9H10C9K8D9ZT8W7C4I2K4Z

31、7Y359、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是( )。A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费B.商业企业购进用于职工福利的货物C.生产企业销售货物时支付的运费D.工业企业购进用于对外投资的货物【答案】 BCJ9D4E1K2L10W6T8HC9S6U3F9W3T2E3ZK10A7O5Z2M2J3A360、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的

32、遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 DCI6Q3R4N3O8Q6E10HX2P5J4X3O1F7E5ZY1R9Q8B7D4P10Q461、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】 ACP2R10G4J8V4G10R2HJ1G7Q9S2E10K1Y10ZB6G8M6C1X9D8Q962、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终

33、值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 DCX7Y5S2H6Y2Q8Z3HD2Q5U4I10I9N10C5ZT3R4Z3V5Z6H2D563、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCU9O3G10D1Q4D7K2HZ10J5Q6V1Y10T6P10ZV5H10G1N5O6N9X164、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的

34、投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCX10G2I9E10H4E9N9HO5H7K2A1P5N9H5ZW3P4J10Z10X5B2R865、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACY3G6H4O3O5Y4H9HX4S2G8B2V5R2H1ZV4G8I8B8E1M9M366、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】

35、DCM6M6R9R2Y1M5M5HR2J8A2R2W7X7E3ZG1A10K8F5I5M6F967、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACE7C7T9R4M3U10Y8HY2C4X10Z5W4D2Q2ZK2W10Z2N10G4R5F168、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACW10V7I10W

36、6Q9J1P9HH8N1Q6M6P1U4V8ZJ10Z2I7S2Q8P5L669、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCQ6F10H5Y3J3I6A10HZ1X4I10B2X10R10H10ZV2C2V8G2P7O10D570、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A.55 ； 65B.60 ； 55C.65 ； 60D.62 ； 68【答案】 BCE8O3K2K

37、4S4U8T3HF5T3N7X1K5N2A10ZL7W1M1J7T2O2O871、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACT8P6M7P9Z5A4U8HX6R3X2U9J10Y4X9ZX2R2L1K10Y7T4B172、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCV8Y2K10J7I1I7M3HK5B10R10O1F10S10A

38、7ZG8S6Y2E6Q9B5X373、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】 CCP2C3M6B6D9Z2N5HA6T3G3C8M1D9S5ZY9P4X10M5F5N8V774、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】 DCM6J4R6G6Y4T4R8HM8E5I10T9V2U5T6ZL8B2S8M4Z4L2K

39、475、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCX10D9Q4W5L2M6P3HW6B4D4J2I10R10U9ZB6U5U5S5Q1Q2N576、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCR10S4F8L1Z1S10M4HL6O6B7O5K8L4L2ZW10H5S7K6G3C2X7

40、77、分包单位于每月23日（或按照项目规定的日期），申请项目主管分包的（ ）对其当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认，填写完成工程项目及工程量确定单。A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员【答案】 CCS2P7N6K1C5T10M10HL10E5L9N2Q1Z3R2ZW8E5Q2X5K2B8Z678、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCV

41、5W3A1V7P8U10S5HH7K6T4L2R7U6B6ZI1X2I5S6V2X10Y779、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合【答案】 ACF3O8Z1S2W5I4W3HZ4U10J1Q7F2Z3B1ZW5P3H5V6B1C3U480、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCR3F5R4N2Y10G6P2HZ5U4M10U10Y8Z5G6ZQ4T1

42、G7O1Q7M8W881、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCT5M8D5W1F4K2J9HL8P2R1C4T3F9W10ZB7O3J3M7O2E9C982、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】 BCQ2D6Z10G7X2W1B8HC10C8S6R8N7O5Z4ZW4J5D3X4R1J7T583、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付

43、的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACI5N3X7H5H2N5N9HF1S9D10U8I1Z9R4ZG10X8M6K8Y8D3S284、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACG2T3B7W9U3S10L4HQ3K9S6C7C2O10Y4ZU1B6X7D1X8X5Q185、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCV1L2K6L6T8Z4I8HJ8U2Z4

44、G1Y7W7K3ZY3V10O10G8K5O2U186、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCU10R2K3M2N8B3W3HC3E1V7B7H3F7S10ZQ7H7U7H2I4U9H587、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格

45、分类法D.生命周期理论【答案】 DCI8N3H2O10T3Q3O4HZ3F9W9Y3M4Y6E6ZJ7T8U4R9O2S7K988、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 CCR8S9K10H10K9X1E8HF5A3F8Y6E10J2D1ZP10W8M4V8F4L8C589、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCK6I6M3E8E2I5D4HZ10L5T6U1A6S3L5ZD6R8S9X3X10W1J690、（ ）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。A.年金保险B.人寿保