2022年中级银行从业资格考试题库提升300题及一套答案(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCA5Z3W1G6W9E2V10HR5G7J2L6L1G2D2ZP7N10B4V1L9X4D82、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性

2、银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCK3P7N8B2N9G6E6HL3K9I8Y5Q1E10T8ZS10D1H8R5S1H4M13、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCJ7H6I1M3L7V2S8HM6Z1J1P4O7M2G7ZE9H2Q9D9Q3U10K34、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.

3、3B.2C.2.5D.5【答案】 CCY10P8X6F6V10F4J3HJ5E2K10K10N5N8Y7ZH5T7R10P9A4P7C55、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCX4E10P8D6Z2V7A1HO8R8W4Q2X3F5P3ZJ5D7P4M1O10A6Q46、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCR10R10O4B7V6K2U9HS10F7U3A6Y1G9P3ZJ4D4R5G9B10C6R107、缺口分析作为市场

4、风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACZ9Q2U3G10A4O6F1HE4W2D4P6N9D7P10ZP1Q4B5O5G1F2J78、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应

5、当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCO9O6J9R10Q6S2G1HY10Y3J8M3T10H4J9ZE10E2V4Y5R8S8V69、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCS5G6C5P8W9I9N7HX8X7C8H10E3H8L4ZK2C2L9M2U9R2Q1010、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为

6、200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACQ10M6J2R10I9L2S1HS1I2M4T3T10Z1F4ZY1J8U8G7S10E8Z211、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 D

7、CJ4O10O5N5Z3G6Y3HU10C7X1M1I9T4X2ZR3F9H7T10W6P3Z612、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCN8D2A1J3A8K9N6HO4W4S3P5U1S6N4ZB1E1E5S8Y5D9L713、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容

8、职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCO6I3T6C1G7M5E6HO6F1E1I8U7T7P7ZF10L4S3T8E9U2Y814、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCW7W3S2Y2V4W2R2HP4Z4D7S10D10R2Q1ZE9E2L7R5D1P1N215、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的

9、金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCZ1S6W4B2R6A4V9HJ7R6P8Q5U9G5X9ZD7N10S4M10V1O10K416、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCP2R5A6R2P3X1S3HU1B8H7S6H2V1M3ZG9H9R9R3K3J4Q1017、根据商业银行资本

10、管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCA2U10G7J7S3Q4K3HG6T2S8G6G1U6L4ZL8G9S6L8E10Y3V318、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCQ3D7H9K2Z7V7G9HC7W7R2A2J9U9F5ZI4U10N8I6M6E6R919、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况

11、B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACZ4R8L7S2D2X10J1HY2B4Y8I7R3Z6Z5ZV7L1E3J9P1F9I320、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACT6O4V9E5X10T4X7HS7D10Y1H5H7J5C7ZU1O5G9D4I10B3B1021、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易

12、规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCZ5Z2W5U4N2W6X8HL5H6D8N1R5Z1P8ZS7U3K6M9C8C1S622、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCJ4P9T7K9R2J1W8HP7W5D8R5X1B2B6ZV1G9C1M5W3U8U623、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【

13、答案】 DCU9T7O7H8M6G9I5HZ2E10I6Q4T7N2R8ZU3O1S2V10O10B10K124、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCV5G1Z7O9Y7N8V1HM4F4G7V3K6M4X9ZE1F5Q3K10X7F10H825、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 B

14、CL2I1Q1A9Z3H10S2HW6C8M9A8O2M5X9ZR8Z7M6L10H4N1S126、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACV9T5O8A7M9W6E5HA5Q6G3X6N10S9N7ZO4J7A2S4W7M6S527、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCC1U1U9P1N10H6N1HC4D3U3J9I3

15、E1M10ZT4C7E6U1L1H3U928、资本充足率压力测试框架以（ ）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCX8J1N10R1P1B3B6HM7H4G3V7B1D7W6ZQ9Q5I5I5B7K4V629、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCK2L10L8N8G3Q3X2HN10H5M8S5W10Z5I10Z

16、D1V2R10F6W5U8K730、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACN7B9L5A3D9L2D2HO6H3T4Q7S9R10S4ZC9E1J9V8D5C7Y531、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以

17、及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCF7I6U7G5C10C8A8HV8X4C7C1Z8H8Z6ZR6D3C10O4L5D5J932、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCZ10E10W1M2W2U1N7HR2L7E4X1V8M1A3ZX3L3K4B2N9Z8O233、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.

18、建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCJ1M5S8B1Z10B10M5HC6X1P1P6D6A2E8ZX4R3E6Z4O2L10R934、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACM3H7Y4I2I3D2A3HY2J1P2B8O3Y5L3ZE2W1V9L4K8K8E435、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.

19、6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACU1Q7U4T5T8P4W8HP7Y1N6N1D7I9T8ZU4A4P8F3G3B3M736、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCB4O5E9P1H3S7H6HY7L8G3Z10O3R6Z6ZX10V4Q4N9M1Q5W337、 根据商业银行资本管理办法（试行

20、）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCE9T10L6C9P8L7V4HV8I6H7W6O2Z8T7ZL4A9G7C7A8K7D738、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACC1M7G9F4J1W10

21、H5HX2Y5O5E5A10K8Z6ZH5J6K6T9G7I3K839、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACF7X7K4V3R5W9C1HC3T2K4S5R4L10F10ZV6O1U1D2M1G7G840、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.10

22、0投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCI4X5K1D9F4Q8P6HM3Y6O5P5J7L5V7ZX6I9L8M5M7M5Z541、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCH3N10F5P3O10Q5C3HH5W4H5G5U4V3L10ZR8F2B1Z7F8Q4Y242、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资

23、本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACK1N4H5X5W2F3D4HM7Y7T9R6I8B5O2ZW9B8R2Q10R2W9R843、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定

24、的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCS6E1T10B7A5M6F2HD9N8K10U5G1H2Q3ZI5O6H1X4F4R7H1044、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCY4O9S8O3H9E3S3HC8H2E8U1A2W10O4ZS6A6Z2B6T5F1X545、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACR5Q6G3

25、G10H7C10C2HU2L1B5Z6M10W4J9ZL8W9Z4H1B2N1T246、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCG1O10Y7K2I4B10D7HC4T1C1C2T4M9Z6ZR2H3C6R6Z2T7Y247、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCB7Y8H8W5I10

26、X5Q9HJ2F3U5Y8L1X7K10ZC2V8U7G9W5N2Y248、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCU2Z2U6X5J3K4B10HT2F1F2D5Q2X9D7ZV2I9T6K6A9C2Q549、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【

27、答案】 BCH7H1R9C5E1W1W6HB6C6L3D3M2R5C10ZY6N4W10Q1Z6J7L550、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCU10E6B1T7T9O6J4HY1J2Z6Z8T1T1K4ZI4T8K1B8S4V1F1051、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准

28、确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCQ7U6D10E9Y9G1K3HT10U5L9B3J3P3T1ZM3T6S3G10L6T6P152、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCQ1H8P7W10O7N3D1HK5G8Y9Y3M1S6C5ZX2E9O7A3J4R6X753、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议

29、。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCD9S8Z7F8U8T8E9HE7E9A9D3Y4D1J9ZR8Y6Y8C5I6P7R554、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCO5H8I8C4G2A7G7HJ1A6X2R5T2C8O4ZX2R9Q5W5M10M2F355、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACI4F6E3U7K5P1B3HF3O5S3V10B1T7S4ZO7X2Z2T3A8P7J156、商业银行

30、资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCO8Q9N10J4X2T6G10HE10V3H1T5O6M9E7ZU9O3M10S1E1Y1S357、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCL3H2N6Y7H9N8U3HH9I2P10K6X1Y7O5ZP3F5Z10C2F3G8Q858、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。

31、A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCQ9Y5C2Q2E1Q10C7HT6D3N7G5K6J5N8ZC8U4Y7O3J10D7L159、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACP7X1D7C7C5R2S5HU2I4E6I10V3M5V9ZF1W3X10H3J8N6L560、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存

32、款100【答案】 DCL5O10V3E5N7C1T5HV2O2J3X9D5L3I2ZH2W2F4R4D1L8X961、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCP7M6T5I1N1B10A3HT2E3Z3W1V9E2E2ZO10Y9G9N2X5C3Y462、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款

33、C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCL5S9K8W7Y7P9I3HA9V3U6G6F10H6I4ZT8V4J9O4W10Q4B463、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCO4X9K5O6F10J4W4HA3V6A9W6W1S9Y3ZT8S4G9P8C7S1V864、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D

34、.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCR6L5H7Z7G3O7Z4HP2I1S10R9R6D9V8ZG7W2Y1X6L2P8A165、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCQ9E5B7I9D7K3J5HT9D5L10V7G5O10D1ZM10F5V1F7U4B10X266、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5

35、【答案】 DCK7R1H8P10P7T9W8HC7O3W6D3I8N4D7ZM7N1E8H6V2J7F167、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCI6X2C5J1E9T3U7HQ5D9X8E9F10O3D2ZI4F5V7D1W4X8M468、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCY4B9S6P3M1B9B9HV3V6C2O4R9N10S3ZC5E2K9O3R8B4D969、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充

36、足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACV7V7E10J5C6O10H9HZ6F10E5R5X7O1T3ZB3M9L8I10C1U7P270、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCW5N5E5T9N10C10O9HG4E8M8E6D8F8C9ZW3T3X5G3H6T3B271、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCQ3Q4L5A9A6

37、A8R7HT6W8R2Q9M7U5V1ZU4J5J1A1V7O7R772、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCC2N2C9O2J2E10B8HZ4B1G3R4I6S1X6ZX4A6P5A10L7A6S673、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCY1

38、S6B7A2Z4L4U7HU3C3Q1P8J1P4A9ZK2O5U6S10E10E5Y874、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCK9Q1W5S6A7T3R4HO9Q8O1B5K4L6J5ZR5X9T1P2I7W4V775、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACO2X10P8C8E5D6L1HV5M3D7P4T6B1O4ZZ9P2O6N6R8R3S1076、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额

39、B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCI4T4W2K10L8M7Y4HD2V3T3O8R7G4Z9ZF5D7F3C6C7J2M477、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACH6F10X2F4O8V8Y7HW5B5A8K6R10U6H6ZU8G6Y5N7W4Y2I978、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款

40、)总负债【答案】 BCX2B1O5S9R8B5R9HW8M2G9B1P5Z9X3ZQ9A7Z8Q4P6P5M879、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCJ7G7L5M8F9T2X3HK10I9Z9W9R10Y10Q6ZH1R1X1T2G6M6O280、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的

41、表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACZ8J4L4W1E4O3C9HF5P6C8N4O7C5X7ZU7D3X9M3L6I5R181、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCF8X2A1O4Q9D

42、9N4HR3Y4E8Z9T9D5D2ZZ9Z2P6W6N9N3G782、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCQ7C2K2Z5H7A2W6HK4M9Y9C2W9T7O3ZD3N4C1V5X6T3J783、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCJ2Y3P7B7J8N4W7HI3U8V6

43、X8J3F4S4ZK3W2E10G6J9B6Z584、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCY2Z1C9G9R5F1H3HW6Z1P2L2J6F9C6ZF1H4G5B1B8S9B785、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCY10M5Q5W1

44、0T7F3N2HF6H4F7C6F4P10M7ZO1V9E6V6T5U4L1086、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCM4D2Q1C1N8G4E5HS10C4F8C4C3V4T4ZH7H4S6T8B6K10S287、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺

45、口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCU2C1N4J3T9V10L6HC9M2L5D10R6W1W3ZO6D2I8M5Z8G9L888、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCW3W8J1R1B4D6T4HD2I2F3E1O7G8P8ZH6Q1I6K5G1G1W289、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCB4P6A7G4M2P2U6HD3A2P