2022年中级银行从业资格考试题库通关300题精品附答案(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCU2O1D5W7R10L8G1HR10B7I4I7O7I1Y4ZX6V5T7X7Y7D1H102、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.

2、主权风险【答案】 ACX7Q5M7Q3W4J10B9HN5S5X5P10Q9W1I9ZP7V9Z5R5Y5J3W73、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCZ9T8M3G9N6S1C5HU8Z4G9N6K4M5I9ZI7D1R4T3U9T3Q24、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标

3、以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACC6H9I2Y5R9V8L9HO10J10H3K1F4P4T5ZB8H6P9Z5G2T3M55、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCC6N2P4Q8D7D8C8HK9Q10V1T5J2U9R2ZD4H10Q5G5R8Z3T46、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40

4、B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACI1Y6A9V4N10T4Y4HF3K6B5Y4Y10X5I4ZV10H8T7R2S7U4Q87、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCU8Y10B3P8T7I6V1HJ4Z8W1K6J6X9A5ZQ1H10L7Z9E5D9Z

5、58、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACK9G6J10U6J5G5J8HI8C7U8O8O5E6T10ZC8V1T5M10T6T10H19、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年或五年C.两年或三年D.三年或四年【答案】 BCR7S5N7T2W10M6V5HB5V3K9Y9X6K9E9ZW2S2Q10P7B1R2W

6、810、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCK5A3N3V9I6J6E5HU8B5Z7O5Z1M7D1ZX5L1I5P10M3M3B711、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCL4S7T10N1G1N2D9HE7Y9D9Z1J1G10Y8ZA10K2A10I4V10I3G812、假设下列银行贷款的债

7、务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACN8X3N4Z4H8G1A2HC2Y3E1D8U6T8R10ZB2Y5C5W9D5T4I213、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCT8T4G4G1B6B8Y5HQ3P9Y6H4M5D2Q2ZY8U4N9I1M6N3Y514、用应付未

8、付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCD6M6V5P3F5D9I5HL9L3U6W2B6K2T1ZO4F6R4G1J3C1B615、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 ACJ8O7J7M8L8C7C9HK

9、3Q10A5B2P7B1K5ZN2P1H5Q5M2S3H816、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACU9U1U4H8T5M5Y4HK8E3R10G6Z9H1U9ZI6K8V2K6K2M2W617、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCZ2Z8I7O10E6

10、V9L2HF9B4W2T4Y10I3G1ZG5F7H9F8K8Y1N1018、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCH3P1S3N6S5Z2Z8HC2E8Z4D9J1I8V4ZF4J9J10Z5S8J5Q1019、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 ACM9W7D1A3U9X7M5HI6E4R6Q2U10G8F8

11、ZO3V8B10M8N3M7Y220、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCX8G3E6U3G5V10Y7HI4T9J5M3M4M9E8ZY6B4T2M4N9K6O821、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCR1F6R10C2Y4T4C3HH5M7A5C7H5K4E5ZO9

12、M5B1O9E1O10L1022、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACE5U1E1N9T8O1X4HF3X10W3K4R5X4E2ZU9V1V5I1Y9A5W623、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCZ5C3S8F3M10R10P10HL3H3O

13、2Q5A9P1Y9ZW4H2S8T5E9S10B824、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCR2C5I9F6G7I4R10HF10N6G8C3Y8R9G5ZF5Y2D3V2B8K7W125、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收

14、益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCL10Z4Z6H10U2Y1R9HW9S7W3I5M2X1Q3ZW9E7H10X9T2C2P126、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACW10X3B7E3O10J5N8HV7L7R2O5T3L7T2ZI1U5Z7K9A1T3E127、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为

15、的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCX7U2A2E6J7M3M10HD4K8I2P6P10C1G10ZX3J9N7M10O4I1M228、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCG9V5Y2J10P7U9V9HI5X1E7V10E3U6H1ZV5T2L9D6O10P5W829、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产

16、为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACL8N8M1U10O4C6V6HC5A9P2O9U9E1F4ZU9V6B7W9O1U4S330、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACT2I8W6U4F1I1Q7HG1Z8U6A3X4L9E5ZS8N3J5Z7D1I9G1031、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律

17、风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCW7R1X10N1X7K6R8HS2A3S1Y6C4W1M3ZH1V7H4S8B8P9U232、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCV6O3G6N8F1I10O9HS7X6K8A9N3V10V7ZS9S1W5L2I2P3F1033、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负

18、责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCX7I7L5J4R3Z7U1HD2E3J4V2X5E4Y1ZG4P6P7S4C5V3C834、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCP8X7C7R1H8A8A4HI2L9S10D7U3G10S2ZA7J2U1D1J2O3X935、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额

19、B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCD3Q10O1T4Q8Z2W3HK2J6I9R10U9C5C1ZT8Q5O8N3C8E5W436、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACK5B5R7B6X9M6M

20、7HJ5H6F5U9E8E8I1ZN3S5N6E10S6A2V637、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCC4Q6U2M5B1T9U4HO8Q3X10T8B10A5Q3ZS10Q4K4U2V1U5G738、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCO6E7J3E3Y5S6L7HV7C1K10M10U7Y5N1ZT9T9O9C1Z3P9V939、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.

21、内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCL2A10B2T5G7J9V7HH1S3W4L1Y6T10C8ZV4H1Z9F5J9A1K640、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCT8J10L6D9K6P3K5HF6Y10J7Z6W4X10T3ZF4H6N2D7C8I8O641、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCP10K4B9J6D4M3U4HS1K6V6F1

22、0C10C4O7ZC9M4F9S3H1C8X442、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCY2E7Z1H4N10O3V7HV7U1F10O9R1Z8W6ZE3M4X3W3N10E2C143、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D

23、.定性分析；大概率【答案】 ACG5T2B5T5S3J8U10HQ2L1E4K1Y3P3G1ZP3J3A10W1D9T2K544、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCM5Q1T5R8J9F4W7HC3J5T7N1S7Z9L6ZX1M1Y10T10E4S5C645、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利

24、益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCU9H4U4P6J9R4Y3HU10G10B4B8L7R2U2ZX4A10T9Q4K8H8N946、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCZ9R3O3C5B2W1L2HT6U9P8V10G4X1B4ZL8K4B1M4F4R4E447、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.1

25、00；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACM4P2S9W6C7V3Y5HI1F3T5G3Z2K3L3ZN5W2E5F6Q9O5P448、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACO4Z5H3R4P9H6M2HX1P6I10L5L3Q4M9ZV3Y2G5B7B2U4G749、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCJ1C3K6W10Z8Q1U2HZ7G1K9Z4D5O6A7

26、ZE9M2R10W8A8U6Q1050、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACM8H2V7H2U9I1X10HQ2V6P1H7Z5P5V1ZC4B3O9Q7T10E8N351、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCC2D3S3Y6R10W9I7HW8B1O9Y4G7A2J3ZF9E3A1L10K4P8F752、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（

27、）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCU1J6U5G10C10R3S7HL8R5E6T8L4C2H9ZX2I8A5S1U5K5A153、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACJ2Q5P1D10C9A1I9HW7K6

28、Q5K4W5V5T10ZH6A7F9A1P3F8O254、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCF6C4J7D8X5W8C10HF6T9U5L9W5G3G6ZH10Y4R10D9P3O10Z855、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCG4C1R3L2Q10J10V6HC2N1B7S2R8Z2O1ZN4O10I1F8G2F7F256、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏

29、感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCP7P9A5Z3X3L3D6HR10O8A7W2I9A5Q2ZV5Z9D3Z4Y1B7A1057、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCJ5H7Z1P4G2F10I7HB2U3R8O9D7Q1B1ZF3H10I7K6C5P6E958、多种信用风险组合模型被广泛应用于

30、国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCW2L9S4U8O4J3C6HA9R5X3Q2P9P2R5ZV4G1Q9D5T4C3Z259、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言

31、，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCX1M9T6O9A5Y3S1HO8F4G8T3K8N3C8ZH2E5V1P3Z7X2W960、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCL2N10C4G3A10F4C3HZ4N7Y8K2C1T2M7ZK6A1J4Q1Z1G5O661、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的

32、风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCH5W5K9D2J9H8R8HE8T2N1X1Q6J5Q2ZO7A3W9A2Q10W8R1062、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 B

33、CP8S3A3U5Y3A7J3HX5S9M4Z10O5Q3K6ZV7B7H6K2M7U6N863、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCA2A10U8G9C4O10Q3HY9G5M10G4K6N2B3ZZ9U9F9Y5J2B6J864、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCT2D10Y6G7S4I5K6HW10U8E4R5B10P9R2ZP2I1V7N1F6P7K1065、下列

34、信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCC10M6K9W8C6M10N1HP4E5P6I3A4C8G6ZR5I5G4K8R1O1F966、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCP3Z2A9V2G2M9M1HJ5B1Y3N2R7I4G2

35、ZO2A6O1G3O6M10L267、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCR6L3Z10Z6F4R3S7HX1R8N8Q4X7O8A8ZF2G1V4U3V5I6E1068、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生

36、品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCL2S8G4U4X2O9A6HD4H8A9T3Z6H4M3ZP1S9M1F2D8U2P969、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACZ9W10U6V1E1V7Z8HL2J9J8O8F4E3Z9ZU9A4J10L1R10I1D870、监管当局规定的银

37、行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCF10N1V2F9T4V2X4HN1H9D8B2Y8L4W4ZC2Y10K10K6P2M6L271、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCW7Q9U3M6V5X7R10HK7F1U1P6N4P4U10ZV8H1X5I2O3J1N572、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损

38、失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCZ3T3A8W10N1W5Y3HR7Q8Y7J10F7O10B7ZN1J10F1E5L3R8N473、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCT3O8L10F2I3U3W7HQ5E1S6P1N8F9X2ZX4X2H9B1M6T3E474、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主

39、要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACC4Z7S9I8V2B3J4HC8Z5C7D3Z10N10R10ZK6K10V6G2U2O1O1075、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资

40、人或特定机构投资者【答案】 DCB8P8N10B2I6X3Y1HT8X10D2S6F8S8A6ZL8L9L5Z7D1R2Z976、新产品业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCD8D6X9R2R10L6K4HF8R5N7A1E5L6H5ZU6V6N7Z3Z2A5T877、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCZ6O3N8

41、W4L9A8J4HR1U3K3O4X7L2F10ZS1T10L4E8L9Y10M1078、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACG3Z10U9T10I1L3K7HE9H9G7V1N9I2T9ZB6W8Q10W10I5U2S979、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率

42、上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCV3E8N3P1B6T8W10HS5B6Y2A1O8L5T10ZF9O3I5G1F4F4U580、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损【答案】 CCU10W8O7E5Y1M8O7HC2J3B4C10K4J8N2ZJ9G5N6F9H7H1P181、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存

43、收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCF2B5J2I8X6D4T8HZ7X7R3E4W4C6P5ZQ7B2G8U9W3P1C182、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCY3X4S4U4G6R1U5HG7T10Y10A9M5E7C9ZC8C10L10L1G6F8B683、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCP7B9X8T4P2Z5Y5HN

44、4W9S1K2H3D6A6ZO5S3P3V4N8Y3R584、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCK9G5J3Y1D1K6K1HV3V6B9S10O7I2B10ZU4R3T8B6U2H1T985、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCR10U1I6C1E3N3B5HT6H1F3C2E5Q5P6ZX6Q2B1T4E5N10S286、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银

45、行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCY8J4H8P6H1W7V8HZ9T6O3N1M1G5U5ZW8X3N1E9Z5T2X387、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACO3K1Z5G6O10E5Y2HZ6O7O5K6N7R1C3ZP9X4E5Y1Q8Q1J588、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCS1E3I8A2V1C5C3HW1T2W8X3G4B6P3ZV4V8D7O8I6T9D689、()应定期向信息科技管理委员