2022年中级银行从业资格考试题库自测300题（全优）(江西省专用)34.docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCC5C2E7Z7B3Y6M7HA2K4R7J3X3L6I9Z

2、Y5I2Z1F4G3I1F12、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCY1J10D5K5J2V7C10HJ6O5H10T4J2Y4G8ZI6K4U10M9W8V4N53、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理

3、办法【答案】 ACE6Y7D6G10E2Z6E10HG8W3Q4R3X3F5A8ZH4S6N4S5R1I10D94、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCT2B7L4K6N6P6H10HU3N1Z3N1S8R6E10ZV2R2N9R1X4H5W55、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACR1E8Q7X3S6U10A1HU1P9P3J10J2Z10

4、B6ZD5J5C8Y9N9L1F106、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCN1O6C3R8W5Z4M9HY5V3C9W8W1Z4V8ZK7D2M5Z3K6I2B17、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCU8J6B8

5、S3N10H9K9HN7Q1E2O1B9V10A8ZP10Q3J7F8T8J2H88、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACR10Y10A5P1H9L7O2HB1S3X5E3D5L3N6ZF4S4L10P7V4X2C99、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCU9T10N7C6I5K3Q1HO3V6W10U4W3V5W6ZQ8M1E5X10I3Q10I310、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业

6、在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCJ7Z4R8B5Q6S4X9HT10K5U9G9A9A10S5ZN9T5M7Z4S10W2Q311、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACL6P8B10U10T7D2F3HV10V6I4N5G5C9L1ZF5P3V8F

7、10M9C3A312、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCN7F1K10G9T10O7S4HH3A9O8E10T5D4H10ZI7L1T8C2P3E10C413、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【

8、答案】 CCW8E9N3K2F9K3R4HG9L6U6N9Z6T3M10ZJ5D10A1O3X2H7B314、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACE1J2P10R7D2M6R3HA7E1I8N8N7Z2X9ZI7C8C1Y9C5D4L515、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCQ9S4P5Q7N9O10Q8HF1O10S4Z3P7Y10E7

9、ZW5T1L7B4P8Z9S1016、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCD10X5Y6E7H9C2B1HK2F3J9P2J5H8P3ZS1I1Q6X5D2Y3K117、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCF6O10X6L10U6J2I5HB6U10P5Y9U1F7T3ZG7X8S4L9O2Y6E718、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的

10、乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCU5E8O6S5A8K3N7HX4P4V4B1W7B2F7ZO2N10N2S1O5I10E419、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACD3K10N4W1K10M8I2HA5N1E8B7R8Z6L7ZR7H3I5D2E7H1V220、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCA7W2Q2Z1E4U4G4

11、HX9S2G1E10U6W2V6ZP10W3J7R7F2T9Q821、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCX5C6A1H1G6U9A9HN3J10F9U2R10Y6M6ZQ8M10X9J5Y9L9I922、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险

12、C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCZ6X9H2P10Q9E3L3HL1J1D6M2R6W8F6ZQ10L4G1K1S1Z4F923、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACD2A3Z7W7V1Z3P1HD3J9F3R8L8F7O4ZF5F5J2L4Q8G3B524、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCD7Z3L3L3S3D1R1HF5O4L4X10E2N10N9ZN8B7Z5R4L1X7S825、商业银行为了更好的管

13、理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACW9H5I2V6Z2L5J7HS2C5Z8I4G9N4S8ZT8N3A7L9J1U8Z826、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACR6D10A10X9G1B4E9HZ5T5V4V4B9J3Y10ZU9Q10S8Y6R1V8W427、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理

14、任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCE2T7H1A6Z6K9M5HQ10O8Y9F4R8Y4Z2ZB3L9C9R2U7T4M828、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCN5Z8C8O6M9W10W5HP5A4A6I4Q4W4A6ZO8C6Y5U4F1V7I929、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算

15、简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCS10E4F5C8D5G1A8HC4O1O9P6Y2Y8Z2ZV6B1U10L2Y2G7G230、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险

16、、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACT10K9L1V4F8D1F5HR7M3K4K6B10Y9Y4ZT7A5M6A5S9Y8I331、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCO7A2M7L3E4W5X9HD10U9H1K3F4B2Y6ZR3U8T7X9N8V10G932、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACH1J9

17、I4H4O7J3Q1HN1Z3V9Q10F9F7Y8ZC5N8D10V5D9E7L133、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCW10R10F2F2U6M9O7HC8A5A9L1H1Z7P6ZC5H8I6G8H1F5O534、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合

18、监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCW6X5F2V9T10E5Z10HS3A6V10G3K10D2Y9ZI6O7X8Y3X3T2F435、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACX1J1Y3W5P1D3I1HQ7M6R2Z6Q2S9S2ZE10A9X

19、5D6D7C8H536、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCQ10Z9Q3M7O8F10M10HO10X3S4A2M3C3D3ZT7P1J4Z8I4Q9I937、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCP5J5V9Z8L7Q9A10HF8B7E3C

20、8E8K4V1ZI5C4Z10H7M9F10S838、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCZ1Y7N9Y10O1S1T2HE7X2Y10C1D2I3T10ZI8M4S8O1B1L3Q139、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信

21、用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCY1P5K7Z10K2H10M9HC8Y2R5N6S1G2F9ZV5C3I3D6N7C4D340、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCM7E7T3B4P7W1J10HM6B9W9M9N9P9F8ZM9Y10H6F2H6N6F641、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCY3V10Y2P9Y1B8L6HP10G5I4J10A5V5W10ZG

22、5U6O6X3C10S7U742、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCH3P9N1A1S10T2E8HO7M6J4R7N10M3H6ZS5I7B9S7M10S5W243、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCI5T6T1U2M7B3Q10HY6Q2K5S1J6G3F7ZC6T5

23、G3Z3Q8A2J144、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACO9I8F1L4Q5I10V10HG8W7Q8Y5I3K9N3ZB10N7E9R8P8O4R345、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACE2H9H10P5L2A10L4HU3B1V7Q6P4A7Q1ZJ3T10K9H2Q4O7N846、常用的风险事后

24、控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACQ5S7D2U8G8K3T8HM10K5V6M5S4E5X6ZF2D9M2Q3I2D10L547、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCU8G10O1T8O8G9J9HP9V7Y5K1B6Y10A4ZZ9Y

25、9J10G2L9D9I348、某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACU5L10F9M10S7E1W10HG6D3E8H9A6O2H5ZU9V1G3G7J1Q9T149、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCR10M8K3

26、Q3G10B4Z4HQ2O2P2N9Q4O9X10ZJ4T8Q5V2Y6D8L1050、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCK4D7Q6B2C2L5O4HV4G4Q4Q3B3Q9E6ZS8Y4H4Q9H6Z10R151、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商

27、业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCD5D2B5A2B1H1E9HP7P9K5M1I5G4X10ZL8N2B5D5Q5N2V152、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCU2C1U2I7K1E5L1HO10H2P7U3T5I4X2ZX3P5S6U2J4J8I7

28、53、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCY4X9M4K1Y7C4M8HN10E4P4V5L4N1M2ZC2P9F1S4Y8P10U154、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCI5S7P10D2Y2F9U6HX10M6I10I4G5L7E5ZD9

29、X6Q1T5W5P3F1055、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCD7F4U4W9E1F5E6HI6C8M7T7C3Z5X2ZP4H8Z1H3X3R1U956、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACJ8A9H10H10V3T8D2HU6I2L5O3P9Y7Q2ZQ4Z9C7F4U7E7C957、 下列关于商业银行资金交易

30、业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCR10R10W2T5F6F6Z6HP2S5C5V10D2L5S5ZM3U3E8Z5I8N5X458、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，

31、能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCM9U5Y9T4I10H7I3HZ6B7P9Q1W7J8V10ZB3W2K9I5D2R8Z359、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACA3Q2M2O10I1K8W7HD5O7A6T5Y3C

32、4B5ZU1U3Y8A9U2V1W560、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCF10Z7B1O3C9Q8C6HA4M2W8A6G10O10X6ZT4U5X3N7F1D6A161、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCG1Y7I9I8Y1N8G10HX6Z4C5X5X5D6R9ZJ9V2Z4F3O5N6N262、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最

33、大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACP5J7Z1X7I8R9A1HZ7B6O5K10T3S6I9ZB10F3L6U4S9G2Y863、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCY5H5P5K3N1D2V2HK6B8Y3S5R9O10A7ZQ10H5B1Q8M3O1D564、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%

34、B.20%C.33%D.86%【答案】 BCN9I7U5D1T2Z7P10HB2R10P10F4F8F10T6ZK4K3E6V8Y9M5O165、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCL6Z4R1F4R1R3H6HY8F5D10A4

35、J5A8H5ZX1F7M2S5D2H1T966、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCQ8B2U3S3H6A5A6HN7N4C3K7O2L1G2ZH5B6W10V8H4B10Z467、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACY5T3M10T8G7I2I6HD10T2D3N4S2T7O8ZK9Q1B3R5L7K8N868、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.1

36、8%D.15%【答案】 DCF6N10F4M2L2P8D5HX2P4H5G7F9V4B10ZO5M7K7C4Y1S5Z869、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCO9D7N9J7Q10O6E9HM8A9L8W5W1D5N2ZI7M3V7S3B8B9C570、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能

37、力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACU5Z5V2F10A4H9R3HR3E4X7C2P5B10J9ZI5Y5N9S9H10F8N1071、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCJ9E8A6Y10R5J1V3HO6S3B1Y4F4D3T8ZL4I7T10V10L5T8S272、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不

38、确定【答案】 BCY10H2P9N9M8I6C9HM5P9L3I5D6V5R3ZK1M6H8I8K5I6L273、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACY1M5X2S8T1I3G9HP8X10Z1O1D6W2G5ZY1N10U8S1D8L1C174、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCZ5P6D5B9U3M7M6HR1R3K5B2O1S1Y

39、9ZF3W2V8I7R7N7B975、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACV9Q4C7D2H7Q5O3HQ10F7A9L3E3E3I9ZD4K8S9G2D9P5A176、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】

40、 CCC3N6G10T2I7B5R1HB10C10A6A6F3W4K5ZH3G5J2L3Y7K3C377、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACA10W8U10D1Q1S9Z7HW2Q8M4U7Q6L2Y8ZY6J1O8R4W9Z4D778、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管

41、理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCV8D7C8F6G3Z7R4HO5C6I4X8C2A9P2ZG9J9Z1R9H1K3K879、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCJ8J6B6K5V1X9A7HD4L5C3P4D10V4A2ZE8M4K1T1X4J1O280、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第

42、二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACN5Q9M5K8D5O5M3HI5E2B4J10N1S9N1ZZ1F4Y4R4B1K1Q281、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCG8K4S6O9D8F1Q5HT4N9K9B10L4

43、V3K8ZQ7H3J3E10D8L1M1082、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCM4P2D1P9X5I10U3HS5X3O3N5W9N2A7ZN8C6J6C3N2G6Q583、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资

44、产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACV1P3G4S2T5Y7Q8HN8V9L2F3Q4Q3M8ZA4O8D8J10C4J3F784、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCI6M8U3X3O8T5H4HI5I6P6Q10W4T6Y4ZD8R1L9L10S6Y6T785、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【

45、答案】 BCJ2N10I8F7H2L4L6HZ10X9L7M4J8D6I1ZT4F10L5I4N5L10F686、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCW8R2Q6U6R5I1F10HP3T3N5U8W4N6E5ZI6U10E3S3W5S6T687、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCD3M7G4M2P4Y2E2HG4X8X1O5H5A3P10ZQ4M6C9S6E7D4L188、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风