2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题及解析答案(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 CCA3S8R5B1Q7W4U10HK3R7A2T2O2S10Y2ZL1S2X7N8I1Z2G72、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCB10C4

2、P2Q7J10I10O7HU9D8U2D9C6D1C10ZK9G3M6E3G5N8P13、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCO9L10G9O8S8O7J8HP7X6M6R8Z10J6V3ZM2B2X8A4G9N5S84、银行从业人员在制订投资规划时首先

3、要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCY3S4M3C1A9I4H4HX8Y4H5Z9H6M5Q9ZA9N4T4P8T8Y9E105、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACO1J10X8G10B8A8J1HL3G9D9F5D6F4X3ZY3W7B4Q8I10F3H56、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。A.正相关性B.负

4、相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 ACM1O7I4T9G8G3F10HW6Q8U5R5D1Q3I10ZZ1A1H7E10I9F7M57、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险【答案】 BCB6O9H10E6S4I4D9HX4L6A9N8K5U1D9ZI3Z2H10L4P1P9A38、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.20

5、96.2【答案】 CCJ8W7Y7L3H3B6E9HF9A10H5N8Y5Q2W7ZG2J3H5K4C10V10Z59、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCJ3P8I9J5Y1R7W2HH3E5B9X6M10C3T8ZU10Z2M7X2Z3W3E710、按照（ ）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】 ACP

6、7Q1S1I5U4Z4G10HG1E10K9E7T6I5F3ZB6E5Y7T7X3M2E311、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCV5T9P4E5J6O5F8HY1H1U6T3D6D7X6ZN8D2G5O6I1P6Z512、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCU8N10C2Z10W3N9B3HZ2W6J3V1B10O4A8ZA6B7M10Y8V6C8R913、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体

7、现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCY3M7Y7O5Y1M3O6HA4D8K9M3F1Y5P2ZZ5V9R6S10V7A2H714、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACO3J5K5C9G7Y1G5HY7K9S4W9E10N10J7ZN5D10A2K9R10O8I515、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自

8、己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCO10P2E6N1Y5N4X9HQ3P5B2K2Z1R2C8ZR8B1P6D1C1B6X1016、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCU1I1C5O6Z7F8S4HZ6S2J7Y5C5T5H5ZC9K6N1D2I9O5J417、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币

9、投资价值D.货币投资差异【答案】 BCX3J8Q3H2K9X9Z2HM3B10C2J3W9X6U7ZE3G8V9Z3R10B7V318、资本资产定价模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 BCE3F1D6R6B9G7D8HX2O1D5B4M1I8G10ZV10J5F1E9I5O6T819、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追

10、捧程度D.制作工艺【答案】 DCA7E6Y3I5O7X9S6HW6I2R1F8Q2N3P8ZM10N5N3H9I6X10W820、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCU6E8H3E1L8E8I6HL8Y10H5J4E8C6B3ZM9L1T1X9G9E8K121、特种设备作业人员证书的核发机构是（ ）。A.人力资源和社会保障部门B.住房和城乡建设部门C.安全生产监管部门D.质量技术监管部门【答案】 DCN3H3S8F4J5Y10U9HA2O8S7R6Z1L7U7ZW4E5W

11、6R1Z5R9D122、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCX6W3R9F1I8P9G8HM3Q10K10R1L5I3S9ZW6X10G6I4S4I2K723、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACU7Q3G5H6C1P4S4HQ10T4F9C5F9T3I10ZG4K2K8I10T9D2Z1024、下列关于保险市场的说法，错误的

12、是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCE9G8X10E8P7E4C4HP7Q8M9R3E7R7T9ZU10P2Q5T6G1I10D1025、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCY10P9W7C10I10A4R2HO5J7S1J1I9J9G1ZW5T8A1K4H8Z6U726、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他

13、可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】 DCU9P8K9Q3S5Q10J10HZ8G6G4Q4N9Q10Z6ZN9P7E2C8G10E9Z627、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信

14、托C.受托D.授信【答案】 BCM5B10V4I6U10V8S6HE9F10K4D4T4H5K10ZN10G3T7Z1T2V8U728、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCT9S3D10A3R1A1X2HN1K4G8G9H4C2Y9ZK4G6M5Z3N10R1G729、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由

15、张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产【答案】 ACU9S2Y2J10A8G3G9HM5J2F3L2H8I8I10ZX6P3T2T10O6P1V330、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCU4Z8P1O1S

16、1E6T6HV6J6M10C8Y3Z5W4ZQ3G6H4V3S2C5P731、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCT5V5H5L2T8I5C8HT8O5B6N8H3O1K7ZI8V1Y5O5X5R6M332、对劳务人员安全、卫生方面的规定，下列说法错误的是（ ）。A.上岗作业前必须先进行两级（项目部、班组）安全教育，经考试合格后方能上岗作业；凡变换岗位的，必须进行新岗位安全教育B.正确使用个人防护用品，工人进人施工现场必须正确佩戴安全帽，在没有防护设施的高处作业，必须系好安全带C.坚持文明施工，杂物

17、及时清理，材料堆放整齐D.禁止攀爬脚手架、安全防护设施等。严禁乘坐提升机吊笼上下【答案】 ACJ8C5U4F10L1G3D5HP1H4U8E1H4I5P6ZD8W1D8D10U8S9B833、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCT3M9A4P8P6B4I1HC7M8A7S2H7X8H8ZZ10T10H1F4K8Z3R334、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.72

18、0B.1136C.960D.1128【答案】 ACP7E10P7A6A2R6U1HA2W2N10G9R5S8Z8ZW4C1U1Z1R10J3E535、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCI6W6J9B4F2F1V2HG6I6R8N3Q8H2M4ZH8H8T1W6O10U7L536、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消

19、费价格指数【答案】 BCB2X5V6L9N7P6M9HO1B7I1B1K7U2U10ZE6A1L9L10M4Q1G137、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCP9B5B5F8T8H7N8HN4C2M10D6E1B5I7ZD9D3R10K9O8C7X1038、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCH3R4A7M8X3K4D6HL10N7I10F9B10Z3H10ZW8A8K8O4I10X10E439、（

20、）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】 CCW6N4D5D7P4C8O7HE6S5U1D2H7S4P10ZR5W7I2Z1E1B9S640、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCL10K3T6I5F2D1K9HM6H1K7C5A6I6L6ZM6X3T1O7X1E7P341、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红

21、利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCN10W10H1E2R5O7B5HA3O5E9N2C6M7J7ZO10A1Y9R9I5G10G842、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCN2O1G4L10K2Y3E8HJ9L10Y5T2M7K7K3ZW4R2D9V3G10X5Z243、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.53528

22、B.56740C.57280D.60144【答案】 BCJ6W1P6B7A5D3K10HQ1J8T1B2X7N6N2ZH3O7D2M2P5J1H644、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCD4K2X10O3Y3C6E3HS9H10C3U9H6M4H8ZK5R10B1M8Q6D2V245、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转

23、嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险【答案】 BCY7Z7N9O2X4E2V10HT5I8F9P5E7S1K7ZW8F9S9Z7F5Z7D246、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.产品收益率相对较高B.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风险能力低【答案】 BCH3A1I6H2L10R10X8HW5Q4E2C8Z8S1T9ZB1Q8E8B2I5M5Y447、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏

24、好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCP1F1J6W5F6P6G9HX8S2Q1Q9B6L6T7ZA5C10A10T8M7Z10B448、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩

25、一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCV9R8E6Q2N1A3F10HH7P3V3A4S6T2M8ZT4U1L4E3P8U5H849、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6的平衡基金，则10年后张云筹备的学费( )。A.够，还多约2.72万B.够，还多约0.7万C.不够，还少约2.72万D.不够，还少约0.7万【答案】 A

26、CU7Q8H6I10M5M4J6HE5C7I5Q4O7Y1H1ZZ1T3Y1G3V8T5F950、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCK3H2U6C6A10O10T6HE4I9N2U8M10F1M8ZF9X10H7J5B2A6B851、薛女士投资于多只股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为( )。A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】 ACU10I7L7H2Q7R10N7H

27、A10X8H3K7K8M9M4ZJ4U5G2N3E7I10W952、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCS7E8X4V5F9P4C2HW4Y2G7I2J10G6Q3ZE7R10Y4Y8Z7M7W453、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCO2J9L5S1P2E2E4HX1J2S1T7S3B6F10ZS7M6N10I5D7H4O554、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答

28、案】 DCQ9G10X9U2B6P6E7HJ3Q9R9K8X1X9L9ZZ8Q6I7Z4V2O1I355、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCB2Z6W1E2O5W7N7HN3S4L9S6U8E10A2ZG3R2K5K4N10O3Y1056、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所

29、得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCX3L10D8A1G7X10S8HG4F7W1J5L1O1O5ZO2W6H9K7P5F10D857、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCJ1J8Q10K3H7B5X6HJ7U7F3Z6M3F7W9ZV10W8C3S7O5Z7Q1058、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.

30、风险确定原则【答案】 CCI8M3R2F6D7J7W9HM1G5L1S9M6H3L2ZZ7I7F7Y10J10Q10G959、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCP9C3N7I10O1X1F2HR5O4N5H10D5M2O9ZO5X2Q3K10G5B5S460、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级

31、市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 ACB10S7A10J4I7U1G2HN10G5Y4U6V6V4P4ZG10H1F8I10J5F2J1061、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】 CCE7O6D8O2B10N6G8HF5I9B4V8W1L4H9ZW7R10Z9I5K4J9N1062、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCK4J10T1Z3T3U1H6HF6I10T7K

32、5C8J8E1ZZ10H3Z3N4F4N2H1063、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACC9D6N3C9H9A8E8HT2W5L8F9E6S5B1ZM10V3L10V7F9W5A264、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCR9C1

33、0K2J10T8J9I9HU1L10W1O9Z5V2O5ZW8F10X7P7L7N2A365、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCF4N8R5N7S9R8N8HL6G7C9O8U5H2H8ZW8R4R2D4F10B1I666、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】 BCZ10R9R3V7R1Q8S10HB10J5L2Y8U3O8X10ZD8G3F8F10T1N4H467、随看高

34、等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCG8L5K6W8H9O7W6HG4H6E9U5X4O8P9ZC7Z5W5L4C9V10K868、马小姐的所得税边际税率为30，若收入增

35、加2000元，则税后收入可增加( )元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】 CCT7R9X2W3P7L7D10HS1S6Z1X10V6J2I6ZW5Z10G5V8E7Q3S769、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACX2V5K3B3S8O9D1HQ5K8R4S6S8Z1C6ZS5D8A10S4J7P1R570、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭

36、年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭

37、财产遭受冲击造成损失【答案】 ACD3E2H2V3P2L5V3HZ3K8M8C3V10K1N5ZI7I4Q2M3U3E3U371、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCB2W4Q7B2M9X8A2HM6F5I1X5X4U9L3ZM1E6I8T10M9S1K672、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1

38、000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCI4I2O6M6Y3W6J6HV9H9A2E10X8M2R3ZC4Q2B1E6W4J8U473、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCK2M2E1R1T5S7U2HG7T1R4D4L9W7H8ZF4Q3X9Z5B10B1K1074、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶

39、一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】 CCQ3S4G8M2A3O4F4HO9Y8I1G1N10M2Q5ZH10V3S7R2A6W7E375、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，

40、现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】 CCF1E5L8R1W10H2Y10HC10V1H6G5P9Z9I8ZM4Z10F8N7Z4Y1T476、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCH2R2P9X10Y6Z9T9HB3K3I4G10W8V9K9ZJ3A10H8E2B5B10A977、上官夫妇目前均刚

41、过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCX2D1Q9Q4S8J4P7HN4C3B2O4V9O3D1ZS6X5L4K10N7G10F1078、PMI指数（ ）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.60【答案】 BCT2H5Z1U8F7Z4G4HZ2C5L3U10O6J5K3ZG1

42、D1L4N7B5U3L579、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 BCO9W3N6Q5D8V10F9HM5P3X5C8C2A9X9ZN7A10U6V2M3P3X380、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACV9L9I2B9U9S5F9HW6D6E2M5L5J3T3ZM3G3I

43、5K6J5X6E481、以下不属于投资的目的是（）。A.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益【答案】 ACT9Z1Z8T5Q8U10T10HI7J9Z2O9S4F1K10ZI8P4H1O8F10Q9X482、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCO7K9W7H6Y7X10R10HB2B9W6X1

44、0F5W2U2ZS10D3K8Z7B1N5P483、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCK3E1Y8U8J2I3Y1HX2X9M1U9S2J6M1ZF5Z7O6T4Q9Y3I1084、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCG7B4Q3L7K5O5J9HN1N1I4M2M3G1F2ZG1

45、J4Z10J7V8D3Z885、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 DCV3F4N9E4M7Z7W8HT7Y3L3Y7K10Q1B4ZB6Z7O3N10Z7C1E886、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACS10Q8W5M5W4A6O5HF9V8R5Y3F1F9M6ZE2N2G2V6S7V2W587、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易