2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题精品附答案(山西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 DCV3S7V8C6F7I5S6HC8P5B9M4W3K5P1ZU4E3L7G4Y8J9K82、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 BCK8F6H7H10D2S6C9HP3

2、G10N1J2L7R4K5ZB4W5V7R3D1L2F53、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACF8L2K2Z9J8I1C2HX5J9B7W10Z7Z9B3ZX9D8M8Z2R2F7I74、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 BCT9K10Y9G4C7M10O10HV3K1N8A1O8W7J4ZD9O

3、7P8Z9G4P9P15、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCL6L1G3V4V8U6N4HP1W3C9X2K4W5Q3ZF7O8Z8E1M9H7D86、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCB5G7B4A1O2O8I5HO1P8H2P1Y9W1N9ZQ3C6P10V5P1F10P67、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金

4、融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACZ7Y10P7Z2X1X6B1HS1I8I2I3P3X8A4ZM1F1M4Q5X6X3T98、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCK8N10L3T5B4P6E6HB3B1J6M2L2J

5、6X9ZZ7X6C5M3B5K10R99、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCD8P2L4K5G4T5M6HJ6X5Z8F6W7R10D9ZR1T7P9E7J4N9V710、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计

6、划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.1614107B.1721445C.1998419D.2421161【答案】 DCI7V8T3S1A6W7P4HI5G3S5R5Z7D6E4ZE1Q9S9D8S5X3K311、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询

7、了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCD5H7R2Z4M6P4I7HP4F10L2B4W1W1H9ZV6D1S7F9F5G9P312、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCY7K5P1O2E9X10A7HH10X4W1X3I9A2G8ZB1A6D9G8M4O10Y713、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万

8、元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】

9、ACI8B2D8Y5O6Y10J6HE6L5J10S4Q4W9D8ZP4Q9I10W1X5D2B614、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCX6X1V4Z6V5M3S7HE7B9I7J3R2E3A6ZQ7Z9T2S2V9H9Q315、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障

10、不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 ACL7Z5W10N4V10J8R3HO8I9V8U2L8U7V7ZD6A3B7W10L1F8W916、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCJ4Y2H6T8O3M2K5HF3E8T3R7Q2X1P2ZF5P8W5H9Y10R8Z817、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（ ）。A.撤销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订【答案】 DCH10R8N6A4M1Q7W9HJ4U4C6W3Q6U9

11、V7ZM6I9V5F5T2O4J618、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.1B.2C.3D.4【答案】 ACD1C9V5O10O1J10G6HT1K5K2V2S7Z7E4ZR5U3H9J4A6M5Q1019、不属于

12、当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCS8T6V2V2O3T3Z2HF4X2F2I5D3V5A10ZT1S6J1M6F5V4L520、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】 BCB9Q10Q4B3M2Z2C2HB6W8M10I8I10A3T5ZJ8K2G4D9U6W5J821、下列哪一

13、项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCX8X3G3I5Z8X7S4HA2U8S8G6G2N1F3ZJ1A3P8P5G6P2P322、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCY6M10L8L1I9W7X8HT6N3M6F5U2H2L10ZD8V9G6G5X6I8Z423、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财

14、规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】 CCM7P10G8J5G9E5T1HR3Y5T9K4D5O9S9ZJ2C3W9B7R9V8K224、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承

15、【答案】 CCY9D1M10S4I9L2Q2HJ5U10T5N4D3M9E3ZW5T2A3W3G4M8C225、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】 CCY1C4V5L3I3S9F8HE9U9Q7J8A7E5V9ZO6S7W2J8W2W8Q926、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。A.保费支付灵活B.保单面额可

16、适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCC9X2U1J7I10P2B3HK9T8G5N6C1S3D3ZH3U5B6A1W9D10R627、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACO1D1W10G9H4N5W9HI8M7M7L7W5N2Q7ZV1X4F3X8X

17、9B10Q828、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCA8Z3P7L6R9N3K8HU10U3I6N8F3L3S7ZD3N2F3H4B4J9V1029、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCL1M7P3E9O2H1A1HJ2F10B2K9A3P7F10ZB4H1S2O6Q4T9M1030、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设

18、置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCZ5Q8S2T2K9R3Q2HR6G7V1V6L5I8X4ZY4L10Y10X6O3T10O1031、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCF5S4X10R10G3G1F8HT9Z3R3E9U1J8E3ZF8Z9D8B2H7I1V432、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与

19、风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCK6D9J1V6B10Y1Y9HR1S5Q8H5D8M10E9ZK5D2U4I1J4U4S433、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.

20、65【答案】 DCW2U1P2M9W7Z10I7HT8E7N9T3U1G9S1ZW1H9X1E9G5B9V134、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCU8W4H5T4J4K6N5HB8Z5A4I4D9H8Y9ZA3E10Q5X9P1R9O735、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.11

21、86101【答案】 ACL5W5Z9S2X9A2B4HL1V9D9H7K9Q9Y6ZV4P4Z4P2T7Z5B736、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CCY4O7W1K2W8X7U5HD4L6P5V3M2F9F10ZJ6T1T2Q7J7V4L937、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划

22、D.财务规划【答案】 CCA8D6H1K2Q9Y7M3HF8Q1O1L6Z9X7N7ZB4P2D4C1R1I3X238、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 BCZ10M4J8E1J10J3I8HR3M9P3Y8O10L9Y9ZP4M6Q7F5X3L5I439

23、、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 DCY8L8E3N6Y6Q8U2HK8T5R9H5F3O10X9ZV4A1I8V3R7D4X1040、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCN8W3D4B3O6V10N9HS10E9Q9U2A5U10Z2ZD6J10T4W7I4R7J641、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；

24、5%D.15%；10%【答案】 ACR1N7R5W1Y9I3B10HM4H9F1L6W9N1T10ZJ3S2M2C10A8J6G142、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCQ10W6G2L1C2K7J10HC3G6J5H6B7J8H7ZW2S5V7Z2X10D6G543、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCM7F8G

25、7K6W1R2A2HN4G5M4C4Y10Y9P7ZZ8V4F5J2M1G2I244、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品【答案】 BCD1D5G9H4O5X10S6HF6H5C3Q4C10D7N7ZU7O6K7T1C8X4A945、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCW9L4P6Y9V8F7B2HE1V3I3D10T6V1N6ZB9T2G1U2X7G9W246、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCC9R4F5U5U3G9P4HN1N1T8

26、Z8J4Y3Q7ZJ4P6Z2T3H5Y3X347、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCN2H1U2T2L2D6Q9HT1G2L8D1A9Q9O3ZU9U1H8B2K7C1P648、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCK9O4E5B1A1S8Y7HS7H6O6Y2R6D3B2ZR3X2C8N2A2P3V149、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.960

27、C.800D.0【答案】 BCN8X7Y4V2U5Y9G2HC7N8S2L5V9E2T10ZD8B1C2F6C6A3D150、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCU7B9G8Q5Z7L7Y6HV1R1Q10M2E1O2L3ZY4K

28、9Z4S3G2W7Z751、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 BCC6N4S5K1R4W1G3HR9E6S7T10Y8Z6V6ZE6P5B2Y5L5V4T852、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能D.投保

29、人出意外，保费可豁免【答案】 BCJ2M9W8C6J1Q9A6HO7W3G9U6M6P1I6ZS7W4R7U3W1E2S253、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】 DCC10R4R3F5W6S8U5HM2F8G4K8A10D9B6ZV4G1R10I1E6D9Q854、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性【答案】 ACB2B8B7C3L8D3H8HD9K7K7B7W6P4N7ZV10G2P4S9M9J1V555、商业银行挪用客户资产的，

30、由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCZ9B7P1F5U5C4W4HQ9B10R8M5G8L9B5ZH7S4Q3E3Z7Z3B856、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACW3F1F2M8G3D9W1HF10J8W2T8U

31、1X2Y3ZZ10L1T2A4H3W6D657、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACS3M2U9D9C9Z10H4HK4I4A2Z8K5F2W2ZA4J8O5L8C1U10H558、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价

32、【答案】 CCQ5I4P2C6Z9G9U8HR7S10E2R9S5Q8X8ZD4R6G2J1U3Y3G159、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承【答案】 ACH8H5H2G9Z9B2U7HY3R7X2K6D6Q2Z1ZD9W6X3O9O1E2B660、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCH6F8F5L1T7N1M1HR8O7C4I10F8T5L5ZJ10S8N5X10S1D7K861、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋

33、的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。A.60B.65C.70D.80【答案】 BCZ5B8D2B2X9W1Z8HU2W9K6Y4W7D5G10ZZ8I2L3I2H9P3Q762、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】 ACT6Q10F3V4V8D9V10HS10Q7G1X10K2N1J6ZK5R8T10M7I1X9C663、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.

34、长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCF5T10R7T10W1B4L10HT6Z6C10I5K7C5S5ZS3Y4M6U1X3K5C1064、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，

35、假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.84154B.51218C.353132D.320206【答案】 ACP10Z2T3N6N6J9W6HJ4W9L2C9N7X9B4ZV2M3J6C5D3R2W865、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 DCV10A

36、4W1W10E9E8F5HD3U3J9P10L6C5I2ZI4R10B3Q6D1L8N866、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACU10T6E7Z10Q6H9D5HZ4R6W4V4J5A10S8ZC6Y7I5R10Y7K5D367、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A.55 ； 65B.60 ； 55C.65 ； 60D.62 ； 68【答案】 BCT6V6C4S10W7Y10M3HO6B10X8T9E2T2P6ZD8S8X1R8Z2F3X1068、某人家庭

37、月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCZ3J5S2N8S1E4M10HJ8O9L3Y1B3I4G3ZY4T3U8G10A5O6Y669、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCE8B5K9F2W10B8D7HW6U3Q1V1

38、Y7Q8Q3ZP6C4O2U7E9I9P270、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCC9I9K7C9P9O4K3HZ10S8H5E8N6Y4U4ZE7H4A5Z3Q8K4P1071、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT

39、调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CEC 键来调用CLR WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】 CCL10W5S6X2A8T6M7HV4J7U5O5N3D1Y10ZH9F6Y7S4C5R9Y172、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本

40、不断升高【答案】 ACV1D9R8E7H3O7U3HN1T10F2U6M3X6Z3ZD9T8J2A4X10D7G273、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACL5A6F2R1R3P9W9HD1Y4P1S4T8O10H3ZG2T7J3I6G6C10Y1074、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险

41、C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACW2Z3D10X2N3F3I4HW6Y6B5W2B5C7E6ZH1E9P2T9X10V6J175、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACY2A6C6B1D4R3D9HJ2C6J5O7Y7Y8F5ZT1D2E1Q9J6Q8L476、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人

42、参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCY7C8Z10S9P9Y6R2HK10W10C9V4H1C8Y7ZH4I4G2N8V4J10V577、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCP1T3B5K4K7T8M8HG1X10E7B6A3V8V10ZX10R7J8M4O6D2S878、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小

43、姜，则姜先生的遗嘱（ ）。A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】 BCB1U6W2N6P7M5I8HB4L1F3H7E6N7Q7ZO9I4C1L1N5D8Q179、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCC4L10X9I4G3C1I9HQ2B4K8E5S10Q2V2ZH7Y2W1H1S7P7P780、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）

44、（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】 ACC2Y2X8U1M3Q6G5HV2Z2E9P10U5G7R10ZI10R8S7Y7C7J10Z581、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D

45、.141万元【答案】 CCY6H4K3G1N7U7V2HQ2I9P9H2X2Q4I9ZF9H6Y4P1E1R3E982、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACO4H10N9Q2I10S6D3HH10F7H9L8A10Q3U1ZQ2B3G5J6D7H8M283、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACC2W9Y8C3O4R8H1HM5K1S7C10T2M10S1ZV7V6Z1G7N9E9D184、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性B.使用长期性C.