2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测模拟300题带答案(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCB5Y5S6H5W6F1E6HJ8D7X1F7J8A2Z2ZS8H7T4H2I4G1H12、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。A.期望收益率18、标准差32B.期望收益率9、标准差22C.期望收益率11、标准差20D.期望收益率8、标准差11【答案】

2、 BCD6Y7A9N2H4R9O5HN1C3X1Y7Y9F10N2ZZ4Z4S1F8X6R6C43、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCO7H6B8X10C6D2Q1HJ7W4Y5E3D1T1C2ZU7H7K9G7H3C6K34、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】

3、DCY8F5H10I6G1L3C2HR2X8W7D4L8W5M7ZR3O4F8L7F2A10L65、薪酬中的（ ）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入【答案】 DCF4B1O2J4X9G10N9HI1M10Z3C9C4F3V7ZW10U5I10M7D4V9O46、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公

4、司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】 CCA10F10F4D3Y4P5D10HU9Q3K9A6U3W6O10ZP1J3O8F1T2R7Y57、（ ）是劳务工资支付的来源，将其在劳务分包合同中单列，便于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控，确保农民工工资的按时足额发放。A.劳动保护费B.工人工资C.劳务分包合同价款D.劳务费【答案】 DCC3A5I10R6U5T8Z9HT9D5D5O10P10A3A10ZJ7D10A3Q9A8F7X78、老王今年52岁，某公

5、司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】 DCY9E6Q5W2U10W7Y1HB8J6Q8B6Z3P10P10ZP8V6A4K3O10G9F29、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人

6、支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCU4K10I5A7C2U2M6HE6S9W3T3Q7N2O10ZH10P7L1V9I1A2H210、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（ ）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金【答案】 DCB3B2B3O6S4Z3K4HH3Z1T2Z8N6S2E5ZP5S3S3F1O1M1V611、下列各项不属于保险人的法律特征的是( )。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成

7、立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCO3P8C2T2C7M4O5HA10P2J9F5Z10C6H8ZI4G1P9A1V2O9H312、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCG10S8G6N4O4Z5S7HP5F6T5V7O5T8N6ZP3D4P9Q2J8G10N113、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCB4D6P1S10C10U4I5HU3R5L4V6Z4H4K10ZP5M8C5S1Q10P7D814、理财师为企业介绍企业年

8、金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCB4U4E2E7P10Y4B8HK7P3S6S3T1Z2L3ZV1M5O9X2X5F1W615、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCO10X4S9L6K4S7U2HG10T6U3J1P9H6N1ZU5K2A5B7Z2N9Z116、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACK7X1Q8K6E9X5H10HY8R6M10

9、P7N1P1F4ZE9S3V2B3Q4D8V617、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX2P2X6N4Y4C3P5HC4O6T4F2Y6Y3V10ZO1R3Y4U3N9L10M618、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客

10、户的财务目标【答案】 DCX6U2M10W7L9K8J9HT9M6Z10F4X9P2G4ZB2U1N9J8V8X6H119、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 DCC7B7V6E3E3Y9F5HI3O5X1Z6V2D4T1ZX7B9K6Y9H3D3O620、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资

11、产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCN1O3W4B3F8G5T8HK10K9F2Q4F2I5Q6ZR8F1Y10L10T2Z9E1021、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（ ）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员【答案】 BCZ8T5K9X5E4O9G1HI5J6A9D3B6I6P3ZQ4P9B5V10A8L4S222、一般而言，按流动性

12、从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCY8P10L7X2R8U4A3HW10S9F6L7M1L2P10ZC3E8I4O6W6Q8E1023、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。 A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【答案】 BCP3Y10K9O8W5M4L2HC6P2Y5H5F2C3E7ZH2V1L3L7P5M8C324、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第

13、二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCM3P3E4E8B4Q2I10HJ3L6Q4N3F4Q3F2ZV1Z8R3Y10Q2V4J125、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币

14、市场型基金债券型基金【答案】 BCK8D6X6O2L10G8C3HG4Z3C4Y6X2J8Y10ZS1O6R4F10T10C7W826、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCR6L2D9A3V1W6J4HK2T5R5U2L10Z3Z10ZA4X8W9Z4C3G7N627、 以下不属于其他类型的单位福利的是

15、（）。A.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划【答案】 BCB6O8K7N9I3G10R7HH3T8L2G2F6P2P7ZJ2Y1C3L4X1R1P128、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCX1P3U7X7L8U3K1HP1F2Q5Q1J9Y6Q10ZI10W8R2Z10P8T10H1029、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量

16、不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 DCA9I4Q4A1C1K3I9HH10K10B4E5G10W1Z7ZG3L6W3B2K4E1B130、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCY9C3K6Y3O3N2L5HP5O9A1B10F10A9C4ZE7E8P1X8U5W9P231、王女士投资了多支股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为（ ）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】 ACC9V6Q2Q1

17、O1C3I3HA3B6S1J8B2A7T5ZP5W2R2F8C1T7O332、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知【答案】 ACI5Y10Y9Z10Y8P5S1HV7O6T6T7A1E7Q8ZS1C3D10C2F8M7D833、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，

18、没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCH5O2I1D7F5L10H6HX4M7B6D3L7W4C2ZW9V1S6H1E6W8K1034、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACW1W7X5R8E10J4P10HR2Q5E4Z8Z2T5A6ZT8N6W5N9B2U4G835、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金

19、比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCK10A3S2Y8N10R1O7HO9A10W4O3V10A1K10ZG9R3E3B1J6Y5S836、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的(

20、)原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】 DCU5U3X3H9T7N6Q7HR5M3R1B1X9Q9Q4ZC4I9Y2G1A6I3A937、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 BCS6T7V2O5R3H3C7HK1M7V9Y4I10S8N9ZA6L8C2Q7Z4Q4O1038、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想

21、购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCT7T6H10Y10A7I6E4HP9H5T7N6L9P8Q5ZE6Q4A4Q9E2A2B239、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 ACN7P6V1Q2J5S3U5HJ7W3M6N1M5S3Y3ZW3U3P9G5K8O4B140、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数

22、，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCM3V4V6W7O4H10W10HY2A6G9Z1U2I3T4ZD2G7U1C1Z2T6E341、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案

23、】 CCV8S1T9N1L5C4Q2HC8M6F4Y3F4K4D5ZW2E4A5Y8W10R2L542、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACN5Y7N2E9J2C10E6HE9R10T8A7K6W5D5ZN8P10N4R8T10G4D743、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间

24、接性D.相对的分散性【答案】 DCO6W4D3W4W7Z6A8HH7V4X6T6W10J10H9ZF10D6S9L3A8B5K244、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACG1J4N4J4U2R8Q6HW4F6L6P4L2N1L5ZH2Y9N1L2J1K7M245、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】 DCW5Q2C8U9F4O2X9HJ10F8S9E9T7F10J8ZN5E3H1O6C9M2F946、王某，男

25、，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCB5I9J9E1C9C2N10HF2B1N4J8O10O6K5ZS9G7J4I1O5E7F847、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。A.30000B.24000C.20000D.10000

26、【答案】 ACS9D7Y9G5R5A6G7HO8Z2C6Z3L3O3T2ZJ8Q4P2I10V3N3W148、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCL6S1A8Q5E5E3T4HH6W2P8X4P3P9S5ZM3H2P3P2M8C5E849、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCH7M1A1R7H

27、7R3O8HZ8G2M7Q7Z2L2B10ZJ5K9X6I4F2V4H1050、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（ ）。A.工程量B.劳务分包合同C.施工技术方案D.材料供应状态【答案】 ACS6B3I9Q1Q8K1N9HI2I7D5K8H8R10J3ZD8H6O10O5Y9S9N151、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明

28、的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCF8X9Y7F1V6J10T7HD3F4C8J4S6F10Q3ZJ10A9B2E4B3R1N152、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCP2U6L3E6Q6X10C9HP8B8E5N7G9P3Z7ZZ3X2J8H6I4B2Z453、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 BCU8Q7M9H9J9S6B3HG1V5H10G6B3R3V10ZC7W2J

29、7M5V9V6C354、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCN7H6T3F3W4L5E5HZ4K7J10H2U4M3A3ZE3Y1Z10F3V1U5S1055、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】

30、DCI8T3X10V9X4F9F10HR7V1Z2K8O10O9X3ZQ2U9D2P7R9T9A856、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCW5S10K8L5D10O7W5HA1P9O5C4U4K4Y5ZL7V7R10E9O2X6X1057、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 CCQ1W10Z6W10O9S10O6HW3P1A6Y5H1Q4N3ZI9R1R8N9F10L4X758、关于家庭收入支出表，说法错误的是

31、( )。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACA2H4N4J10U4T7E5HZ5Y8U7G6O5O7F8ZK1Q4O5H10Y4S9K759、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 ACE6N5Q2R7B8W1V9HE1X9B8O10D8F3R3ZH10Y5P9

32、N8Z1B1X260、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】 ACV4G5F7C9R7F2Z1HJ4M5R3I8J9N9K8ZN8L5U2I2H9U5O261、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统

33、性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACA3S7A6D9K3B5T5HQ5Q3S6M1B2H5M2ZI5G6F7H4Y7P8U262、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入

34、境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCR7V6Q2N8K1B2J1HE2H5K3S1J1I8U4ZJ1L1N10V9H2H10D1063、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCX5E2C4D10F2M4S1HL5U3N8R10D2F6E1ZL6F1I4O10P8E5E464、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCV4G2Z8

35、I9Q2C5X5HF1Q6O9R8J5K7M4ZO4D1S5N6P7Z2U665、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCU8I8V1M3Y10N8W10HI5R8L3E8W9H4T9ZU4C5N9F8Y7P1J166、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割

36、遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCY2R1D7M10T1V5K10HZ6Z6O5C9H8O10M8ZN9H5W3F3M1U7H467、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 DCW4K4O10B8J2C2J9HL4A3U6O1X1C10X5ZT3I3X5T7C6R8H568、下列关于教育

37、投资的特点说法错误的是（） 。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】 BCE10V7P8U4D9O8P8HR3M8O10I10T2V7B1ZX5D1B8O10S7B7S369、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCL1Y1C2O6I2Z8V4HS9G9C8F4R6U10G1ZU6B8S9S4K4U9B1070、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行

38、转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACB3D2N7M10W3R8U6HL5K1D10J1W1N3W5ZJ5I1C9V5V2V8S271、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCO5Z8F8S3P10K6E9HE7G8C4C3O9D2A2ZR5S5G1S9J4L5F772、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人

39、的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCG7R6H6R8J2C8L10HO4X5F2H6L10Y8B1ZF9E8R9F4Z3X9N673、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 CCH2L1J2F7M1J3T5HU4A10E3U2B9H8E6ZK3Y7A9E1Q9C8B574、 对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增

40、长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（ ）的目的。A.投资收益B.投资C.资产增值D.经常性收益【答案】 CCX5N2H10U1A7D10U6HG1S7D7E8K5P4L2ZR8F1F7U6K6N5I375、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资

41、的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.1B.2C.3D.4【答案】 ACW6F2I2O7X9T4D2HO5S8H7F7A10O6H6ZD7T10L3W10X6R6W276、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCF4L5S8P8B9S3H8HE1M3K8Q7T6B8L7ZG1P8O6M10N2H6C177、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACK9N2A3I7R9Q7K3HD10E8S1W10W9V1Y

42、1ZL10J6J2T6F1R4O178、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案】 ACY9R7N6B3K9F2B10HF9I8O3O5I1I9Q7ZA1L10L3J2Q7T4W1079、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 ACY5D3H6U6D6D8M9HN7B3A4K7H8Z10I10ZQ8F7L3U5

43、A9Y4L680、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCP8Y7D7K8J5J2I6HL2F2Z3F8Y5Z2V5ZV2V8E4Z5F10Z9M581、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3600元。刚从学校毕业

44、的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过

45、程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。A.违反用人单位的规章制度B.由于本人失职，营私舞弊，给用人单位造成一定损失C.劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正D.被依法追究民事责任【答案】 CCZ9O2M2C9K9X6D3HO5D3R1T4G2K3U3ZI5I5N8N3G1R8Y482、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴现率为10，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.157B.171C.182D.216【答案】 CCY5Z3M8I7O9V7N6HA6B7D3N6X5G6F5ZU4J3P7D5U10R6O683、组合投资类理财产品的判断依据