2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题(带答案)(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCX5P5W1A5X5U8V2HV9Y6P9P5F7E4B7ZL2F3Z10C3X8A2Y12、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低

2、【答案】 DCA9V4K3H9Y1C1Q2HC10X6O9F9M8C3V7ZI6Z8G6X4V2J2Z63、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.2881B.2939C.3038D.3115【答案】 CCK6B2A5Y7H7S2Q1HM7P2N2Q1P6Q6G6ZH3F4H6C6O9I10X44、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于

3、将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】 CCS5P1Z7G4F10P1R8HH1L10G10E10Q3C8I2ZY2I10N5D2M2Z3O45、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 DCH6X5C7W8H9M7Y2HO1E3Y4I3O2A3D9ZQ8I10X4N4H1M2E16、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCF5V4N3W8J6N2K8HB4Y2V5Y7D2

4、W5R10ZL3R9M4N8D6Q5V27、不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生【答案】 DCS1J9U9D7T9T6X8HA9T3J7P7L7G8S8ZC2C8E1D4D7M2U18、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】 DCI2I9G2Y10U8T1Z8HA2K3N4B3Q6S7A4ZN7O8W1V10R3X2D39、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保

5、险【答案】 CCA3F4D9M3D7A7O2HC2O1I8Y7E4D8F1ZT10Q8A10B7U10Q8K310、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 ACU5S6R10A7I10C5I7HO9M1B2Y10F8J6M2ZF4A1Q7Y3B6M4P611、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。

6、按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCB1W4V7E3S3J8W5HP3U5I10K3B3I1T10ZK9C10P8T5Z6E9E312、以下公式中错误的是()。A.

7、资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCT2W5R1C4E1H10N4HY4G4X6J2X4V4J8ZY2O8H3G5Q7P1T1013、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCW5O7Z1O6I9S10A1HN1K4S5H3Z4V10B6ZA6U1N7N6J8F2Q1014、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.

8、家庭地位【答案】 DCM4E7I3Q8Q7V4Z4HC4V7M2Y4J8D10T7ZQ8J9G8N9K6H1C515、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】 ACT6R5A9F5O9A6L8HV6Y2G10W8Q4Y2Y10ZH7C9I9L4C4E2S716、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACM8F3B3O4V4M10B6HU9L7H5B5C3D3Q3ZI5W

9、7O10J7A3O10F117、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCI8W5K9Z8N8D4O9HC4C9R8M5C4N9O4ZH6L8A7G6C5B5Y518、停工留薪期一般不超过（ ）。A.3B.6C.12D.24【答案】 CCB5N4V4Y8Z7X2N1HE6G6V10I9V10T6T10ZA5U7N3G8K9Q3X319、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退

10、休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 BCU4P10L10E6K5V7Q6HO8I8G10I6L8Y6Q7ZH8P7N5K7Q7K3N820、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACE10A3T6R9B7G9R5H

11、O5U6B10A6W7W1S4ZR8F2C4M5L7X6O121、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCD4K8V7G5T10F3Y8HA10R10O1X4S1H10C7ZN6P9Z1D3Z7C2K222、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 DCG1M6F4N6N9V5Z3HM1D5K7M1R6L10H3ZT2T2A2O1X9D8D223、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所

12、具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCB3S9X5H6J1J7V8HS5K7K9P6T10W4X1ZK3I5L6Q4D5I2G224、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACS8J8C2O3C10L6E5HE9B3I9Q4L9G4Q6ZM4B6W5A6J5M5P1025、下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（ ）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继

13、子，但一直未同乙一起生活【答案】 DCL9C6D10J4I1L6P3HH8S2F7F2U2K10R7ZC3L8Q6L2H9I2O726、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCJ7X7C2O1A10Q6N5HM6Y4I7A1O2J7C3ZD8M2O4B10N8W2P527、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACK2Q3W5E5K4I1W8HQ9S7C6U8L8P5Z1ZX3N8V10D10Z10X1G828、在以客户的内在属性进行分类的方法中

14、，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCB5G5L5W1C9D3A6HI6N10X3X8J6T4E1ZT3Y5A1Z4Z5I4W629、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCK10A7B9L7P7T4O4HJ2I1X10A5W9X2H1ZR5A5S1C1C1X3K830、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必

15、要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.128632.75B.128794.15C.132670.25D.145860.75【答案】 DCW4A4K10H8Q10N9C7HS8J4G7C9U4K6I5ZE8O7L5N2G2B9Q231、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】 ACV3V10F9Z6L7V5F2H

16、L4E2R5G4J2Y8C3ZQ2Y3O9B7R4J8B732、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCZ3Q10F5H1D4I8U3HE4M2J1L7T8O9B6ZQ9Z10P2F7B3Y2G933、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴现率为10，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.157B.171C.182D.216【答案】 CCP7R1X1Y5N10R1F3HM6G1Y6S2F5P6H7ZW9X7F3W10H9R1X

17、234、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 BCL10I4M9E10U6I6L4HW6Y1I8U1Z10W7L3ZK8L4F10G10C10F8X535、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000

18、元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACD2S3E4C6Q3W2T10HZ1V9W4B1A9F3O1ZJ8A2E7Q4R3O1W1036、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCO9H10G10W3P5J10T8HU3Q4H8U2A9L5A4ZH10O8S10G10Y7N6S737、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益

19、较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCQ8N2C2P7N6L9C4HY1Y2H9C5Q5G6H8ZO2V2E3Q10N8E8E738、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 BCC10Q2N10K6U8B4F2HK2T9Q9H2

20、G6R1J8ZQ9U4V5X8B9G1G639、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCF7Z1J1I9Y6C7W4HF2W1P2K8Q6X4O7ZF2I6D3C5P7U5K340、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现

21、值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACA8A6E6V10Q6W7V7HY7H3I10Q10G2K8L3ZQ3G1P7N10K8N1Y441、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACG6T1A9S10K8C3W1HD2U3J10H8P10U10A1ZA7L3G1V5H9R8G242、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCX4B4K8T7K8T6L10HT3S2E10I5

22、H8S1M7ZT5S3O2S3X8G1B543、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCA10N5C6C8T7Z7H2HP8W6P4U3I10C7L1ZM9M10T5J5K8I10O544、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCI10G3A8A9I1Z4W5HP6J2

23、C7R3L5X2R8ZQ4Q8U9V9K10X1W945、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACY10V1D2O5E5O4R3HU8X4N10L1X10D10P10ZO7G9O3E3L4H1G646、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACL9M5I8D7R8C7E3HV6C5V7G10N9K5V2ZA7T5

24、S10M3H8G4G747、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCF7G5G2C5L4N8D3HU4S2F7R9X10J7H5ZO9L6W6W3S6X10O348、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品【答案】 BCC3P10M4U1O3E8H2HS10E6V4Z4T3C4K6ZT5K6I5B7Z1P8T449、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确

25、的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCN9P10E8F8C10Z8Y9HD3H5W10I1W3R2C9ZN5W4Y6S5H10W3W250、目前，随

26、着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】 DCP3D5U4H8U1O1Z1HU4M6N6Q5T2L10W1ZC2Z7X3J8Y6G6P251、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACQ7E9B3F8N7S4V10HH10X6C5S8N2I3S3ZX9F3U6Z2X8R6B952、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B

27、.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCV3K6D2M6K3O6O5HR1Q6S7C2M9E6V6ZB10A4E3G8Z10K4R553、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCP4X5F9E5K2B8O6HE1P10U10S5G7F9B3ZH7E9G1M4Y5C4B854、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单

28、一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACE1F10L2R10T5L1Z4HQ1W5Q2Q3C4O8Y3ZJ6D4B1K1R1N9P755、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCS2M2V2P2C2Z2O7HF7N

29、6V7L8C10H1E7ZD3P5K7F7V4T9I756、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 CCA8I6L5X1Q9H5A9HC6D6I3T1C4P1B7ZW7D6B8K5M1S4M557、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCU8Z8W7W5L3W5O9HX10P1A6L1I8B10D6ZZ4T9E6Z6K2P6J858、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14，计划工

30、人劳动生产率为（ ）元/人。A.1750B.12500C.13000D.52500【答案】 BCQ2V9T2R4D1A3I1HO6Q10L2R6P7L9Q7ZO2K7M2U3B4D2V959、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCN8O2H2U10F2V2G9HF2Y6P5K5F2A6R4ZD10Y7Q5T6E10V2N760、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对

31、客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCT6G7A6V1A9J7T1HO1M7G1Z5M3A4C6ZR3E2R3F5S9K2K661、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCF7Q8A3F6W2A7R8HX6E2F5Y4F3Q10K7ZM6R3P7O3V10V10Y262、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬

32、率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCW5L4H10L9Q6C10W9HC5J8Z9D1G10Z9F5ZV7G1A5T2E4L9I763、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 DCS5H4O6Z1P9W1U7HC9C6R4Z1G8O1Q2ZV7D4M6C7H6A9K564、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出

33、合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合【答案】 ACO4D4Y9Q10M3S10S5HJ1H9D10Q9S4I3L5ZH2Q3U5A5F7U10M865、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCN3X4H1P10K3G1Y10HM5T3M5D3F7M3T4ZN9V3Y1J8J1W5L166、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人

34、理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCN9V6O7W6Z3U2D1HO3L3O3X1G2A2F10ZQ2L6V8C4R6J3F567、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保

35、险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACW2J2S5C6P7F2X3HG9C3C2L4B2M3L8ZO10D9N2K4Z1G2C268、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACF9J8D5L5G8X1O5HB2Q6R6E10P4F4P8ZU4K6F1T10W9Z9O469、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 DCT2W10S4W9U2U2L10H

36、N1G8J3T2B3W2M7ZS4E4K6O3N4L3B970、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCS4F1V7G2E3H6M3HI6G1J8I10G1A6X3ZN7B9Z1R5L10B8C771、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进

37、行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCQ3N1S8F1Q8T7G5HG4K2Y8T

38、3N8G7G4ZJ6Y2A9J8E3A3K872、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACE6S7C10M8M8R8S4HW3O9K9G7A6M7F7ZB2L9W6X6I10B1W373、(

39、 )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】 ACP10F1V7L9C2H6M6HJ9O3D4O1U9R10E10ZH5A6Z2R8J7Z7I774、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 BCZ3L1R9W8Y5U4L9HG7Q4D1R5S6S9G3ZC3K4D5O9K8E9Q375、伤残的一次性赔偿金按以下标准支付：一级伤残的为赔偿基数的（ ）倍。A.12B.16C.1820CY5I4Y2K5V9F1U3HF8Q10G7G6A8J6G10ZC4Q2

40、L5R3Q8X3D176、【答案】 B77、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACO4H4C9V8C2C8Q6HS3N2Z1U2V3S6D3ZV7E1G10C4U2Z5R178、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCI6Q9O1D9H6L8O8HL2Z4V2P2R2F8E3ZK8E6R5L10S10W4A579、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感

41、性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACU4R9K9L2A2X6R8HC3X3C4F2D9O1S8ZX6O2G6D8H5W6B1080、马小姐的所得税边际税率为30，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】 CCT3O6Q2T6A2A6F7HJ9P7E4Q1T6J6K7ZS2S1G8N7I2X5P581、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCM

42、9B8Q7U6A4S7W5HO5C3R8E9E5U8H8ZM6S1L8X3G2D1L282、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求

43、和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACP7Y3B6H10U10I4R10HE2X8E7P1W7H9E8ZB6N9H9F10D4R5W883、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业

44、缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 DCH6R3G7U1I10Z10Y9HO9E10T8L3N9Z1L8ZS6N6P1Q9V1G6Q584、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCJ4V3M7Z7Y4X10H6HU1A1S7F3Z3T4P7ZI5Z8B6Q1A5L7H985、下列将导致委托代理、法定代理或者指

45、定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCW4D8Z2L8W4W7Q2HE9T9E3T1B8Z7G1ZX9N2N1J3U1T5G186、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCZ3Y6U5M1J5U4L4HC2H10D4E2G10D5N3ZR4K5W2R7D7Q10G487、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACW5Z2B1T7M5X8U3HT2V1H10T4W10A4W6ZM9W8X5G6L9I8M788、分析研究和预