2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题含答案下载(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】

2、 DCC3C5J1F2E2N7A9HH4W3G10M5H7E9G3ZN7R6I1V1T5W4T62、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCF10V8R3N1J2C7C10HS8S1X3V4C2F1V4ZD6Q1G1X9G3S4I23、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【答案】 CCK7R1B7F3S1

3、0S10Q9HA3H9Y7A2D3G1D4ZV8A6P10P5U2I1E24、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACO2N4U7B6E4R2G9HD5Q10A6I1N7R4A3ZY10U1P7K10Z5V2Q95、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证

4、人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCJ2F10R9V5A10B2T4HD5B10K4E2B3P2S8ZM6N6J9S4E6U4Z16、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCB7Z1E3F1U3C1N9HC3Q9Z1C3B3N6Y5ZT10M6O1N9V2O5V47、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用

5、C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACI8V9D3H6K10A8F5HD6P2G4Y4D1Y6A9ZX3O6W1D3V9W1F68、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】 CCP5Y4F1B3J4A5M6HT3A2R9O8V4Y8Z10ZK4J10O6P7G7A3W109、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益

6、性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACT6O5H6S2L9K5Y4HH4Z4H6T3E6M10Q5ZT3Z5I7Y6C8O5F810、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCN9X1K4W6X8R4N7HE7C2R3L7N10P8J3ZJ8Z8R10V10R7W4K911、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入

7、、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCO3Q1Q6X7A7N6S5HA5R9J10J10V9O8C9ZV2O10V3B7M10I3O312、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.6

8、8%【答案】 CCM8H1Y2R6O3V6K6HJ7R6Y2I3K3Z7P9ZN1A5C7F2R7O2P213、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCV8F1P6C9T3H6M7HA8D5B8B8K8B8M9ZI5A3P9P7F2U6C1014、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACJ6C5A8E4R6V2R5HC5X9X4Z6J3T6L4ZW1Y5F7B6Y1A5V915、团体保

9、险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】 CCK5X1N7P8J9R5V4HU5D5B1T3I7O8O4ZF9Y7G1M8D10G10J116、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCB7N6G3A5D2O6F9HV4N4F6N9Y10X2S8ZI1A6B6I1S10I3T117、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库

10、券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCO8O5W10P1T8G7U10HZ3G3Z10G5F5L10T9ZK6W6O9W5I2F9J318、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCS3W10N1G3B4D8Y4HI2C4B10O1W3R10X5ZJ6Y2I5K7O8E3F819、 通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费

11、负担能力。A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力【答案】 CCY6Y5J9V1D10A5H10HF8O10Z1G10K7S3K10ZZ6L3G5Z1V6S2O1020、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACI7H7X5Q5H4N10O8HB9P1E7H6V9O6D7ZV7K5Z8F3C9J9I921、遇到（ ）天气不能从事高处作业。A.6级以上的风天和雷暴雨天B.冬

12、天C.35度以上的热天D.5级以上的风天【答案】 ACL6I8T1F10Y3M5L2HP9D3Q5C8U3O4L10ZZ5E1K5Y9Q4B1M922、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCN6Q5U5S7E7L10V9HA5B5X4P9E1K7N5ZZ2S6I2T8M10Q6S123、个人理财中，收入可概括分

13、为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCN9T4J4D7X5L8Q6HQ3Q7B6K7W4N10N3ZK4T5S10I1Q4L3H524、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACA7D5T4O6H6A7N3HR1P6U3J7U8C1V1ZJ2O1J1T1Y6Z5P325、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.

14、长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCD6F5C4W5N8H6R4HL6P9L4K9H2P3Z2ZM7X3R8X9W4J4L1026、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCM3V4A4W10U3R7C6HX3Q3W9D9W8P7L4ZL1P3B1T2D4G1U327、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCL7C6B3E1W2K1

15、0J5HE7L8P7X3F7X3D3ZL9V8P1T3H5C5U328、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCU8X4L10J5D5F2K1HJ4W6G7V7H7H8Y6ZZ9N9W5R4Y1F9R729、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCR8B5U10J2P8X8K10

16、HV8V9L10U6P9A2F9ZO9C2C5V2A1V3K930、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCM2M3I6F9O5H10F4HK6S2T1S5G5V7F6ZZ2Q8L10F8F1I4A431、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACL1D9X2H5U2L10V10HR10V4S6Z2E3Z4B4ZC3F5E5F9Y2S9Q432、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险

17、因素【答案】 BCT6W3V1H8G2F3Q4HV4F6J6Z9E4S3Z8ZG4S2B2P3I8G4C133、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】 ACG4J10F5K6L1Y1E2HL3T4M5K1S9P9V8ZU1G1G7P9R6M2C434、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极

18、遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCB5E4T6L8L4A1V7HA3O7V9M8O4Y1F3ZS1B7Z3D10H10A2R735、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】 BCN7H1C10X6M8V2Y3HP2Y8K3B10O6M10Q2ZD4T6Q8V1H7G3Q736、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序

19、法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 CCP7Z3L9H2Y4Y4P9HD1S9O10K9J1I6V9ZV3U9Y5G10O8G5L637、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCO10Y10K5U10X2J5D10HS5T8R7B9H8S5Y7ZW5D1B7F9A6J3T938、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCQ1G5R5P2T2M3Y8HD5N2R4V2T8T7D5ZI1Y9M7

20、L7E9A2A339、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCT1A7N6I4Q8K4Z1HO9G4M2R3V2L10R10ZL5J5Y1J2E5B10N240、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽

21、车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACQ3A2R7Z3K1B8F3HN5H2I2C9R1E2L8ZM3O9J7L5M6G9L741、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 DCU1G4E4V2X

22、7F7F8HO4N4E9F1O2F2P4ZE9W8L1L6G7Z3M742、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCQ2P1A4S10W3E9D10HM3T9S5F2N5B2Y4ZQ2H2N7N6J1K6B1043、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中

23、止一年的【答案】 BCK6F10J6K5V10J3D10HO6Y1Z10J7D3R6J7ZL9R9O7Y6R9R2X544、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCR7G8S9X9C9O5P9HN4R1Z6D5L1C10B10ZR4O1E8S10E7F7Y145、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCD7W5L7E7E4Q6T2H

24、W3E2R10S1I4J9L2ZY5A6T9X10W10T10J846、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCH8E5Q7P8K7X7U9HE2N8G3R1H8F2G2ZB4F5N2M1W9C3T247、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市

25、场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCU10A7T10U4O4P8X7HB8E8I2J4D4Q4X5ZR2E2U3F6T2W5S748、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCY9L3G2W10O1G3L1HP5Q4Y3G6L3N9S8ZF1P9U8I5L10M8H349、家庭财务保障规划建议的内容不包括

26、( )。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】 DCH5G2U4I9X1D6Q2HS1K2E10N1N2G10X10ZY6A9V9V10P9Q7J1050、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 BCN9E3T4O10X5Y9I4HV10L9J10M3W1T2C3ZQ7F6T8Q6T4I6Y351、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标

27、B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCF2T4B5V2N8Z7Q10HA5E3V10F8T4J7P6ZS8D9V1D10S4Q4Z652、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。2015年10月真题A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCL8K1U2D7V10M10K7HR8Y7

28、S10X3R5P9S6ZZ7J5U6U8B7N10T553、遗产的特征不包括（）。A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】 DCK5I1W10R1H7T6J8HY1B7W1T5L6K7Y9ZO8X5S2L1M2V5D654、准备应急车辆是（ ）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【答案】 CCU10Z3U2R5W9H9P7HA1H8C8S5F7C7U3ZR5H3L3O1O6R4K455、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系

29、【答案】 DCH3Z3Q9B1M5R9Z10HG10A2W7B5Z6S8O10ZZ6A6R3G8O9V9Y856、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCO1H10L10V1K7A8B2HK10D7M4Y9J6D9E6ZG3C2S5D2Q8C6L257、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己

30、C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCR1C1S3W4X6S4M9HQ2A3X6Z4Q2G5B7ZA6Z1H3M1P8Q6R758、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCG3K5B10B2W2K1N10HX1I10H1P9J4W10T8ZY5P1X7R8L5R4X1059、“建立农民工工资支付保障制度”是在（ ）中做出的规定。A.建设领域农民工工资支付管理暂行办法（劳社部发【2004】22号）B.国务院关于解决农民工问题的若干意见C.国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的

31、通知D.国务院办公厅关于做好农民进城务工就业管理和服务工作的通知【答案】 BCF8I9A3X9E7M4L8HO9W2R10T5P1P7P9ZG6L4I6G4M6E3J260、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】 ACL1E1Y6J8C2Z1G7HQ3V10E2P5C6I4W4ZD7I5M1Y2A4L6P861、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCG2N7K1O5Z2P4R3HB1V1I5D4P6X4Q1

32、0ZT4Q4B6Y6K4O9G662、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCV3K5F8G4S9F2U6HK8Z1S9E3J3V6Z8ZP7H9P5H9O6I7R863、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏

33、严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCE4W1G5X4G1F1Z2HS7L8N7X9K7C8G1ZB6D9B4M9L3F2P664、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCD1Z10W7G7V10Y1O4HT3U8H9H1Y7U2M10ZO3A5B4L8P10J6B465、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在

34、法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCD5Q5U1O2C9M4J3HS4D8I10T6U8Z7E10ZO4E3A2L10Y10F5O166、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCW4R2V7Q4R9C8P3HQ2D5J10T10U8A8F5ZQ1O4N4U6X9K9X767、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按

35、照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCQ2I3W2D3K3X3R3HY1D1X10W10W9Q3O5ZH4Z10D6P3N2Z5C168、 对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（ ）的目的。A.投资收益B.投资C.资产增值D.经常性收益【答案】 CCR8L8X6O5M1J8Y9HF2Q2V4D9X7J3Z4ZN6L5E7I9I6E10V869、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供

36、财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCD8R7E4B8A10J6M6HX1P9Y9J4T8J6D5ZE2D4H4L10B6H2C1070、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被

37、保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCU3X4V8J3K4C6K1HD7K4C7Q10R8A8X7ZS5J2N8E9W8R1U971、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCB9K9M1G10M3N10D10HK9B6E10K1E4S10D1ZN1I9L9M1N1M9B1072、

38、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACT10A2D4N9R3P10X9HV4Y5P5G2S6O3Y5ZM4O4C6O5H2Z9B1073、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员

39、的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCH2X7R4X8Z3I1I10HZ3E9I7I10P4R8Y1ZQ4D10K8T4U1G10N774、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从5

40、0万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCW5O9P6T2Q9A2W6HM9V6Z6Y8I6H9L10ZJ4P5H8Y3Z3L9U675、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（ ）。A.撤销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订【答案】 DCI7W10M2N7G3I8K5HX4T8X3X

41、7Y9G3C9ZM7C6K7P5C6M2A476、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACU2J2K6O8R9J8N8HW1R10V6V6F3G6R1ZL4S8P1L6G8V6A277、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCB4Y5L9C6

42、U2W4V2HH6T1L1T9C9T8V7ZJ5M6O2N3I1Z2K878、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCL9P9S8D7M8D9O1HK5R4E8Z4O10I2V4ZH6J4R9D7M2S7V679、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACM4Z3Y8R1J6S

43、8Z7HJ5W5R8B1U7Q6N8ZE8Y3Y2X2S8N5D680、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCC6O1P5K8J9Q4K2HM6V1X6U1V1G4F9ZI2X5M10E9V6R5Z481、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】 BCP7P9A5F6T2S9M5HS1I3K7M1A2X9J9ZC6H10C7F2V10S9C1082、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元

44、，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCX9E3D8K5Q7W7Q3HM5M4P1J3F7A10S9ZK2X1M1S8E10S7F683、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.

45、夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACD10J6Y10E4B4G3T3HP6O7U3I1I2A2G6ZE9M6F7C9E5H1H1084、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 CCF6H3U6O10A8H3W9HX8Q7C10Q7U8U4P5ZR7L4A10B4L9Q10L885、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCR3P3S8N6B2R9D3HS10H7F4L6L1G9T4ZT1W6Q2Y5G2A3P586、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年