2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题（精选题）(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCX1W8P4U2C9L9P4HP3I2Z1Q8V1T1W7ZG10E1M9C10V9P7H82、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCX6C5W7O9U10U6R3HC1C10

2、Y8N7A5T3U6ZV7X9J3L6W2B3Z93、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCD2D10G9J5Z9V7W4HX5X4Y2H1B3J6V6ZP10B7D3N3G3U1F14、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.158

3、5489D.2014546【答案】 ACB6L2G6P6Y2K10U1HE8G4V6T5M10D5T3ZB3G4Q6X6B8M4M75、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】 BCB4V8F1E5B2C5I10HV7T6B3O8K4Z6T10ZK7A6G5O5C9V6J16、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCZ1X2W2M9R5V1T2HB9F6B4X9S8U7

4、L3ZB1A3Y8F1D9K5U47、以下不属于补偿原则相关规定的是( )。A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 BCZ8B4W9S9F10A6W10HS6U4P4Y5R8H10B7ZC1T2W8F2D6X10U18、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCU8R9I10H8

5、F5J1E8HN7P7O2C8L2F9G10ZS6J7W8E5A9H5B39、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCI8J1Q9G9Z2E10P7HK10X9J5H10H4J1A6ZJ4R3H4I7W4V9L910、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCI5Q9K4C8T1S2C4HK6F5A9Q4N10Y7K8Z

6、S10O1C8I9O4E4J911、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCV6T6C3K5P2I7N8HP4G9Y3X6L9J4I4ZU3X9Q8H9L10E4P812、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCM7D4D10M4G2V7S10HG2P2R7W1C10Z3L3ZQ6E10V7P6G9Z4Y1013、制订教育投资规划的第一步是（ ）。

7、A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 BCO3T9F3X1V1B3N5HY8U6L6R3S1A1O1ZH7U4S7K9R8A2H414、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCA6L4S1M10I4A2B5HE4J3N1I1D6A4J5ZC3A6M5R6R1M4N715、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的

8、财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCJ7C3U8X9K1G1Z6HA3V1V6L7P10S8F5ZQ10M2V4F10Z2C1O416、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.

9、杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 BCD10H5K9D6V8P7Y10HG3Z10T10Z5F2L10T10ZA4B8F1N8Z10A7S217、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCJ9D5F4Z10H10N4O10HY3D8M9T2R5O5B10ZL1T1U4R1H1P6B718、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您

10、只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCE2A8J8Q6F10J9E9HW1R9H8T6W3F8O2ZR2T5W5J7S9N1M419、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCG8E4G6N10E9L10V8HX4H7M4S6D9D10W1ZH3D9X6H7U2N7G620、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（ ）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影

11、响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCQ4B1O9U9B8A10B9HU9H8L9T3T9W7G8ZQ5T3T8E5Z10X6E221、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCI1Y6C6R8I7J9B8HO5R2U10W7K10C6H2ZG7F10I9N3T4S5Q122、对于

12、保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCY2A10F9V3O6I5A5HE6R5I1X9X3C9Q2ZF1D5G2X6R9W4Z723、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月

13、平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCZ7V10G10K8N4G5P6HQ2P7E9R4B5O8G1ZM5A6E5R7J2Q5H824、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】 CCF7B2O1L6I6V7V6HO5D6A1G6B8D2B2ZL6Z2O7K2J9G7H8

14、25、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCG5V6O9B9S3H6S10HX10Q1O3P6N4W5K7ZT10D2N10S1V1N3D726、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCO6K9G6G3Z9O1E5HD5G1E4F9J8Q6E

15、9ZR10L5G3G5R10A4E327、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCS5R7M9Z5K2I10J1HG5R6Z9F9J5J6O4ZY3C1A8L8G6E8M828、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCQ5O7F1X5E7X2X5H

16、K6O5F6S4X3B7V1ZI10D5A5M10Q7D5D829、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCE7B8W3Y7A8Q10U3HL6A6I4Y9Z1I7K4ZY10Z6N9O1D2M5Y330、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其

17、子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACT5E4P10C7K4K6H3HL3E8E10Y5R9N10Y2ZM3K6B5T9R10U3B731、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（ ）。A.劳务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】 CCK8I6C7L2O5H10Z7HU1M3C4W4M10J10A5ZW4N4D3A8E3M9W732、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报

18、告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCF7L9V6S7Z2P6I5HU4V10P1Y4D6D7C4ZO8O10F7G4X5I10Z433、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答

19、案】 DCB9P2D10L8N9K7Y6HB8H6X3I10I2F7B3ZU10K7T8Q1E1B3L234、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCS9D4X5I7L10I8J5HJ3G5F9L8W1R6W7ZW10Z10R3R2W3H6M535、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列

20、关于建立退休养老规划原则的说法错误的是( )。A.及早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCM2K10B1D1N9C10K4HP2E3O8M1O1R5Q3ZN1E9U5O8T10W4L936、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCG1D3N4H4M3U3U2HZ7G7S5K9J5K1C9ZQ5F7V8O6P6H2Y837、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使

21、用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACB7H2L4O4V8Y9X8HK8V8L2M9T2O6T3ZY5K8G10B10S4J2H738、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCL2T5U1F8N4I2T

22、1HS4F9M1I7I7G5L4ZA4J8J9J10I9L2M439、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCH2H8J8F8C4F6J3HQ1N1Z4R7E7D6V7ZE4Y5M4A2Z4V7J940、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCA9D5D5B9Z1S10E7HT6T8F9N5L10N9R6ZM4D8E10Q6D

23、3W5P541、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCV1Q1B2E3T1H2H10HV10V8D1H6D8R4R3ZV8I10X3R2N4I8Z942、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCX7Y4D10Y1E6F6T10HZ10Y4C3W3Y6P5Y2ZC2L5L5P3C9Z8A243、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】

24、BCB9A7Q10R1R4O8E2HY4X4I8H4L9H7N1ZJ5L8R3N9B8W2A944、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCD7C5A7F4Q5O9N6HP1H1E2D1B1E5H5ZS5X8D4K7V9Q9O1045、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业

25、祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCX1O7K9K10S7A1X4HY8H2V9X6H2H5S8ZU1F9M5U7H6V3R446、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCU10V6L5J10X10F2U6HA4H8U3Z8D10S3G7ZQ4Y7G9D10D10P1H947、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量

26、人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACF4E8B2Y5Z3T7B1HV9R2A6K10W8G2E1ZI2U2G7M2J3Q10E348、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACV9R10Q2I1O4A9M8HC9J6F3I7I8C3J9ZJ1O1T4X8O3O9X149、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A

27、.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果【答案】 ACQ8L9B9G4Z3Q3R9HV10M4N3I7L10N9B8ZI2C3R1M7Y5T4T850、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCW4G10D1B9G3U5B5HH4K6Q3P8Y2T3T8ZA5

28、H1J10B7U7G5O251、（ ）负责工程测量定位、沉降观测。A.建设主管部门B.设计院C.工程承包人D.劳务分包人【答案】 CCA9U1I5G8I7P1V7HN6Y10F10Q1O1A3P5ZT4U4F1V7U9O10Q952、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】 ACK5O4E9B4M9I9K7HK3O3B10Z4G3R6Q4ZB2H4D5D1D8H10U553、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相

29、关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCK1X6L7T8B8C6U1HU2W2G10X8O2F10D9ZE1V3M8E7U4F6V954、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCI10Z5A1S4Z5I4J3HL10A1N10X4S7I1C10ZZ4V4X7P2G1X7Z955、（ ）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险【答

30、案】 BCH7E5W1R5L6A7Z8HE1H2F5V9W3S2A1ZD7K3A6R1S4A10T956、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACN1C9C7Y7A5V1Q7HT7S1W10K5K3V7S10ZR4J7X7V5N8H6Z957、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能D.投

31、保人出意外，保费可豁免【答案】 BCN1Z3G4D10O3A4O8HU4B2Y4X9T2Y4U7ZC8W6I4F3R3P7I958、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0

32、.8【答案】 BCM4G8D10H4X10J9J2HO8R7M9T3G9T1M5ZF10Y9Q7X7D9T8D559、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACF2C5N8G1P1S1T2HF10A10L2G9V4W4M5ZU3N6A8Y10D5M1T960、某人投保了人身意外伤害保险,

33、在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 ACX3Q8D7M10I1W6E4HO7E4Y7N1B6Q4B5ZL4E2C4F8F6L10K261、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCV10G7F9V5B6V2R3HO6F10F10J6W3R6V2ZS6X7V4R6L3U4B962、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCN7I

34、8K6U2A1J6N2HP8P10P8O8E10N9F1ZO2S6S1A7O3W8W363、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCE6M4A2B7P10K2S3HC3N6Y2I1V3U5V8ZI5E9N9P8M4B8X564、邹明，40岁，月工资8000元，参加了

35、社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCY9C8P7Z9N10Z3I8HK8L3E5J7E8M7U9ZI7O6M7M7L7O9M465、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关

36、B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACV8U1J9O6P1U9E10HN2J7L2O1V7M1Q9ZA2G10Y9O8X2H6G366、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCD4M6N7Y10U1K5H6HZ8U4C3L5L1O5A8ZL6R10M4T4S3T5Z267、理财

37、师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】 CCF2E9H3O10H2I7X5HP5Q2T8A9P3U9B8ZU5J5Z1O5G10U5G168、假定教育成本的年增长率为4

38、%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCO5Q10P7H3A9K3U10HF4E9R7H9Z3H1G8ZJ8W5W2X6J5M8T169、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过（ ）。A.七B.十四C.十五D.二十一【答案】 CCS4X5X8P4A6D8X8HN3L4O1U5I9O6D3ZI3D3D8I5L2B10O870、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】 BCA1N4K7J8G1G6J9HT6Q

39、2S3V8V6Y8R4ZQ5R9V1K8K1C7D671、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCI4O3J7C5O5L5G10HV8G6O6Y3U4J5H2ZI9I2O10B10S10T3R572、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACH3C9N10U8N1I1D8HV6I10P9

40、K9R3H9M9ZD6J10V8D4W1O10L473、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACG3A10H6V2F1F5J9HC6Q5A8D6K6N3P6ZB6R4U1L4R2U6J474、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCO8

41、F3Z1S1H10L3D9HW10D3K1C10S9V1M4ZE10P5T3E10K2M10X875、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCD3I9G8P3C6H3X3HR5V3X9N3Z7H9I4ZI4B8M8C1N2Y1V276、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACV6T10J9A5S7N4U8HK8M5W1G8P8Y9R3ZR9H1F8N10

42、D2Y2U777、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCH7N10T9T9X1G1O6HR5T5X5O9K8W3U5ZU2P8P2B6F8X1P578

43、、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资【答案】 DCV9J2T7P9A7Y1D6HG5W5X8S6D5H8Y10ZY8B5R7W5W6H10T179、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCF7U1V7A3X4X5V7HE4T8C8S1W10P8O2ZG8J9R6V3N1V8G280、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先

44、生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCA6U4G6Z4V3C7L10HF4Y8K4A7Z7V2A3ZU3W8F7B9H7G9A181、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量

45、不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCX5M8R8Q1M4X2H10HX7F7F6D10N10Q1V3ZS8O2I10F4T9F2T882、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCG7B1D1N6T9T4Z10HW8S9J10M4D10B1E10ZZ8W3C9N9L2Q3L983、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCS4E5S6P10D7R4Q3HR6W6Z2D9C10W6O4ZM8N3K6H10S7B9W884、 财产保险公司业务中最大的险种是（ ）。A.家庭财产保险B.机动车辆保险C.商业信用保险D.投资保险【答案】 BCR8E3D6X4X1F4K4HT7Z5G8Y8L1H8J3ZQ6A2B1O6D1O7Q385、某客户年初存入