2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题a4版可打印(安徽省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCF3A9M1E1Z9B3W1HI6G7N3H1Y3U1F10ZV1Z1O9I1T8F8Q12、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCU10X3U4J3C9J8F6HE2W8L7B3X5I

2、7P6ZI4J1L10M9H3H3N93、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】 CCG8N7D2K7R4B1R1HM4J3Y8C6V1L7I5ZF4S1U1A9U6H5P94、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCI8X5G3E7Z4J8K2HM6I5M8A8R4R9L10ZS10I4D7C1Q10W10G85、下列各类市场中，不属于货币市场的组

3、成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACB5U2Y9D9V1H9U8HA3R5S2D8T7Z10Q2ZB8U6E2D3S10T2F66、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【

4、答案】 DCL5V10N8K10S4N6C10HJ8W6V9B9N1I9C2ZB4P8J9C10F10X7O47、某工程承包作业5000，计划每平方米单位用工5个工日，每个工日单价40元，计划工期为306天，计划劳动生产率指数为120。计划平均人数为（ ）。（保留整数）A.80B.82C.90D.100【答案】 BCF6M7Q5T9P2K5V5HK4B9Q6Z4C2K8V7ZR1G9S3H3U7N9H18、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。

5、A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 CCL4A2E5R6X5S5T2HK5Y8N6M7Z5U3I3ZM2E3K2W4Z10U2Q79、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 CCY10F9T3Y8P3U6M5HC2J6V

6、7L8L7B6B2ZF10G10P3V9T2E5G810、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACK9L10F4H5P4D6C1HA2B7Q1X10X8B1M7ZQ5O5R9W7S1Q3L111、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACX2B8J4E2K10B6S9HC1W8I4X7S1X6F9ZQ1T6J8E4C6C3F812、（）属于增值性的自用性资产。A.投资性

7、房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】 DCW6R6B3T7Z1L4Y1HC2P3T3N9T9M2K10ZX6D10R10I9A7P10Y113、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACJ1R7O3F3H6V1U9HU9F3M6M3S2G2U5ZG1T6J2Q6U9L6B514、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一

8、笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】 DCJ1J4U3P10T5N2L3HI1Q4I9E7X9O3T2ZF6M1H1U10M1U3H915、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCB6J5H3Y3C7E7N5HT7T4U5E10R7W1D3ZZ10C3V5V4A1L5M

9、816、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCJ1F2V2L7A8Y2R2HM5S3O10A1S5R7C9ZH6L3S3O10K1N10N617、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，

10、于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCN10A8J9P7Z7G8B6HG10S7M10M8G10K8L5ZO3Y10W4L10A7Q10H418、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCR3F10K1G2T2X2V6HT7E2M2V7S6P3I3ZC6D3N3A1Z7I5T919、从施工组织的角度看，（ ）是组成施工过程的基本单元。A.工序过程B.工作过程C.工序过程和工作过程D.综合工作过程【答案】 BCT5J10W2P10X6P1N4HA4Y2Y

11、4O7Y8R6O9ZZ10E4W9R8E5Y10Z420、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCU6R9N7X7L10K4Q6HU10E4U1B8S5K6Q2ZH2Y7Y9T10P6Z6G1021、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACH10K1A3N8B10M3W1HH1R9U8Z6B1K3V10ZY3O6N8V4M3Q5K922、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产

12、品价格D.销售起点金额【答案】 DCF7S2N5A4W2U9R4HC5W6Q4N1M5N5R7ZS8F1I8R9P5R9A423、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCM1V1E10Z6I9Z8W2HT5G10L10P5L8K10I6ZE7T3P1R3Z6X4R724、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C

13、.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCK4A4K6C10Y4E7P3HF3P10A7D3C8C10X8ZL8U4C5X4N1U3A925、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】 CCJ8A8Y5Y9B6P4O3HS6T4H10U6R4M1N8ZY9J8T4J7B1L8A226、下列关于企业融资的说法错

14、误的是（ ）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCI1M5A6B3S10C4V1HE10L8G8O5A3T8M3ZY8D3I8M2Y10Z4I627、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCY7P7M1E1F2Z5V4HD9J7F7G10G5P7J6ZZ9G8F5C8M9L3L828、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（ ）人；其中，中、高级工

15、不少于（ ）。A.30；50%B.40；50%C.30；60%D.40；60%【答案】 ACL6E5Z6G6T8I10V5HL3K4I5G4R6D10A8ZG4X2K6Z10A6M8A129、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACY5K7D9S2N3Y3M3HI2D8R3K10W8T2S2ZJ9M2O1I10F5D4A530、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要

16、去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCT10K7D1H4O3Y3N6HZ7C4V5X5W5H6J8ZA8N2H3P2Q9N7U731、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCL2C6X7Z1J6A3R3HO2Y3B7N7W9O6F2ZX5J10P10E4Y1V8T632、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.

17、成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCL4L1E4O6W1A7K6HJ7X6D5T10V10E7N5ZN5W6M2E6N9V1G1033、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】 DCI10U2Z9Q7N4V7A10HP3E10J10C3Z1R7Z1ZA10D4I8S9G5O5I634、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.

18、中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCF4H8Q10M3M3E7Y1HL10X2M5X5L4C5L2ZW3I3E6V5S3B5G135、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCD1L1H2E10O2O7J9HZ10U6J1M1Q4S8X4ZR3L4V3B8V3J3V236、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-

19、（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 BCD7N2R6B4G8D9Z10HX3R10W10N2O3J7B8ZT8Z2N8K4F4X2J837、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACT3S9V1G5L1K4F7HD8B5A5E4J5H7E9ZN4L9E7

20、B9Q9T8M238、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACL10I8Q9H2F9S4J1HD5L9R7Y4O5R9B9ZC7P5P10S8U3F6M639、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCS1U8X3G3U2L6D3HH8T7B1I5A4Z3Y8ZE2N3B3K7R5G2T240、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相

21、互影响【答案】 ACC5K9D3H3A8R10B3HK2C5G6X5X3L4I10ZM1M8Z5T8T2F9K941、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是( )。A.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低【答案】 ACN10H1D6B3N10F7C3HG8N8W4K2Q9J8L5ZA7R5I5R6X4V8K842、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCW1W3O10I10Z1R6L9HS8K6B2C6S9D7E6ZV10O8J10U4I

22、7H1E443、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCF6V5W3C8M6C5F7HH10Q2O8B4X2F8Y8ZX7Z5A10X7V3G2U344、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCO

23、4N6S2W4R1Q3Z1HP9K4Y6A3P3Y10K4ZN7U5B3M4Q9E4C1045、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCD8G7H1G5K1B3B1HH1E5T3O9A10C4N2ZV9C2P4A8E8J6K546、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。A.证券市场线方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程【答案】 A

24、CE8Z6X9N3X4P5W10HA2S6K9S5S2A5Z9ZT1C8C7Y7O8V7S347、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】 DCH4N5V8Z5U9D10Z7HX2R10L9S3C9I9D4ZT6O5E10C7L1O10F248、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】 DCS8M4T10S7U4M1X8HS3O8Y1V7K4W9

25、D2ZJ9G10K6R1Z8Y10K149、我国对保险人的告知形式采用( )方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明【答案】 CCP10S4E2P4R9V3J10HJ4U2I2B10B1Z1Z5ZK1J5F3N2B5I1Z450、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCR5V6Q6W10C8H9T1HS2G5I10E8Z4L5G3ZF3L9Q1C4Y4L2V1051、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人

26、，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCY1Z10U8S5K8O8U2HK1K3I9P7L2I8Y9ZW6E6S3V5H1D4O1052、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 DCT10I4K3Q7L8P4X10HE2B1N6J10T1V2Y6ZZ3O1J7V8F4Z10Q653、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用

27、于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCR1J3G7T4O3M8R4HU10I6I5H3F6J7Z4ZB2K1N5Q9N5F1W154、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】 ACB6C10D5F6

28、Y1P1W6HH9C3M9R7A3N1K1ZC4E8B1R5W6F2H355、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACG6F3G1U6R6A3W2HD10I3L8P7C3X7M8ZI3T6O1L8X6Z2X456、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时

29、兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCA4K2X7X8A5Z10Y10HX2T9H5V8K4K8C4ZK7F6G4V4E5G8Z857、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCY3J7I2V2G1R6R4HN9L3D4D1G2N3P1ZK1K5Q

30、1L10Z4L4U1058、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况，分析未被利用的原因，以便改善劳动管理，充分利用劳动资源，可以在（ ）核算的基础上编制劳动时平衡表。A.实际工作时间B.劳动时间C.有效劳动时间D.实际生产时间【答案】 BCQ5K6M7H5Y5U5E10HF9A5G9S4M9U6Q6ZF8K1Z6Y7K2H4S659、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保

31、险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.1614107B.1721445C.1998419D.2421161【答案】 DCP7M10E7C9U5P2G7HT9A8S5E6I3F1C5ZF8F2I6M4G3N5F860、（ ）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 CCX5X6J2I1E7Z6B6HJ5C5G3P10G7E2Z3ZR8U5P5B9X10V6P1061、关于个人理财业务，下列说法不正确的

32、是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACY3H10W7B7F7J9M9HU3P7R10T9N2K6F2ZO2N4T7A8V9A8E662、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子

33、计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.931694C.291653D.94595【答案】 BCB3T10F9H3M2M4N8HF4C4B6U10B1X4Q4ZZ1T3I8A8U3G5J563、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫

34、妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCE4X5X4O9K1H5R1HC2U8W4T4F10F4G5ZH3P9Y3O2S1Y

35、8V664、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCE1X3H7X4S7J6D7HT2N9S4V6X9B4I8ZM9S1T5T2Z9A2M665、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生

36、具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.1B.2C.3D.4【答案】 ACF8K3T9A2F8V4A4HI3P1J4L2T9D1T7ZI6L3D2B1F6A8F266、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCN5S3F9E5U3D9C3HL1E8R1P5N4Z6H6ZK3Q7X6S

37、3E9S10X867、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 BCK10K10I7B1J6K1J1HM2Y8S3L1U5M4A2ZF7T7H1X2L3G6A1068、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCF1V6K4S8F4V3O9HE

38、6F2N6N6X3D6Y2ZM1V5T6E10Z2R3J569、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACU5K3V2A7S1O6U1HA5Z4E5P10Q4S9H10ZK6E2R5D6D9Y1E170、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】 CCK3U8S2B7L5Y1S1HH8U4B5W2M4Z1H4ZY7I10S1H9U7V8J971、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相

39、互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 CCQ3U8T3V2H9Y7D3HP10R10K10T4Y1I3G5ZE1A6X10S9U4S3V772、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCB4X1D6Q7G1P8G1HA2F5H4B3S4I3R2ZQ2U5L6C7C6E8M473、

40、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCX7V6C4T8B4V7R4HO3N9J2M7H3H4A6ZJ4R8X9J2T10H6O274、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为

41、5。 A.338013B.931694C.291653D.94595【答案】 BCC6X7E7A10T9J3D8HR4X4O7V10J4F3F1ZK9J5Z2P2J8J5H1075、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCW4Q7H5X10N6U8A1HL3P10K4V1R6F1R6ZZ4O7B6G2S1H9J1076、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的

42、有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACS1M3A6T5R8W10P8HJ6P9M5T5K9B10S4ZM3B2E2H4U6J9V577、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答

43、案】 CCM10W6K6L9L6Q10E4HQ9R3X4R9U4L1O4ZE2Z4G5D3M9H2V778、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCN4X1E5E10Q9E5J1HT1T10B4A5W10P7U2ZJ9A8W3O9S7Y7D279、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】 DCP3N5K5F1V3O1J1HF8V1L9T7T9L8V3ZO8R5Y8A

44、9S5N1I580、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】 ACI4X8Q8O5X4S5Z8HW6Z8X8Y1T2M3Y6ZP1B5G1K7U2I5I581、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACQ2A8S3K4U5Z2Y3HU7K8L10Y6W1W5Y5ZT7Y6H6X1

45、0C7Z6D682、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCG3C9K3S6N10Y7Z4HU1A6Y2Q6N8V8C8ZN8C7O3U2G4K8F683、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACZ1H10A3W1Z2Y5Q4HZ2W5K6C10F4T1H1ZL9S4G10B7G1D6K584、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCS4R7B9S3U6O8B7HG7H6F3N7W7P2A4ZS9D6G7W2C4T8K485、王女士投资了多支股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为（ ）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20