2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题a4版打印(海南省专用)17.docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCC3G9B8Z5M9C4L8HL10G2Y5X2H2M4Z3ZK3Q6G1T8G9N9Z42、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCS1U10W2F4M9W3Y3HF1M4F5E9F2U3O10ZV9B4B1T9X7G1I33、在估算教育费用的增长时，一般在通货

2、膨胀率上加上( )个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】 CCQ5F4N5V7Z8P9Z7HY3H9A8M1T7M5B5ZE3Z6O8O7J6W4Y104、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCX10A4Y8J1S9O2J9HO5E5O8X2F8H4Q2ZH7A4L10C6T2I1X35、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说

3、认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】 ACH5N5Z10W7E8B8B4HX1K2T5I8W9A3Z10ZP3C9V10Q3C9E4Y26、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCU1V10A7W5J2O2Q4HB6D1S8M8L5G6E4ZD7W4I5E7S10Y2W37、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D

4、.保值增值性【答案】 CCN6Y8Z3J5K1M4M8HH9A7S7E8S5R10K3ZY2C3B9P1U3N9A58、 以下关于教育保险说法不正确的是（ ）。A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.保费豁免是教育金保险的一个优势【答案】 BCX10V7H6J6Q10Q3M5HZ8O8C7X1B7P10P7ZY4D3G10F5Y8R2L99、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCU2L8S1S1P10W8I5HA2U2

5、Y6A5W10H8F1ZN7G4C3J4X4F5X510、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 DCD9B6U2H6U1R10Q5HS2K10C9I2Q3S4K3ZW8G7J5G2M5Y7E611、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCH6L8R4C10F6T2I9HR5L8T3S6X9R1C3ZD2N2P9H7E4S6X612、下列不属于影响获得国家基本养老金因素

6、的选项是（ ）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCK2M9U8H2H3Z10H8HN6E9F8Q2Q6P3F7ZH9L4W9R4O10N9G713、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCL2Z4N6B9K3M10B10HB4X8X8B10U5F5W9ZX3X1N4L3E7D3F914、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，

7、应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCC5H7V3Z7B8C2N3HU8P7R4V6J4W8W6ZO1G7R6U1K1W1B315、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A.B.C.D.【答案】 BCJ9Y9B5U3X4D3V7HZ

8、2W3P7P3B7Q3C4ZZ7K4S4N4D5I7P516、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCM9A7C4C2R2Y2A2HT6E7N1M4U4Q9B3ZO3N3F5V6X8A4R617、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 CCL8K3O4W7X4K6A

9、5HW6N1N3Q9Z5G9B9ZG1Z10P9Q6P5P6D918、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACS4O2U10A1V9Z8G5HE5C6Q10J1C9O4E9ZZ8X2Y8A8M5O7Z319、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】 ACZ10Z10F4B1O9Z4S2HT2C8K2R2Y6O10Y8ZE4E1T10Q7V6R6G320、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有

10、（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 BCP4O1D2Y6I3N5M4HB9L6G4N8J4H2V1ZI6B3V8I3Y3L8O621、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留

11、遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCM3S2B10W2N4X5V9HN6V8Z5B5S3G10X4ZA1T3B3U9S6P10R1022、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】 DCN8B2F4X3B5C3I9HZ3C4L6J5G5H8X2ZV6A2Q4I6T6T7M423、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，

12、并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCU6J5M1E1R7P7T8HE10Y4K3N2O1B6B4ZP7C7P1O3Y2M7B624、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】 DCP7A2U5E1J7T2Q4HA1L9Z5S1Z7I5S7ZF9G5N1W4K2M4M625、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（

13、）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】 DCH2D6C9M10U9J8I8HA7K10O5E7G6W5P2ZC10G8A7K2R2K2Q926、进场人员（ ）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按照主管部门规定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。A.身份证B.花名册C.所属单位D.户籍【答案】 BCD3D1W1W3T5W9L8HE1F5N4I1

14、0K4Z3E3ZL3B10W1J6J3X2O427、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACR9K4N2J10H7N7V5HG5K3X1N4R1S9N10ZI10Y6W9K8Q1K2W328、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACO9Q4T4E10G2X5O2HB2U7C8N1A9O9C9ZQ4Y8M1V7M5B8Y629、 退休规划的原则不包括（）。A.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性原则【答案】

15、 ACC9T2C7F4B6K2T2HY6C8O3M3B8L3V2ZX10G3Z1I8Z5Z4Y430、计算资金需求和退休收入应当以（ ）为参照指标。A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平【答案】 CCE2A10T8C9E1H10H2HO3Z9A4J6B9S9Z9ZU4I2N5B6O10X3I1031、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCX3X6L10S4Z4N7A5HB3K6J2D3X7F3E5ZB10F4C7L1E6J6Z7

16、32、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCD7O10N3B4H2Z10N4HN2V5G10Z10Q2I10J1ZT3C9Q6D8S6Z7O733、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCT6V5R2B6I8O1Q3HP8L8W1V1E2N4Q10ZO7X6Z9C5Q4I5Q934、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一

17、份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCU2P6Z5S1L5Y1Z1HL4H1Z6V10X7C9A7ZS9M7P9Z9T4E6Z135、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。A.越小 ；越小B.越小 ；越大C.越大 ；越大D.越大 ；越小【答案】 ACH

18、5N8S8Z2W6V5I8HG3B1L7Y1G9B9I4ZT1M8Y4T5C5A5R1036、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACH3X1U4N1H5E7R8HJ8I3G4G10O9N4O7ZE10F7S7R1U3V10H837、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACT5V10R5U1H5X10C1HA10Q9Q1R3M3V8Y9ZH7K3U9V10

19、C1J6G538、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCP2K10O2P5F9X2S2HD7Q7J9D5C8V8E8ZV7O9P10M5M1P10U139、（ ）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 CCK9O9N10X8H10T2P9HG8P2A9A2X2U6O3ZI1F4H7T9V1V8C540、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（ ）。A.考评周期B.考评方式C.劳务管理D.信息反馈【答案】 CCS10Q7Z8A5O3F2X2HY

20、7W7P3T2J5A9N8ZA6R2A8P5U10L1D741、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】 ACE10C1Z10C7R5T5R7HW2X1V7O4L3W4Z1ZW9D6H7W1D10J3W342、PMI指数（ ）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.60【答案】 BCU9D5T3X2B5B4Y3HK1W4Y10Y9Y5P4E6ZK4I4J1K10L3K10K643、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减

21、的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCO9V2W1I6X8Q10I3HD2E8K5B5U8J7Z9ZL10G2T5N4X5X5J844、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACB7S2U3Z4S9F4B7HK3E7E6G10N10H2U6ZV10Q3G2L8P2R8T245、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答

22、案】 ACY6J8A9M3M2G2V5HV1V5F1X9I4I6D6ZE9Z7Q3M10N7Y1G546、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACV3A2D5M7J6B4I10HK2H4I7T1Q8P7R2ZY4D2P10G5R6O2B547、自用性资产是客户用于( )的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备

23、金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACI8V9A2U5N8H2Q2HF7N1J7E3U6Y1G8ZF9A3N1R5X4W5R148、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCY3C4L7I6M6H2Y3HE5X10Z10A8G3P8N9ZF4X10R4O10Y3W10J649、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命

24、可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCY4L2Q4B9P5C10M4HQ5R7N5E2O6Y10K9ZK9V3J3M1D3H9U450、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACD2P4X10W4E1K3W4HJ4A8G7E5A1E5L7ZO1L3F8X7V4M5J751、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他

25、向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCP7W1R2J7M9C5C9HI9B1Y8E6H6E9Q9ZY5X4F9R8G10S8R252、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教

26、育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACZ10M1N3K7D6K8Y8HU7Y4Z8L2P9A2B1ZO1R3S4F7Y5A8E1053、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCE9Y2Z9D6X6L8P8HN6Q1F1K10H7T

27、2C10ZB6F4J7C10O2S1D354、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCG2Z4K1H7A9V8X9HW10D4Q9T4H3O10B3ZB5V6J6Q2E3D1N855、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为

28、了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCP4P6K7A8N9D1D6HN1J5W5G7N9Y1M8ZA9M3I8C6K6T9B356、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重

29、要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCI9D9Z7E2R2S2G3HQ5H9U6J3J2R2N10ZZ8L8N9X2V8Z4W957、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

30、万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACD10D5B6U7Z3A10L6HA2N4G10L5O9G7V10ZP1V4X10S9C9I2F658、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCL4S7F5I3T8F2C1HD10N3Z8A2S1N4G10ZT2L9F3H9K2B7X759、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保

31、险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCD7F4W3M8G7Q6Z4HG5Z7Y1B10Z5S6J3ZX9Z5D8Y4X8V5R360、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACS3T10O9C4A9T4L3HH9V9X2T8L10S7E5ZJ5F1B6G2I2P2E161、下列关于责任保险的说法正确的是()。

32、A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCP2S1X6I7M10V8I3HJ8O6L5U8R6G4G7ZF3B7N10J7C7X7B162、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCI9O4J2N6D5S4Z3HB8U4B3V9J8C6Y8ZM10W6H6H7V5S6L1063、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝

33、聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCP2I2R1D2E4C9R1HH6N10L1O2G3Y3Y10ZD5U10D8G2M10T9W164、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 ACZ4T9R5X1T10X5O8HA6A9D9I6T4W5S8ZY2L10T8N4M2U10A865、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年

34、4。 A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】 ACD3G2Z8B5O1Q4Y5HE4C2V8E4F3X6H1ZC5K3Y8R8N2V7X766、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACA1Q3Q7X1D1L3W4HW4W5G7G9H6D4W2ZJ4D3R

35、9K5C9W10P167、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCV2B2P3K2W2K8Z9HX4P9P7H5O2O10Q9ZE3M5A9E5U5M5Q168、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的

36、因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCX1H9Z10N4D2C5J2HI6G9K3Q2B6D1Q1ZB5E2H10I2Q6Y3V669、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（ ）等因素而引起的疾病。A.有毒、有害物质B.恶劣工作环境C.严寒酷暑D.传染性疾病【答案】 ACE1D1U3S5I5N6S4HF8L7F3R1A1G3A6ZX1T7R9L7H5O9B670、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房

37、产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCK10D7E3P10C8H1J2HR10A10L8P1I3I3B2ZB7D7X4K3Z10N8D771、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCK5I3F4H2V6S2S5HJ1D4J10G2P5E1J4ZA3K5K5C9J8F8T372、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限

38、是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCR8A6Z1B5B8L2I8HY4O6J2N10B4K8P6ZG4L3V2J1K9U10M673、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCA10W2K3C3A2K

39、8K5HH5M4V3Y10J2I5T5ZX7K6Z4J1C8F9C574、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACC3P1R6B10C10F3D9HE2R10E6X7C7I2K4ZN6X6N7G6P2Z1E375、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCQ2R7T4A5A10B9P6HG2E8N6G8B4X6T2ZB6A5S10Z3O8A10K2

40、76、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】 DCA4R9V9M6G6K4S1HO8E7M9C4Y2D6Z9ZX5G9K8P7R2O4R877、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具

41、【答案】 ACN1N1K2P8L6Q5K10HU4U2Z4C4X6N10R1ZD9N8U6N10Q2W1E678、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCQ2Q5G3S3C9O4P5HP6S10W7T4C7F6A8ZI4Z10N10A10L10J10T979、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10

42、%【答案】 ACD6G5G9N9Q9G10T6HW9E3W9B2Z9S1X6ZF5I10M1Z6B7Z9S880、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】 BCW1F4Q2H5N2F9R10HN5J9O1I1C10C5V2ZL8Q7N4K1Y8Y6W481、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8

43、岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.客户范围广泛B.流动性强C.投保人出意外保费可豁免D.获得免税的好处【答案】 CCR4W6Q6C1G8Q4V6HD10I5J4Q5K1L1S7ZI3V9A4L5Q9V2G982、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】 CCD3B2O1R8Y8P1I9HZ6A7N5P3N5L4B7Z

44、I9E1M8Z4O2X5N1083、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 DCG7P4O1M2A3Y5K5HI7L8P3Q9O7U6T1ZV4P1M6X2T4R6D584、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACI2E8D4T6A6M9B5HR2E7L3P5Y4O2N1ZR9Y10K5Z8T2Z10D185、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCC8M4P1E7R8

45、Q2O3HL2T9I10P9E4W6D2ZP4Q5F10Q4E4F1L986、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCJ10O2X1Q8O2I5A10HH7W7Q3G1B6B10L10ZO9T2W6E4E9A4E287、按照（ ）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】 ACO9H7G3C5X1L5W9HZ1A3K3A4M9T10T4ZC5G9J3X6I2H9B488、若投资组合的系数为125该投资