2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测模拟300题附有答案(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】 DCI9Y6J5Q7Y2N9F2HB5E1S5Z1J2X10W9ZF7G10L5M10I8F6N12、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACE8D9P10M8Q1A9

2、C5HR3A9S1V4X6R10K3ZO8Q3N4S1Z10Y6D43、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCH1V1R3V1P7X3T6HY8M4T10Q6B1N6N10ZA4W7C1F5T5V2M104、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，

3、应交由第三方托管【答案】 BCT3E2J7V2Y6B6C5HS3R5U1G6E6P8B3ZQ3N7G3Z8V1X9P65、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴现率为10，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.157B.171C.182D.216【答案】 CCR6H5H5I2M5O3L5HT7D6O10Y3N7D7J8ZQ6Y3F9X5U2L4C56、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林

4、，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACA5H5N8U4E9A4O4HF2P2Y5R7P4T6D7ZM9D9K5J10Q10H8I87、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCG9A10D8H5L2S4B6HM5S6G8G4T5G10Z2ZK3E4K5C8Z9S7S48、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DC

5、S7X8F3T5G3O4K6HA2Y6K10I6I10V1A7ZH4N4G6A8N7G9O19、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACV7E2Z5V2M1J3L6HI10M6D7Z2P3S9P6ZR6N2J10Z1S9G5N210、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCY7L4H10D9G3F9X10HK6X9I9O7B7G3D1ZL1P5Y10W6Z7I1V511、王先生和冯女士一家目

6、前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCV6P9U8R7P1U3S4HB2J9F9Z3P2M7V2ZE10T3T5T6C1L4C812、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCO6F2G3F1P1V3M3HE3E9O5Z8H8V2X10ZV5C2Q9Q10M2N7Q513、关于现值

7、和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACW6O8T3A4N2K4O10HC2Z1B3Q7H8C4W2ZJ8J1W10X8R9Y3M714、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACQ4O3Y10O3U7V4A4HD3O5G6W2N6Y4A3ZM7C6C7D4R8H1W615、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

8、内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】 DCQ7A9C2W9E1N5O5HA3D4S6H4Q8S7H8ZN10W9M3Y1K9A4P116、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCX9Y5N3M2A9U2B10HO9V5J6V2A5P1G9ZV4

9、F8D3P6Q5R2U117、 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于()。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法【答案】 BCM2Z10C4I10J10H10N7HK5G3V3W6Q8E8D8ZP1G5E7C4C8N8Q118、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCL7B5K2E3Z9M1Z8HH1O4T2C4T6T5I3Z

10、B4M5K4Q3G5V8H319、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCF5G5H1P1N5V8Q1HE8R8V9I5D2K1G6ZF8I1D5W2J2P8T520、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCV6W8T5E2V10Q6K4HY4Q9K8P10U2Y10B8ZH9Y1I6S2N9B9A821、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产

11、品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 DCI6C10A1X2B5V1L7HT6A1Z8P10L6V7Q5ZN6N10V9K1P10N7I822、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】 BCT4O5S1Z7H8P8E1HS1V6O6Y1B4F6C5ZL5R3A10C10F4K9E623、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教

12、师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 BCZ3B4Q5D7P9N7G5HS6W2N5W5Z8E5H1ZX10B3L3E9P3C2P924、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 ACR10G3B

13、1U5R2V9J8HX3H6R2U7K3S9Z1ZG4W2X6I1V1B9Z625、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACK5E9B10Q3D5G1H5HQ1I3A2U7T3R1U9ZJ7G2X2L8I7Z8R726、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACF2T3D8Q4X9R10D2HB1S10K6F9H4H7X1ZY6D10Y5F9W7C7A127、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金B

14、.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCA2D2J9L3L5K4U1HW5T1N8V8O7A6B4ZL6G2T3Q10Z3E5R1028、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACG4M4R7E10N8C10W3HC3M1F1B5U1T2C4ZV4D6C10B7Y10P4T529、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的

15、违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCX9V10F2T8O7P4R1HS5T6P2R2Z8K9U4ZM5L2F6A7F4T9D130、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACE3A4Y2R10D3V8M7HR9J7B3T3L6Y5F8ZO4M2R7D7G9A10T731、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人

16、身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACU6Z9G1M2R10K1Y1HB6B8M6I4J4X3D1ZG2G4E5F5P6O4B632、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACP10V10W2M9R8B7R10HS3E8L7H8M1U2U8ZV4K7H5W2M3E1Q933、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答

17、案】 DCR8N4E4U8E4J9U8HL1Y3G8C1I9J2N9ZC2X5K8H8F8U9F1034、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】 ACT7F4V7S3F3Y8B8HT5K5X1T9M9X3H7ZB4H5N7I10L3B1J435、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够

18、对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCC6E2R7I6B3B1R10HC5O3B6C2L4R1J3ZF2R7S10V3K10O8B436、以下不属于健康保险的是（ ）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 ACL6Z5W8Q10O5Z1A2HQ1M10P5Y2V7X8E10ZC2Q10Q6Y10B9B7W537、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺

19、支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACY2S7W7D4D4Q6Y4HM9Z5O10U10Z5A4F9ZE8Q3J10Z9Z1D5T238、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 CCM8T2G7B1M10W9A5HW7T8J5R3L10R2A6ZP6S2P5P1F6N5D

20、539、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCQ1M7O8Q5C8W8B6HV7W7J10N4Z6P10F9ZD3R4G4R9F3Z4W240、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 C

21、CG5B5E4K8V1W10V6HN1U4G4V8N9X8U9ZR8R1I4V2Z4L5Q441、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 DCF2Z1W6M6I7Y1F3HR2F5F1L4E10A7K5ZO10X3L4P6G1N5J242、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险

22、人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】 BCY5Z10H4F4X7W7N10HQ1Y8P10N5O7G2U8ZY6X4C4H5Q9Y4S343、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCG7Z7E2P7H1F2U7HA2Z6M3S9D6X2I9ZV2O6N7H1M1B2N944、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCY5Q4M4V4C7K10N10HB4R8Q1T3C8G7Z5ZR4B8F8W3B1Q

23、6C445、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCV6V4F4T2O2O10E7HC4A4J6O8N2W8D5ZC4O10A6A2T3I3S946、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动

24、D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 CCT6C5M2V9J10M3P7HY3X1E8D10G10F2Q10ZY3O8K7K1Y9R5C747、人寿保险是以( )为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体【答案】 CCF4D1N7N2D1D3Y4HE2H6B2X9K9N1P1ZB3W10Y10H8I8X1C648、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACT2S2P9S9V1F2R10HY4O1U1H8M5L4J3ZL4L7D10Q6P3M4Z649、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷

25、诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCX10N3Z2E4Z9I1F7HG5A8A8V5O2G6Z1ZY6F3T4I2B5E8E150、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCX4Q7W7I8A6G9W2HS9N6X6Z7E2H2Z3ZC7C8F1G4V10G1F1051、基金宣传推介材料中可以登载的是

26、（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACR1Y10C6L5U4U3Y4HO6R7C8V1G4D9D1ZD1S9Y2N6Y5Y1W952、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（ ）为限。A.未结清的工程款B.被拖欠的工资额C.未结清的工程款中的人工费D.工程承包合同中人工费【答案】 ACK5F1Q1X10F4A2S1

27、0HK5S4C4Q4K10Q2O2ZG10Y10B9J9J7B5O353、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】 BCB5R6Z2Z3S9K1K1HS10H10W1W5E1I1E8ZI10B4L1G6Y4K10F654、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依

28、法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCD7O5C7B5K2J8N4HU10O4M9N5N7C3U6ZH5U2A3U6M5H3T955、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCH5J8Y7D5T6A4M6HP8Q5C10I7S9R4X1

29、0ZM3B8U8V10Y5A1R656、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACJ9J2V7M1U9B2P2HP10M10Y4D2Z4T8W4ZX1A4I9W7Z4K7P657、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCC10Y10F8A2A4E7C7HB3Y10R2H2R

30、1A9Q2ZK2Q8Z3B9C3G10B458、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCI3U6V2E6A6I5W7HX3R8C7L9J5H1Z8ZY1Y6P6X9Y2Y7G1059、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCP3L4F7G5I3U2V5HX8A10U9S7T10S3

31、Z4ZV4Z8L5P9S7H1W960、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACK5N9F8F10X10E1E3HY10S9E6C4Y1D4J3ZY3J7T1H6J10W4H1061、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40；乙的买人价1040元，时间为13：25；丙的买入价1070元，时间为13：25；丁的买人价

32、1075元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】 ACE7Q1F6T1R10D5F10HC1O1P8T1O1K6G2ZB4T5J2R7E10V6J1062、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCV2P2Q9O5O4R7R10HM6T3A8Q2S7Z4R3ZR9K5C10G4F6G7S663、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品

33、的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCB1L4O7R6O3S9A7HD9Y4T3W3L5D2L10ZQ8J6E1N2L7O8X364、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 ACW8O5M4H10C9U2C2HO6P1N8Q3G4F7M4ZM9Y7C10A4P5B8B965、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保

34、的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCX10U7R7D6Q10I5W2HF2L9K7I1T10C8I10ZU7B6R2N10J5F2E366、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCS8B2W8O6Q9E8I1HF4Z1U8K7H9X6S10ZY9E5F8R2A8C8E867、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCX8Y9M7C9S8K2Q9

35、HN4L10J10P2Y2F6O1ZC10K5P10I7R7R5W1068、以下不属于投资的目的是（）。A.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益【答案】 ACF8M8L3I6X8U1U7HX4J10Y8R2D9E10M6ZB2Q3H5H4Y6I3M1069、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCA5H7F6X5S1V7Y5HS2L5Q10H6X6T10H1ZS4J10G3Q9W10C5K87

36、0、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCI5E6T2P7Z5I5I2HV1F1O4K9B9Z9O7ZV3V6R2Y9J9B6N171、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础

37、，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCA4M1H9I6M5K5W2HK5N3X6R9J4G1N6ZH5Q5O10G7O3H7C872、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前

38、500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCR1K9Q10K2F8R9F6HW7O7P2Z2P6N10T8ZL8K6G9E2X1W7V573、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产2

39、0万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCG7P2O1C10Q6P1K10HK1Y2M7F10Q1H2G1ZH4L2L2D4Q8F3B374、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACK10C7V2O5Q2L3W1HK3L3R6F8T4P9K4ZP2C

40、1N1H8V10K8N575、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCF5O8O4A7I5P10A10HE3K10R6R9B4T8P4ZS4X6Z4L1Y1A7P576、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.

41、融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACR10N3C5G6O10O4B2HK9Y10H6Q7K7I10L4ZK7P6F6H5S3P3O677、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACH6V5X3G2C4L4X10HQ2U6W4W4R4I8A5ZJ4A4W6C

42、1H1Y8V178、（ ）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险【答案】 ACR8S1N4Z9C1I4K9HB3U9N2S10A9W3Y10ZQ4Z2I5A6Z2I1I479、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCA9T5S3K9T6B8N10HL6A6J8M1

43、0G1P5G7ZG4I1B3T5K3F5M580、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付【答案】 BCK5D10Z3B7W4X6E2HQ1W3G4R4R2C10L4ZA7S7N3V5R1M7T581、关于保险兼业代理人，

44、下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCM6T9R5T5T4D5U5HC2W5Y8H2A10P1C5ZG9J6S10R10D3A1K182、（ ）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理的效果【答案】 DCI10G6E8F8M10Z4X10HN6I2Y10D10P3H7T2ZI4I2N1A5I10Q9N58

45、3、 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCG4O7W2Z4Q10K10Z7HB1A5T1N9H10S5S4ZS9H4O9F5Q5Z5U284、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】 CCU3G6P8V9Y1M10T5HM3N3Z5I1U4C3K8ZD3B10E2B10E4M4S885、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCE9K5V7P6P3P2Y8HV4B8X1S6I6R1M7ZI5P6M10B6Y1T5R586、(