2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题附答案(湖南省专用)59.docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCZ3D10N1G3T7E10B9HU1Z4H5A2G5B4Y9ZS1P10F5V10A6R4V52、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCB5I7N4T8W1J7E9HD5D3G3B2N7F9G3ZZ2

2、C1V2C7P4A8S103、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCA2O5N7K9V3W3V7HK9T6P7W9M7O2I5ZQ7K4Z8B5L3C4R54、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACT6G3M10J5I8Q2P7HY4P10E1P4I3V7Z6ZQ10Q7O2P2T2H5I35、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其

3、中包括人员姓名、身份证号、学历和（ ）。A.性别B.年龄C.职业资格证书D.工龄【答案】 CCH1C5P5O6Z3P1X5HJ3D8N1Y8H6E5X9ZS5N2K10C2N1S3D96、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCI9H9U10G8L1K7L3HN4Z8T10M4G9G8G3ZO7P1M5S5T10B9F97、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.

4、应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCZ7W1F5S3K10O8Q4HJ6K9E10S7J7S8Q1ZR2F6G7P8N2A2H58、对家庭而言，（ ）应当作为主要的保障手段。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 BCQ8W2M4Q1R2X2I3HI8U8Y2I8R9C7Z9ZW1S9Y9G2D6Z7I89、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACI4G7O4Z3N6E4Y4HB10N7H9Z3L2E9U3ZD9Y6M10P7P

5、7K5Z110、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCI10I1P5O7E5M9I2HX3I4E7O5L9M5Q10ZC3C5W3B1O4C8B411、汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。A.1030B.2030C.2040D.1040【答案】 BCE5E9N9S2G7K7L9HC2B6R4X1L3N9F5ZJ5G3D8T4B1R6X612、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得

6、的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCC9F7K9G5T7S6U10HA2T10S10F5F5J6S4ZD2V1L9S10E8U9T113、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款【答案】 DCH5W5N5P10A1Q1L8HT4N5Z5V7X9N6H9ZC3D7M4B5K5G6Q414、 通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风

7、险承受能力，估测客户的保费负担能力。A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力【答案】 CCV2I9O9R4Z5M8H1HD8R10I7Y1J2N4W7ZX1F3O1L2Y2M3G715、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（ ）A.20；40B.30；40C.30；60D.40；40【答案】 BCH8K8A10D4O2K1C9HY4F2D7S5R5Z5P4ZE7I2W1L5O2S6O216、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACS4L8

8、V6J1F4L9Q3HP6Q1P3K3X2O2S10ZY2W9S3S10U4F1W117、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCX5T1I10L4T5H10L10HO8F2U1T3P10M5O10ZI6U4B4G7G4B8L318、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调

9、查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A.产品开发机构B.高级管理层C.法律合规部门D.风险管理部门【答案】 BCQ2N9Z6G7F6O9K8HE5U10T7U7K2M1X1ZN8B4J9N3Z4Q3F419、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCT10Z7S9H2K3Y5J7HW7Z5H9B4Q10N8F8ZZ4X9R9O8K1A10O520、 下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】 CCL4Q7K6C7M7R3H5HZ3K7A2I8B1M9V10ZK4E8Z3C2

10、L3Y9Q821、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCU7E7D5J4H5C8I7HK6S9N2M8Z2F9S2ZE10I7O4B7S1L9G722、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 ACF5X3G1G7C6Q7N4HE2E6X4G3J8K1F7ZG2M7U5B9R4Z5W923、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为(

11、 )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCS10K2E4T4E8G9O3HD10D7W3F8M8F8K2ZM1I4Q6N7G8S8G524、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCD2B5A9K1R7I6B9HH1T5F1B1R5F9F2ZZ10R2O1Z2Q2P4Y525、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于

12、集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCW5A8W10F9I2S6J9HT6Z10B4J1V1Y4Z1ZX5E4L7F2R2T2F126、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACN9K10S9V3J3G5G5HZ5A4V1B9P6K1C5ZW4A9G10S3N5E2D727、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的

13、产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCK5L6M1S2K1R7W9HA10Z7C5S9Q3K5A2ZT1F2P3T4E1U8C828、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是( )。A.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低【答案】 ACJ4N9X6M8X8D9Q10HR8F5X2O5D4A8M10ZJ10X5N7V7I10J7A829、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8。A.员工个人缴费B.企业

14、缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费【答案】 BCD3G8Q9X7C5V6O5HE6M2P9H2C4W2M8ZP6J1O8T2R3O9C730、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】 BCV7Z3G9V10Y4W3E6HY4B4X8N3V8G4T2ZZ4U3R6D3R10S2J431、在分红保险中，红

15、利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACM1K9R5I6Z4F9S10HH4T4P10T4Y8V4B10ZY4X4A10O9A3G3N732、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCG4L4Y3D9G4K4Z2HS7S2H8W7J5F8R7ZS9T7Z9I4H10V6I933、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配

16、风险【答案】 DCN8F6U4Y9E9U5E3HX4Q10I3E9Z8P5I9ZX10F10Z9I4P7M6J334、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCT4J9Q2H9F9I8P10HV9T3M10U7Z8Q4P4ZF4M1D10N3M9I10D635、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充

17、足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCC5R6A6A5J2D8H9HA3W5N2Q8W1P9S4ZX10E8R3U5T3M6R536、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACQ4E5J5V8W4O10J1HJ10G6M10Y2R7E6F6ZQ9Q8V3S10N2U1A637、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，20

18、19年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.120B.25C.50D.0【答案】 ACX4K6L9R6G10G3L10HA9P5H4J9A6C5R10ZF9W6E4M2R5O9H938、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】 ACH8T1K2I6V1S5H4HB9U10V8O3J5H4B6ZW5M7

19、V6V6X6W8G239、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCW2G4X5F3Z7R6B10HV7O3C10Z6M5Y9E4ZU7T6X5Y6V3F2N240、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACO10K1Q1D4J9Q5S6HK5X9X4D8P7Y4X6ZY6K4H2H7S7X7D341、孙娟预计其儿子5年后上大学，

20、届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 CCC1K4U10F4Q5C10B1HU4Y10K5I10U2I4S4ZZ6P6I3S6E3S7P342、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCE4X8J3U8O4B5K8HP1U7M6L4E7E6A8ZB6S6O1J7W1P8Y1043、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（ ）。A.过程评价和全面评价B.全面评价和

21、专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价【答案】 ACX6Q8G9A9M1X4E4HU3R3G1E9L10M9Q4ZI3P2G1C3I10B2R744、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACD8O6P8W8T2P2E10HB3X5Y6E6Y6V9O10ZS4L1M9V2K7O7M545、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCY2T6G4J6E10R6Z9H

22、K7C2E6N9U3E6D6ZF3J1T5J3E4C10H546、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACE2A7G10Z2T2I5O4HD8D7W2S3F7N7G5ZC6C8A5Q8L10W9G547、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同

23、需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCG5F8S6O6X10C8H10HE9B6T10J2A5R7B3ZP5M2P5O5G8C5W648、分包单位自行采购的物资，必须在（ ）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。A.建设单位B.业主C.总包D.分包【答案】 CCG3Q7W3P3V7L4B1HL7L8U10M3P7H1I7ZG2Y9F7K7R5N4G649、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计

24、起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCH4D8C5P8H10C4E9HV7P3P9C10G6F9S6ZM2H1T8T10D1H10S350、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCB6P6Y6W3Y3U2K6HG8C6G9O5G1A5V9ZI6F2A4I5G8D9J651、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进

25、行的场外交易【答案】 BCE4J8X9L7Q7B2Y9HI7B3J9B5S8M9Y10ZF6D6L1L5Q5M10H952、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACC7D4R4B7I4K2L4HU5O1R2Y7M9I8M9ZK10M8P4D7V1K2Q853、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACO10S5Y5J5L7D2L4HO1E6H8E10M3M8V2ZE8T3N3U10J

26、7F5A554、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCO5H8R3C4G9B7Z1HG6Z6P7V4T4C5V7ZK7E2M5O8Y1M6Y855、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACQ6N9D10O9W5W10Z6HU7P10R3T4F7T4S1ZJ1A7X6Q5D8Y7C756、作为经营者，中小企业主

27、的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCB2X10A4F7X5P10T9HX8T2S7U1J6A3U1ZZ3E2T6B6Q9P6O557、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含

28、的信息、结论应前后一致【答案】 ACU8S7B9A4M7S4O1HH6T1Q1R10G8P9H2ZN1L7Y7T5D3R5H558、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCT4L9H2S4M4D10U7HI4L6X2U8N3O10V1ZV7K4F1Q9G9O2B959、订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一（ ）。A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系B.在校学生C.现役军人D.离退休人员【答案】 ACY9M6P5K4A4K9D2HS10N4E7D4

29、J8G4P5ZL6W9E3B8N9W5O760、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCN4R10G7L7F7G7M6HJ6H2I8P8T10C6N2ZN6U5Q2T8Q3L2A261、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是

30、周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCI1I7U8V2H6Q6G6HW7H7H1B2D7L2Q8ZU10P7O3Q6H3A4B762、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是( )。A.及早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCQ3X4L5R6F7O10G5HY10C1S3G1S6Z8K7ZA7N9K5K5J10W5Z163、投保人又称要保人，下列不是合格的投保

31、人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCQ9X8L6V4W10C3T8HV7E2F10B6H9W9X3ZK3L9V6W4K8J5K564、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACL5Q7Y10S1A3S3R4HB3H5H3P2K3Z5W10ZL3C9L3Z9C6I8H565、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。

32、A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACN9W3A8P5T6G9W9HZ10M3Z4U6X3W6U9ZC9M7N8O9H1J10Y566、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响【答案】 ACH10P9S1K2X6B2U8HJ6B7U7A10H8V7D9ZD6T10K2N8T5U4S867、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACY8C2T9W3R5P3I10HE1L7

33、M2Z10J8J10I4ZE5K6T5D6N9T4P768、准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性【答案】 ACK6G1M7B5P4A7T9HB5V9O3Q5R2N5Y10ZA2I9M6T10D5L5K569、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCC10W2V10S3G5N6F2HV3G10U5N7R1R4J3ZQ10E1A9R2W5R8S970、张翠花，从事传媒行业，45岁，

34、离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一

35、次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACV2W3V2Q6C2C7L5HC4P3T10Y6O1Q6R6ZG6E10C8J8J10W2K171、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCK5M8N10M6C5J1I9HF2W1E7B7C10Z9Z7ZX7N9T8D7U2U7Z772、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支

36、。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCL2F4M8W8L2Z6G2HD7U1F9O3O4M3O3ZL10D10U8U10K10D4J173、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCT7A1Z3H3N10X8Y2HT9U8P2J4K6Y7H3ZB5I6P6U5B5F7C174、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公

37、布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 DCL2D8O3J10S8Y2O6HO7Z8T3L1D9F9O8ZZ3W4K1K9V2M9H475、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐

38、惧【答案】 ACC8K9G4S2X6R4X5HC3M2A1H9L8V7W2ZM2M7X9Z2A9U9U576、对家庭而言，（ ）应当作为主要的保障手段。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 BCF6W5K10Z4K10M10J5HW6N2R1D1T4K9I6ZH6O3Y4Z5L2Z1L677、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACM3M6K8W3D9R1E8HL5A6K3A8Y8P10J2ZH4L3O2C2M1P9H278、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所

39、有权C.国有土地使用权D.质权【答案】 BCK5L8N9D5I6U10W7HG5X3N1F4H6E10K8ZW9Y1Q8I7Z2H3E879、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCS10K2G9A7Q9N3G2HN5X10Y10L2O3E1B10ZV8A3Y1S10B9M8I580、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.95

40、20B.10304C.12880D.14720【答案】 BCO8M8E2V6E2F2T10HM5N7D2W10X6U3U9ZG8O10A3E2L2D2F1081、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCL6O1N4O5X6B7H4HG2X9D2H6U2L10Y6ZH9J2Y6A5H9M1Q882、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCX4U7

41、E4N1E3C5M2HQ6V9H7G7K10N4B10ZN1O5F6C3O2R1A683、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCQ4N4I7N5T5R7E4HX8Q3O9D6A6Y4V3ZU4R5A8Q4W8M10S684、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCU6S4O

42、9P5Z6B7V9HB4Z10Y5S8J6B6I5ZX1D7U7T3I3A9P485、下列属于流动性资产的是( )。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCY5N7W2J5J3N2T9HT3O6J6T4S1W8B9ZH2H7N8A6F3I6D386、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6，通胀率为3。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。A.495065B.496715C.661865D.568357【答案】 CCE8S3T9I10Z2L10P1HP7Y3W8W4E6A8

43、B7ZR1A5U2R9R1D10J187、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCV5M2C8V7L4L3U9HY6B4X10Y1W7D2V7ZS9I8H10W6F7O2W288、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCL9B1P9A2P7S8N8HV2S8R5H6K10Q2G8ZR2S4J6U4L5Q5I789、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强

44、调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCD1D2M5L3E5D4P1HL1S6A8S8X10R7C4ZV4Q10V7N3B8W10M1090、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCA9K3N2

45、M6L5W4L7HV2G6G4J7L5K5U5ZK5U9I10C10L8K9N891、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCJ10J8Q7I8A4W6C1HR5R3Q3V2I8T3N4ZT1V6Q6X7O4L3I292、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACT6P4S10E8S1I9L2HG10Z2J9W1C8S6W9ZG10