2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题带答案解析(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCH5F2C1H6R8M8M7HS3V5J7P3O6M5J10ZV9W8L9G6E7M8B102、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括

2、政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCQ5J9W2Z7Y5B3Y2HF10L6A5T7R8N3E8ZN4I9C2X2O10K6N63、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACD8F4

3、A5D4D4K8H3HS5V7S1A10N3M6K8ZT2M10O10J7E4C9R104、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCK2X6P8J3Q7R4Y5HX4W5D3I1O8L7O1ZE2R10X5F1W9U4V35、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期

4、，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCT10N8G7Q4N1A3E9HA6S8

5、E2O2C4U10C3ZC10D9T8H8D5A10O106、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCA2J4P9T8Z4A2X3HD1P6L8C5Q1I5Q2ZJ4V6J8Q10P8W1Y57、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币B.纪念金币C.

6、条块现货D.黄金基金【答案】 BCZ1J2J6T1D8O6B10HE10W3F8J2W8B7E5ZN9Z9C4U4C8Y10F88、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCI10B4U2J3P2X5K9HD5M6X7L2P3I1B5ZQ6E9B3U9Y1A3C99、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.

7、保本基金可以在保本期间开放申购【答案】 CCS8O2Y4X2T5K10A2HF1D9H2F2F8I7M6ZU9I10S3G10V7V1W910、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACI2Z3U9V8Z8M9S3HA6Y8I8X10Q10S5L1ZG8P6C9B7U8O7I711、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医

8、疗费用，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCX10E7V9W9K9L2W10HC7O9V5X9I1Q6B8ZK2I3X8S1E4G9B712、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCY7P4B10C1T2P10C1HU1Q3X5V9J7R9D7ZD7J5Q4X2S3D2A613、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

9、A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCV1C8T7O7A6A5R9HC6X8A8A1X5N1W8ZE10N5L4O4X6O3K114、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACH7S3F2X8I6V9T7HC5C4I6K4C10I3D4ZS1U9Y1D10U1L8B1015、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除

10、以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACK8G2J8F6X8S4B5HV7V6V7I9X9K6Y6ZN9V3U1H10O4T7T416、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BCQ8I10H5Z9G4N6Q9HS5F9G1O2H8Q7U4ZM1Y10I6H9N7O4R317、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化

11、服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCE7O5I2Y2K3G1U5HC2V4B7E2K3W8B7ZC4P9P3M5W2F6Z1018、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 CCG6N7T7C6O4Q8U6HT8U

12、4A3K6U1X5V4ZA6G10U6I3H6X10U119、 基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（ ）。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便【答案】 ACI7B4V4O3M7C9B9HJ7U8F4T4L1V6E6ZA10J1A8U10M10W9F820、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCA1E1N7Y1S2P7K2HJ9N7T8Z7U2N8B3ZM3R6R8E2N2Y9R721、商

13、业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACJ8T1T5P6F9Z4Z1HG1P10E3L2N9C8J6ZI8N9E8T2H5Z5J1022、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCU7V10B4R10C4O4N9HY3U9F8V1L6K8N8ZY4E9N5H9Z2N2R923、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X

14、预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCK10Q6L1Z9U6H6O10HG7E4F9D5G4D4U9ZZ10J4L3C2X4O3H624、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险C.杨先生最好

15、用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】 ACI8Z7K1V2L8I2Y9HO1D8C10D2N3R7O4ZC6W1O6A4K2V5F625、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCQ10Y6H7G10R4O1S7HA9G1W2S9H1K8M6ZN9V4J2J3U2H8V826、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总

16、和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCG9I6L6D5U2N6W6HM8I8O6L5E10Y10B2ZI6V8K7B9K10G5T427、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCL6H6T2T2I1S2T6HX3D6L1X6K7H4X5ZD9H5T3F4X10W2O828、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCH7V6F7X9X9K3B2HO1B6W7R5A7X1W7ZS8J5A2Y6S5L9E10

17、29、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCN1T5E7A6B8I9D3HW10H2Q7S10S3W8L1ZZ4L3J7F4J3P10T130、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 BCN6E2H8V7S6M2F4HR2F4B9P4F6R3G3ZQ4H7E10N2M5S10P103

18、1、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACC6Z1Q4T3E9M3B2HW4E3T10I4I7N8P5ZQ7C10C8Z1N2Z1T632、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACG3J6Q9Y

19、10V3W1K5HF5V6N7L5Q5C2D4ZD1D8T2U6W3Y2A1033、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCP9U4T9C9J5W4E2HH2X3R5T3K9R7D2ZH8L1N9M3U2I6K234、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为

20、儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCP8U1M1G10E8Z4M6HX1N1H3W6D3R10G8ZU7L6M9S6E5G2O935、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCP3B7F6G10F4K2A2HN1S10M6V5M8L5W2ZO1U7Q5A2M2V3R1036、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏

21、量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCZ10T8S8B6X8X9C10HX5E2V6M8T1F1U7ZC4S8I3J7B1Q7J1037、 （ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】 ACA2A5M4N2V1O10B7HE6H10I4F4T9J5K2ZE10G9U2X2T5A1O638、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金

22、替代率【答案】 DCH7K7K9A10K2F8H2HN1X10R6V5C3K4V5ZQ9G2Q5T6S3K4Q939、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCX9B10A5O6F2P4G10HU3E8G2Z4R5V3C5ZH4D2J7D4G2A1X740、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCJ7P2I10J6G8N6D5HP2Z2C6U10K10B4Z5ZX3Y2Y8H1N9Y1W841、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的

23、_收入。( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 BCW5R2Y1Q5U2P4P3HL10S2H1D8Y7E5V10ZD3U4V1G8V10H5O742、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A.45B.50C.85D.90【答案】 BCA7J8E2Y4U4N2X5HQ6K5G5R6Y4B2N5ZW8X9N5B6S10G7Q743、 以下关于教育保险说法不正确的是（ ）。A.

24、教育金保险通常具有强制储蓄的功能B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.保费豁免是教育金保险的一个优势【答案】 BCU2E10E4J7L9K4O1HC8V3E10F7U10I6B4ZP4W6F1Q4B6M2O144、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗

25、基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】 ACB8I5G10H1S6V7C2HU10H1S10E8M5K6L2ZJ7K9P5U10M3G6A745、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCX9R5S5

26、N1I8P5F1HC2G6Q4T4D9H5P3ZF4S2B4X8I4J6C446、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCR7T10K4E1Z2Z7S1HC8Z7Z8W3E8M1G10ZD9B8L4P3N1D7I147、白先生的儿子今年刚上初一。

27、白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCA7C1W7G5A5V5S8HX5B3G7Z4Q6Z3Q6ZJ7G10Y6H5G10X9S948、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCU10N6I2U8R3P9N7HA2R4M7Y3Y8L5T8ZK8Z1I6G7A4P8J449、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是

28、客户用于（ ）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACX6E8J7N8M1G10G1HG3O2A6J7I2P6D2ZF5M3N3R6T6A1O850、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACW8D7W3G4Y5E5C2HC6I3I2E9Y8R4S9ZI8T5L1W8N2I10W951、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资

29、组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCM7D1A10A3W2V5J10HD1N8R6T6G8B6E5ZP6Q4J5D9Y3D4V852、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 DCJ7F3G3W2T3G8K10HX6M9S8A10I6J3X4ZM5H6K9R8L8S7Z453、赵小姐投资一个项目，第一

30、年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCV2Z7I3R9X4R10G8HU3O5E6U4B7G6I9ZN5Y6C3O5P7N8V454、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCR3Z10E6Z8Z3U5J9HR6F10B9L5D1X8S10ZR5W5L4P3G8H3Q855、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是

31、（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 DCY1R9Q5N4M1S7N7HG6V2I5L9W5I1T9ZW5T1O1D2Z7F3L656、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCO7T4N5T4C9Q3E5HT9Z1I8P8Q7U8G8ZI10M5W5A2G5N4P55

32、7、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACJ10Z1L5H4T6V3C7HZ10Z1R8G2Y1Y7F2ZN6S7P4C6M8U1Q358、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（ ）。A.考评周期B.考评方式C.劳务管理D.信息反馈【答案】 CCB4K3D9A10E6K5S1HJ10J10T5F6W7K5D5ZW9R

33、2I1K9D2P3T359、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCZ7G3Q3D5V1H6Q6HT8G4U4G9G6A7G10ZY8S4G6R1D5N6Y1060、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACY2D1G7Z9P3M8Z9HN3R10B4W3S2H8P8ZF6W4E6I10L2R1O461、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下

34、了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】 DCY4W9V8A10L7Z7B1HE3S3G5D4O4Y3N3ZQ4W10P8B3H6C6E762、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCH9Q4J9V10L5A6A7HF8J2I5W6Z8R5L4ZG1L9V7S9N6I8Y363

35、、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCM9Z6W3C3R7F8K2HO2E4Y2M6D8R9L2ZD1M9X6S5V5G5D964、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACK3Y7Z1Y10K4O3L6HU8J10Y5T9P6S10E3ZX6D7G4C10B6Z6Y265、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将4000

36、0元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCZ2T4C4F8E8V7I7HC10L9H8M5H2T5I10ZD5O3I10W1W5Q6H266、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.283

37、9C.3038D.3715【答案】 CCP4D1K9F4G1X5O9HC2P9J5B10S6H8W4ZF3R7Z7E6D6I5K867、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACW9J7O10W9U6A8Y10HY3U8V5Q3P8J5B3ZA2Z10O4M9Q2C7L668、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCX6B1A5N6W6E9N4HN10J5H1G3Q4S4X2ZL9Z8P1V4G8S6

38、M1069、一般为T+2或T+3到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 ACW7J3W4N9Z8T9S1HE7N5P9I8O5N3R7ZL2N7G2T7U2S1H870、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 ACA10B6B2Y9J2A9D10HU10V2R6O4M8N4H3ZG5H5K7Q8R9L1B871、下列关于投资组合的说法中

39、正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCF5G3T9J1H4E8S10HR4U5Y3M4M3V1E1ZF6R1V7S6H4P6P772、 （）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 ACO5X5N7J7G8H2E4HZ9X2O10A7Q2K5T2ZF2F8K10C4V5M10G773、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C

40、.固定利率债券D.外汇【答案】 CCR6U8J2Z8P4Y3P5HV6W5L8S5H3J8O2ZI1S5M4F2Z4W3A174、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.12B.13C.35D.56【答案】 DCO4O7X7O4G5L1S9HR3E6L4J3E2U4T10ZB6U6M8Z3J9R5X675、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系

41、数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCM6T5U1E6I1K10E7HO6T2S8C9B7O6L4ZK3B1A7P9D4O9M476、下列哪一项不属于客户退休后的收入?( )A.企业年金B.正常工作收入C.社会保障D.商业保险【答案】 BCK2F10B7H6J5C7I4HQ6I4L7O7A7L8H2ZF10N5C8H1V3G5Z277、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。A.有较高风险的股

42、票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金的趸交保险【答案】 BCC10H1C4E6N9N1T5HC6U6B10P8O10Y1Z4ZU9M10R3C8Z9S10D878、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品【答案】 ACT1F8T9V3E8Z7S7HP1Z4X8U4H2X8Y1ZI7P5T3N3S7Z1M579、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

43、费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1301 1B.22121C.15896D.19836【答案】 DCD9J6N8U2H8P9M9HF3B9L1S8U7G6W2ZU8U6S3K6Q9O10E980、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。A.50B.100C.200D.400【答案】 ACR9P3F4I9M6F6G5HE8V4T10E8C7G5Z3ZU1M5Z7L3D3M9Q981、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、

44、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCW2C3V4A9N1D5Y9HX6J4O5J4L8R4U4ZK9G1K3Z4U5H7R1082、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCY4W3O7J4H7O5U3HI

45、7Z6I5E9T4J8Q4ZB7Y3S9G6D9F2T783、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCN2H2E9P6I4B4L1HR9I7W2R9S2A9D5ZM7V1X1N8Q6E3X684、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（ ）。A.入场质量教育和日常质量教育B.质量方针教育和质量体系教育C.质量意识教育和质量控制方法教育D.质量检验标准教育和QC小组活动【答案】 ACX4M2L8M2F10Y7W7HX6S2N8P1M7G6O10ZX2B7C8C2J9N8R485、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCQ1C2T4W9B3N1H4HT8M6R5A2E6C10S6ZW6V1L10F6P6F5N386、( )是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 BCH7T1B6F9H10X1E1HO8R7G