2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分预测300题精细答案(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCY9M5K6R5G9U10L1HK7Q5U3L6D10T10M5ZV7D2I1L8R4J7H22、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收

2、益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCZ10V2L9N7A9Q2B2HF7I7S6I3G8L6A10ZF4T5Y3M1B3G7L53、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACZ4K5R4O2F8V7X5HT8Z5D4H5D8Q9H8ZZ3W9X8A9J1H8B94、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60。针对这种情况，小王的最优建议是( )。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需

3、求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCZ10E1Y10P1Z1N10V6HP9S10Q8I3P6W9K4ZR3K4D4V2F6F5A95、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCH10U8V1F9Y7F1Y8HQ9N1V10X10L10U1G2ZP7T9D3X8W6R5F36、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向

4、驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACX4B8F7L7H4W2J4HZ9Y6A2X6H1N4C6ZP9W10F5X4C6X8C37、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其

5、中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁【答案】 ACV5O1A1X5V9X9I6HB6B7I10F10B2W10P10ZY4O4B5S5X4T7I98、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCP1E9O5O2K7W1W9HT2E3D7X8O8V7N10ZR3V9C8M8U3E4A19、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 C

6、CB10V3S9K2M5S4F6HB7V2L6Y6P3P9F9ZE4L10W10X7H9M5N310、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCK3S8L8U8G4X9O6HX7I8A5J7B10M5C1ZX2N4S9F8Q2R6C611、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教

7、育的成本不断升高【答案】 ACS6C8L10P6I2Q3R2HS5P4M10K8K5E5P6ZM4T8E1V10T1F7Q112、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCT1N3A3Q8K10V9W1HL5U2R5A6B1V4V1ZQ1B9F7F6P6X5C213、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付

8、。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】 BCP1B2C10D7W10W6Y9HQ9K8P8U6B7G1N10ZQ6L8A10Z7N10B7S714、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCY1L6F6Y1S6B10M3HM9R10Y5T6E3B10B9Z

9、Q6I2J10G4Z6A6S915、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】 BCU9R10L6G9F1H4B5HM3W8B10V1V9A2E4ZI7T5X9A3O3N8L816、下列关于基金销售

10、人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCJ9J9L3D10I8H3Y2HX6E6P6P6A8O10O9ZB6E8C10A2P8B8L617、正

11、确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCH5W3P2R3E3J8D10HI10N9Z3M8E10U3Y5ZH4W1K8I3Y3G9D718、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000

12、年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 ACR1K7M5G1J1K8A9HZ7N7N4P1Z5F6H4ZY8K9B2J1A6L7W619、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 ACU2S10Q5M2Y5I3X8HT9E1K5F4I9K4J7ZB7R9L10H10J1B3R720、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退

13、休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACJ7Z8O8O6F2Z2T10HN3B4R7X1H9E5Q7ZH8B6M9N6G9O4R521、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能

14、发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCL3Q1F5I7U2D10S6HF9F10X10O8A9T8B5ZI7J10Z3X1T5X1S822、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCM1Y10J8A2U1V3Q6HG6G5Q10L3F5Q4J3ZD3R3H8K3A8A7Y523、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCK5T6O

15、2H10D8M3C1HY9P1K4F9C9N1F10ZT10L10P7O5S10B1H724、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCK4M5T3N4K7K8V4HM4U7I2E8M5B4Y5ZN3W7B6O8C4S7K925、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案】 ACU10V4M7N8X7W10W1HA2O3D3H8F3D1G8ZN1

16、0H7I2G7U5N7E526、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.60B.85C.50D.80【答案】 CCY2T9X4A6P3V9U2HW3J8R2A10D9R3S4ZF5Q5S1D2U5L10T1027、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.

17、企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCF1Q3M8N6G6I8F3HF8F1V5G10Z6Q5T10ZY6G10T9H9Q9Y8U128、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（ ）。A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性【答案】 DCW4Z6U2C2C10Z6N5HB3I7O9G5I9N3F7ZZ2W7M3B3V9R6V829、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。

18、A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCQ8V2T3D8G6O9D8HW6X5S1Y4N4D6P3ZL5V3L9L2F2Z1B1030、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCH1M10V7D3D7T3F7HF8Z1L5L4C4G5D1ZG8U9N2A2H2A7T831、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】

19、 DCK2O8F1G6N6D5Y9HI8S2J7G7V6P1E9ZC3C1Q3L5O7A8Z232、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCQ1O4V5S3V6Q9H7HY8T2E10W2R2D2A4ZU1A5L7H3P7W4Z633、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用

20、途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCG5I9N6F1H2V3F9HQ3H5B7Z7N2K9A8ZI9E4M2N2P3D1C934、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACX9Y5S8G10F10V1B8HD7N10Y4V8P9S5Q4ZA4K8Z10J6C1S6Q135、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACI3P1W7

21、I4K7G9J1HJ9Y10S3U1R6B9I6ZF7N7Y7W10G1Q6R336、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 BCX3V6K8M5Z5C4V5HD7C9X6J1Z6M9H8ZW6S3E3T7Q1S5L737、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说

22、，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCL10F2J3G3R3A4E1HW9G8M1J2F8I5G8ZK9Q10X6D3K5N5W838、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACU1M3Y4Z1M9O1F7HT5I10Y6R9S10G4O4ZB7P9Y7V2D2F8H539、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重

23、大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACS9E9J7R9N9E4T10HH3V1O8E7S5D3H3ZN3U3D1F9H9R2M440、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCE5A9X10G1M10K6O5HX3L10F7W2T5U4W2ZI4H5G10Q9N9G2V741、保险合同的履行是建立在事件可能发生也

24、可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACA2Z9I1B2V3P1U2HW7H7C7D6X8M9H5ZW8R3D6E2Q4G3U142、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCU3R5H5L3J1E2S7HZ2X3Q2N3B1V8T1ZC9N6J9S3E4D1Y243、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越

25、高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】 CCD9J1D5R10E2U9X3HI8X4M1Y6E3R9K10ZQ9S2T5R5C2O2P844、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，

26、保险金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】 DCM9Y5J8B2F6I5F2HE9D1D5D4Q6Q2N1ZR9X8S3G9L7W5A745、下列不属于金融市场主体的是（）。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门【答案】 ACS3K6N4Z10O2D7H1HI1F3W5W5F6Z1U6ZH7R5F8K8R2S10O746、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发

27、生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】 BCW9O5C7D2Y1H5C5HI6D2O1M1Q10P3L2ZF8N8E6X8H2U2U547、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCD8V5Y9J8J5F8J3HQ4L1B6E2O7L4Q4ZY10P5Y8M6P10D5J648、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。A.12

28、00B.360C.2025D.1000【答案】 BCE5G1C7G10Z10Z10N10HZ7G9J4A8M9Q8V2ZR4Z3A5C5B4V4U849、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】 ACW7T3I6J1H5W7V5HI6X3I7Z7O8V10F5ZL9S3G3K6K6N10W850、宿舍内电器设备安装和电源线的

29、配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（ ）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.23C.24D.2.5【答案】 CCR5A5N8U4F3C2U8HC6N10T1O2O2S5L9ZL6A6P10W4T9Q7S251、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACS3L7F9W10V5A8Q6HF2N5N2Z3C9O6X5ZR8N10Y9V9H3T5I652、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（ ）A.20；

30、40B.30；40C.30；60D.40；40【答案】 BCT5D1L8F4V4W1Z9HA10L9W5L1X6R4R5ZY4B4Q1A5X2M6R253、美国的高中是（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCB7C5G6J7L5G2U2HS4B6Y5A3T2S7F7ZF6J4C5J4Y2T3J554、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 DCZ2N10D9Z6Y4Q4X4HD2X7U9O7I2I7T10ZL6G9M9R10E9M2

31、M655、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCG4N8V6H4N4J3Y1HN7P9L9E3H4Q1Z9ZL3Z3Y10P7C5F6F256、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCI2B4J3F4D3D4Q6HH9L8E5W6L8N10P6ZO10T4A8J5Y9W2

32、E157、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCC1M6V7P3R10B6K6HG10M2E6Z1J5L9G8ZT3J4C2U9J2O9J1058、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万

33、元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。A.赔偿15万元B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C.赔偿10万元D.不赔，因为不属于保险责任【答案】 ACA7Y1G9M7X1J2S8HP10V1H9N8V6A4O3ZU9V2H9Y2M4J8X159、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出

34、现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCA1G7U2O5G4S5Z1HH3C3M9G4K9L4D4ZW1J7U1Z4J10M1D660、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACO4E5V10F2M3X7S8HM1B10W8M3R5J3B10ZO9Q7F7J7T2V8M361、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】 CCY3V3W5E5E

35、1Q6S3HE2Y5H5M7M7A1H6ZX10F7K7U4W8V9F562、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACV9G3I5Q10N7U1X9HI4J1V9K6B4O2R2ZB10E3V8W8N3W7Y1063、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后

36、驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】 BCY1Q8N10D1R3P3P10HG3P8U6K5C9U7Q6ZY7V9R3U8G6X4Q964、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACW4H1F10Z10K4T1S2HV3Q5L6D8B8D9O6ZR4J3D4F2J2E9O265、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原

37、则D.全面性原则【答案】 BCP9G10N4J5K4P6P9HS4Z10C3P9I9L1C10ZW8A5S8C5F3B1C866、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCN4P7Y4S7Z9V6P5HM7W1F5K3Y8Y5X8ZT3I4D9S7X6Q4B467、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，

38、为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCC8Z3R8I1C6W6L4HV3I2F1P2O5E7Z1ZY8O7C8Y9K8T8P668、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说

39、法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCT10R1L4M4S1D1E5HD2R10J4Y4L9N10C2ZY9C6C2D1A10R8R569、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCC3F2X7B9D8Q6P5HT1O1K10B9L5Z2M4ZB4U7X3J2N6K6V270、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，

40、如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACB9S3I4T5W1M10V8HN10G9T6K9K10K1G2ZH10V9F5C5J7D6W171、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 BCZ3C7B9O9E4F10B10HT6L8F2T8V1R4S9ZL5W10X3V5I3K8E772、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A

41、.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCH7N3S2R10E7M10F10HC9W2G10W9J6Q6E1ZQ5Q7N7F7R10K7A673、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCM6W7G3E3V4Y7E2HN5L1U8D4W8S5S9ZF1N4K9G2T10E1E874、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自

42、愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCL4P10D2K9P7S5W10HW2O2O7G9P2D5D4ZO4J3T10V5Z6M10I175、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则【答案】 BCX8A9Y1W3Q2G2Y4HL10I7X1D4M4Y6K5ZE8V3B4C1F1V7M976、劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的，不视为违反（ ）；对危害生命安全和身体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。A.法律B.法规C.用人单位规章制度D.劳动合同【答案】 DCJ3A4I3R4D1

43、0Y10S9HX2B4T8Z3F10F3H3ZF8C3P3Z2J6U6N877、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCQ9Z8A4P1C5H2Q6HR1Y5Y7D10K3M9V10ZZ1T4Z3Z7V3M8A378、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCO7X8H8H1J1R9K4HD1W9H1S10M1H8W7ZZ1S6V8D7K9V8F379、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生

44、命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACG8N4C7J2R1C4B10HI2W5T4T9X9J8B7ZJ2F7S8C6C5S7S180、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACO6I1G5E7I7Y1U9HW8R5Z3B10T5Z5J3ZA5H3J1Z5S9P7K1081、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大

45、，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】 ACP6B2N9N6H6K6I9HE8S5H8E8E6L9M7ZG9T2M5E3N3U4Z1082、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D