2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题（考点梳理）(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCK3E9H2K5R1N1H10HR1F5W9E7E10F6T6ZG8T5K9O6T3E8G42、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保

2、险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCL10C10J2F3A7M5Q3HS2D9J6K4Z8X6V7ZH9E7N8O1O1O7G73、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACS2O10R8X5C8Z7Q5HW4X7Q7K9U1K2

3、D4ZS2D3R7E1K3H3V14、工作日延长劳动时间的，用人单位按照不低于本人工资的（ ）支付加点工资。A.150B.200C.300%D.可补休【答案】 ACZ9M1X3Z4I1I1C1HL10C10O10F9Z2P3V10ZO10P9J9W4G6R9I45、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCJ3Y5M1J7C7Y1D5HV1H4L2W4G6U8U1ZE3E1W8G4Q3D10Z76、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D

4、.避免过于乐观估计【答案】 CCQ10Y5U3N5F9N3O1HT3A7Q8R6C9S2G1ZT1G10E6F6O7X2C57、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCS9T3M3N10D8B5R4HX6G1M3S7P6H10N10ZU4I9A9L7G4B8W58、计算资金需求和退休收入应当以（ ）为参照指标。A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平【答案】 CCX4R4J10M5B3T5I2HG10W

5、5S7F1Q5J8G3ZB9G9G1Q4D3Z7F69、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACZ10D5P9L3L9R3F9HG9I1I4Z2Y6F6W9ZZ3P8J9V5M4A9U410、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCA3R7I9R10E9L8N9HO2E7N8O7C2U

6、4D4ZQ1G2S2X1K1Q7E211、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACH4Y3A2A6P3M1G7HU6S8M10A2F2U8Y6ZY3T1W6H10I5Q8I312、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCE9Q5C2B1N9E1U4HY10F8Q1J9Z10T4Z2ZR3K3K1I1Z9T9K913、沈先生准

7、备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCC8T1S2P9M5C4K10HL6I2D7G1A10M4U5ZY8E10H10T2S2N1T414、下列关于信托的说法，不正确的是

8、（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCA6W6L5D1A2V10P2HH2J10O5A2L8G10P10ZQ5J9V1G1K8Y5V415、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCK1P10B10I10W9C3H6HU6Y3F2W9G2X3J7ZI2U1J1M2O6W3T216、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍

9、市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACH4K7M10X2A8G9W6HW9G3N7C8G9T8M8ZA5X5I6O2E10P6B1017、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年

10、初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCN4I7Z1B6O6R9W9HX7G4G7E4X4F5R2ZY10F10X9D4V4X6F418、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.

11、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 ACV3D9A6G8F5L2W6HS7F10H6T6X3Z10X1ZU3E6R1E8V1J6P1019、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCJ9Y4L5Z2E2O1J1HB3O10E2F9J8X3Q4ZD6

12、M10U1R1T2M9X720、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】 BCM7L4N6S5Z7C3V5HN10D3J9O7D5B6Q3ZZ8K10V7I2Z4Q6O921、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACZ5S8N9W4J5Y8O6HO2Z6A6E1A2B2Y1ZV2W4U4T4

13、W6S4B922、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 BCD8I7Y1R2P5U6L3HP7F3W4D10C5I10Z6ZE7A1F4S4E4A5P1023、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】

14、 BCP3U5V7N7B7X2O5HM2S8V7O7X4I1M5ZY1Z3Q2Y1U2Y10S724、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCW1C7I4O6G3X7X9HX3K7M7H4G10W1B1ZW6G5L10E4J3M8I425、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产

15、B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】 ACS8N2J6A7B9K2N2HD7S3P3R5B1D5J6ZJ10P6X1K1H5T7D126、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACU1M8O5X5S3L1I10HA4N2M7X9N6L6U8ZU2M9C4I3M8P10Y927、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得【答

16、案】 DCJ3A6G6K9B5I5F9HX6J6S2E10L5F2S1ZX9T9O9I6O3D5D428、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCK3H7E8I10W4Q5A10HP1U2U1I8B6J8F2ZF9D2R3R9D2E1W629、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCS5S5I5O9G4Z1R5HD2M4Z4V9D10F6

17、K8ZZ5H1H4K3X5E1C430、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCL6B7G10Y9S7L1R10HL5R10F4E9V9H7X1ZB10E7G9K2N9K4C731、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCJ9B6V5K1S9S7S4HS3G2B7V7M2K5K9ZD2K2N9Q8J3R6M532、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点

18、。A.12B.13C.35D.56【答案】 DCQ4X6W5R2N5V9L5HA6X6X10O9V10C3W3ZM5Q10M10Z2X2N2U433、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCT1V8E5Z5G3L4F9HQ6J3K8W4B7T10K2ZL7Y3E9V4Q2Y8V334、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本

19、和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCD1A2L4U6W5O4K10HI1M3U8W3F3U8W2ZY4E6C8O4Z2X5O1035、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCI8R2Q10Y10N1R5E8HL7U5Q1G3D8H5

20、F4ZO10P7W6R6F7E6Q436、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCM1B5C7U6F6L8T7HU6E1P3C5B7T2J2ZD9U3E3F3I10D10T437、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCS9M7F10Z7F6B8H7HP7D9P7L4S2Q7R4ZW4N10D3W9Q7I9A738、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在

21、10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.60B.85C.50D.80【答案】 CCN2I5W9H8E5G4T1HF5J3O6V9H4F1I7ZX1J4I9U10J10D10P139、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACM8K2E9P3F6Z4X6HD1Z8E1K4H10Q10L3ZX2F6J8Q6Y7O8E840、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。

22、A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCU10W10C6A10V6E6A2HB10P5K5T9A6J9G5ZC2K3W1X3Y8E5U641、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCR8D1H9A8D3F2F10HB7H1G5N3Q1Q1K6ZQ4T4N10A5F5C3H

23、742、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（ ）的方式约定合同总价。A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价【答案】 BCC2B9C3O8I9L2R3HM1R5U8H9R1V2O1ZV9N8C4Y4F10T1O143、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 DCR6Q9V5Y9N1P10C3HM6A7T6U4G10E5T3ZS2X7Q4G6F1Y9G344、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应

24、遵循的( )原则。A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资【答案】 CCY10M7W10S6R10I9O3HU6N6U7J2D5Q5O7ZR8A10D7S7M9L7T745、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCR9L10W4P3Z8V10K1HK7N6C4W1D8A7N1ZF4E4C9D7N10W3E246、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACZ10Q1X4Y5G5W3U7HR4U

25、2J8Q3F2Y2M5ZH9S1R8S2R9W5C247、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACQ6T6C9A8Q3B2Y1HR3Z5G4P6C5T4A4ZJ9P9F9K1D10D7V748、（ ）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。A.计算教育资金需求B.确定教育目标C.计算教育资金缺口D.教育投资规划的跟踪与执行【答案】 BCY6I10M5M2F4X9R7HP8I3F8G1K9P1M10ZW5P7Q10W10R9T8H749、企业年金中企业缴费每年不超过本企业

26、上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCK3Y9R9J5X4C9H10HM4S1U6M1P7X1E1ZK5M5U9C5K5O1T650、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCX2N1T10C9C8E6H2HC2M2Q9X8S7N4A3ZG6Z10L7A4C2G2Q451、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资

27、金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCH3U6I4W10C4I2A8HS7M9D4R8B6W1Q8ZW7Z7Z7F1V8M9V152、 对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（ ）的目的。A.投资收益B.投资C.资产增值D.经常性收益【答案】 CCC5Q8I1U10M4S10F4HK2K8J

28、8X2I8G10U3ZK1T6C8I3C6Y7I553、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（ ）。A.施工过程中不计算工时和计算工程量B.施工过程中不计算工时和不计算工程量C.施工过程中计算工时和计算工程量D.施工过程中计算工时和不计算工程量【答案】 BCK1Q8G7U7J2E9W2HH8G10L2K1Z10A7G10ZR10V5C7Y5G5L10F354、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数

29、为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCI3C6C3P4L6Z8E1HI10O5H9E9V9H4Q4ZF6E7V5K9U10K9O255、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】 ACH6W5R2C3N7B6X6HK7A9M9A1K7C10Q8ZD3J5W8M4F1T8X956、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACH3J9E6M3M6G1C4HE5H1O7L1Z10F7L5ZC4D7S5X1M9E9G757、在以客

30、户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCI2I2U1F5K9T5L10HZ1N9V8S7S8I9L3ZC1A2S5L6W2I2J1058、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCY7X5E1D8J9J8V5HD3D10F5L10X1J9S4ZC9J8A3P1I7P5L55

31、9、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCU9W8W5W10S9L5F7HT8T9U5S8T1Z8A6ZJ10O7K9N3I1F10A360、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACR9A2J2I8N3N1A1HA5H6Q6K8O7K2I6ZU5Q8V5V8U9R1F561、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)

32、100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACQ2U5B2T1C5D3P8HH9Y5J1N3P5F7C9ZA10K9Y7S10Q4N6O162、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一

33、资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCG1N10J8Y5U3M8G6HR6N6I10Q5C10W7M10ZA10R4A2G2D5Y4N663、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCV9W1T2F10P7Z9Z3HO2M

34、4K4K4D2N5I10ZD3I7G6T5I2Z5C464、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACM2D4L4C2W9Q4W9HT10Q5C1F3F7Q5K10ZL9W4G8C9H2S8P865、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACV5B7I9G3C8A9A1HJ2A5Y7F1Q6X9U3ZV7E5Z10U8D

35、3N6D866、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 CCB3X1M7C2D8U10N5HF9O5S7F10P3L5H8ZX4M5B9L7K3H6X267、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCH3J5E9J6J4B1F5HY2O9I7N3W3F9V10ZP4S3E5K1T8O4J268、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收

36、益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】 DCU2O7P5B5V10J6B4HB7O1D1X7R2W9S7ZQ2D2Q3B6G4P3X1069、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 CCZ4F6Q2T2K6B9B8HG2S

37、1M5G1A4L3L6ZO4L10D5T6H3G8K970、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCO9G3M2K9K6B5V6HD3T10M6E5T3Y8U7ZI4H8U2U8V10K9C371、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

38、A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCW2K8Z3F4D3L4P1HG6W1J10I9P7T7I5ZX8Y1L1K6K2D6Q572、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 ACH6A7O6P7N5E6K9HM2

39、H8L7W9R2X3P4ZC1X2E3P10R4E3T273、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACF6B3V4S4U3Q3D1HW9R10I3B4W8V4J4ZV6G9I9I4W3N8I174、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 CCC3F7O3S4V6Z3

40、O4HH3G8I3T2R2X4C2ZL4U5Y1L3H7U6F175、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCW5K9G5S3F6B10T3HJ6W9H9F8W8B3T4ZE6N7R4B6D4R1F176、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACX1P2P5V2A9Y6E10

41、HU3O3H1W6J4N5I5ZL9T3W10I2M3A6D477、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 DCP8I8M4C7P2Z9P4HA3X4E9W10L5D3B4ZF6E10N5H4K2X2N678、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCQ8R10L2

42、S7D8L4M3HW9W3X3X5U2V1F7ZA3W6D4F1N1J5R179、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCX2F6W6U10G3O4V2HW9M5M10L9Y7J6I1ZF7J4T8P6K8I2P780、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCZ

43、7S8J1X5Y4K3T3HP4K5Q2B3Z2J10N5ZF4B6R9U10O3Z1L481、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACP1A1Q5Q2C3I2U3HE1A5L5D1B7V8I8ZA10

44、F4M8W6M7P1D382、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCK7Y6U6I10M6X8B4HW6I3Y1I10Z2C8H7ZL1L1U9A2F6F6M283、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCE3R5B7G1P5G9X5HL10A6Y7E1X9H8O1ZX2R10M3D2R2P7W484、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场

45、风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACZ7T9J3N6C2N7D3HN6J7U5B2N5X3Y10ZN5O4T10W9U8Q8R185、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCV8C4M1M1H4C7D4HW2R9X3V8K8J1M2ZF6W8H5V1M3E4K686、保险合同的( )意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。A.生效B.履行C.解除D.有效订立【答案】 DCE1J3U4G2I3R5O9HL10D2I5X4V7J4A5ZO3A6A8R9X3I8P987、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险