2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题(附带答案)(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCT9Z8Z4J8O4I5D8HY6L2C8X7E4M9K2ZZ2O6F2J8Y2M3N92、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCE9A7S3H1G6M2Q5

2、HJ10L2I4P9G5H4L10ZM9C10I7Z8W6U10L53、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACI8R8U2A1R1Y6T9HN7W7I5D7T4K7U2ZL4K2C4G1O4I3N104、下列关

3、于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCM2G3U9A10T7M9Q3HZ9A6D6A9U6B10O7ZS2D4H4Z1I2N3G45、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分

4、期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACF4I5R9M7U8Q2H4HM4L10Y10D1M6E4N1ZD9K7T3H7Z4Y3V66、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCR2B6H2Q6H9V9X1HN6V2G9D7Y8I6R9ZL2A6M6L9I1W2T87、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提

5、高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCY8T5K3C5I8M4Z2HM5D4V7X1W1P1S8ZY4I1V5L4Y2M1A38、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCK2H6H2A9Q5Y2Q6HS5V8N7S5F9D9M4ZG5Z10C2A1V10H2N69

6、、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCX10F4B6Y1D9M4A8HB1V4J6D4S5J2Z3ZO7Q2K10U5U5E10Z210、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCM3Y8S2C4H10Z2H10HB8V6R5G2L1R4P6ZM1F1I4N1B5V8R311、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体

7、系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCW5O9U8J1B2S9I3HX3A8Z10B6G6K10Z3ZJ2J8W9W4Y4K10J812、风险监管的核心步骤是（）。A.了解机构B.规划监管行动C.风险评估D.风险衡量【答案】 CCO1L7M7R10R6W3B9HQ8Z9G6R2X7H9Q4ZV9L8H9R2Z4Y2Y213、（ ）应承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.董事会B.高级管理层C.操作风险部门D.合规部门【答案】 ACI2T3B2Y8F9V10P10HZ9N9Z3T10J4X9V4ZM1O3D9P10C10X2B914、假定某银行2010会

8、计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCK7Y9J6K1Q3R8B6HP6M10N2P7U6N10R6ZI8P2N4B4X5T3O415、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACX9G1K2E9U5K4R7HY1B10F10R6Z9V4J3ZA2Z7Z7N2W6U10O216、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（

9、?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCI2J9Y4R9L3B8H5HC2F10J6O3E4Z3U2ZQ8F9T7X1G5K3V917、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCK5M10B2X5X9Z4U7HL1K6W7G8A8V2O10ZD9K10R4L9M2R6V518、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.

10、制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCU1B5W10F7N3F6M4HN1Z8Y4D1Y6I2X6ZJ6T2P4G10T9Y7O519、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应

11、用于商业银行的风险管理【答案】 BCY6D1T8L9J8M2M5HG2T7U1P5G10G2L4ZF10N10J9O9R6K1R1020、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCY5Y1Z10P6I9A8E4HJ7P8S1C10X9U4P8ZG9N7G8W3E5C4X221、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.

12、071元【答案】 BCS10Z3H7V1H1O4V9HZ5J10Q3U1X6L2V4ZM3E3N10P2V6D7D322、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCL9Q3O3S4O5U2B2HA5D3B5A4K6N7F7ZM1E6I4E1X1T7A823、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCB7X5Q1I9A6E7J10HU10O10E6W6Q7U7W1ZE4T7M8L

13、7M1P1H924、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCF8M3Y8V1B1D1O8HD2L5H9B10F2J6B2ZU2V3M1I5T4N3N725、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACE7B1F2X8F2Z6J9HQ7E4B6P2N4B3T4ZX5Q8V7O10Q5O

14、3H226、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCB7I7Z4O8L5O1X1HU3I5V6A5X2T4P1ZJ4G10R10C9Z10L4D427、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCR5Y3V4G3Q10E1E7HX1Y5Q7I

15、7L4T10W7ZC6O5R9G4P3B1X628、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内部损失数据。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCD9N4U8T2U5O3S5HZ8W7Z1R9K10B4I9ZC2A10H6V6X3V1P629、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCI4L5L3N5T4T6M6H

16、X10C6V3U2X4C4X9ZZ7I3P10Y9B4Y4G1030、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCK5H7I4J10B9K2M5HX10G10P6C6H7E3I2ZI9R7L8I8V10O3G131、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCS4S1S8L1O8V

17、3R9HV6B3L10Z9C1C1R10ZQ5O3O7C1D5M4P1032、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCT5Q7E1Q9E6K10H8HX5M5O7I7P2Z6L8ZI1N9K4G2D6E2V333、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCL7J4M10O9G2A9T3HU2S1O7S4

18、R3S7S5ZW1I3Y2M4N8K10D334、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACW1H6X10A5D6P1H3HS4X8B9O5U5J10O8ZX8T1P5L4E5Z6D135、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACW9P8H7M9X6A6L6HF4S3A8F2Q1G6Z7ZR7L4E3K1X2G5A636、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但

19、不确定【答案】 BCL7R4X8E2A7V5S8HC2L4V7P9P3C1C8ZJ6L8L8I10D8M4G137、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACO9W3Z1U9P6T7X9HR8P7U8K2L9B4Y9ZM5T2Y1Y7P5W6F438、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACD9J5O7Z9G4G8Z3HE9U9U2O6I7Y10H8ZA2R8X6Y9U7B

20、7R539、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCE2U8M8R1Z3U10R3HP8B2S3Z1V4H6M2ZU9R6F8C6V3B8M140、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCO3X2R2P2S3Y1Y2HQ1E9S8Z1Z8R1S9ZQ8Z2R7O9R10Q2E841、商业银行的（）承担操作

21、风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCU3X7O4P5S4U1D10HV9K4X1A1L5G2Y10ZQ3D1B4M7E7M5H942、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCE5X8G4Z7F8P5U3HR9O10D9D9P7D1P1ZC4I6K8I2Y10U5A443、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度

22、C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCI7J3O9Z4D9E7Q6HV5T10A8Y4F5Y7Z10ZC10G10F8V1N2D6P644、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCV2A3P10J5Y3R7A4HW3K4P9W2F6V3V2ZF1Z1L7V9A1R10G145、下列关于商业银行操作风险的表述

23、，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCN4N4T6R9L4C5X5HS2R9S6N3W5D5Z3ZN6M7U1W10T7N7G246、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风

24、险单独存在【答案】 ACO8S4L9E5Y3W7D10HJ7W8Q7Q7K10C10X6ZF7H2L4J2U3Y2B947、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCJ9O7Q8T1N2E3L5HU6P5Y3D6V9X3E6ZI3J6N5L10G5I10Q348、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCX8Y10J

25、7W3W1Y7X4HQ8K8P9V10M10X3V1ZZ5O3C9B1Y8F4V949、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCS5L1O5Y9K6C8D9HR5V9R7A2Z6G8T5ZZ8H4R7H7D10G3P150、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行

26、业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACJ1A5W1T1N2P3B10HJ6W9I8Q9Y4M3J2ZP6I9M5B4C2W10L1051、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACK3I6Y5E1Y4T5V10HV10D8Q5O9G6U1D10ZG2X1T6Y8Z7Z4F552、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.

27、董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACC6H10B3M5A4V8S2HY9G10R4K5K8Q5T10ZV8O8S3U5L5G1F953、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCQ8R7P5V10X2X4Z2HZ7V7T2N4I10W3F9ZR2I7S9L3K1R7W454、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准

28、法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACX5U3T6A2K5K9D6HN10O9V4U4T10W2L9ZV5F2R8U1E6A2V455、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCJ7J10H4S1W8P9E7HQ4F2C10L1V10V10U3ZX8V3Y8P7V7T9W356、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCO1E2I3C5M1F10H8HB6A9W9S8E

29、10Q8U5ZB2F8Y7D5D3F8S857、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCG2Y8K6X9D1P2H10HG2Y1I1J4M10R1R3ZF5E8W3Z1Z8U1J458、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACL2S1Z4Y5P8M4Q9HH6P5D1L10C1R10N4ZQ6H1C7C9M3R10N359、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或

30、外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCX8D2D5H9A2E10A4HH6G10Z3Z1X4B6C10ZH10R5C2W2X1H7N760、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCB2I4U9Y7E2O4T6HA10F5Y8U9Y5G10T10ZP4Z8Y6P3B6Y1U861、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，

31、表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCQ10B6N5J7D10O1B5HL3H3I8N9H9R9Z7ZZ9I7W5T5K8Q8A762、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCU6Y1H7K8M4H6S7HF8J8W1U1W4L6O9ZC7B8K6G3L9V7I263、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商

32、业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】 ACT3A3Z6R7S7M1G8HM7K2J8J1T8R1O5ZL1W2C8M9T2W8A264、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCE8L7P10S10Y7R9J3HK1L4V9U2P3G3B1ZF5J1O7P1F8N5O565、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（

33、）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCJ4I6O6I2H6G8C4HJ6S1B6K3B5N9B10ZM8S6A5V3X4L2B766、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCZ4W8U8H8O5D7H6HW10R9C6A10Z1S9P8ZZ9O4Y6I4I

34、9N6R367、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCI9X5Z10J10Y8X5M2HP4T6M10E2R10V2M5ZX6Z9L5F9S4Z1T268、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCW1D7S7I8I5C9J1HE9A1U6R4L4K

35、1N9ZO10E4O5T6M3X9N669、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCH9P1S2K5L10C9A8HN10A3E2G2Q10H1I4ZQ10X9G5O1D5I6M1070、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCD4O6I5P5Q8P10S2HM7C9E9R2P4

36、V4I1ZH3H6H3G9Z8W1B871、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCS8P10E10J1T6X5B8HD4O1O1A3J5P2R10ZI9C7T3I7L6G8H172、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）

37、。A.将风险偏好与战略规划有机结合B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的期望【答案】 DCG5I10I5A2K8P3X3HN1N2H3W7I8W10C4ZH4K3R8B8T3W7N573、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCV3U3T1N2H7O10F4HO9S7M6P9S6L1T9ZV9U2K1K2Y10W8Y274、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门【答案】 ACT4L2I10R

38、8G5Q2R2HF2M7Z7Q8L8Y9F3ZA7C8A4B10Y7I9W1075、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCF4X10Z1R10P3A8S4HC10Z8Q3K3J1A1F9ZE5Q1G7V8Q6L6Y776、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACY5U6N2A4E10D3J8HG6Q1J9Z10I2F1G9ZW7P3I5Y8S2V8D977、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，

39、采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCC1A9R8R6V8A7G10HP10J8O4D3C8N5H8ZX3U5B2A2S6N4F278、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操

40、作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCX2O7U10Z5S2R1Q3HT3U6L2R9U4T1P1ZD4F7S1K7K7T6I679、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCH3F2O4K10P8U6Q1HS9Y7Z3K8C8F7Y10ZU3F1S4P5P6B2M780、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资

41、本D.实收资本【答案】 BCW1L9P4X8E3P8N10HR9Q10P6C5H2M2D3ZH2X7O10F8V7I1K981、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCQ4F2H9H8K4K7H5HH10C8E2I6N7S7K9ZR6I2D3L10O1X1V882、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACP3T5O3V3B6M3J7HG6U8A7W8I5D6X6ZK3D4A

42、6W9G6K8X683、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCK3G9P1O4C6I9T5HC9F6Y7B2S8L9H9ZM7N6R7L7U2U7C1084、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCB7A2H4O10I6I5K1HX9S6U7A9I5D4I7ZD3V3E5E

43、5F7E4L385、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCB4G9W2N2U1L7H3HM7K10O10C1J10Y5B9ZH3I4T6S5K2Y2T1086、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分

44、比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCC6L4J6M1S3P7W2HJ6X9B10M4F5X2P10ZG10P4Y2X6E6M1B287、下列不属于商业银行的业务的是（）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACP9Z7O3A4C2U2E9HO7Y6G4B1Y2O6Z4ZD1S5S4U4T8S7S688、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACQ3L8Y6W8J6T5L4HQ1Z10U7N10U1S3R10ZB4V10V2L

45、8E7H4A289、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACG1G4J8A1E3P4I10HU3W3V8E10S9M6S6ZD7X9C9C5J8T2Q890、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACY3M8D3B6E8N2O3HT6D3I9B8J9M2Y9ZK3D10B7Q5A6O7H491、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部