2022年中级银行从业资格考试题库评估300题A4版打印(浙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCO1C10F9E10T9J3I2HL6C1Z5S8T1S7T8ZB8P3T8J8R9V10H42、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCQ6D10U4F4X5F8Z5HQ9N3J7X3V10V3I7ZO2E10S9H4K3H10E83、下列关于商业银行风险计量的表述，不

2、恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCI10C7A7Y8Y7P6Q3HT9P6Q7D10F8U8B6ZZ7C8X2S6Q1J1M44、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCR4J8U7H6C7S4A10HO9O4B2I9V8A7Q3ZI1M7S9M10J3G3G75、商业银行进行战略风险管理的前提

3、是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCT8R7L4B8D5O7O2HZ1J2F3L2N3M6X5ZP1F9I2G4Y2S9G86、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACO7N9O10S7Y8N4T6HQ2K4V4S5R10S9W6ZJ10Y2U6Z10T10V10W47、根据我国监管要求，商业银

4、行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCR9S5T5Y6N2R1B8HK1P1Y4N2I5Z1F4ZV9R6I7U7T10L2Q18、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCL3L1P8Q6O4P8J7HH7K8C8Y9I4O3K1ZV4L8U5J4G3G10X59、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCS1I5J1N7E1M10J6HY6Q8N5M8K3Y1B2Z

5、D5W3N9W4K5B10R210、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCW7F2E9W6M2U3L9HC10P2W6N10A5E4B5ZL2R7B10V8M3A7F1011、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACC6C5T7G6G9Z8T6HW5H6M4N9V6E7U6ZO2I6C9G6K6L9I312、以下关于外部审

6、计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCO5O4W10A5D1S5L1HA7G10J6P10P7Q5B2ZW9G3M5I5L3F6Y213、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCR9I10P5R1L5N7Q3HW9D10G5Z7N8G1H9ZY5

7、D1B4V8C3Q9I614、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACY10J4N10L10N7A4B7HG10U2P7L9C9X9D1ZD5Z1T2K10K8H10I115、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCJ3D9P1Q

8、9V4O2T4HL10R7R8A5Y6W6E5ZH6E9P6T6J1K6J516、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCL3C9I9R3N1V6A5HG9A10G2Z3F1K6P7ZZ5O6D7Z8I8U7N817、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCH6V6O8I1E4Q9J2HH6N1P5D2D1M5A8ZQ7J1T5B

9、7A5N5W818、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCV6I2J2W9G2E5T9HW9C10M4D7Z10J4L6ZS8O4B9B3T7S8G819、下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是（）。A.Credit Metrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题B.Credit Metrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一C.Credit Metrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大

10、损失D.Credit Metrics模型本质上是一个VaR模型【答案】 CCR2M10W4J9N5P9H2HI7W3M10Y4R9E3Q5ZW8A10T10P4X3N10Z1020、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACR8E1E8D6G4J5E3HX5Z10G5U4N6M8T5ZO6R3Y1H5L10V5S521、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国

11、商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACN3Q3M10C6S1J3S6HG6C5O8N9K1Q4Q6ZK9P9K2N1I3E8K822、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCS2R2L7B10W3V7E3HR10R4E6H2I7I2Q5ZO2C2T8K9C3Y5Z1023、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益

12、D.经营和管理【答案】 BCM7H4T3Z9C6W3R7HF3F9J2X3F7L10U3ZB10N3I10C2R7P7M824、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCC5C10A1I1E6K3Z2HT4L1R1T5U6J1U1ZF4H4C8Y1G6X4Y325、关于久期分析，下列说法正确的是（）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对

13、银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCG9M2M2P4T1Y7W3HY2Z5B4W9R5V10E2ZC7M1W3B5I3L5Z426、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCT5W5V9D2X2D9J8HP6M10L10W2K4S2C10ZD2B3Z7T8Z2C5Z827、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的

14、机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCF8O3N2A2F1E5Z10HF2F1X8H1F6J1J8ZQ9Y1U3T3C1G9K228、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCA3O5J2T4R2N8Q9HI7X1Q7Y4H1F2F5ZA6O4H9G8Y1J5H529、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACV3Q8K8X8C8X1P7HB2E7

15、O8K1O7E5Q9ZQ8X5Y10W4X8J3V630、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCZ9A1V10T4J9Y2D9HO9L10V2R10I2F9W1ZS2E7P10F3I5P1K531、下列关于国别风险的表述，正确的是（）。A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.资产被国有化不会引发国别风险【答案】 CCF10T2

16、D1L7E9B7N6HX7V3Z8W9E7G1X7ZI8F10V4E10D7S4D332、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCZ1D1U8O6B5N10A6HS6G4Y3R9X8U6O2ZL9Z3B6R5S8B3F833、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案

17、】 ACN10E10I4G3U10G10T7HV9I2B8V1A9O4E3ZQ2B5Y7U9S9H4K834、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCS10F1W2H5I2C10P8HO7J7J1W4M1Y10T4ZI8U2R10M7C6N3N935、某商业银行董

18、事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCP7S3B2O1I1U4H6HC3J5P5I6T10B8G10ZW1D10S2X6W8U7A136、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监

19、测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCZ9E7P1D5D7G2O6HJ6S2V2Z7M7Y4J9ZP6Y5V1O2Y2K6V237、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCD5V8R6F5O8A9E10HK7J7N4B8U9N9P10ZD10Z1E7A3G6R9C338、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCM6A5O7P2P3D1B1HB5X2A4Y3N2A6G8ZJ9I5C

20、2P9Q6E10J739、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCZ6F9C1E9Q10F9J6HG4O5X2Q2X5M3J5ZA7E5P9U5P6B6R440、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会

21、确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCQ3D4T9H4S5S8Z2HB3X7V4Q6L5K8J2ZA7Z10B3O3Y9Q9Y841、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（ ）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACR5B4Y4M2Z9X2Z9HS1F7W8R9R6I2Y2ZA9N9U4K8S4G6J742、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCU10K4B1F8Z5B7O9

22、HC7Y9L8Q8I5S9H5ZI7M6H5K5I8U7S243、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCH9F10S2U6A5Q6Y4HQ8L5T3E7O6S9R3ZC9D2N6A10P4T5D644、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCU10E3C7K10F3J3Y

23、4HU8E4W3J3I4Q8G5ZG5D6G1J7Z4Y10A945、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCF2V3A9S7B5U10B2HU8G10C10C9Q6L6U7ZE1Z7L9N8O2J5D546、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国

24、务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCH6W9C5I5Z10Q1S8HD4L4A1L1X10X4I7ZF5A4Y7J1I2P1B747、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACG3C8Z4K6Y5O

25、7R6HJ7M5S2K1S4Y6T4ZX10H1W2S3O3A1Y548、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCB10V7G4G8R2Q3I1HH8S6G7L5H3Q9Z7ZS10L5W5L6V3K1D349、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业

26、的信心【答案】 ACF5A6J6H4V2E2U8HS7T7N7O1Y9S9K8ZQ9O3O6C5M9Q9B150、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCD4D1V9A4M6F7I5HL10A5B1G1C3R9V8ZJ5V1T7H6B4N7W551、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACZ1U2Z3M9B8A8P2HB2A10E9P5Z8H9T5ZR1A8D8H3F1T10N

27、352、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCA8R7X4H2P9H4T5HS9B2F10Z1C8K10F1ZE8R9E2M4E6S1P653、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCP3O2B4T4F4Y3L10HR6F3Q5Z6W10D7C9ZE9S4K8K1J10X9B554、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济

28、周期【答案】 DCR4R10J7N10D8V8O2HN10W4A1O2P10H3F2ZE9G10I3O7W4K10F1055、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCZ2I10X3H3E7J8Q8HD1D10E1X4P10Z6J7ZG9S3D2D9C3W8C556、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总

29、风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCH10J6X3T8G2I3P7HM9D8K10Q1N3H3B9ZJ7D10V6B6G3H2W257、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCW3X7U10D8W10N6Z9HV1M6N10N5R3A7J7ZS6T3U3S6Q8G9D858、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析

30、B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCG7Z4J3S8O2N7I2HZ9O5F10E7X9Z1C4ZN6D10K1X1V7S2K659、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCF8H10Y7Y2A1V2A2HK9Y5H5L7M3I3P9ZQ10Y10K9Z6N3G8E560、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让

31、给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCO1W9U6C6H6U9P8HE1X8M7F4A5A5O10ZP1I3W1I5J9A7D1061、下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C.客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率?【答案】 BCV8S1I3A4X3F6F2HN5E4V8V4Z3M1X7ZJ3P4M1G7V6W1J162、商业银行的流动性风险管理要素的核

32、心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCW9E9Q8D4K4G2U5HV7G6O10H4E6F9A10ZO6Z6G6F4Q5J8F963、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。（）A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCF7M6D9P2W7U1A9HD10Q5N7U3M8P8L10ZW10A6R9Z3C4U4T664、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三

33、个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACY9S8G7Y6N6X3V9HG9I2P7U2Q9Q7O4ZN5G1M4J8Q10V7Z765、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCF3B8J9P6L8O2T8HJ10Z3R5G5D6Q7U10ZD1T9O9C10J3D4I466、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在

34、损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCY1H7E10I8H8E1H3HU8B5J9N9N9O6N5ZJ4A6Y2G1E7D6I867、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCQ1K8L6C10O8M2E8HE6I10K4Q5V7Z4N7ZG9L1G5V3G9Z9J268、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACS7F5A3Z6R3

35、T2K2HK3F10V7M1V9K9F6ZO8S9N1O6U10N5A169、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCZ9G5E1J5F1Z3K9HQ9L8I10K8X10B5Q10ZG2N10K8Q6B8V5B370、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互

36、排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCM8N2W7R1C5B4G3HG7K6U6F5C9H6Z5ZO9A8M4A10Z2R8B271、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCE10J7E10E9S4F2I8HB6Z9K1O5P10J8R9ZB5Z1R9U9F7L5L572、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、

37、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCV9L9J1L4O10H7T3HX9Y1S10B7D5F5A1ZR1L9G2L9K8X1F573、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCO5X9X4F4C1T5J1HD9Y2T6X9Q7X1F3ZX9C6W6T2U4P10E374、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCX4U9Q2V8Q6Z10G5HH6X

38、1O3O8E3D2C7ZZ3W5D1S10M6V2N675、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCI9O3Z7U10B6X6F7HQ1V10H1T9S6Y2E6ZI10Q3R4O2J10X5N176、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACK1J3W3I9Q2O2G9HB7S7C7J9I4L3F5

39、ZB5S9H10W5D8A10G677、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCQ7J4A9V8J9R3Y1HN7X6D3T5X1H2C8ZF8I9A1Y10S2P4Y978、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险

40、管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCX2P10P5S5J7V5D6HK2W10P2K4Q4N5R6ZX5S2E5L2L10E6B1079、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACO6K7W2G5T7M1D6HU10O7N9K7E5P5U7ZK2S3N5X7Q10A1D380、在

41、现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCR5V4R4P9H10J10D2HH1R8P2Y5G10W7Y10ZA2T8K9U1N7H3Y581、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCK3R4T5L6P9W3M7HC3S7G1X8B5G8S8ZU1L3P7O9N6R7E182、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企

42、业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCK1L5E4F3D2F3J9HM5R1O2B5M2F7C5ZL9K3Z2Z7Z10N2Q883、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCS7M6W2Z2Q9P5V6HF4U2T8O10O4O2B8ZC4R8E3T10R6K1I384、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风

43、险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACI8D7H10E10R10V10N8HP8N3K9F9G3Z7M6ZJ4B10C4G7W3U6Z885、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCT8Q9N5B1D3D1W1HB9G5V2V4L2D6O9ZQ4T1P10Y7A4G5D686、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，

44、该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACC9G6D8E6L4W8L6HF10B3O9X4M2K8E1ZU8O6U4H2C2G7L187、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案

45、】 DCG4J9L3Q9U7T7L4HK6W1V9M4P8W2A2ZU10C5N5G10L10C10F888、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACF4U2M7Z8W3B3N10HQ2W8G5W7U7E3X1ZO1Z2I1B8I4G4O789、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCZ4S3B5X10X9G10E6HH4V1E7R9P9F3G3ZP4B5S10K6D3O10N890、（ ）是流动性风险管理