2022年中级银行从业资格考试题库高分300题(全优)(浙江省专用).docx
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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、 下列对商业银行战略风险管理的表述,不恰当的是()。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险,有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCK4T3D7V8Z10H9Y10HC1X10T2N7P4J3G7ZZ7W10Q4S3Z5N7S102、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖,奖金为10000元,若不中奖,奖
2、金为0,不考虑购买彩票成本的条件下,则购买该彩票收益的期望值为( )A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCA10Y5L3B4U1X1I10HN7R6A3B9G3U10A9ZG1C8W2O9S3X9R73、下列选项中,()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCY7L7H6E8W6A9Z4HS7Y9C8X5Y2K2V5ZZ3A1X7H9H1Z6B104、金融期货主要有三大类,下列不属于金融期货的是()。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCR9N1H7E3Z8D3C4HH8Z2J5Q7U
3、5I5J4ZP4L6O1T6W10T2G85、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺,在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久,张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于()。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACU2G1O5M4W7A4T10HI1L7O8C7R10U2I5ZL4X10G3T1A2I5O46、从我国目前实施经济资本管理的经验看,完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划,明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况,在总行各业务部门之间进行协调
4、平衡分配C.总行根据战略性经营目标,对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划,具体配置可利用的各项资源【答案】 DCL4Q6Y2D7A8H10R1HG9V8F9N9H5Z5F10ZX3E4W9C7Q4Z6V97、风险事件:A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCP3B2K1U3N3A9T8HS10Z3N9Y6N4M9R2ZU8P2F6I1W4X1Z28、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是( )。A.管法人、管风险、管内控、提高透明
5、度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACC2X4M7N10R8E6E10HV7J9Y7T1F4E7V1ZF2Y10S3I10H1J3H19、贷款分类与债项评级比较,错误的是()。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理,更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCU1T3C10P2S9N5T10HE5Z6Q9Q5G6L7L8ZJ1B6U9Y10N2V9E310、由于某债务人因某种原因无法按原有合同
6、履约,商业银行决定对其原有贷款予以展期处理,商业银行的这种操作属于()。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】 ACN9K8V8Q5D10Y8J8HC3A1O2G7B7A10T5ZU10F4X8I4V6M10H711、根据商业银行资本管理办法(试行)规定,市场风险资本计量范围包括()。A.交易账户的利率风险和股票风险,交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B.银行账户的利率风险和汇率风险,交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C.交易账户的利率风险和汇率风险,交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险D.交易账户的汇率风险和
7、商品风险,交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】 ACD3Q1F7R4P3N9Y1HU9U9N9X2T10K4I4ZR4R1X3S3N7M10P712、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况,每种情况对应的收益率和概率如下所述:50005,30025,10040,10025,30005,则1年后投资股票市场的预期收益率为()。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCO3I1B3B8P9K6P8HT7O4B3J5N10K9M9ZP10N6U9I4J8B3T113、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()信息披露要求。A.财务
8、会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCG2E7B5D7E10C2K9HH1O3L4N3M1Y3U8ZU7N1T7X8E10T6E714、关于商业银行信用风险内部评级的说法,正确的是()。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACW5I9J5H5I5L9B3HH5H4A6X7T4F2Z1ZT7I9I6X2L7H3J115、一般来说,( )作为风险监测的一部分,由风险管理部门负责,并定期发布监测报告。
9、A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCN5N3Y5K10W6H1S9HP7N6K5F8H8O6X6ZE4V10L1X9Z10X6V516、商业银行某部门当期税后净利润5000万元,当期经济资本1亿元,资本预期收益率为20,则该部门的经济增加值为()万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCT9G3G5V4Y9A10J4HW10L2V3Q2L9K2U4ZJ6A1X10E7D10E9Q117、下列关于表内信用资产风险权重的描述中,正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行
10、之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产,包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产,都给予50的风险权重【答案】 ACA5P3B10B10S7R3W10HC5Q6Y1G9D1W8F3ZU6I7O8W6C10M6B118、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元,其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元,则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCW5F4Z7B9X6X3W5HT5Y10N3H6K7D1E9ZW6Q2Q4Q10P3
11、R2B119、下列关于市场约束的表述错误的是()。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力,有利于银行改善治理,实现对银行的市场约束【答案】 CCN3X9L9U2V4P9T3HQ2T3T3Z4F2S3P8ZC3G6D4V1Q9S4M920、作为市场风险的重要计量和分析方法,缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性,侧重于分析( )。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCB6C6X6P8G9Y8O1HJ10C8O8H10R2M9C8Z
12、D2P8P10H7W8G5L921、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息,商业银行过度依赖他们可能带来()。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCE7V2Q5B8H6Q8M5HD2E10S8N7U6K8N1ZK7O7I6M6U9H1A522、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险?()A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCO10E3M7I5F6W6G10HC1V8W9X1E8Y8Z9ZS5K6O6H6V10I1M1023、商业银行反洗钱内控制度体系中
13、, 处于基础核心地位的制度分别是( )A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度;反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度;客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCY8D5C7K9R9E2X10HI9P2B4A2P10T7O9ZW1K6A2D5J1D2G1024、权重法下,对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为( )。A.商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过500万元D.商业银
14、行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCX10W5K5L1X8C2I3HN4A8U4G9H4E5S3ZM1G10F2G5J1E6K125、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容?(?)A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCK8Z5Z6Y5L8C4F2HT1D1U6I2W8Z2N9ZE4Y5B7E8Y4P10Z526、借款人向银行申请1年期贷款100万,经测算其违约概率为2.5%,违约回收率为40%,该笔贷款的信用VaR为10万,则该笔贷款的非预期损失为( )万
15、。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCM7M5Y2Q3B8M4I8HF9Y4W2D6E5D1H2ZH3G5A5X8H9E3K127、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法,批量转让是指金融企业对()户/项以上的不良资产进行组包,定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCV6P5N9V5W9J2E2HF10M7F3D6Q10L5S10ZO1R5E6O5R4J6M528、假设下列银行贷款的债务人为同一客户,则这几种贷款中风险最大的是( )。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保
16、证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACT5D4Q3X1F6D1N2HS8V9H10G9D7D10X3ZK4Q1R3Q6W10P7H729、( )是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACP3G9J2K6S9T5A2HW5M7Y2J1D3K3B1ZK9R9K6F7N8X8E530、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCF8H5Q10K9M3R5B3HI4Y4J3L6V7R4V4ZT4Q1B5F5U2B2F731、下列关于压力测试的应
17、用和报告方面的要求,说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上,压力测试至少每半年一次【答案】 DCM6D8Q4R1W1D7A3HJ9Z1Z7N5W2K9Z3ZA10O7T5P10M4K6D632、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR)为780万元人民币,置信水平为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有( )天交易账户的损失超过780万元。A.
18、2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACN10F8P7Z7D4R2H3HC4T7K3F8Q4H10Q8ZX8A2B2L2R4O4G633、根据监管要求,商业银行使用权重法计算风险加权资产时,监管类别“优”所对应的风险权重为( )。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCR3I2P1H7C6H3H1HN10P8X4A7S6J7M4ZT3I2H3S2K6F5H634、()是有效管理个人客户信用风险的重要工具,有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCX9J6G4E3S5R6A8HL2T
19、1J3M5C2B2A5ZW2K4V3U10S8E6J935、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率(PD)为2,贷款违约损失率(LGD)为50,当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币,违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币,则银行当期对该类企业贷款的预期损失为()人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACE7P8F7V6W5X2H7HH10D9W4Q8O5Z7S1ZS9G8U2D2Y1Y10L836、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定,私人银行业务应属于()业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCL2O3Z4
20、B10D8Q1V4HH2F1R8Z3L5S2J9ZO3Q1L6Y5C9C2A837、我国商业银行之间的竞争日趋激烈,普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势,各商业银行应重视并强化()的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCF6D1O6Z9V5K9J9HA7E6H10Y5Q7T4F1ZH10V7T9C8Z9L5Z238、关于市值重估,下列说法正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是
21、指以某一个市场变量作为计值基础,推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCU3K5T5K2G5B7H5HC4D8X7B8O2F6D9ZV3S9R8S4C8O3A839、如果一家银行的贷款平均额为700亿元,存款平均额为900亿元,核心存款平均额为300亿元,流动性资产为200亿元,那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCC1A4U5V7N4P3U6HG4S10S6T8L6I4E7ZQ6W3N5L10O9Q1Y440、下列属于行业风险分析的是()。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCN7Q10K
22、1I8T9B6C2HP2Z10H4Z4E3K9G8ZJ6S6B5S8P6W7Q441、20世纪80年代以后,商业银行的风险管理进入()。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACV10Q9N6O10D7Q8L3HC9B1F1F3F10L3H6ZH10D10I7C4N10N4U342、下列关于市场风险价值(VaR) 和预期尾部损失(ES)的表述正确的是( )。A.置信区间发生变动时,VaR随之变动,但ES不变B.ES是一定置信水平下,超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.
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