2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题及1套参考答案(广东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用相对刚性C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】 BCT1M2U7P5S5Q10Y6HQ2E5E8B2F1Q2P3ZH6S9D4J10W3T8P22、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负

2、担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCM2M1F5W3Q3J4T8HE7W7H3B9D10K1K10ZG6M4Z1D6Z6F6E103、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACZ2T2D9C5A7T9D5HS10F2J7M8S4J3S4ZH1Q7E7A8F4T6P74、下列关于个人理财产品(计划)销售管理

3、的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCE2W6I3F9M8G7P9HS4F1K4B10V7Y6W7ZF5U9U8C9I10E1Q85、

4、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACZ5C10B5Y4G9F7E2HV7Z10P3H1M1V9W2ZQ7M3K3M3F8G5F86、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCS1R7V4Y7U2E4C2HL9V5S4T5K6B5T2ZY4T7H2Y8T1H3X17、在理财规划书的制作过程中，理财目

5、标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCX9Q4X5M5Z7Y3P6HX2H2T3Q3X7U4H6ZG3Z2C3U3X6D10Y38、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。A.2个B.3个C.4个D.5个【答案】 ACG1W10U7W9Q3Y5Y10HM5B7W1E6P3L3K6ZU3X2F6C2J3X8B79、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CC

6、C3S2J8J5R9O5J1HW1O10G8B4Z9A6H2ZD6G1C4U2J9A7Y310、自用性资产主要特征不包括（ ）。A.可以提供使用价值B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护D.必要时可以变卖套现【答案】 CCO8S3D3W1B1W4G1HR8B5T9G10C8A10C2ZT1I2K2X3E4C1A411、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCF10F4T2S10A8Z4M9HN9V1E6U2R7C8Y8ZR9N4N2X6I9W5H412、稿酬所得个人所得税

7、的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCX10N8Y6K6E3B5M3HU2H7K3K1X8W3F6ZE10U10J10O7Z1A9N113、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCO3C2N2Z6S10K1R7HI7V6I7T9R4U3P10ZL8Q8A10W10L6A6W714、一般为T+

8、2或T+3到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 ACL5H5U10M5M3R9N6HY7H9I8O9D5V9V1ZI7Y4L10N4Z6U1W415、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 ACU3E9F7H2E8L5C6HB8S2B9W2P8J10I2ZR5G5R9Y10H9X9O916、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】

9、DCM1C7X3B9E7S6U6HU10I7X7P7L8Z7Q7ZX5M10W6H9W5H4S617、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款【答案】 DCN3W3J4U6T5B2T7HQ3E9H6W4O1L9D9ZM1S8B10Z3N1R1E918、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个

10、体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCU4H6I6L6H6F9U2HD5D4Q4R9I4I9S10ZI9L4M9S3H3Y4D319、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCL5K1N9T5W3J7R2HW3R5E3T3B7F5H6ZV3X10K6A2M10D9X720、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿

11、保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险【答案】 BCK1Y6P10R5T9G3Y6HQ6L8U10V1F1X1O4ZQ10O4A7N8S1I7U921、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCQ1K1J2D1G8U10Y3HD7F5J5U4U4B10H4ZJ2N10X8F4B7F3M322、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以

12、及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACO8W6Z6Y7D1R1U6HY6G3D5H9B5T10O1ZK7G7K4F10R4J4E623、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACT3O8Q8Y3R10K10I3HG6T5A5K1L8G5K7ZR4K6B3K5R2I7W624、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）A.客户体验和预期

13、B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】 ACU10J4N2E5F3F8M6HG10A5S2S5F9Z10B10ZO2V9G1W7U8R2F825、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划【答案】 BCK9U7V2V2B8O7R5HU10J3B7Z5A9T5Y6ZA6A2S2Z3L5M9Z1026、汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。A.1030B.2030C.2040D.1040【答案】 BCF8Z9P4S8A1C5T10HN7T3G5Z9G4Y8Q1ZV2X6Y8Z6H3K3P327、教育投资规

14、划中（ ）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。A.基本教育B.高等教育C.职业教育D.素质教育【答案】 CCG3H7X10H1J3H10F8HX7A3W7L3T8L6S9ZN3O9O9H10R10R7L328、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（ ）。A.总包单位现场管理人员B.专业分包单位现场管理人员C.施工劳务单位现场管理人员D.工地警卫、勤杂人员【答案】 DCZ6E3A4D4I9V6I6HK6H7S1T1X6F3T5ZV5J3M5E8R6J1K829、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C

15、.被保险人D.受益人【答案】 CCX9U2G10C8P8Z6V4HO7U2A1K10J3A9Y6ZO9N4D9U9C6A9Q330、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（ ）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCG4I2I4C1U2X10B9HD10Q7Z1L5C1R10C9ZB10V10I6P1O6B9O231、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商

16、品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACF4C4Z1T1Q10G2W1HZ6T1T4N6H9Z2Z9ZE3A6G5M7D8O10I232、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCI9O8H3E9D2R4E7HC4H5L2H2B9U6N8ZY8E1P4H4O5G3Z733、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCL9J4G6B8Z10H6M9HU4J4H

17、8N1V10I2N6ZT9A9S7F1O3M10Z1034、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 DCA5R10G7J5W8S2A4HT2Z7N8C1X3H10F6ZU7D8B5F8T7I10B235、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACK2P7N10K8E1W1N5HR4J9S4E4O3Z8A2ZV8I7X1G5N8L1P636、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难

18、，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACI4A9B4P9H10R6B2HN10F7Y8Q9J9S7R6ZG7C6B6Z3T7E10Z137、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是（）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACH6P8B8B1Q7M9O8HG9J4Y9R9A5B10W4ZU5K5B6T9G8M1F538、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCY1V2V9R6G4D10T7HY7M5

19、V2C6V6I7F7ZC7X9B7H4Y1M9C339、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCS3H3Q3Q8D3T6F5HM9D10H6F7G2W3Y3ZZ3Z7Q5V8P1K1C640、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACV3B2N3Q7A1B7G10HT7Q5B2D5Z9J10D3ZF5C2P6T3S10T4N441、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。A.确

20、定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCB2B5Q7R10F8I1M5HX8V7J3Y8X10C6I1ZM10S6M4N2N2H10X642、人寿保险是以( )为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体【答案】 CCQ6W3O4X4G5N8S8HD4J2V1H5A9D8C4ZZ2W8N10J2J8I1D943、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCQ7U3H2I9X5T10Y10HB5N8O10W2J7Q8K3ZP10V8A3N5R3U4S744、( )是指个人和家庭的

21、收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCL5Q10H9B10T9F3O4HK8B5I3E5G8R9C5ZM5M4P8N5X2G6I345、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCQ8A9G9W2R10N10P5HD6V4K8T8K10R

22、6H7ZR7Z6H10X9D4H2P546、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。A.期望收益率18、标准差32B.期望收益率9、标准差22C.期望收益率11、标准差20D.期望收益率8、标准差11【答案】 BCS6G9P7Y2A2X4B7HW2D4J5E8O3A6D4ZP2O3V7W4Y3U8Y547、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCD5I5

23、S1X4J10Z2Y9HJ8N4O5X10X3R9L8ZI9X5M10K4B3E9G248、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACI6E9Q4M5T5Q5V10HP5D6K4U4I8H9L4ZP5T6P4I10C1G6D949、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。A.理财目标

24、要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCI2N8Z8R4D1T4F5HF3S8L9N9N5H7U3ZA4F6B1V5C4J8N750、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACX3Z10K5I7E1Z8K1HK2G4B1K2A10S3A9ZT4T4O4Q2X1P7S851、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解

25、释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 ACN2T7I4L1Y10R5J4HD10T4R2Y9Q2B1Z6ZZ4M7T10M10K6P2A852、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 DCA3Z9W4W1X4W6Q7HC1T8U5M3A3H7Z9ZQ3K1E9Q4G6M2I253、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教

26、育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCR6P8O3Y6W2A6M8HR8H4R1K5T2P1P4ZP1D3V3D1P9I8X1054、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCQ3V5W5S9Z10W6G7HP7K6G2P1D2L6M2ZZ10K8N1U2A5V1G355、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50

27、万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCA2R7X5V1I8P3S3HO1J5J1J1N10I1S6ZJ3A3N4A3F9Y6H756、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平

28、C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCJ10L8K6J4Z9X10F9HB6H2L8U9D7O8D1ZU7W5S4I6C4L3Q357、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCE10D3C7S2X1T9O1HQ9J6A5H6R4W9P4ZC5Y7D3P8I5Y3Q758、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算

29、55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCM7M1U8R3D1O1U9HF2G8Q10K2L1W9A8ZI10K9Y9N3M5H10F759、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当

30、事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACY10W4D10C7Q6X10Z1HA1H2B8P8H10M2F1ZP3P3P7W5U3Y1P1060、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金【答案】 BCK8F1L8N2L10P1N9HO7M5S2Z8U10Y3E10ZC5I3C2Z2C4G7S661、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.4

31、3333C.58489D.44386【答案】 CCW5M9F1Z8B6B9E8HS1L5E9C5M3W5Y2ZO6Z6T8N4D7R5J462、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（ ）个工作日内完成审查。A.15B.20C.30D.60【答案】 DCD7O2A3A4K9L4J3HK2I8X5U3J3Z6E8ZW9P1O7N8N5H4R863、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量

32、信息【答案】 BCC1T8A7N4A1F10K2HU9E6K1Q9P7W8V3ZG1M1K2D6X3I8F964、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 CCL6P7M5T7R7F2Q6HW5F8Q7T5M7R1Z2ZK9K3T1F4J9V2P165、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCY2K8Y7C9L5V6J8H

33、P5Z5W4I10C6D10E2ZR7R10T1V5R10M4S466、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCC7Y5O5H6K7B8B10HR7A5K10M10B5R9F1ZR5H8I2H6Q1O10Z667、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择

34、经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCF1N6I2I4W2V3V6HX7W3V10V2V2D3M5ZP10Z5G3T3H7N9Y668、( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划【答案】 BCZ1V9V10S3T8F6M3HF4F1D2F2D8Q8Q1ZC4G5S3C5M7G4F569、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCO7

35、C4D5X8V7G8V10HJ5T4O2A8F8A9T8ZQ5M9T2A9V9E6T470、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCJ7X10J6A8F10O5V6HX10X8J4Y8F8F6B6ZQ8E2B6D2B8I2W871、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 CCJ1S7P6E2L6

36、T9Y2HX2W1P2E4B8G6B5ZY9B2M1Y3J1Y4Z672、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCG7C10R9P4D6D10T7HA6L4O1T5B1K2T2ZA5F3M3M7Y6N9H173、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCA2E9A4P4M8Q10N1HQ8N9Z7H4B5M4F9ZM9G10Y5U2Q2X8T774、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提

37、升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCC2G5Q7A9A7S5S8HO8S6D1N10I2F10E2ZZ3I8P3I2E7Q9A175、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACS10B10L1Y4M9U1S2H

38、C10S7U3V5T6S7U7ZR3M10R1J3C1Q10Z176、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCW5N4I3Q4S9N4K9HC4Y9A3L8Q6N6G5ZF2X1H5J4X10W2A677、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 B

39、CN5Z1B4S4I10H8D3HR4W2X6V3H9W8U5ZG5E6X2B6A4P5T378、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 ACM2O3Q5R6J9O4I1HW9A4M5W7V2E5O8ZG4H5Y5M4Z1O9A479、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCM2D1M5F9U6M9Y7HT6F7Q10Y7P8T7D2ZH8F5J9I2S2D8D780、（）

40、业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCN5S7V5S10J1W3D4HY10A6P8X8N9I3V4ZI9V10U9E1L2M5O181、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCR9P8Y6Y9D9K9A3HJ7Z10S2Q9S8P4E7ZR2Y1S3E1E3O1I282、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCY1P1Y1S4U2D7F10HO10V2N2O1G6X8W5ZU10E1M3K4Y2S8Z

41、483、一般为T+2或T+3到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 ACT1P5J1X7A7B8U6HP8K5K7R7A10W4G10ZR7R7J8N9L1Z9V584、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCX4W9F6C9T10S7K2HM5M5D3M5H3G6E9ZU7N9I4V2N7Z7R285、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退

42、休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.6.7B.6.9C.7.0D.7.2【答案】 ACR1J9F1F1H9Z4G1HA9K9Q8S8Q1B1Z1ZJ3N2O3X5N4Q4E186、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCF7U6C5D6P3J4A3HR3L10H2G9P10U6W1ZI10X9B6L

43、6P1E5L1087、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCF10C2F9T8A3W7Z7HR5Z3K9G2N2N1U2ZX8E4X4X8J5O3I888、 采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（ ）对于储蓄金的侵蚀力。A.通货膨胀B.通货紧缩C.财政赤字D.财政盈余【答案】 ACX6G5M1T7E3H10Y9HU2G5M3U1T9P1M5ZC6Q4R2M5L2D9G989、商业银行开展个人理财业务若存在违法

44、违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCL5T1E2T1C5E7C8HE7U6I2T10L9D10K9ZX4T8V6T3P1G8G390、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】 DCR10M9N4B8D7T3M6HJ8S5C7R9M3N4L7ZM8L2I8D4P8X5Z191、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方

45、式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCU7K4N1M2R3P7B7HF2C9W7T10E8Y3D9ZI8A6F2D2K9F3Z692、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACG7V1N6P5Z6F8F3HO4H7L3E3J7R4P1ZT1O1Q5E5Y2E2O493、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销