2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题（各地真题）(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCK7Q1H1J7X1Z10V4HC1I1X7B4H8G9O2ZK1B4S4P10S4P5A12、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCT1F10G5F2J3Y2S10HJ9U7C7O1T1P7Y8ZA1T6Z1Q9J8O10G53、除（）外，继承人有下列行为，确有

2、悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】 ACW8D5B9D5V10O8D7HP9J4D4Q3M2W3T4ZU6H3B7P1X2S4N64、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCI9G9H1

3、P1Y7F8S9HI5X4M5F4T10Z5Y2ZE2F4T5V7T4I4A55、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元。A.618B.630C.636D.648【答案】 BCW6T10V6R3D7L1V3HM5C1P4O1N2H4Q10ZL6W7Y6M10W10U2D16、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一

4、次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCL4E8T6M10S5U6Z7HN8W6D8X2W2B3K1ZF5J2L8R1W5C7J47、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 ACW9S6C10A2Q3M3G1HS5C8R1B10G4C5P5ZQ7R6B6T7E5W8K108、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与

5、儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.613781B.676987C.611145D.674351【答案】 CCG10C3W9I8K2V5C4HO7Z1B1B1C10S6Y5ZT5G7R1Z2A7O10M29、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前

6、B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCG10F9A8M9V2X7H6HI3M9B8F6F1K2K3ZZ6Z10T6D6H7S9D210、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCM9C4A1S1N9E9M3HA1G5K5J7T2U4D8ZX4K3U6B3B2S2E811、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产

7、中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACY8I5N9D7H9V3F7HN7P6J1G6F10B6H7ZQ10J7K10X9H5W9O112、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.1B.2C.5D.6【答案】 BCX10G2H2T3S10J2F3HB8R1H2G10B1O4S6ZL4C3H7R5U9A

8、6L713、以下不属于健康保险的是（ ）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 ACM4P6S8F8X1B10I6HL6M10N6P10A10E8X1ZM10S5T7Q1F6T6G914、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 DCM10X7P10M4Y10H3M9HP7W7J3M5K2O6Y10ZU8W3S2P1N1A3R215、财产保险与人身保险一样，是按照标

9、的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCF1W2M9O9S8B6Q8HD3N5H6C6C5F4Z7ZJ1N4C5C1Y3U8V1016、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACQ3A5K2G3H4C5W8HP8Z5G6U2Q2X1Q5ZH2R6X7X2Q4I2E417、商业银行可根据实际业务情况确定流

10、动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCU10P8D5U3L4Z1F7HN3H3X1M7A3J5R8ZA1M2J8G6V5F2T218、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 BCM10F4K10I5I2F7Y5HS6F1L2I5L5U3D3ZV2D3I10W1X5F2R419、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉

11、尽职D.专业胜任【答案】 BCI7L6T2W9R10R1L7HZ1E5J6N3D6R4H4ZX1M2O7T9Y3H7O1020、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1301 1B.22121C.15896D.19836【答案】 DCO7R3D3H7P6Q10I1HO5K10U3U3V9D5H8ZP3U3A7U2

12、C6I1C821、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记

13、为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCR8W2F8G3U1B6T8HN3T1K6Y8U4F4L10ZP7U10E6B10Z10E1Y822、 采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（ ）对于储蓄金的侵蚀力。A.通货膨胀B.通货紧缩C.财政赤字D.财政盈余【答案】 ACX1Q3V8R7A6I10Q4HD8T2F2W1N6R1U5ZY2N9B1I5X3L9I523、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C

14、.100000D.110000【答案】 DCT10C10C4T8Y5Z7J7HC9W9Z1B3M3I6X5ZV6R3P1Q3K9C10V724、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACW5Q5N2R3C4S5D5HV1N2U4G10L8H2C9ZF4H8V2B2X7B9N225、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立

15、期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCH8N1W7V7H6B6N8HF1Z1I9X7O10R3S3ZH3T8F10G9F10R10E726、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACA9F10X6K5M1C4C6HO8L7N9I9O3E8U10ZG4F4L10R8W2O5J527、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCY9

16、Y3U1B2V5U2T4HN3F1I9I8Y9W4L6ZR7T3N3Q4A9J10V728、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCU5X1R1O2B2N8P5HJ8O6O6W6J6O4B10ZF1Q7G1F6F5Y3B829、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣

17、物【答案】 CCE10Q5L7L2P9M2N1HO10F2H9F3V8P6S2ZW6E5Q9E3U9Y10K830、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCD4G9A4G7C10E5Z5HP10K2Y2Y10I3E4U9ZI7G6W7G1F1S7X431、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值

18、外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCS1K5T3T1N1Y6F9HD7D7F6P1Z10J4M4ZQ4J10W3G6Z6X2G1032、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACH8L7R10O8E8G7Z2HB5X10E10M10U2K3U8ZR7M7Q2A3S10H1E233、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管

19、理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACK4F2I6R8C5G9D3HQ3X10T6L2C2Z6G7ZX3W7X10A4J3B4E834、 下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】 CCX1F5R2P6W8T1K4HE4I6T2L3L5F1W10ZT10F8O10L2K1U6V135、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCN6P5C6J10T7G3B2HE9Y7A

20、3N4B9K5B1ZR5P3H7W10S4M4R1036、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCT9E9M1E8R8T7U9HD1O6V7O4P4J1O4ZS2J3T6M4W10I2B837、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCN10C7M10H4W1L3E2HP7K7G1O7C10S8Y4ZT8G3X5M3Z9F

21、4B538、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACS5I6Z2F6J4G7N7HC9V2O6N4Z6Y2W9ZL8V3N10M8W3M7U139、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，

22、小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.613781B.676987C.611145D.674351【答案】 CCT8N5O7P3D7Z4K7HM7D5T10Q9C1P3N9ZS8X10P7O4O7H5O140、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足

23、6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACF2K3P1Y7Z3O9H4HJ10Z4D6R2M10Z8M3ZU5C4G7J10R7V2B941、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACA2G1Q3B1L7C1L6HO5P6I7H8D6Z1I7ZI9S7H9L8L1S5W842、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）A.客户体验和预期B.客户体验

24、和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】 ACO2Y4U9D8B9V3W5HC8B8L5I10E9P7D10ZN10P2Y1C9B3W8C543、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCT4Z8R9N9G10W10Y7HP3M1R10P7R6E7D5ZT8B

25、9U10R9Y8N7Z1044、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCY4P5E9P3P4G3H3HR1W1D4J6J10M10W2ZV8L8C8E2O2P5X945、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCC2M4V10N10T4A3Z10HI3M5N5P4Z6O5A8ZH7Q1D9S9P9Y8D146、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师

26、，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 BCX7Q9Q3W5R6L3C7HB6G7U8S1O3W4X2ZZ10L2L10I4G6Y9U547、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承【答案】 ACN5O8G6D6D8J10J3HB9C10Q4U1D2V6W10ZL7I2D6V8U4A1V648、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标

27、是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCF2I10X9U1A3O3J3HW7W8O10T10M3N2I6ZF4M7L4V5S4T9T749、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCG10G4B6N1Z5S9Z1HG5E6V5U3X10U1R1ZB9Y6S10S10V6G3F350、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交

28、易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACI2A7W10J4S3N3P3HC8J9O1H2Y6C2B6ZM3F4Z3S5Q10E7I151、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCQ2G7Q8W3B3M10A5HI4E1S1V8K9S8B5ZH2J9R7T9I4Q1I952、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款

29、不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACL8T1X7B9H9K9D4HT8J10S2X1Z9P9G7ZK7Z4B3D7Y10L7Z353、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCV5X7L5P4T7Z3N8HC5F6A7P8U7A9X2ZJ10D4A4M5P10V1W454、客户关系管理起源于2

30、0世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCD1T5N6U10E6Q10J2HP1B7R2D7S4A1X8ZO10E5D2C8N4F1W855、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。A.不赔B.赔偿5万元C.赔偿30万元D.赔偿35万元【答案】 DCD7O2O5S3W5A5G10HJ3R3R3L7T3L2B7ZW8E10N8V5W2J10N1056、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BC

31、T5V9C4L8V8M1P9HA5M6T6S2P7N1K7ZB2B3P8N7R6V6C157、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCW8F7D1L6F9H9V4HH6H6Q3I3J3F6A4ZK6I7Z3B2P4M7D358、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（ ）。A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求B.提高了对技术工人的数量要求C.增加了对业绩的要求D.取消了对机具的要求【答案】 CCE5B4R4K6V6U2V6HN9E2O9C1H9W9Z6ZG7I4E7Y6J10U8H559、补偿原则集中体

32、现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCP5I7K5R3Y5R6G2HF7P3E9W5K5B10P2ZW9F4M6X2M2L7Z160、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCI10N2M6C4F3O8X1HE8N8O1Y10K3F1N5ZY6N2K9A8J9V

33、7S461、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】 BCT9K6A3N4H10C6K8HJ5O1V6K8U9T8G7ZX5I5A5R5V4O9W162、(

34、 )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCW6N8X2C4P5S3M7HW2N9G2P4E7W2J6ZQ4Q4M10O9L10Y1V363、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCA10W10J9X3K3X1I8HI4T10I6S2L4S6D3ZS7S5A3B8G7E5K

35、464、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCS7O1I5E7Q1I7Y5HB2I3I9B1V8M4V3ZC8A4I8A9Y1X5O265、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】

36、 ACM2G2V8A4Y10J8A8HM2H4S4X3U6I9P3ZN3O3S3P3Z1S7V866、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 ACX2F10L2F10G9G3L7HY5J10L2O9B9J5U4ZB5L8M6O9E2M5U967、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCX7C7Y3W8X7K2E6HA10U1V4C2O9L1I5ZO9N7Z1O9W4M1V268、（ ）是指一些单

37、位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCO7M8D9W8O3Z7P8HN6R3C3N2D6U10H8ZM6Z10A6D3F2O5G769、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCU1D8H8B10J6S6J2HW3G4A10X8U7Q5Z10ZR9F10Z7A6L7O1B170、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。A.重申家庭财

38、务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】 DCA10B10G9A8B8J7Z2HS1U8O5P2N3C4Q10ZU8F1Q6I1L3D1E971、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACL9F4B2T4P10R3C7HR8G6H3X8Z5K3O4ZQ10V7U1V4Z5F7T872、张先生夫

39、妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACS10M2U10D3W7P7B7HT9H6B9U9O9R9P6ZD

40、9P4V7G9Q3E7X1073、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCK7Y1I5I8L6T3K10HZ9T4G1B8K9R8O1ZT3K6K1T2X1Q2N874、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCG5Y4Z7M9M8P

41、3D7HU10C7K3Y10X10Z1T4ZU4B8E2E8G4C1K775、分包单位自行采购的物资，必须在（ ）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。A.建设单位B.业主C.总包D.分包【答案】 CCC7J4X9Q6P6H1U7HY9X7V5V9R7M3J5ZA10J7C6D9R6W4C776、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】 CCI6F10F1L4N8E1Q3HI8E4K7W8T10D9O1ZY10O6V8U8

42、S8Q10V277、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 CCU5N10S8Q10G6J3M2HH3K6U8G5Q5J2D5ZI8Y4W1N6E1W1Y478、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（ ）。A.何时出国B.出国后是选择公立学校还是私立学校C.选择在哪个国家接受教育D.出国后选择什么专业【答案】 DCP1L7S9A8U5S2M10HV5D4M1P4M1S6W10ZC9H2E9Q4D4X4D1079、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（

43、如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCJ1Q3Y1S1Z3T1G4HT1X1D3Y1W3H1R8ZP9Q9F5O7B3O6S480、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 DCB3X9Z3G10O4O3R4HE4R3J3H4E2T1V4ZS4G6L10G6

44、Y1M9H881、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。A.证券市场线方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程【答案】 ACM10J9L2Z1W4I10O2HN6T1Z8K9P9R9F9ZS3M4A3O2O9D5V282、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年【答案】 DCC5S3I1B6Z10L1F4HO6A4L9N5U6X1Q9ZD6J10Y10Z5U9U10F583、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤

45、保险【答案】 ACX4J9T3V2A9G6U1HB7I9E4J5M9Q2M5ZV8B3M8E8V5O1Q284、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACJ4Z3P9F10K3N4H10HO6G9A4S5B1B8I8ZN4Q3J9M8J1V7D985、消极遗产是指( )。A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 DCO1D8I3K4X1M8X5HT8X1F10Y8D2X6S10ZT2H9O7N10U10X6J786、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACN10Q3O9U3U2K2W5HA7P10X3B3L8S2L2ZP1X2H6O7O1Q5G987、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。