2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题含答案(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCR1S2C4R8M10J3Y5HT2F6S5Z9O3S7Q5ZG2J5D5F8A6P9M72、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.15

2、0D.80【答案】 DCP9K8H4E8F7P4O7HJ10R7P2P6V1Y6K9ZV2L5V5D9G1Q4F93、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCU5M2S2O4V10T10R6HG6O9P8S1A1W10V1ZZ10Z8W8B3I4R7R84、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D

3、.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCR5E8F2W3C6G3Q7HB3V7S2J6J2N7N2ZF6Y6S5C3I2P6X95、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCF6M4O3Z7A9R9I5HX6Y10F2F1W6V1P2ZH3J6O7G8V3A9Q106、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越

4、大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCA4Y3E2C3Q7D5U8HC6S4N8S4B8P2T5ZT3K9X10I6Y2L7B107、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCW4T2N2N8P1D1N9HQ10K2S4Z4K1M3F3ZP9N9S1V1G8S9K28、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。

5、张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCK3R3H3U1H10W1A1HA8J9S8I3H9F8K4ZE2E8A5F10C2V1T89、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCN6H9F2Y2R3B1D10HR8N7L6F3J6V3S1ZC3G3R10G5V3Y2A1010、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进

6、行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCJ10B4R4P6K1V5O8HP6C5R3V8L10Q7L6ZF4Z1C9E10X1L1B511、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况，分析未被利用的原因，以便改善劳动管理，充分利用劳动资源，可以在（ ）核算的基础上编制劳动时平衡表。A.实际工作时间B.劳动时间C.有效劳动时间D.实际生产时间【答案】 BCD9W4W6I9T3L4M4HM3R8S3I9Q3L7B10ZF4M7B4D4U4N3K412、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力

7、上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCZ7U7Q8Z8J2S9M5HO9X2D8H5T10C6C4ZQ7W2L6Q7Z2J2Q713、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCI10D1O5X7R8F2I8HM2O10H6Q6E7H2C3ZH2A2S4R10D6F3S714、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人和保险人【答案】 DCC1

8、K10L5I7E6Z7O7HT5U6D7Q8T5Q6R2ZN9L2S7M3Z9Z9P215、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业【答案】 CCO2O5Q8O9B10E1Z9HG8H10R2G2K2L7U6ZA8L2Y9L8V4U7A916、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作

9、，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】 BCX7V6H1M9Q7L2H7HK7P6J2D3M4C6Z4ZE1F1Y5G6N4L1T517、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCS5K2F7G1T3H3M10HN9R7G10Z5R10I2H9ZZ2K2T3X9I4L2W718、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D

10、.代位继承【答案】 DCT7J3J1B5F3K1Z3HZ10V5P3W3V4U8H3ZM5T6P9D8M7P4V1019、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 D

11、CW5S7Z8W4X8O1E10HC10H3P8Z2G5L10Z3ZO5G3M1W3T9F9X320、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】 DCI9B9O8S5P6A4K10HZ4Z10A10C7Z5N1C8ZG9C8H2T8P1V1Z421、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCG3V10E2A9S3B6O3HJ10H2Q8X8W5K2A8ZT2V10H4A1A7

12、L7W622、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4，则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 CCR7G5M8W9D7G2M5HR1S4X10D10T1U5M3ZC7F5O5O8S3N7U523、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成

13、立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCJ4C1O2B3C9B7C6HT7R7S5P7G1Z4Q6ZR10U10C6J8J7M5X724、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】

14、ACD8M6V5T3Q1I10I3HY2O3F8N2V10H4Y6ZB7B3S9S2N7L6J425、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】 BCL2M1G6D8L7S8O7HV4A5X2I6P6Q5G2ZP7U5K6T1L7O5V626、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCK3N6D8R4A8H3Z10HZ9G3H2W8X2V7A8ZJ5L6C3N4T5G7B627、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从

15、产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCQ1F1I9K1U1B3J5HB4F6B1U4B8D7X1ZM8V10P3Q8F1P5E628、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACF5V8U9L7B8O8X9HC5O7U2E10B6C2P4ZH7Z5F4H8R4F7W529、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D

16、.不确定【答案】 ACY3N3W7U3D3V10A2HW5Q7P7C7M5I4A8ZP10X4Q5G8J6S3K230、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACI10T1V4C10Q4S10M5HS3G4B1Z6U3N6H2ZZ3Q1N9Z8Z5G8J331、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），

17、不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACT2C2G8H5S8C5O1HZ6F5F1A1M9G6M1ZN10J1Z10H1D7M7O632、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCP4G6I2M2T8Y7B7HZ9Y5S5C4Q1M1H1ZY7S1X2P8B8I7H333、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的

18、描述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCA7F8B7F10W10U2Y9HU4O7O4U8F4F5L1ZU1I2A7K3B6L6G434、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACV4D2M2A3L9Y10N7HS8M2U10Q2H2Z1K1ZL3W6R4H4H8H4Z535、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休

19、养老规划原则的说法错误的是( )。A.及早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCT4U8W8F6C4T9Z10HH2E6C7K7P6A6A10ZM9N7Y9E6Q9S1I636、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCR5T2E3O7U1V10G2HG6D9U10J8R2F9J9ZJ2P9F4K2N5Z10O1037、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追

20、加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCT2T5G10R10Q4A9G10HP8N6L4G5J6J1V10ZB2S6L9I10D10X9I638、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCZ8J5E1X7P7K2A7HE2F7N4J6L6R6G3ZB2I4K7B1A5W1F639、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】

21、 CCP8B3X4U8X6X1N5HN3E3N2G3W3E2Z9ZL1L4G1H8X3P10G540、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCT8P4Q10E6F6D6N3HT4E9W1W7Z4J8A2ZN2U6E9K8W1U9Z841、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCI4X7L4I

22、7F3L7L9HU10M9E8K1D8C2T6ZF9U10C4H3I3Y4G142、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACW10H5G3B2H3C8Q1HS8D4K2G1I4A9G8ZV8T1A3O5F4N9T143、按（）的不同

23、，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCB2U4Y2O6B8G10D4HJ9U1I5S6M10J5K1ZC9Q3O9O5K3S5S544、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.60B.85C.50D.80【答案】 CCN2M9D3K4E10U10W1

24、HT7P10Y10W1T9J7R3ZS7V6F2X4Q2V5X145、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACT6F7I7S9R10V6D1HN10O3O9B5J3R7H3ZN1P10Q10U9S5W5M546、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCL3K6W2M8A1O6Z7HZ10R4J5J2H1F10G1ZV5L2B10J10U2I6Q347、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾

25、问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCY8F6O5Y5N1F3L6HC4V10I4Q10H10R2A10ZE9I5E4C6J10T1R748、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCC9H3I3P2Y5U3T1HQ9V5K8D5V2H9N4ZO2U9T6H9A10V1V749、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20

26、万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCJ7D6G2F2N6I5R1HB7B3O8N1Z10G8G10ZC10V10A1W9R5N5F250、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCQ10M3T3Q10Q8B6I9HT7H2F8K5P10O6Y3ZB2X9D4G10L4P8U251、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报

27、酬和劳动条件，按照（ ）的标准执行。A.用工单位所在地B.劳务派遣单位所在地C.被派遣劳动者户籍所在地D.工资发放地【答案】 ACX2T1R7O1L2M1U6HP4M4V10G2B4O4O7ZH6N5U4T3Z4T1Z752、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACX10L4F8R10P2P5Z7HK4Y6R9K2X10Z10B8ZQ6Y1U6P2Z4C5J1053、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉

28、及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCS2D2M1L3O4Y6V6HF6U8D7D3L9Z3K6ZA7Z3F3X5M8Y9C1054、自用性资产是客户用于( )的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACR1T3T8A2E9H8Z5HA2H6V9Q5K1P1P9ZY1M10X2B2P5X3Y1055、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违

29、规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCH1W2L10N5W10F6M5HQ2V6H2Y1E7Q9O7ZU1O1I6X9G2R5W1056、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACZ6R5B10T3S6I5I7HK9X10M9M8P9Q7G6ZU3Y6P3Q9X8A10G457、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其

30、分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 DCM2Y2U1W4A3M6V1HD2Q3R1Z10M6K7K7ZY6A10L9U10R7C10Q458、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视【答案】 ACX6L3T5U7W1M3E9HS9X3N6P1T3K4W2ZO5U6U5O10S3D4D259、 基金产品作

31、为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（ ）。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便【答案】 ACG9G3P2F1S7T5O1HU10M9J9V9R6T4M9ZR5W8C2T6W3Q8E560、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCV5G3C7I1A1Y3V10HW3L8L1Q6D2W7Z3ZW9Y6H2J1O7O8Q761、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCK3I3U5F

32、7X8K1F2HW2D9T9I5O2H7T8ZC6Y2E7G7K6X9I562、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】 DCD1J6B6S7X3T2C2HP10A6A7X6L9U6J6ZN7F10P8V2N7X5E563、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCA10Y9H7W2X7V7D2HM1R8C3S2U2M6M3ZY7M2M7F9N9Q7S964、某企业2015年9月初资产总额

33、为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元。A.618B.630C.636D.648【答案】 BCB2N9C3P2P6F5R6HE4V8Y6U10L3S2N7ZG2S4V3A10C8N9B665、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACX9V10R5H10N4B3K9HT6S7R10V1Y1T4Y8ZC10X2V2K7R8Y3U966、小明离上大学的时间还有10年，四年

34、大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】 BCN10O1G1F1S6M3U10HD5J1P10P9M1W4U3ZE10H10N3Y4K3W10T1067、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意

35、外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】 CCT10E6B5X10J2J7A2HA5A8D5X8L9F3P10ZO1G8X3F9N1Q3M168、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】 ACK4W1E4L4H9B6J6HY6B4E7K2C6O7Z10ZY7L9C3W7R6H7C769、随看高等

36、教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCR9J6Y5M7L8P9S7HR8Y6V9X2E7W3Y6ZT1E3K10U10W1L10F670、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教

37、育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60367B.62479C.65140D.67406【答案】 DCT1M8P10C4F9E10Q10HL1P10Q3I8O2D10A2ZP8W5L6J1L7Y2Y571、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACV1V10U2S5P5W1X5HJ2D4C6P9Q2I8S4ZJ10W8L10X5A7K2

38、W672、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60【答案】 BCH8U10J10L5L5D7Z10HE8Z1O7X6X8V6Q1ZJ4U6Z10Z2Z7W9K1073、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答

39、案】 DCP7G7E9X4V2P6D2HN9B1H1P5X1F7P9ZU4M1E3O6B1U4Y374、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 BCS10N3H4H1H6E10V1HY5T9L5Q5J3M4V2ZG5R8S3I2J9L3E475、关于转继承，下列

40、说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCG8Z6A6N4R7A5I3HT7A10X10V1H4D10F8ZH4R3J5K3K8T9J876、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大

41、约4万元退休金。夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCD3N1S9X3Z9X1E5HS7N7Q6Z2M5G5X2ZG10R5S4Z9F2M3M777、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金A.13B.35C.36D.47【答案】 CCE8X7J1T5F6P2G1HP2B1L10I9J6U1T4ZK9N2W4J9M10F7A778、留学贷款不能用于( )。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费【答案】 CCZ8T4B2J7W1Y10K1

42、0HZ1D5M8V2I7U9U4ZZ4Z10F9F10N4P7P1079、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 BCY1M6B6K10K7Q9S6HP4U4R3E8R3H3A8ZY3G2U9A7R8R7K780、客户忠诚度是建立在（ ）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值【答案】 BCZ4F9I4L1T1A4B5HO10I1R5D1C1N5Q9ZP9E7G2K4X2G9K981、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平

43、均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACT9E10N2M8S4P5S3HX9V4T1K2T7T4P1ZP2S10K7T6J8X2M582、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】 CCZ7F1V10Z9Q5F8H1HR3H3W8M10W6L6X3ZF3V6C10M2K9V9E983、工作场所噪音超过（ ）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】 CCV

44、8T4T9L10U6M10W9HA4Y8F7B5B2Q9H7ZO5O10L2V5M2E9Y884、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCY8O5F6Z2Y5J7O6HE4R10D4R9G8E9D8ZX9Y4F9F2S3R9D285、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCZ6K3V8L9Q8V1L3HM10Z8J3A8T7W6O1ZI4S2W1U8Q1F8Y386、对于中小企业而言，

45、理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCX8V6A6Y9B9J10E2HH7N6Y4D3G10X8I5ZY10R8Y6S3I5Q3W287、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCG7P9U4U4A8R10E3HG2I2I3I9C10N5Q9ZQ9O3J1G1X9S9R788、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升