2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题完整答案(河南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 DCF7Q8A5N9N10U9I3HK10L3X10J6O6X4G10ZE5P7Y3U2H10I1E102、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCT3D9B3L6Q9T1Y6HX8F

2、7L6C7V4L2H5ZV10N6T1P8I1S10P23、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACM3K5N6I6L3E8Y5HF8D3K4D5E1H1X3ZS1O5C9H3L2D6E64、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCJ8O7J3H3K8J3D2HT9T3Z1L2E4T2R2ZS9G3M9S3B3N4N45、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化

3、服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACR2G6X8I3Z2R9X10HX2V10P8F8U1W2J8ZG2X1D5C8D3I10F36、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 BCP8L7Q1Q1Z5S6X6HG5I6R1K7P8O4I5ZX9O7N9K9M5E6U27、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACO2Q3T3O10X

4、9N2D9HA6A8Q6C7V4D3Z8ZY9N6B5B1U1C10V108、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCI4U4K2G6P10G3S10HY7H10F2Y9D10E3V2ZO1E6V1U6B9F8B89、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 ACF8W3R6S9I8V9E5HG2A7L5G10Z5N5F7ZY7G2K9X8O8B6O1010、税收是国家为满

5、足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCY5N8T7Y7U8I10H8HH6C5M5V10X7B9T6ZS8A7H2B5I9D5Z411、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 DCF4T5R4L7X3D3L5HO1U9N2O7K9R6O4ZR3O3P7S5A9L9I612、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，

6、估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCA1A9D2G9G9E3H10HF10X5R4O7Q8E4X1ZL10X1M9O10L2I6R313、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资

7、回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACI6B8W4B3T5N2R9HK1W10J8T8K2B3R10ZT7Z4J3O9E2Q1O614、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCY6Z10W1V3V7U3P3HG3Y10W4I3J4E2F1ZC9Q1S8M6S6R3V815、刘云预计其子5年

8、后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报 率6的平衡型基金，则5年后刘云( )。A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】 BCY1V5U3G8C2J1J10HU5G10B6R10U10F1J4ZS1T9N6E2A1B10A716、干燥的气候是森林大火的( )。A.风险程度B.风险因素C.风险事故D.损失【答案】 BCD4Z9J2R6P5N3Q2HK5I7V10R9Z6V5Q7ZJ7C9R2J10P9Q7F317、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.

9、风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACJ8B8X5X6I6F3Q1HZ2Z8U8K8O2Z1A2ZX5S4P8A9R2O6H418、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 A

10、CR4C1E3S2F6H1D1HR6L3G8G1R8W10P7ZU3L3S8D1D3R5T719、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCU6X9W3R9Q7G4O1HP10Z4D9R8P6V4G2ZY2N10M8F5W2S2H620、收入

11、负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（ ）A.20；40B.30；40C.30；60D.40；40【答案】 BCW2B1K1Q3B5Z1L8HI5N6P1Q7D4M8D6ZC5A3O7L8E5D10N821、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCV1G7Z9X2G4P10Z7HH10L9P9S6M7H7J2ZQ10K10Y9W4A1W6U422、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30

12、万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCR7E5W2U1N8G10F4HE5T8P6J8U6B5L9ZC9C3Y8Y8G5P4F623、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具

13、体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCX9N7H9J7L2F7F4HQ4Q5A4K8A9A10R3ZA3K4H3U6Y1D10X924、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】 CCB4A3O4Y4Y5L3W5HZ3L7T6Q4J10F5B3ZV8G7V4T3Z8H7T425、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金

14、B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCP8D8P10W9Q7H4W2HS7Q2T2L5Y9H8K6ZM4Q1G10D10O1X4T626、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACG10S8Q2Q1R8U

15、10H7HM10I5M3L2T10L7V9ZJ10H10J4J1P4N10Z227、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCU6P4Z9I10U5H3H10HP9Y10Q3X4L8Y10H7ZJ9E3E8Z6C3J6J828、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取

16、时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCG6W5U9P7C9U7B10HH1Q1O6P3N4Z3S8ZU1Y1I7O5D3L7E729、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCS8C4D3Z2C4N8Y9HX2Q2J6R10I9Q3P3ZU6K2D9M4X8K7G830、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCQ2K8

17、V5N1Z9P4B6HP3M4J3Y2S7Z9K7ZU2X8V6F8J5J7E831、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACG9Q6J8O5Q4C8Q2HL4W5W6P10J10P2K10ZZ7B7I4S5X3V6E532、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收

18、入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.5

19、5371.41【答案】 DCW2N5Y2Z5E3A4D1HD4F10Q1P9U10X6D7ZW4S5Q2O5H4W7L133、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCH6X2S9Y10Q4Q2V1HD10N6E8J4S5H10I9ZB7N6U8P1W4N5W334、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D

20、.资金【答案】 CCX10Z1A3T8F5H9L8HK10P3B9U5I9N8S10ZL7Z9V10S1K9N3W135、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCV4O4R8S2A7S10I2HL8E9M4X3U1C9F4ZY6J4G6R5N10Q4Y736、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为

21、重要的指标【答案】 DCZ4W7P5C3W8B2V8HE4A2E9S6K8R9U8ZR6H8H7V6Q10M2C737、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 CCA5Y8W2S9X9V6V10HU5T9B3M3H4B5M8ZG

22、5P5Q4J1L2Y9H738、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCU8Q5P7G9W4X3K4HB4W6W9V9J5K2U7ZT6F1P2L6Y5W9L1039、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划

23、，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCK4T9G9Q10E8M9I2HU8S5A7M8S7W4J10ZF9Y4T10E7R2H9B440、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.2739

24、65D.304965【答案】 BCF7L10D6O10K10H8G4HW2G3F10Q6F5U4J2ZI7L10G2X3O3C5G741、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCH7V1P8C4S3O4T9HU7G4Z6C7U1K1K10ZS6N

25、8I3T6B1S9O442、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】 DCB9X10T9V8A4A4O8HY3G9U8K1G3V2U8ZW8Q8E5W2S10A4G243、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCP8S9L9W3A8F8P9HG4G6G7J2Q9D10T9ZA4G10X9B7J3S2M544、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企

26、业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACW2E5S2B10M4J10O10HO8H5Z1O5M2A10T4ZB5U2F2C2N9R1G745、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACA4R1L10Y8W3Z6Y2HM1H4H4F8K1D4J4ZI8Q5F10D6P5S10H446、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的

27、流动性较差【答案】 DCO3F9T3Q5M7R3K8HR2K8L2R9M7R6V6ZO4R9I6C5L3S1Y347、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCG8M4S3R1M8O8V2HA9U4C8H7N9L8L6ZG1H9G5S7C2Y4H848、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企

28、业与职工共同缴费【答案】 CCA1N9W10L6Z10Y3L9HV5P1U3Z3E6D9Q2ZO2T3U7M2N6N4N949、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCS9U3T10S2Q5U8S8HM5I9Z4G3T5Q9N8ZA6X4G5G6C9S5H350、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应

29、先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACL2T3J10B8A1N6G8HC9V2G9C4B2X7F3ZD2Y8A10W4U3Z1T651、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCJ9X9E9T8R7U1B4HL5F9W3R4V3K9N6ZT8T3S5M6C3L10C152、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。A.保险人书面同意B

30、.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】 BCE3P2H9E3H1K10V9HM1L3L2F7C6M5G1ZB6K4Q8G10L2X8C253、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCP2N7V7C10F4U4B3HW10C1X6C10O7E7P1ZY2N2D9L4K8W1X854、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超

31、过_。（ ）A.20；40B.30；40C.30；60D.40；40【答案】 BCN5Z6X4P1L5V5R3HT1B9R5X9R6D10G7ZW3E2R2J1N6P7K855、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACC10Y4M3I3S9I7J3HI5U2X9C3F6V10B2ZI6J9I9U2E6L10Q456、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年

32、龄不实【答案】 BCK4D3V6O6J10P7G8HM1F3O8S10W4O2N5ZP10T5K10V5O9W7S257、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACT10O8L10R1R5P3K7HF3G6A10I7T4W4K7ZC8I8U4J8M4Y6X458、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保

33、险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCK2Z9Z10Q1D3F8D8HV1P4R7I1N5V10E1ZS1R2X1R1L5R10X759、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征

34、是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCV1M4O2C8S9N10B3HE2S1L9F1R5V7T7ZV4W8G8X2C7O7A760、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCJ8V6J3K10B6E3E8HJ1S3N8L2B7X8G7ZG10K4R2Q3Y1M10I1061、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B

35、.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCM6I10K8U2E1Z4L1HH1K7Z7C6U5Z3H2ZL5B2P1L5W9G5L762、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 DCL4E4U1F5W4R5Z7HV1I1B4C1X4G7U9ZW3C8K6Y8N8B5H663、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视

36、投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCY6B2F6L7N2B10M10HV10G3D8W2Z9V8O8ZK1D9R10S9N2R6B764、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达

37、到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCR4T4O3A9J2O9U7HZ5G8V3E2H8P1Q2ZE4N2B6T4S9L8D665、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面C.C

38、F 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CEC 键来调用CLR WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】 CCF5G8K4N6N5D9D5HQ2O2R1U2D5C3Q7ZV3Z10Q1Y1H10V1X366、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22

39、.5【答案】 DCV6L2L7U5E1S9J5HV2J9X3A1K10B7M10ZG10O7L4S2Q5G9Z167、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素【答案】 DCA4C9F1U5T4O7X10HV2M1Q1E2Z6I2F1ZI4K3W8B8I9N1T468、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在

40、最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCM9B7W5T8L2M8M1HJ10P8V3W2U10L5A3ZM6W2J2X2B9I1V669、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】 BCD10R8T1R1D10I5V5HY5N5Z3Q2N1C8N4ZF6Q2G9O3I10O9O1070、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCC5F8M3S9Q10Q5T8HO1Q9Z7U4J2N8B10ZQ10B

41、4A2H7B6Q3R971、2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACR8B8R3J7K8Y5G7HC2X7Q1M1V7P3O8ZX1O9V2U4H1L8R372、下列属于流动性资产的是( )。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCI2Y9Y7F1E3A8Z9HO3A6W6H1L10C8W5ZC1P4T2X2P7B5Z973、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCW3W1F2C8Q6K10K1HG10U1D7

42、A9X8H10W4ZU7Y3M3M7V6M3P974、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 BCW1F8J4W8L6Q7R6HL4Z10M4W7X7V9U3ZX4Z9R7S4I8Q8N975、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCP1F8Y10D4B2J8G7HT2O6A9L9Q5W4S8ZO10T8O6E4Q10I7S176、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为

43、10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCH1G4M8S9E7N10C6HF9W2C6O8D3I6V6ZH7N2S9N1R2C5T177、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 BCL5R10J8Y2B4Z5M8HC5P6P6A7L10P5J3ZC4T3K5J9Z5Y5I978、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】 CCH7Q3S6N3A3Q6G10HV9L5L1W8Q8Y8A2ZN2X6

44、K4A4R4N8B779、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACK9A6T5Y4K6I8T7HO3I2Q1B7H2S3V9ZJ1W4E10T4X4W10B180、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCM5N5M1T10E4N8Z2HD4P8B9M10E6D9C8ZJ10F10L10I3

45、V4N6C881、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁【答案】 ACI2H6O5S6M10P3R6HY3G2K9Y9N7Q8B6ZQ9S3L10X1H5E4D582、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既