2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题带答案下载(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCF9F8Z5T4G5B9J5HW2I2F3F9R8M10Y6ZV3D10D4G9E8I2C72、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明

2、企业全部资产的盈利能力越强【答案】 ACT7U3U1V6B1F10F1HB10I2P4Y10T4X10F7ZZ5I9N4L4U2G8A33、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCN7C7H1X2U1T4Z10HE2C10L2Y3T9P7P9ZV6Z7O7R6F5J3Y14、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专

3、业性D.顾问性【答案】 DCK2K3A10M1H7U6N10HY9L4N9W5X7G5M6ZY10S6G8W10S8Z7F95、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCV2C3B4A10X7T1J5HH4X6O3Q10H9J6P9ZG8L5V3K1J8G9J106、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCY7T6S8Y10U9X1J3HE1V10D7W5U2O2B5ZB5K2F7R10V4J3O

4、57、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCO9M7T6H9L4R2E10HO7L10S9T7X10C7J4ZN5B3H1J10Y8L3L38、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCN1S1Y2Q7C9V7L3HE8Q3Y1G7K9Z7F2ZS6C6K9S5J4A8L89、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看

5、教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCM1H2O1Y3R3K6A7HM5J3O8K2L10V6C2ZS9C9W8A7Y2R6T510、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 ACI1V5J9H7Y1I9Z1HX5R6P10M1Q9Y6

6、V4ZN9Q6F1I2S7J5V311、签订劳动合同的主体是（ ）。A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员【答案】 ACI4B6K5M3I6V9F9HH10P7V9W4G7J3B7ZG6R1S8T7O4W1B812、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCS6X5O3S8D5M9R8HH6Z8E6E9P6P8A2ZX2P4V5L10F3N10A613、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCK2A10R9K8V6C3U4HY4D2A

7、8P4V5V9D6ZC9Y9V10R3Y1K3L714、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCW9K8Y8Y7Z8U9M3HI9D5I10Z6S9E3P8ZM5A1R9I2Q7N8I615、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACU4M3F8C7J9C8V3HM5R5F9H5V2L5I4ZE3G4N3H7A9R6F716、干燥的气候是森林大火的( )。

8、A.风险程度B.风险因素C.风险事故D.损失【答案】 BCJ3N4C3G8F3U2G1HK6X5X9B8S4K9G2ZP1I8G7L10R4D5Q817、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（ ）日内完成审核。A.14B.20C.28D.30【答案】 CCB7S4H4N10P5Z8S6HU8N4Q5D5Z10L8A2ZA7P2B4F8W3L5F118、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响【答案】 ACZ4B5Z9D4X8U4B7HO1G5V3I10S1Z6E8ZM4Q5

9、S3J8X2E1F119、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCD10J9R3F8S5Z9A3HT9V4R7H3D4K2R3ZM3K2Y7X1Z3C10X820、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCJ5W7N4R5H9G9N8HO6L2P1D3J3K8X4ZU7C3T6R3P4E5O821、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持

10、期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCH1V5F5J9L4R6G8HG9H7O6D7P8A5P3ZA4Q6T5Z10G6J3V322、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCS3H4B1I8R9T8S7HM5P1N3T3U6M1O7ZL10S7I10X9O2H3V623、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继

11、承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCP8F9F3H3U6O2N1HQ4D8H10B1W1P5Z10ZL6I2N3N9L8P10R224、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCU8D10N3H9R2V2M1HE5O4B1T2B5P8F5ZP7D6C1D2B2Y9P725、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCL7F4O2W10C5M3I3HT2R4G8B2T2B9V

12、6ZP8M9D10H1Y3I5G226、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金的趸交保险【答案】 BCT2W9Z9G2F1E6O10HW5I1R4Y4B4J5Z2ZP5I8D10P1A8Q6U227、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCI8Q2I4B6L10U5D10HZ1T7I9O5J1O8J5ZU2X8M6I3F8C4K128、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右

13、上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCD7Z9H9E8R10A5X5HE3C8V4S10B3H9G1ZJ8F5L6Z7E8L6C329、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCA5T8K4O7G3N7U2HY10J7Q1A8Y2G10A8ZK9B7C3I3N3P4C830、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCJ4F1X7

14、L3V9W10K1HL6B4G7Y2U2A9Z10ZF9Y1I7B5N7P9C331、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A.产品开发机构B.高级管理层C.法律合规部门D.风险管理部门【答案】 BCG9S7U6U2Z5M8X4HQ4J7M2J1N7F10S5ZR9M8N7J4J1J9O232、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄1

15、00000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A.45B.50C.85D.90【答案】 BCE6X5E7D8B9S1U2HB6S4C2G3V8L5B1ZI8R3I1N10X3H10P433、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCP7C3X2D7O10U2K7HV3M1N10O2K7G1Z7ZN2L5L7R9B1F4P434、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCK2E6K1

16、L6K10G3T4HP3N2A6N10A8N4U6ZE6W8G2C4Q2I9U1035、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACV8Y5C10V9A4I3L10HE4W4Z3C2U8A1Q1ZF10J2V7D2V5Y3I636、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCG6J10V4M1C7E1Q2HJ7C2O7H8P9Q5K1ZY5Q7Q6E8H8R8U6

17、37、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACQ3C4B6E8Y1D4S4HL10K1H2W5A10Y10S1ZS2Z4E8G10R8F1S538、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCP5D7S5G8F4T6K9HX3H9O4P4I4N4W2ZR9E3Z9A10W3M5U8

18、39、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCP7Q8H4I4T1Y1B5HA3U5N2U4Z2P6A9ZM2I4G8A9N3H2S740、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金【答

19、案】 CCP2L10Y8G2A5G4C4HX10X6Q10N8R7N9U8ZZ8Y10V6C3P1J2K141、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACW9F3Q5M2L6K2V2HF5I2D9G3F3Z9J1ZC9Q1H6H1X6J1S442、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入

20、学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCK8B1I10K5T2V8J2HO3F4G1C8A2W10T10ZX5A2A2C7Z2Z8Y143、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCE8G3I9B6U3Q9C6HY10Y8V8F5W8O10W7ZO6E1K2J2F3D4G1044、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千

21、克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR8Q3J2N7E3Y7H2HP1D10A9I5I7C4T7ZP7Y3I8Q2J10G10R745、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 DCA3R1T4O9M7J5E7HT8U2A7S6M4M10E1ZL5D4Q8P4R9D6G246、下列人员（ ）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。A.在校学生B.现役军人C.离退休人员D.下岗职工【答案】 DCO9B2Q3J4S8F7W3HX3V9M3H8R

22、6B10E5ZE3W4H3R2H2R5N447、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACI5M3W8Z4L5D9Z4HM8L9F5D3R5O8U6ZS10V5M9J9K10S1J1048、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票

23、基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCE9L6Q3L10B6D2V6HT3G6T7U6A7W10P10ZA8P4G4W2B9K8H449、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（ ）造成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方【答案】 ACT10B5Z9Y10Y9J5Q4HK5C8Y6E3Z3C4B1ZD9Z1L4X3Y9K9J350、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生

24、活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCA8D7R1V10T1S10J8HJ1X10L2D5M1G3R5ZF4U3I5I3S8X6E751、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的农民工（ ），是解决纠纷的重要保障。A.登记备案

25、B.签订劳动合同C.签订保险协议D.作出口头承诺【答案】 BCX7C10M3G2L10T6X8HF2C3Y3J2X1Y5I8ZX1B8Y6B9L8B2P1052、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响【答案】 ACC7K4M3S4X9H6C2HQ10Z10M2I4R8F7J3ZA4M5M1K1U2O5W153、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具

26、【答案】 ACU9Q7A10K2C3X7B7HG3J4B6Q1M6E1R1ZY7B6I3W6R5G9I754、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACB3Z10C8B2R7R3S7HF7P8W5O8K8V10F8ZD9W10F3S9T3D7M955、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利

27、息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCJ7X4N5R5H10Q4D4HI10P3C9S8F10Y2N2ZS5H4N10F8V3C6F756、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30B.35C.50D.40【答案】 CCK10O1S8B2Z6F10G4HW7C3Q3X8S7C5E2ZN4H9H9K6A2I9F557、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合

28、理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 DCS2M10X1A2E1C1B10HO3U6A6W9V8W7E1ZJ3Q7L2Q3V3C8Q658、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCM3B1T8S8I9O3L7HZ2A3J3W2G3B10A6ZX2Y9J4Y6Y3R2D859、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交

29、道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】 DCA3O10T5L2T4U8Q1HR7O9S1K8P5V5L9ZU6A6Y9Y10J10L8O660、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

30、D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCQ4E1L8E8S4U6Z5HU5P7E10N1L5L4A7ZX3D10O7Z8W10Y2T161、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A.45B.50C.85D.90【答案】 BCH1M1W10F9S7W4H2HZ1J5A8U9L5J6B5ZM7P9W8Y10M9A5Q1062、投资者马女士的资产组

31、合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCQ5N3Y6C1Z1C7C5HG5N7J8Q4I8W10O5ZZ2R8O7J1C5N10N363、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCM9P7H1P10B4C7V3HO3W6I3E5F2L6W2ZQ8Z3L7E3I10S9U364、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成

32、长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCO2P1L2Y2C8V5Y7HY8R8H4N7G9G5H9ZH3B7S1Q5I4C7T865、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.6.7B.6.9C

33、.7.0D.7.2【答案】 ACP5K4T7D3U8K9B7HG8J3X6E3M3A10B1ZE8G10K7U9U1B10D566、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACI5R1O5Q6U7G5K7HN9R7J4T6X6T4T9ZO5O9J5H1T10G2I467、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的

34、资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 BCG5L6F1V4M10P6Y5HI1K3J8E1R10E7U6ZH1H8C9F3V1W4S168、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCZ3H4H6P6F8Z1T1HS9D3G4S7B7J5L4ZB6P5V10Z5S9R4F1069、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%

35、C.7%D.8%【答案】 CCV7D10S9C2P5H2Y9HV10A4U5D6A9E3T5ZD1N1F1F4L4P1K270、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（ ）。A.劳务费结算台账和支付凭证B.支付凭证和劳务分包合同C.劳务备案手续和劳务分包合同D.劳务分包合同和劳务费结算台账【答案】 BCC10E6Z1D2Y6F10O3HO5O5T8O9S8Z8Z10ZV10R10F10W9M9T5Q871、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCT10A7X4V5O7L5A8HR8N6X7M9B10H1A

36、9ZT5I10R10H2F5L7B272、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4，则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 CCS5J6S8E4K6Z1E10HI3Z5T10B3M3N7U1ZZ1L2W8V1A5M5V273、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾

37、病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 DCM10Z2S8E5K7H4K3HX6F1K4H2C6C1W4ZV5C9W4B4I4S4H474、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACK1O10I9U4Z3D5C8HJ10L3B7S1F7Q10M6ZR5G9U1C6F8X9C575、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务

38、种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCV6V8R1H8J6S10R10HG1F10P8P9O10F4K7ZM1G7R8M8R3U7I876、 财产保险公司业务中最大的险种是（ ）。A.家庭财产保险B.机动车辆保险C.商业信用保险D.投资保险【答案】 BCI9B10L3M8W3Y9F5HF5V9Z8U1G2T9D4ZU2Z2V9Z2C9Y6K1077、以下不属于教育投资规划原则的是（ ）。A.提前规划、从宽预计B.专项积累、专款专用C.合规

39、管理、分散风险D.计划周详、稳健投资【答案】 CCC5M4F6B1I4I3P8HA6M5M2F9O8M10W6ZY8L1F8R2H10G1S178、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元

40、【答案】 CCD4M9S7Y8Z5L8N7HH5Z2E4C1O10J1S2ZI1F2W10W8N10T9G479、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCY6S5D4Q10H2Y1M6HM5M8R8M5V3A9M3ZJ7Y3B5Q5O9Y7V280、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCI3X9E6P10K10K8R2HR10Y7F8M4T6T8L2ZW6R7I4N7A10Q2V981、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差

41、异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCD8S9W4Y7Y5Z1T2HN4T4S2B10Z10W5N3ZS2U3X4R10U7T2T482、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCM1C4T4J4D9R6V8HA1C7E8U3H4A8M3ZZ7T1C4Q4R6N1Y583、教育

42、储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACC7T4Q7T3E8H8K9HD3L6Q1Z2W6W6X3ZI5O3I10W10J5R2D584、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】 BCJ3Z2T4A2V2L9T10HH5A3Z3R10L2F4Z8ZY10U10A1C9I1C9M885、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收

43、益机制【答案】 BCZ7Y2U4D6X10Z3B9HB2F3V3U7J1M5U6ZS4B6S1U2E1Y8H386、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCZ5X10H8M6P3Y7W4HP3N8Z5V10A2Z6M5ZR4C6U1O5M8K3V787、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】

44、 BCY10B4U9W3M4J6I1HE1O4O10L7K6I1H9ZF3N6U8M1D3T5R388、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCN7A6Z8T9D2S2R6HW4L10O1C4X10Y2H7ZK10F9D4B8W6L6M689、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万

45、元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.6.7B.6.9C.7.0D.7.2【答案】 ACU3L4L5D4I5Y6Y8HW10G4W8D6N3Q9P2ZU2K5J3L9O5H2J390、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCU7B1O9Q5R5J5W6HQ10V8Z8E7E4B4P1ZL4M7D4S8E3O1M991、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养