2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测模拟300题及答案解析(安徽省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACU10F7R4D5O3V1O5HM5R7Q6V3L1T3B9ZM9E9A10H4F5M6F22、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C

2、.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACG8Y2O1L10R10P2G7HF3A4O3W2C1B7O4ZN5R3I9V10W5N1C33、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。A.50B.100C.200D.400【答案】 ACW1G2E4O6V3S8G4HK1J3L2V5E8X9J4ZL7A9W1X8M1I7P34、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACZ7L5V2S3S6N3N9HO10R1L4O5G4A5T2ZH7V7B6V1

3、Z10O9Q45、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACN5Q6Y5Z3A3S6M1HW9Z5H6W10X7X4W6ZF8C1D8H3D4H7E26、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计12

4、0万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCH1A9N8R9D9X2B7HY1M10Y10Q3E3O3V3ZF10E8U7R2Q3W9Y87、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCZ1B2X6E9E3E9Y8HM2Z4X6L9Q8C5J4ZF5J9H5P3P1O10B58、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCT10S3A2G5V1K8A4HZ8S10Z4V8A1V5D2ZV3V2W10S5C

5、3V3N19、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债

6、券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCN2P5E5W5N4Y4R7HV5B1D1Z5X6C9T2ZH5J9Z2Z5P7D6I710、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金【答案】 CCX1T2I4G9G2L9G10HR5T4U10L9T8H1Z10ZY6I3V1T

7、10M8G1F211、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 DCU6U8R6I2U2K1E9HM5J4R4N10E9T1K2ZL7A3X9Y6S8V6X412、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCW8L8E1W10K7I8P4HT8X10R4L9J5I8D8ZV6N1J2H5

8、J8R8B513、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向

9、张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACN4S6M5W8A10D9G10HH5Y2A6H3X2Y9I2ZM1A10X4E9H10K4K1014、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCU2T5G8N10Q10Q2F4HU7B4W8J6O7D4J8ZR6D7Z5Q8Q4O9J515、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 D

10、CZ2Y10F5U3O5K8B1HC9A9Y3C9N7X8M9ZZ1U1H4O8D1Y1X716、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】 DCZ1O10Q8F5X1N4G8HQ3O9S1K2T3A2E7ZW6H5P6F10W1H4N1017、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产

11、负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 BCI5S6A10W10C7E4T6HN10K5G2A2K1Y9V3ZG3W4B9Z3W7X7K418、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】 DCO4K

12、6N4B8R3R4J5HT5S1V7J2Q5T10W1ZR8V5H10L6C5F5S619、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCJ7M3M1Q9A5U6Q1HJ5F7G2Y7P2T5A10ZN1Z6N2Y6S10V10K120、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCU9Q7G3A8P6M9C9HE10N2R10H1R10Y1U10ZJ

13、5K8F2T1F9D9Z621、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCC8H2L3W2H10W9X5HW1F6Z3M1N7C7N1ZP8Y2I7K2S7Y10P122、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCS2R10G

14、2K3Q9A2M7HE2Q3T2X7N9A9N5ZE6S7T1X6E3S8M323、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCP9L9P8F10D1K8M6HU7E2M10Q7G2Q9C5ZQ10G2J7M4S5T2E524、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCN6Q9D10K10S4L6C3HZ8S9F10M4A2A9R7ZS5H4O

15、4H4B2P7Y325、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCF6U7F3W7B3Q6M8HA3K9W2W10U4E7Q3ZR10T6X1R2S10F6C826、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险

16、和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCQ1W7W3T6U3B5N10HM5U8O1D6C9P8S6ZL7E4C5Q8D7A1Z627、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCQ10Z4N3R1H10C2P2HW8O9M2L5N3Z10N7ZR8K10O9Q6R3Z5E328、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析

17、指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACA9I2B5N3S9L5A9HM10F1Z3F5K2X2F7ZE7M1C4S8K3Y3O329、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACI4V6M3Q3D7P1G2HK1V6C8N3P1R6H6ZE5X4E5C1J9W5Z530、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

18、B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCJ8Z3A10S6K1V1Z3HD2T3Q6O10L7T9B3ZI7U2R6Y2S7I3K331、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 DCB6T7M9O3C7S2V2HR8V6P9L6E3O2R6ZZ2N5X3U1Q3W10V432、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负

19、的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACO9T5U4D2V4B4D6HA9W6E5J9G9L3Y3ZU1K5U2X1D8M2H1033、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCK2L7T2N4G4S5J9

20、HR6I9N6X10F2K1P4ZO10Q8K3E8G2K1I134、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCP3D2R2V2W8Z8D5HT3H2Q8V7C3P5N9ZR10X4X1G6L3K1C435、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCH9B4G8T1J8T9G7HV9G9V5Q2Q6N2A2ZP8A1K8Y5R5J10G536、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCG5J4H6Y

21、1Y10A1N7HT4H10R9C1U1P4E4ZA3B1T9B10T5M7O537、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACX2Q9E4B5U8A1P9HI2X6X2F1T6M10G3ZG10E2D3T10I4Z5O338、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCR5A6O2V4P2M4T10H

22、U7X10P1A1P1Z9Y5ZR2A7P7J2R9B6U239、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 CCG9F8T1J6U4H7N3HS8J4U7F1L4K4Z2ZV3T8F10Q10C1S8N340、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCF6C9A7A9O1Y10W1HJ3P7C4L6G10O3R10ZC6T8T7S2K7S2V641、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）A.投资规划B.退休

23、规划C.财务规划D.理财规划【答案】 BCX10T2D3E4E7S4B7HF6P10M9U5F4M3C1ZC8C7S4A3P9O10S1042、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCP1S1R2T2B7T4E3HX5O1X1C6C7M1N6ZF10L6D6R4K3J9P943、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但

24、同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACF4Z2G6H4C9F8V9HA4B10C3N9U3A10R3ZT10V10U2F4M2F5A344、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACR9K9I1X2L3Y10A2HQ7Y1J6A10J8A6E4ZW8O2W4K3Q6D8J745、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体

25、现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】 ACZ9J5G1S5M3Z4G1HK6Y3X8N8O2T5D8ZT9K8T7P3G3C6H946、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.36

26、4248D.398476【答案】 CCF10D3V10D5L1U6U10HL10C9W7E3A1C1W9ZA2U3Z4I6P5W6V647、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCL6M7S8E3J6E10U10HF5C2P3G6X5Z8T1ZZ6J4Y2O4P6I8Q748、王先生去年初

27、以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCS6S6D1J7X4P2T9HF5P7M5H2Q4M4V7ZK9F7O1D4Q1Q9K749、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACG1H9A1V6H3P1V2HN

28、1K2J10R9O3E7A2ZS2P4V8D7M4B7L850、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACK7A9U6U8J7O1M9HV9O6A6O6X1N4P3ZH3W10Y7Z8T4S8E151、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCE3I4F2U9B1K6I2HI9F5W6E9E8L1N7ZJ8

29、J6C3D7I10K2Q552、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCS1I2V9T10O6B1B3HS7E2J9G10U7B3X2ZA1B3Z4L6Q8Z7P753、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCW2D1B6C10M6J8B4HS9Y8E5U5N1E9M7ZE10S2L9O7W1G9X954、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红

30、利选择的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCX5D8C7B5H4Z9Y4HV1K6P7F10K4K10C3ZU8Q8U10H10X2B10Q455、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 DCP10L9J7Z10X5A5O10HF1M7O6R1Z5T3I2ZY4B6T6R

31、3Q3J8Z456、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACN6V3V3C2D9Y10J5HJ2V9S8N5Z7Z2Z2ZS5B3J1J2F4S10A857、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价

32、证券承销人【答案】 DCW5C2U5F7C3M10C2HK5U3W6Y5Q3Z3Q7ZC3F3W2S2M2K5G758、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCP10Z10W10Y2A4U5K7HO3P1Z3X5E5B5J9ZQ3G1Y8L8C1P1G1059、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数

33、所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACT7O5B7B10B4W9O7HC10L9E3O6Q2K9R9ZB8H9P7X7X1U3O360、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACC3D10N5U9A8X4C10HO8W4K3W3Q4O7M2ZC5I8M4N8T9Q10Z761、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险

34、D.险种结构【答案】 ACW4R3X7R6D3P10Y10HG8O4C1A9T7B5E2ZS1Y3Z1Y5U7Z10M562、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 CCN3G3R1L9G6C7S1HR7H6U8U2S5I2N2ZQ9T3Y2T4O10J8Y563、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（ ）的影响。A.GDPB.家庭收入C.通货膨胀率D.物价水平【答案】 CCD3N2W6J10M9H9K10

35、HD10A4K5E4G4A10P8ZM8F7T9D5R8R2A764、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCI7K5Z5Z3Q2G6C3HY8G1X9F5S9Z5K2ZP9Z1J4A5H7P4M365、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越

36、来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACD4G8P3Z4N10G9T5HI9R6M3K1J5H4T1ZQ5V4W6E1U5N9R566、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（

37、）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACP2W5P4C3L3D5X3HW10D3C10M4O10V10P1ZS7D6X6F2A10J5J267、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCI1P10J3J6L10Z10J2HC5J7U7I6Z6X3N7ZK6K4V5H10E10Y4M1068、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机

38、构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCI3J8Q9K7K2C9Q8HV7R4E3Q4M3W6G2ZP3F3O8U2H9L7S569、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCQ5Q3U7O2L8L10M2HQ6U2D4V8T8H8C10ZX3S1O9O5Y7T6T170、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，

39、并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCN10G1T8E5E8I1G9HT2W8J5K1O7R9N10ZC1C6J5G3O2Q6C271、投资性负债占总负债的比例通常被称为（ ）。A.自用性负债比率B.消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率【答案】 DCO2A6P8O4P10I8C1HZ5Y3H8J2T3B4L3ZS1T3S5F8P3L2Z972、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标

40、的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知【答案】 ACR5J1Z1P7H10O6Z2HX2Y6Z1I3N2E9W6ZS5F5J8I8X8C2O1073、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 BCX3L8K1X7P3W2G8HH2H6L3

41、Q3O2N8Q5ZM7R4C1F8L6E5T274、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCN9T8D6V3N1M5G8HC8X8A2J4V1W2J4ZR8G6K5T10D1I2A175、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需

42、要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCL5H1Y6P4Q1R5Y1HX1O8M7U8H2B10P2ZH6O7K1J7H10T6T176、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】

43、 CCB9W10U3U10N3U5Y3HP6E1V10Y9K4L4K10ZT2G2L2P8I3N2S277、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACW9W2L3Y6J2T10M3HG3D8C7Y10J6N10J7ZM8E10Z6E6O10B5E278、李先生打算为刚

44、上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACH8L10N4C9X9W2V8HS4A5Z1Y1S6O9H9ZU3N9Z7F4R8J1B179、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCS10Y6V5G10C4X4B5HZ9M3A3V1X6N4R9ZM

45、7U8F10T8L5T1N780、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 DCA7K7G4G3V9L8P3HF10Y2A6B3K1C2L1ZC6P10Q1F1J7U1V381、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCI10E1A9B8R7B8R7HR1X10W5N5Q3L7X3ZS6B6K5B4J1Q1Y882、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACX1G4M7A3Q1R5B8HQ4G7O3C8P10L9V2ZI2S2M5Z2Z5O1J383、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCZ9S2W8C5V2W6