2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题及完整答案(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则【答案】 BCU8P9R10G9K2B1J7HE6V7Q10A1

2、U4Z8V3ZB2B8E10Z2K6T3B92、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACC4H1V5I7G2I8S6HZ3O5E5H7R3B10H3ZH3M1N1I6U3W5G33、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权

3、的区别在于期权到期日不同【答案】 ACV5E7I8O5S5G7L4HR5U1V1C9R8W1J4ZB2Y6L2F9N9T5K84、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACC5C6V10N3N1G9K6HS3B1I5F7P2D10P8ZD9S3Q2C9F8V3F55、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票【

4、答案】 DCN4C4I7W9Q4A3B1HA7Z5S7D6N5Z1U1ZL2Y8Z10T5C2G1F76、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCS8W4T5J4U6H10A2HM2T6Z9R3D1L8V2ZG1U9R2N10B3K4Q77、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造

5、成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCH10I4F6Y10H2P6V4HH10S4B2V3J4J5K10ZN3B4K9P9N7B4U88、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCE1Y8U3G5R4C3Y1HO5M7G8F8O9J10F1ZK6K4S10V10N8Z8N109、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复

6、利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCD5S10I8P4W3S2T2HB7K3A7J8B8M7C2ZA7O10K2L8E5Y2D310、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产

7、转移至新的账户【答案】 BCN7Y8J9A4N8A3S5HN5V8I9J10F8A5R9ZF4G8S6K9I2M4R611、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACR9S3D9B10V3U7Q2HA3S

8、8Z3C9K4Y3N8ZX10A9H9E7B3K5X112、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCK3G8O9G5M9Y9R8HV2E8Z5X1V10L5T6ZS2B9W2O4W8B1M513、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCU9X5K4L3K6T10A3HW5S7Q3O8V2V

9、5W3ZR1M4G1G2A6R9C1014、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCP5N4G3Z5K2P3G6HI2E3O8L7T3K6K2ZM9L1B10U6R3

10、C6R815、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 ACT6E1F1F9K1U8A10HU5S1H6U7U4K3J5ZA6Q6N9L2J9Q7N116、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A

11、.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACT7L7I1E9W10N4S8HC10E5C9H7Z7D7T10ZA5W7I6P3X4G7X817、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCU2P10F8Q1E5N5I9HP10W3H6B10Q5Q8I7ZX3U10X5H5E10T3S518、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCY2L9B1A8D2X4N7HO6R

12、10O8K10Q3Q4O10ZF4Q3X2W3U5W6P319、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCI6G10I8X6B5I10Y2HY10G6V1N7D9C1L9ZR3O4Q9D1U6E4E120、 （）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。A.职业教育B.子女教育C.基础教育D.高等教育【答案】 BCF10H7Z6R8N7N7M1HW5O3C7P1Y10Q7Q7ZU4J6M2U8D8B10V321、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，

13、十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】 BCZ7F8D8S3M4N2U7HQ2U6A3P4N7G1S8ZM5V8P9W2T8L2Y722、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】 BCI9B10M9Z7

14、E1F10J8HQ1M5J1Y4A9X9P9ZA4H9G2O2G8B2N523、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCF8Q3H4O6E1Q5M6HN3U4C4D4M10A10I5ZE9C9T9N9I2F9K424、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACJ5N6G2L7T7C8A8HE3J5D8E7

15、F9O8F10ZT3S7N7W3V10O6U425、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACP6P4O2U8J1E4D10HE1J7I3X2T8A5D10ZL7C3D1U7Y2E5Z626、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 DCH9Y9F5U2E6V1Z2HL3L8X2A1I4K6E8ZB6M10J5W7M4L1M627、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比

16、率D.特雷诺指数【答案】 ACU3J4Q8K1X5C10W6HW1H3R6O2O7F1F8ZW4A6M2V2A5G8K528、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCG4Y7F2Z3X4G5C2HC8H9Q10J3Q4D8Y3ZH7F9K3T2W4N7R929、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，

17、商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACW2N10V6A6F9J6I3HP8B10B4Y3A4Q9I4ZE7K4P3J10J1C1X1030、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.58719.72B.60677

18、.53C.65439.84D.68412.96【答案】 BCP9H9Y5O6J6V3T1HR9B6W6U3B7V1S4ZQ9V4P5X2V8T7E131、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 ACY8S8Z7Y6E1R5D8HL3D6Y4E1M6V7O5ZA5E1J5T3R4G5B332、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 D

19、CJ10C10L2J5L5M8A5HP2D6K4Y9Y6L5X1ZH5X1Y9X2X2Q4O1033、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁【答案】 ACO8M1E5M7T10S8A5HS5U1B9

20、J5M9R5V7ZF1E7J9R2S3D9P934、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A.25B.40C.50D.60【答案】 CCK10E7C3C1E7A1H4HG10I3L10I6B10L2B5ZI8I6G1L10E6I8Z535、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCM9E9S3E7M10C3R4HD9F1V5O6G10V3N3ZG2S2V3N9Q2M6S536、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金

21、B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCT4Y5S9Q8S8U9D10HV5D2Y2M8C2G1L8ZV5M10T1C6U3C6Z337、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，

22、中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCB10E3F2H1W8M9Y9HC5X3M3Y4I1J6K2ZP6M4F4X4E9D7X738、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 BCL5A3X5V2O7W8G5HE1F1O10D3A4W5D9ZJ10R8C2G1A6E4N639、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCA10G5R8F8Q9O7

23、X3HY8D3X3B8H3V9R9ZV10L9L8S3J2P7Y340、留学贷款不能用于( )。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费【答案】 CCP4N6P9Y5Z5P4S7HD2V4W10E8A2I10W9ZG9U4J7K7H3E4C441、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背

24、景材料回答以下问题：A.10B.12C.15D.16【答案】 ACQ8I8A9N3A1G10T1HG10L6D5W8W9D10F2ZS6M3Y5S3J4X10W542、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCA5R4W4A2O7E3K10HY3P8F8A4E8M3Q10ZF3O1E2N7E8B10M1043、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】 ACS7B9Q5X10Q7H2F4HJ6Y3

25、B7K1P1N10H10ZU8I2N1N4S4M9I1044、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCU10P6U2C5I8U1P1HF3M7A9A3Y5D2B5ZB5X2L3Z8X9Q8F1045、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。A.12倍B.23倍C.24倍D.36倍【答案】 DCP4J10C1Y1R2B7C3HA8V8P2I7F10O10X1ZG7V8A4L4O6O7P446、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（ ）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程

26、度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCP7K8Y5I3K10I5J4HT1H5A3A7D8V1R5ZW8X1N3R3D8R6T747、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCJ3Y1K2L4E3B4X1H

27、N9V9K6K7A1X10R8ZB3X6J2H6D4K7O748、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACV3J6G8R10N5D8I1HU6L6O7Q1M6B8R2ZL3C2R4P6R4L1N549、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCL1V4F6L2I5Y1Q3HI7M3X4G9S9L7T8ZB6I9R1D8I1F8W250、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得

28、超过（ ）。A.七B.十四C.十五D.二十一【答案】 CCO6O2H3J3B8J8D3HB7G4J4D4B8D2O3ZN9H2H4I7U7L5N951、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCP7M1Z1H9V6W4B3HZ9D9X2E9R5J6A3ZU6V6N4J1Q2T10R552、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美

29、国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCI1A1K10G8E8X4T7HV5J8C7D4V7P1Y7ZI4C9G3V7O2B2H1053、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老【答案】 DCJ7F10Z8H6J7J8K10HB3K3A3R7N3H1K1ZK5Z8P7P7Z10D7F1054、()的公式为：净利润资产平均总

30、额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCD2S7F10X8S5Y2W10HJ10Y5U8Q6M1X9S5ZM2C7G8W3S8C6V355、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCA3B7A5M6P7C1P6HI9N10E4A10N8Q2S8ZC5T9I6Z6I5H10T256、在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程【答案】 ACU10Q4H4Y10N7H6L2HZ1W8O6J3C9J4W9ZR1R4

31、H7A8H1C9V257、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACU5Y9Y1G5T6I2V8HE10W8P10J8J1B8J3ZX2Z6A5X9Q8P6E158、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，

32、十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】 CCM7O1J3U8W9O9W2HU3I3L6O6L2A2A9ZU5Z4R8X10D7Q6J759、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入

33、的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACN4S4J7W4R6A4A7HE2I6Y5Q4B8J6E10ZE3O6E1U10I3R5X960、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCR8K7F6Y4E7P7Y7H

34、N3X7V9Z4K5Y3A7ZC3E1Y7Z4Z10F3I761、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCQ7L4M1P4N3E6R9HU3Y2W8X10T6W7B6ZO8E10X2V9E7G10T462、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承

35、的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】 CCB2Z9V8I5S6C8O10HH10C5N2K10B5E1M9ZL7Y10I5C1J6I10K163、以下属于短期教育投资工具的是（ ）。A.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.教育信托D.客户自身拥有的资产收入【答案】 ACC1A6D9J1A10B8L8HP2Y6P7H10N9O4T7ZW10G10Q4E8K6Q8R364、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( )A.2400元；192元B.8

36、00元；192元C.2400元；120元D.800元；120元【答案】 BCD5U3I5W3D8Q2C6HD8D8N7Z7H6L3Z4ZH5Z2G1I9T2S9P665、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCY6I4X2A5N8T7Q6HO8U5E10N1N7S5G5ZS3P6H3S1C9U3V266、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C

37、.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCY3Z9M10W3D5Z4G1HP4M3C7H3E1M7M9ZE3A4X7F7O10A2J167、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 DCP10B10J4X10N10G2D10HF7U9E6L10F6E7C4ZA4Z2V3N9R2Y6K468、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资

38、产的表现【答案】 DCZ5T8X7U7R9F8B10HT9A6S2I7P8N3P2ZL2I5N3T8O2U6Q969、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCF4E9E8O9Z2L5F2HW2D7H6L8W5K10L7ZY6O9G8Z10A3N3J670、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比

39、率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCK5P7S3F7K4Q9M9HW8W10I1F7D2R10A8ZH4W2S9P6H9S10G271、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCL3Q3L4C9H4N3Z9HX8M8C1A8N5V6S7ZD5G6H2I8Y7O7X1072、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

40、B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】 BCZ1C4F1F10A5B2A9HD5N7N3P6Z6R7J1ZS2H1Z3L6Z10P4M1073、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACV3C9F10Q2E7C3T4HV10I1Z1P8R1F7R1ZJ9Q6J4B7Z7D5

41、G974、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCZ5A2D6H1Y5Z3Q10HR10R4G1N2G10C2T4ZO1B10F8J5R10I8A575、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】 DCF3K10A10U2G1X8U3HD7K4Z4F5R9B10C5ZX3J9B2D1T9W4X576、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工

42、具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACW1X10I8J2E8I5G5HZ8T10M2A2S4A5Z3ZQ9O1F5V7G9T5G677、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCC1J1L1J10Q6K4I4HO4Q3H1P6R6V1K9ZG7B6S2I7K4O3K378、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；

43、5%D.15%；10%【答案】 ACJ7W9J2D7H3I1N6HY6R4T8R4H8P10P6ZA2F2H1J8H9U8A979、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCA1J9W8L8Q4B4M1HB10O3S2U8Q10K1T6ZX2A1F2Q2Y3K9S880、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCN1H1N2B9W10H8S7HN9W5U5Q4C3L8Y4ZE3N2L5L3Q7R10Z981、电科集团是一

44、家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCF1N9Z1K7H8S7U4HC5C3Z6G3E3K8N7ZI1N2I2L5L6D8T282、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCV6F9J6X9Q4F3I10HX2G4A4P3I5C6J9ZO1X4E6O3D2N2T583、在投

45、保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCE10N5C2X3S9G9J8HO8W10D3Y4Q7M10N7ZX8A8J7W6P5M10L884、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 BCY8N5Z1F4S10Y8X8HZ9L6A4E7N2Y8L3ZR7G6V9F1R5I4E385、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本