2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库点睛提升300题及答案解析(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 BCO8S5U9S4W1E6U1HS8W1P8H5E10B3A1ZC7F3Q10A8K7S5V22、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCE9P8T5M1T8K

2、7O8HM2M5P2O2E2I1N6ZD1Q9Y10Y3D2C2R53、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】 CCM6K4I10S8S6F4J3HA6V2G9N3S4U1V5ZL2D7C7Z1Q4Z2X74、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60。针对这种情况，小王的最优建议是( )。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛

3、，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCV6N5A10Y1X4B9D3HK10B8Z10K4T5H10R9ZG5L9N10S5C1F9N45、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCQ9E5L8A8M8W7E9HF9O3V3Z9E5U2H8ZT9J2E9L7Q10X3U36、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险

4、公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCN10J8Q4B6U2X8W4HP4R3C9T10O7C8J1ZE7R6G7C9U2S7O107、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCI8S10Q3N2T10T2E8HC7S10Y8P6F8J7T3ZZ2Y10X4G9U2H10X18、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCG

5、5I5Y8Y10J1Z3M1HE4Z9K6J1S8E10R4ZQ4O1K1P5U4I5F79、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCV10V5Q1X4S6R3G3HA6Y2N8W10X5P3S3ZE8X4P5N5D10Z7U710、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.

6、27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCW7O3Q3Y2F3A4R3HC5J6N4L1T1S4U2ZZ7X7X1L4B6R4S411、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACW5I9F5G6P9K3Z4HJ8U7I5R9E10M7I1ZE5T4N5I10K9L6Z912、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间

7、距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：A.10B.12C.15D.16【答案】 ACP9F9X5V7G5Y9M3HH7E2Z10I4J10U2Z6ZQ3S6W7C2M7L2O913、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应

8、当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCR2P9U7H1J7Q8M2HA1P5U3R2J2Z9L5ZH4K7N5O2Q3P1H714、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 DCI10Z8G9R6C4S3I7HR1Z9I8Q1E3D1A6ZZ6X5M4F3A8T9H415、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方

9、差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCJ7C4Y4K7K10R1V4HK5N7S5Q6G6E10N4ZU10R7C1M4R10J3H616、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCY3E4Y4V6J5O10Q2HY4Q3J7I4A1D9Q10ZL1S6O3D2X3N10M417、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其

10、特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】 DCA8A5E3X7D10P7B3HW3B7S8B2K5H4Z7ZB6R3I7W1H4D8G918、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACZ8G6I4Z10A5L2E10HL8C7J9K2T1E3M8ZS7Z1R5H8K8P10F519、下列关于债券价格风险

11、的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】 BCJ5G7F7V4A3R5X9HL9Q2K1G9L9O10B9ZQ2B5A5O6D3R5L120、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理

12、财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCJ2Z3P7X6C1L9G1HG6X1D7D4F10G2U5ZF1Q4K5U3M6P9H521、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.13倍B.35倍C.36倍D.58倍【答案】 CCE10R3C2Q2C4L10X3HM4W7K7C5P6C3O3ZL7U3P3S1A2I4W522、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCJ6E8F9Z7N7O5V9HV7E9S

13、6K4M3H4X8ZN7M3U1R8L6H10W1023、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCE8H8U2R9T5T1N6HV10G2X3Y1T8M7M7ZB7R8D10S8A6H10W524、建设主管部门对于不配合

14、监督检查的劳务分包企业，可以采取的措施不包括（ ）。A.限制承接新业务B.责令整改C.通报批评D.记入建设行业信用信息提示系统【答案】 ACT9E9N6U10J2X2J1HG3W6P5Q7Z10R1U1ZT4B4A2M8Z6J6D125、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCY8X4M8G9K8Z1R8HH4V2C10X3Z9W2O4ZF3F2Z2X8H4U10P1026、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要

15、进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACB7O6R9O2D7I9O6HN8A9W5M4V9D1I7ZY10R4J7V9A6D6Q127、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCO7Z8E6E4D10T5D7HH9B9Z4Y10O8E2O7ZR5R5A6B8E4P6G528、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCC5M6Y3K9C2G9A4

16、HM8Z1V3P7Z7K4G5ZC5C1D9A3L2X8S829、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCE1W1U8G3H9O2I8HW10C2E10K10E1H8E7ZG9G2L3X10Y8H6L130、留学贷款不能用于( )。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费【答案】 CCD2S2U8X1R9D6N8HA9V4K10E9U9H6C10ZF4D6

17、W9I2B1G6B231、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCW7C9J3V9K9Y1R9HH4V10Y5Z4W8B4K4ZE5T2W4H7B5V7V932、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【

18、答案】 ACH10O9X9E3L2K7E3HF2X7Z5G5W10B2I1ZC2W6P7F8T8M3M733、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCQ2K7H10E2S1W9T3HJ3W9I2H2Y7B6Z2ZD8X7D9B2A4W2I834、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】 BCR3G5N4V10B3X6Z3HR3J8F5I4S9Z1I2ZP5F2J3M1U5O9P435、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他

19、现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】 ACM8Z8E8F10O3S10B10HD8R2E1J10S7F9T7ZE8M9Z9Q3T9L2K336、签订劳动合同的主体是（ ）。A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员【答案】 ACA4G2U5Q4D10J2M7HG4C3I7D10D9G8A7ZJ8H2B3T6G1X10B337、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A.你从银

20、行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCZ8C7S10N6P10V7C10HS4O9S7H4T2W1T1ZE9B3Y6D3A5S1T238、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损

21、失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCW9M2N1R7Y2S7Y4HB2D4E1W4A9Y8P10ZN5C3Z6E7U6A4G239、下列（ ）不属于暂时性的止血方法。A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带【答案】 ACU8A8N4X7L5A1Q2HK10V7M4V2K6X3J1ZM4K2M3B2C9U9T840、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCC4K10Y3T3J9C9F2HS2A2C4G6Y3U8J5ZP6M7P3I9A10K6Z1041、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产

22、保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCD9J6T5Y3E9C3B7HK7Y8H9F10C7N5K5ZX6G2S3P9R5V4S442、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 BCU9A5C6E9T2M2C2HH7T2X6O9G3U4M2ZG7P1S6Q6L2E1J743、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】

23、 DCO10V10Z1N2O2X2S8HF8V9L10X1Q4W1J1ZE3L2X3X2I6X3L344、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCG4M8N9K5C7A8M3HB2Z2W10P2G5B5B8ZT3G10U8W1I2K7E1045、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACU2K8W2L10G6D4Y4HN4H9G8B8Z4L5C8ZF10U10I3

24、G3K6P2H946、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 DCD9I5R8L5P7A6H9HJ7X2L10C1P3X4X1ZI1S10E9G8M4Y8P347、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCV9C3G8C8U7I8D3HC5R7R5S7L2A10T1ZI9G6J6T6A7N10E948、下列关于保证的说法不正确的是( )。A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可

25、以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCC6T6R5C3D8I5R7HR1W7V5F6N8M6W2ZQ7L2N7F6C8E5X249、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCL10W7Z5L9P5N9S4HO5O9B9K8U9P9R6ZQ6N2M8P3I9P9B450、 王先生夫妇年龄相差不大，打

26、算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACT3Z7T2X2Y6X9O10HG7N4L5X10J7F5N7ZM5Q1W5D1G9D6Z551、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCG9D7H1E8L3E3Q2HO2P10H9W2Q2O4Q7ZK9I3D7Q2R2T2S1052、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 A

27、CQ9L9I8Q1C8T9X9HQ5M8I8Y5S6L7W4ZK4U4Z8K1M7T10D253、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACG3Y10K10I9H9K5X10HZ9X5Y10L3S2L4W3ZA3B7H10R8B10S9B254、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCN10S3L4K6R

28、2W10T6HJ9J2L3A1L5H5S2ZI1B1Y7U2M9S2U655、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACP7V6R2L5Q2V3P9HO6A4S7V5X5Q9U7ZR9L10I9A6X2G1Y156、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 BCE6Y1X9I9X9Y9I7HL7Z7T4L5L9S6C

29、3ZN10J1L3S8D6N10U957、基本养老金支付水平的影响因素是( )。 A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 BCD2B2X6H9E3H10D2HM8Q2W10X4N1Q2V1ZE8E6D2K5Q3G10G158、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCW7Z9V7M10A2M9W1HI5J5F9D9B10X8T4ZK10S5W10T2M6E8D259、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】

30、 BCU5K8R8Z10P2G8I8HO5I6U10D5R4T4Q4ZM6K8W3G5M5U9Y560、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】 CCT9Z5X5P9Q5U8X8HW6H7V10O5C7W3C10ZT9X6X6J3Q7M7H261、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCC3E5I10T9L5Y6A5HA3E2N8U8J8X1M7

31、ZF6A6X1Q1A4P2F862、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCK4Z7W8H1U9S3X1HM1F4Y10S5Y7H8U4ZI6Y4T7Y1V6G4S863、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500

32、万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCN4L5M7S2U5Y9Y2HH2L4L4L3R8Z7E1ZZ8Q4U6U5U5T2T564、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A.55 ； 65B.60 ； 55C.65 ； 60D.6

33、2 ； 68【答案】 BCY8F10S6Q4M2I8M5HW5H8H10K4N9S1P8ZN9B6N10U7R1Q10G865、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCK7E9X4Y7N5C4Z9HK7M2I9Q8E4P1N3ZI5I3Z4O7B1Z2U466、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资

34、金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 CCG1D6T5A10E2N8E10HS1V1J7J9D10W10N2ZR6W1A4U1Y2V3A767、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCO1D9T5R2T4I2A4HG9Q8B1Z9L2B4R4ZZ1E6P3U7D7C3B568、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售

35、人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACB2D3C1A5I1I5K9HW9G2Q6J2B8M8Y8ZS4X5W9X2Q1L2F369、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACQ1C7M10I2M8A7V3HZ5V9W10D7D10M4T8ZT4Q5E2V6S7X10M670、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生

36、个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 BCX10L1W8R9Q3N2H10HY1N3X8F5Z2W7K7ZF9K7S4S9Y8I3G471、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股

37、份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCT9K5X9G4Y10A1S4HK5E5M5U4G1B10F5ZT2B7X8Z9F8Z7K672、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCN1U6E4C10H4U3P7HU2A10U7W6E8T1B7ZS5X7X4E9I2O5I673、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、

38、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCQ4Q10U3U1B4F5J9HL10R1G2Z1L3K9D1ZF1A5U9M8U8J7P874、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCH1E7C7K4Y8P9E2HA1Q3K10F6J7G10R9ZK8H1U10X9P1V6N475、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】 BCH2J10A1B10E3S8C1HP9X6F2F3K8W5N7ZF7E8O1G7

39、C9M8Y676、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCN3L4G1E6I7A1F10HT8Q6F4Y2C1M1E7ZE1B9H7Z2F3E6S277、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】 BCY5X3N6B5L8T4V10HX4Y3G2G6X3H6V1ZX6C3V5B2Y4R8T1078、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后

40、第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCC7C1N7F7T6Y8Q6HF1W1P9U6W10U10T6ZZ6J7K7V4X2V9A1079、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（ ）的影响。A.GDPB.家庭收入C.通货膨胀率D.物价水平【答案】 CCI7Y10C3C8Q10I5U2HR8K6U8J9N8T8V2ZA5

41、Y1Z4J2W3G3A480、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCH4G4T7F5F9J2U4HF8G5Z10E2F3V3B9ZD9C10G10Y10I1T3B281、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCL3Z4X3F2M8M8W10HZ7D10B2A8V10P7X9ZZ5E9R1M8E5J4L482、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCO8V5

42、H1V7F7O9S7HN3X7D7X8Q7E2G5ZZ7J5U7P6Q3D8Z183、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACH10C2V4U8E6E3U3HM7P10L9C8Z8P7R2ZC8I6R2N7S8W8K284、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCA9B7H2U3W9J4P9HK8G3E9T1U8D2B5ZD9I6P4Z4X8U10U785、下列关于被保险人的特征，说法错误的

43、是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCM9L1E8S2E6U7Z10HU5O5U4Q5U5R9L3ZN1R10C7Y9Z9V5I986、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCE4F8C9L2A6F2K5HH6W6K10V5M6M5R3ZF4K5R1V10P2D9T787

44、、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCO6R7U9Q1W8L5X4HZ6Z2Q1H8G10L2I2ZM2R8P2J5A4E1Y188、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，

45、王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCI8E7E3N5R6N2V1HV10G6L8K2T9Z9O7ZT8W1F2C9R1E9G489、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCW2M1J1R2M6U5Q10HL3K9F8U9W2I4W7ZU8Q2Z3C2G7A10F390、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被