2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库点睛提升300题（各地真题）(吉林省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、劳动合同法第三十七条规定，劳动者提前（ ）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（ ）日通知用人单位，可以解除劳动合同。A.106B.203C.306D.303【答案】 DCK4E2Y6S5V10P1P6HE1C2M10M10P5G8N1ZG1K10W4C2N9G7V102、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 DCC5P3Y7J1Z5L9W4HY7

2、E3Y1F4S6L9J8ZG6X5W10P5U9I9R33、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACG7S4Q2T10D3S9H2HM7O2G10X4X9R5V2ZW5V1C6M8S2W3D104、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的

3、经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCH5D10Q4O3K7G3A10HH2I8A8Z2B8G5U1ZZ9O9G6N5O5B3Y45、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 CCW9T7C8D6X10X4O4HB9F5A8C6J5X5P8ZJ9D8L3P6J2C1C76、

4、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素【答案】 BCM5I9W3S9I4K5W9HU9M8W9M8S7W3Z10ZC9H2S8D3N6J4M57、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCV10T2L8F8Z5Y9O7HS1R2Z5A1Z6O9G3ZZ4Z4X6F7P3E1U18、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCV7U1P8B8X8E5G6HJ8K6Y10U2H8B9E1ZQ10P8B5P6Q8S9K89、对于交通运输业，从业人

5、员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BCE4L4V1A6B10Q4Z8HR3W9D10O8Y2B4K5ZV5R1D3Y5B3K2C1010、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACP6E6F5P3M10H1O5HR5G10W9N2F4W10U4ZA1Y2F5R3J6P9H811、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100

6、元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV9N6J6G9F9U9J5HB3L10O1U5J2R6B4ZP1T2A3A3B1R10D1012、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每

7、年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.120B.180C.200D.250【答案】 ACC2D3Y7U7D2E4F3HM6R1G3B7U5H9C6ZR3Y9P5Z6A5W4N713、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCH8V7I8V4R6J8K6HW2V1L1R10N9

8、V8L3ZJ10Q8Q9F7R1G10N314、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCF6N1N2F8M2A10H6HI6J6Q10U4A1M8V5ZZ1S2G6F7B7X3Q115、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCE4O4X7L3P9B2V3HG2E6S3C7P7X2K6ZL10T5L7H9J7U5T1016、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCJ6G10R

9、3U6V3P9Y8HB4C6E2A5Q7B7O3ZE6H3J4N7G1Q1J317、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCU4O4P9I8K3B5S10HE7B10T9J4L4U5A1ZJ9C9N9Z1O2D3C518、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（ ）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费

10、用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCM1G3W4P8W5P4N8HQ6J5A3C9B4D5R10ZM6J2A2Q5P3V2E619、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACM4H7A2A9N1K4H1HU9A3F4H10Y3M6Z8ZO4C8U3J6P5W5R620、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易

11、D.多头交易【答案】 DCY8V1L1W5G7U3X5HV6T6M10B10S10O1L2ZB10K4J9J6R4Z4H521、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCX10R10V1D2M6Q7G7HX4N5Z3K10S8L9J5ZZ3B7G9F4E5O4Y322、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险

12、人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务【答案】 DCQ9X4H4M9C2G2R10HE7N10R5G8T1K4J5ZS6Q6P6N1Z10S6Q123、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACH4Y5T5S5T5I6A9HR8P5Q5B10S10V1A8ZU8S1C4B10Q6R2B624、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或

13、被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCQ3X1K1Y9A2K3Z9HT3S6K1I8Z4R4S3ZF6F8H1J8Z9H2P725、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质（ ）。A.分专业，分等级B.分专业，不分等级C.不分专业，分等级D.不分专业，不分等级【答案】 DCD8S6J1F9W2V6S1HE5O4C5V1Z8X7O6ZO6E8K3O9A6B7G626、小

14、李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCG4T3I5W5Y2I3L1HB5Z3C8G6P9M9L2ZX3A9H8N3Y7N5Z327、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCM7T3X2N6V5X4V6HS5N4B4W3H7F9U10ZA

15、1O10P10Q10R1R1W828、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCH10P7Q9E1E8N3D4HW4S4M6P2O5T7Y10ZF7Y1W10Z7M2F6L329、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCE1X9G6V8S3Q5Q6HH2P6X5X6K7L9L4ZD4P7N7B4B6D5W430、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现

16、出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定。这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 ACL10Q6M9N6K2L7C7HO7D3Z6U5Q3P1P4ZW7M1W3Z6G4Y5R631、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。A.工资、奖金B.生产、经

17、营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】 DCO5P3I7N8A9L6A7HA8G2W7N8G6Y3I1ZZ2B1C9A1H2R1B1032、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BCF7E1H9A5F1N2G4HL9U4Y2F3B8R5M6ZK7O4A4Z5D5O7Z233、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复

18、利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCE3M6I6O7N6D6H2HY3A1A1M1M2W1C10ZK5C5L10I6M1A4B534、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 ACT8D1A7E1M10F3U9HR9Q1

19、0I3Y3S4L10Q7ZB7P6R7G10Y8C4X535、人寿保险是以( )为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体【答案】 CCZ3Z2C6G8V8P7B8HU9R5O5S4D3E9I4ZW8X6V4G3B2T2X836、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACI4W5T7C10Q5E7O5HR3V6O3A8F10Q3P1ZQ1I3I10X1F8N7J337、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数

20、等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCD8T2E7Y5C1P5E6HE7B5X7B8F7N2D1ZT9F5P2C2Q1A3B238、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCD1W1V10T3H3F2N9HQ1H9C3H1S6L3I3ZW8H6P10U8K3I2O839、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCA7H10E3K7U8K7K6HA5I4

21、Y2Z4G4R3S5ZA2U6F10I8F2S7A540、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACP

22、10B6D6D7W8U6E10HV2T9W8R1J7V8W10ZH10K8E8E5F7Y8U441、（）不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACV9Y2P8K8J4M6O4HB6O10N5X9Z10N9M10ZH4X2X6D5J2E10T642、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACU1U6J10Y10U1D2T1HG7T7C3O8W7B4U10ZW7Z4A6C8K7P5L843、下列选项属于期末年金的是

23、（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCX10Z2V6P3R10J8R2HP9U8T1S6T9T6E2ZL6F6X9Y7C5C5B844、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCM10G8R5X9H6Z4W8HS10H2V7V8V8P3U1ZU3A10X6B9E6A3U245、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACW8L10F5I5E7O10I10HJ3P1X2L8R5

24、D3E3ZX10S9F2J8A3D4A346、（ ）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理的效果【答案】 DCV3U2C3O8D1Z10C6HC6D10X1S5B6K4Y1ZA5Z9F4U1N10K3P847、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCA3A7H1B1Y3S2C1HL1W5W1A9I9L7O9ZE1C7E3M5V1L6G848、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受

25、益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCF10T9M4Q8K5N6I6HH4I6B7V7X5T9Y6ZC5R5E2A2G2R4L749、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCE10U9A3Z6V7H7P10HO5I1M1U8B8K10K8ZH1P5H6Z2P4V8X850、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生

26、活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】 DCD3K10A2S7G9C8J2HF7D9J9A7C2W8Y6ZV8H2R5U9N2E8V351、从施工组织的角度看，（ ）是组成施工过程的基本单元。A.工序过程B.工作过程C.工序过程和工作过程D.综合工作过程【答案】 BCH

27、7W3J7Q7V6I7R5HW3Y2H2L10R5G2S4ZU7S10L3G2Y6P1W852、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 CCX10J9T10W3B10Q2Y10HJ2E3E7G6Q6W5P3ZM3O9Q3H10E8T2A853、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于

28、衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACW6C9Y9X6F9V3O7HF2B7H3O4C7E5J4ZP3K4S9B2T8Y4L754、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACY1U4M9K7D10E1Y9HQ10R2U10V6W5W10X10ZU9E3J5O2Z4I10J755、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有

29、保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCA7D7V6C7T5B4O10HN10R4O3D6X6W9N1ZZ3P7G5M3K8B7Q356、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】 CCJ9C10W9Z7P8S3Y5HZ8J7D4L6K2F1M5ZF5Y1W6O8H10H1Y1057、（）是指所有的理财性收入减去理财性支

30、出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCZ5R6N5Q3A3A1N4HB8K9K7W9V3O2R6ZO7G2Z7P10J6D10A558、以下（ ）不是按使用范围分类的。A.施工定额B.企业定额C.概算定额D.投资估算指标【答案】 BCI4N3N6Y8D2S10J8HW4D1Z8D7K6J2N2ZO6B1G7N9H6Q6N659、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费

31、5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】 BCE7E4P8V6T4S7K9HU9B8Z8L6Z2K4D9ZR10U9M2P4K3H1C660、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 DCC1X4E2G9J10E8

32、J10HJ4P9X10J9P6J3E10ZO7Q10R5B2X4N8H761、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60。针对这种情况，小王的最优建议是( )。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCI10C4V8C3B10N8H10HY5T5B1U10N9M1F2ZK5I3Q5L3C6W4G862、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACX6J3V3R9R2H1R3HQ3O6S5T5D1J3K9ZY

33、1S9V1I3U10K9X1063、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCT1Y1C7U6Z1S9A3HV9U4E6C2E1S5R4ZM3W1Y1Q3C2V7F364、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险

34、C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 BCW8Z1Q10C7W7O8F2HE5V7N2E7M9O2E9ZY7P2J4G4Z7Q10C765、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCI6G9N1U5N3T5K1HJ3P10V10O4P4D8H9ZH5J9T2W6I8L8I766、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCE7J3M10Q2

35、K5C10K3HI3Z5F1H4V6M3I5ZU7N7X7D6O9K4X567、 通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力【答案】 CCV7E7K8A10H4W7A5HC9Z3Z10P10L1J9G3ZR5H1O5P9H9R1X968、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCC10W5R2R6X8B3I3HG6B7V4Y2F10Y9E10ZS6P9N5I6G6Y3H169

36、、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACV8U8C7L8U1E9E3HI6W1F6L10T4J2B6ZA6R4C1N10T2C6S270、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规

37、划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCH8C8I9L9C7A7J6HF8X10M4S3P3T4L10ZO8Z9C3J6L3T7N871、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCH10F8Z8K3D8Z3T8HS4Q10Z7T6V3W7N4ZM10V2C7S4N8G3L572、下列关于金融市场构成要

38、素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCH9I10H9O7Y10Z8A1HZ3H4W5Y4S8B10C6ZI7M1P9O5D9W3R473、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时

39、候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCM4T1C2U5U7H5F5HS7J5V5M2B2F10B1ZF7Y8Z1U5B9H7D474、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCU3P7B6R1Q7G6E10HO5I10M6W4T8X6X3ZZ9Z3V8T2Q2R8A775、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘

40、琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCV10G3W1F10Y8O4Y5HW1N6T3W6I8P9M9ZQ2H5I4L10X3N8Q876、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACL7B1N1P4J2I7E1HW4D7E2G9X3E10H3ZV3S9F8Z4S5Q1I67

41、7、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCH10E7C3H3X2U10J4HG10X9X7H5P4V6Y7ZD6N10C9P10U10F6O678、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCI2U5S2D10B6T3H3HF5U8J1Y6G4K8A3ZS2N6J5M5O7X8S679、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务

42、困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的( )原则。A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资【答案】 CCK5T10T9S4J1N8S6HN3H9J5Z2H1I9Z3ZA4Y8E8B6X1N2B380、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCY6H4Z3K10R4Y9T3HM7P10R1T7D9D7N1ZX8R7Z5O7V9Q2X481、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契

43、约型基金【答案】 ACW5B2I1V7C10C9O8HM7R6S2V6L9L8F10ZG4O8N9O6R7W4K182、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（ ）。A.企业资产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求【答案】 BCD10N10I2A7A6Q5Q6HF8A6W3M4E10I7E2ZP9N3L3T2Y4M3J983、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案

44、】 CCT3M1P3I4P3Z7J9HI7X8P7C7L3T3L6ZZ6Q4J8O7B1V10E184、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCF8I7H8L9O1N10T2HK7J4M6Z4P4T6E6ZL4G8Y6Y2P8L7S785、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

45、目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACL5Z1W4T6P10L6H7HB6M4R10O4M7V4B2ZM9C5D5V10G4L9O386、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCS6D9T5G8T9Z1F3HO5Y9F1W2L7T1U3ZB10D6D4L3K1S1W387、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCY7Z1C9R9O4Q8Y1HQ3A8K1D10E9R7M10ZK8O2Z9U4W4X9A188、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这