2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题含答案(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACV4F4G2U2Z7E7Y2HS2A6W4N2B9D2V8ZD5Y3L7Y2I1U7D72、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACT7N5S10J6D2D3B

2、4HN6R8P2T4G10Q5V9ZV9J4F5Q8K4F4C63、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCJ8K5B10Q3J8Q3N5HM4F1P10I9S10A9R10ZL6R9T9J5J6Z7N14、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCE3T8O2O3T7A4Y6HM7I10D6L5J5

3、W4R6ZT4W8L2N7U4D10Y15、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.13倍B.35倍C.36倍D.58倍【答案】 CCC10F4M9E8P7U1E7HN5E10H3I10T7T7E3ZO1E10W2O7O9I2G56、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。A.12倍B.23倍C.24倍D.36倍【答案】 DCO3N1B9R5Y9K1L1HC3R10Y3N6G8B6O4ZT5L1A3Q1X9S4C87、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每

4、年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCO9R6A4F2R7M4U10HW7U6C10S6V5V2F7ZY1W3X4K1D6O1E38、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCW2Y3O7I8U7C5Q6HN8W8M10M8A10X5X1ZP4P9Z4C6J3X3B49、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的

5、通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCM5P8F2E9K1W6T4HI3W7F2L1B6L3D9ZH6S1K5Y8K6R5H710、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C

6、.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCQ10T6T5Y6D9K3O3HA5M9S7I1E1Q9Q5ZJ3Z10B6Z8U6F1M111、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCG2B7A8U8N8R5L2HG5D6J7T4U3X10X3ZX5K7A2F9H10E4C912、在（ ）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀【

7、答案】 DCO6U5K10P6W10J6O9HI8G6I9R1Y10G10D4ZF4T1T1I8O6P1R713、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACM6B1C5H5O10E7V7HF5S3U2U5F3Y1D2ZN6P7W8B3S10O4J214、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险

8、和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCI2P9B7Q1Y10O3S7HW6O3Y9K5G5O1X5ZT4E10T5L5S4V3L1015、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCT6W2N9V7P3H4Y6HH7S6Q10Y7H6G7T10ZR7X9E6W3C3K3R416、家庭资产负债表不包括（ ）。A.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】 DCO10I7N5H7H4O5K2HF6L1Y10F7P4N5F1ZT6H8U10P4G3K5V117、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资

9、规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCJ4Q9R1S8H5H5N1HH7R4T6V5K3K4I10ZF6T10N3W6V3Y3E718、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCW3E1B7W4X8E2Z3HZ2O8A10K2X6S10R10ZE7I1K4O1X2U3H1019、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个

10、人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACJ4L7H9E8V1H10Z4HZ1C1H1C2R10Q8R5ZM7J2D2C6Y1W1C820、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCU1K2B10Q5F8U2W6HE4V7Z6T5P8M2C7ZC2N1V3C10X7P7J721、“建立农民工工资支付保障制度”是在（ ）中做出的规定。A.建设领域农民工工资支付管理暂行办法（劳社部发【2004】22号）B.国务院关于解决农民工问题的若干意见C.

11、国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的通知D.国务院办公厅关于做好农民进城务工就业管理和服务工作的通知【答案】 BCC5P6Y9P7U3C5E9HG1E5J2F3N9T10G10ZK10A4O6O6I3U7M822、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCW2E3D2X2S8N7I4HZ2J1Y9O4

12、A2O8L6ZJ4J9E2X10I9Y3J123、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACL4U3I2L4A8L9E3HA10K3R8G10A1P7T6ZS5X8E10H7K4O3K424、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACT10K1P8N3K5H10P6HO9N5E8I4Z10T10T3ZN1O3W4W7Q8F9I725、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACN8G2W9T9P7X7I10

13、HE3P4G3Q6I4S6E9ZB7Z4K7U2S9S1P126、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCU4W8O6S9I4F8J6HE10X2B2U8I6Z10T2ZX6W1F9Q4V3U9L327、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCC9U9W4C8K6

14、R10A4HV3B7D9U9U9N3U8ZZ9C5L3C7U6H1K828、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACN1X4O10P1J5I6J7HL5K2Y4V9E5L4S9ZY9H2W2Z2S5M7W229、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 CCB2P10G4X8

15、O5C8Q4HU4D8E5H3E9C8Z5ZQ5C3C2I3O1R1N530、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCC3T9V5W5B6K8M9HL3X4M10I2G10R10O1ZX10J1L8X10Z2G5A631、商业银行应当对客户风险承受能

16、力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCJ6F2I3L10Z5J7X9HP9U8E9N5X1V6N4ZR7K7M5V2Y10W2A832、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCC5X4Q1J10O10B2I2HH2Y9Z10D1R10N7D5ZG7X3S6Y1T5L7C933、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的

17、货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCO6H2A7S1L9N6L7HZ9S7B9A10C5H6M5ZM1C3E10F7I10E10D234、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCU1Y4N2Y5T5I2P3HX3N7O3H8W8F6C8ZR4Q10P4W6O1V7J535、

18、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCS7W8U2D8M6P8S6HH1H5O4V6Y1H8I6ZZ10C9L8O8P1N9L936、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的

19、儿子不具有保险利益【答案】 DCA10A2K5O8P1C5L10HB2K5P10O6A4Y8T6ZD3E2P9H3O1Z5Z637、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0

20、.8【答案】 BCS8C5G2R3E3O8M1HT7R4O3X10R3M6F4ZC10X1C1K9X6Q10A1038、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCR5C1N6N9E9T8G2HE7E10Q7W10V4D4L9ZC7V2N5X8Q1E1V839、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】 BCD4F8F5G6Y5S8S10H

21、F1U9O8A3L3B4N9ZR10D7U8K10Y1E10I940、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCW3T3O5K1V4S1J7HC7U1R5R6M10D7B3ZK7D10Y6B5J10D7R1041、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁

22、，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCL7H8Y4X7V7W1Z5HJ10Y7E9J9A5A10Q4ZA2R2T3R1J10U3Q342、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】

23、 CCG3M5P9G8K8D9H6HM4P6T8P7J3I1U9ZT1E5G5K4R5X6S443、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女

24、的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACQ4K2L3B7Z4R7X5HM7Q6G4I1B1K10X10ZH6X1I7J1M7B10E344、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACW2L6B3X1U4Q10Y4HO8G1Z1D6D6Z7A8ZC4U3B6W4X2K1

25、D845、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】 BCW7Z1H1Q7B3M7X8

26、HI5M10G10M2O7P7W1ZS9H2N5F7Y3I7P546、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACT9Q4R7I10Z7R2U4HH2J8T7N9A9A8A10ZS4U7M1F4U10C7D747、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCX6W1D10

27、C1Q7O4F5HO1X9G7W9W4S7Y3ZR7L10E2I6T2W5P1048、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 CCO8V8S2L7I3L5E7HA2O8N1C9K10H4J3ZR6S3A10Z5U1J4N349、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCG10B3L10O4G8R3H9HE2Z10O10O1N3S10Y7ZY1Q1O5J10U7D3M450、根据经验法则，资产负

28、债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】 BCG3J5Z8B7J5V2Z9HT3H5D5Q4E9V8F6ZU10W2P9W3I8S9B751、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCZ2R2X2Y1I10D2X10HP1Y1N1O3S7I3V9ZI2K2E7V6P3Q8Q652、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万

29、元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D

30、.3977854【答案】 CCY8E5X1Z2X4D6X10HK9T5V10I9T8Y4R7ZT6Q9U7R7K7S4F353、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】 CCA8U10Y9R10X3C6D7HN9O7V4Y3O8X3F10ZN2K2F10K6J9U6X654、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACB8J8X2Q2X3E8J2HT2G7S2G9A10H5S5ZW2Y8B

31、10W4Q5N7L1055、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACZ3F5E5A4H2D5X8HR4X4X6S5U10V8T2ZD9X6K4L4C9A7V356、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCZ4H6Z9P2N9M1V7HA10I2Q8S9Y7J10T6ZE2W2H3S2F1W4G357、下列关于私募债发行利率的

32、表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCC8X2F3K8N9R9T6HT7N1F5J7N9B6L4ZP10N10E5Q10X2N3W358、 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于()。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接

33、标价法D.间接标价法、间接标价法【答案】 BCA10S7B4A7G10J3J2HZ10B9J10K2K7X9N8ZP2P2Y2B7H6W7R959、以下不属于教育投资规划原则的是（ ）。A.提前规划、从宽预计B.专项积累、专款专用C.合规管理、分散风险D.计划周详、稳健投资【答案】 CCI8I1G6P4J10H9R6HZ7Q3K2H2W2B7J4ZJ10X1V10D9A10O10Y760、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BC

34、H6P7A3W2J8S8M1HV1B5A1Q3V5E7E10ZA8B9R1X1K5K9W961、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACP2A1Q6E1I1C7N5HZ1X1U3D2Y4W1L5ZK3M2M10U8B4S10O362、汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。A.1030B.2030C.2040D.1040【答案】 BCF5X1X9I1Q1O1P7HV9A7T6L4R5O

35、3Q7ZC9E7L10E2Y3F1X463、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCH2P6K4N4Y1K3A3HL7H10J3Y6E9P7B9ZR5E8K3Q4D4L3W364、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年

36、初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.2881B.2939C.3038D.3115【答案】 CCO4X1P4C3E4C5C10HG3M3Y9P6Q4X3A2ZW4E1D6S2N5W10Z465、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCE9P6B6D7J6B6U9HS7C2Z6J9B1K10X6ZF10P3X1I3F4E9Q566、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCH7Q6H8T5Q9U4

37、U9HR4K7Q6K10R3U5M2ZL4D8F4Z6L1R9H467、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCX7B5O2H7Y10N2H2HF5Q1K5Y10S4X10J4ZP1T5A3Q3E4V10G1068、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACH6I4Y8E10Q9H5F8HP2Y9D8T8R6H7D7ZO1X1F10O10T3N7G369、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的(

38、)原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCG10S2U7Z5S9I8U4HJ9K2P5N6C7L10K6ZO10Z9B3V10L1Z3X370、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCL10C7F3V2S10L5

39、X1HA3E4A7J4W3V1X9ZQ7H4C6J4T5T10A671、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCV10F6F1V4L1D9J4HZ1I5B8A2R3I1V5ZI3C5Y6H5Q2H1O572、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近

40、想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCG3M1D7X8V4L8Y9HT8B7V9N1Z1Z7E3ZX3O6D4Y7R8Q8P873、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACS2N8C9G2N3A6C2HU6R3D1H10Z10E7Q10ZX1O10R2O8A9N4F474、如确有需要，一般产品销售人员可

41、以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCU4P7N2X6U2A1S7HC10A3C5S2T9M10A1ZB2V6W8S1K7O4D975、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.产品收益率相对较高B.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风险能力低【答案】 BCR6W7Q4K2Y3O6C2HK3M10X10L2U5M4Z9ZO1K6M9Z1W4C7C576、在借贷金额方

42、面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCH8M3E8Y1I2J8M5HG8J3A9V3H9A10M6ZK7V4I3B8F1I8K877、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACQ4K1N1Z10L1K8I4HT3Y6L9W1X10I2V7ZH6T3B1X2D6U5T578、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准

43、确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 CCL10V9F5A2G3X7M4HQ5N3R5D9C4Z10M9ZF6J2M5Q1I7V2C679、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCG9T9Y5W4H10A6G2HY2X9S7R1U3Z7W10ZW9L1S1O9S5G5Q1080、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案

44、】 BCL9M3X8H8F7U6Y2HG8X4Y5J6L3K4E2ZJ5S4Y3W8E3P2J481、马小姐的所得税边际税率为30，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】 CCT1R8A3M6B4E3K6HQ3U5Q6V10I9T7I9ZD7K6N4T7X3B5N1082、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACV4S9U5D4A5N10V5HO4F8C3W8H3D7V1ZJ9V1M7

45、Y8J4Y7A983、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 CCR6P3P10S1E10W2N7HQ8V4G5H8W3Z5C6ZU6Y6Y10U9Q2E2I684、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 CCI7L2W10S10Z7A5D9HP10X1L8U8P7E4W5ZU9H6I1L9L2Y4V885、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行【答案】 BCZ2L7E8A1T7I7P8HA9L8V6W3Q4Y5B1ZA1T3C7N3U2A6I8