2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题及一套答案(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCT4D5X1K6C3H3Z9HX3E8C9F6R4E1Z2ZQ3Y3Q7Y2S6E9Z32、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净

2、资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCK7S6S10N10K7Z2Q2HE5F10T6D9L6G5Z4ZO2B2A6Y2P6Y7O23、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女

3、士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCD6K5U8L3K5U4X6HV6L7Y3G6J8Y10G8ZM6I7C7O4N1A6E24、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCP6M1G10H1N1Q10U8HW5H10V4V4L5O10C1ZY7Y7Q10H8A7L2P35、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件，按照（ ）的标准执行。A.用工单位所在地B.劳务派遣单位所在地C.被派遣劳动者户籍所在地D.工资发放地【答案】 ACM8R2O6Z1M2R3Y9HI9G10I3V2R4K1

4、0H4ZQ2S5H6R2Q8S5H96、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCR2Q7B4S10R5S4Y5HI5N4K10K6J8Y9O4ZG4F9E8T3H10R5X17、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCQ4U6D6L3P3R3L1HT5B10M1N1J9L7N8ZF2O9X9O4G5P

5、6Q78、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCK7Y3W8K4M4Z3C9HI3A9I5N2U7I5F7ZR4B10Q9F10V1Q10S19、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACW6O6O5Z1Z3B3X10HZ7L6Z7M8B3F6K10ZP10B9R4R6I2G1R510、所有的公开信息都已经反

6、映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCJ3C4J4S4F10K10D2HR2Z4P1J3G8X1C6ZO7N8V8C2Y5W7F911、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.54389

7、3D.369093【答案】 BCK8D3C1J10I2U2T2HE7T5G9U1T3D2T4ZN6Y4T5S8Z9J10S512、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 CCL3M8S6Z2J8G3W3HS8U4B5M6P7M6O3ZG8P6P6Q8H9R4T713、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCV6W9Q5S6Q7Y6K8HR8E4S4O3T3J5Z9ZD1B3P8O4B3B6B214、孙娟预计其儿子5年

8、后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 CCL2F7A5L2K5T4M3HD8Y6E3Z8X4X3O5ZV8Q8W6S4F9I1S315、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCD3Y10G5S3K9Q6P4HU2O10E8G7S1D8H9ZH5E2G10V8B8Z7R5

9、16、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 CCU8M9O5Q6Z3D1Q6HM10R2N3O9O6W1E2ZV4S7F3E10R3F4I717、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证

10、明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCW6F6K7S7X5S10W3HZ7Z10C3R2U4F8I1ZH4R1Y8F1K8L10W118、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCN2W7Z4P8F8X3Y1HU1Z5M6O10S5P3H5ZG10R7X9G10R1T1G419、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.

11、保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCG6C7X5D1E8K7J10HR2K4T1C1F9L2L9ZS3X6C4Z5W6V4P520、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.6

12、44427D.641427【答案】 DCV5N3X4W3F5K3I10HV5T9P9C5Y8N6Y6ZR4H2H8X10L2V7K721、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCB4Q8U2L2U7L3Y8HK3W1W6H7J9S2X2ZM7L7W9B1X5L2N522、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计3

13、0年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACV6I9H9U3J10H7L8HT10W7O5R4Q4E10J4ZN7I8H2R5L6B6U223、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCR3F3Q10W2E6H1Q3HX10T6G1R7E8S2K10ZN7Z8O4X1W5S3P324、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行

14、存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCT5K10X6S2U7S5Q8HM5O3X6W10T1F10E5ZA2R5L3E3G6M2O925、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.1

15、54000【答案】 DCB2H1E3J10W3F1V6HP8H7N10O1B5Y1Q1ZD2R9K2C5O10L9D526、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】 ACT7O7A4B9Q10B9J10HR5S2D8J10B1U4E8ZB6U10O5G9T6H5G527、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCE7X5D8L7X9E4Z4HO5J9E9Y9W8Z8W6ZP9S6

16、Q3L2C5N5J928、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCU1E6B2C4B1E6Z5HJ9P3U3J6U5Z5W3ZN8F3S3P5P5C9P529、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCR4T3F7J3P1R9Z7HA9W7Z1X9Q5S7W2ZZ2A10C5M7V7N4S430、丁克家族是由英文“Dink”(即“Dou

17、ble Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCH7K1V5O6I10D1Y7HS4C6H4K8Z5D1J9ZR4U2V7B1X6D4L931、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A.退休年龄B.寿命延长C.性别差异D.预期

18、生活方式【答案】 CCP1H6F5Z6D1I2D3HI8Z6H2Y1X6M2M6ZO6V10X10K9T10V4S432、劳动合同法第三十七条规定，劳动者提前（ ）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（ ）日通知用人单位，可以解除劳动合同。A.106B.203C.306D.303【答案】 DCM9A6U4G8O10A4X8HC9S1L2D9V2K4E2ZT4M1F7X3Z9C4N533、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCJ7S2

19、X10I3R3F4N9HB6X10Q8R10S8C2X10ZH1L9O6X9X5C5N534、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCT9U7M8O3O10N7H3HT10Z2V1Z7J9H9T4ZL4O8L4H4Q6D10U435、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个

20、人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCX3L4S10I2J6V1F5HC7C8Z10K2Y2B2T2ZK7E4E4X6X4F5G436、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCZ2M2D8U3F9R1P2HP5E10F2L10W5W1Z7ZN2D10C5H3Y5X5V937、 （ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】 BCI6W3U8M3L7N5J10H

21、N10U3V8S10U1H6L7ZU9Q2W9L7T10A4C738、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。A.3.24B.7.75C.6.46D.8.92【答案】 BCH3K3Y5F6E9Y2K4HC9W9L6L10V5E8V5ZS9T3D7X7Z1A8J139、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000

22、C.62050D.65000【答案】 DCK3P10Z3F10M10Z6E10HI2D7H7Q7L7R9B7ZR4B2D7V4C5M5Q240、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCR1O5W1M5K8W4B8HF1R3Y10E3S1X8E10ZP4W6Q10F7Q7J3J641、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金

23、，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】 BCM6S6E2R5K9U4O6HK6Q4C4E2I6L2D4ZF1G4P6K1O4N6Q642、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCH7X2Z2Q5A10N10M6HV6O4L2U10K2D5E5ZA3M6A6W6H7Y8I943、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票【答案】 DCW5G6E6V4K2N7H3HS2R6Y8

24、P2Q5H6G4ZB2X6B2G8I8K6R844、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCC1Q7A4O5Z4V10C9HO2M6W5L4E7B3R3ZL9D5C5N6N10Z5Q845、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACL4K10V4J10E4O9N2HS1L7T8M5K3N9M9ZQ9W1E9W8E10X6M646、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（

25、）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACC9M10M5P9Q2R1Q4HE2X3Y3O6G1X3W7ZY3B10J2K5G7N6L247、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元

26、、6万元、12万元【答案】 BCS7A9H3X9P9R4C5HN7S4Q7M3T8G9X9ZP1V3P2L5O5J10T748、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 DCQ1R1W9M8W6S1E8HA10C9C6J2R2T4D1ZA1P2J2B8L4X9Y449、对

27、家庭而言，（ ）应当作为主要的保障手段。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 BCU7D10W4E4I3X4Z4HF5Z6G7I4P10G10H4ZL3S9X10P2P8N1O250、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCG2F8R1R3P1A6P10HF6S10L8G2A9L9M6ZU9H4D4J10J4I7L351、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 ACZ10O5X9I1

28、0P1O1U5HO8C6X7D3V10J8B4ZM7L10H9K3Q2D7Q1052、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACW5N8T5K6D2F6R9HL1P4X10R9J10R7F9ZM10O9U2H2W9O9Y253、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCF8H10C9A10O8Q4J7HQ7Q4Y9W3I10V10

29、T7ZS6B8R3M7A9W6C854、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCZ7O4D6M6V1B8F2HQ6R1Z7P3J8E4W8ZY5P1H8L3D3K1X855、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCC7F2F10E6M5K1C2HZ3Z8N1

30、0H8H8H5U9ZJ3L6U8Z6N1B4S356、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCQ9R6M8E9F6W7N2HQ8R3C8A1B8J5X10ZI4U1P10W10Z7O10X557、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCA1O9U9A8X9E10Z6HL8W10K3U9S9Z4I5ZV5Z8T7B1O6X1L758、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻

31、译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCK7Q4X8U9F5L7O4HG9E5J9U1V2U10X3ZY2I5N5J3B1Y4P1059、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润

32、C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCD4E7B5I7H7D9J8HC3L3O9Y5X6K9U4ZO4U2U9J2J8K1Q960、项目部应按照规定负责（ ）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（ ）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.每月，每日【答案】 BCT5B5D9C3H4L4B9HC7H7X2M2E10C1U7ZT10R3Z6G10R7K9G461、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行

33、D.理财方案的回访【答案】 CCL2O3T7I9B10D1T2HF8Q1M2V3P8H6Z3ZF7M9Z8Y1N3P10P1062、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCB4N3K5N4Z5R10I4HP6F7M2O5Z4T5P2ZS10R8C8T1L4U6I763、团体年金保险属于（ ）。A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】 ACZ4I10N9G4D8C7T4HZ6F2M2N6P9C1O4ZY9E3E10A4T7J2T864、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B

34、.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACI4X7Y7V8D3I3Z8HA6N3E8C3P7F7X7ZR3I7W8C10I9I10R965、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（ ）。A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁C.向当地劳动保障监察机构举报投诉D.通过法律诉讼途径解决【答案】 ACX9I10J10K7C1W2B6HJ10E3C1E2N6I10A10ZU4M10Q7V8K3V1Z466、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCB4R2L5G3B4W7H10HX1Y2Z

35、6A7K4N6M1ZO8V2Q3U6E1L4T467、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCB9I6U2I10H10I4S7HE1U4F7D8M3Q1J2ZY2F4A3I6H1J7X268、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大

36、支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCJ5R9Q8U4X4T4L10HT4O1A4K2M8Y3N1ZW3S5T6L4M2V3W469、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCY8H1S10Z2

37、E10C9R10HD5S8R8Z2Q6A7F4ZF4N6Y4X10R2Y2U370、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCH8X1U9Y9V8L10L4HK9J1I8U5J2P9D7ZF1C9H6Q5I9B4A571、稿酬所得个人所得税的实际税率

38、为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCS1D10G3H10Y10E5R10HA3D8Z2X9L9C6Q5ZR8Q5K8X2C5N8V972、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACO2A2G4K8T10A8S10HN9H7S3Y8E5P8J3ZA4F10N8V6N3U7J1073、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具

39、有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCU2I2F8L10C9K4G7HY10D8I5R2O4U8I2ZL10E10T1D3S1U8G774、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】 CCB1L1V2S10M3V7F10HW1D3Q1G8A7W9P5ZU6Z4Y10S10Y8Z9W575、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的

40、所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCY2G10P10U7P10Q2P4HI8Y9W5S8R1L3H4ZD5R3R8Z3Q2E9U276、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCH3J10B2S4M10Y2J10HW1H4Y2S6B10E1V7ZC6R6B3X1W6E7L377、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价

41、为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】 DCG9N4F2H1L7U8N9HO1N7K2Y9L1I1K6ZO4P3B5E4T4Q10Q178、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工

42、作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCZ10P9G7A3O10F8D4HD4A4J2P9K8S10Q1ZG7O10T7T1O4X3S479、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCC2T3P10I3K3L4S8HV5E9E1Y10Q2C1I2ZD3H10H3C4Y10K10H880、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律

43、制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCD1C10Y7U8F1F5F3HW3A2C5S1A1I1Z6ZE9H8E8B6A4U3K881、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCU9D8B5O4C6F7L4HB4X3X9I2V

44、6F5B6ZF5Q9A2F10E1Q10I882、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCC3Q2Z5W9L3A9O2HU1E7G2D6U9R10T2ZU4H1H4K9I4N9S283、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCA9D2G8E5L4Y10V7HB9N3W1V1O4Y6M3ZL5Z3D2B8R9S8L684、各资产收益的相关性()影响组合的预

45、期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】 BCR9I9W6A4F9S2D9HF8T9I5E3J9H3Z1ZT5A7S3C5P4F5C185、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCP1E1S9E8T10F2D9HG6O8I10C5O2S8K2ZX4L1A9H8M1Y1M186、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACX10N7G6G9O4Y1A9HA5S7A5G1T7V9B5ZM10D6C4S10Y3I3J887、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5